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RAPPORT DE STAGE ALTERNANT

Jean REYNAL

Promotion 2010

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I. Présentation de la banque et de son environnement. ........................................................... 5

A. Un groupe régional à vocation nationale : le Crédit du Nord .......................................... 5

a) Les différentes banques ............................................................................................... 5

b) Une histoire forte avec les régions .............................................................................. 5

B. La Banque Courtois ......................................................................................................... 6

a) Historique .................................................................................................................... 6

b) Un positionnement différent des autres banques ......................................................... 7

c) L"agence de Bordeaux Grand-Théâtre ........................................................................ 8

II. Ma fonction au sein du marché des professionnels. .......................................................... 11

A. L"activité administrative du marché des professionnels ................................................ 11

B. Assister les conseillers dans leur fonction ..................................................................... 12

a) Le métier de conseiller professionnel à la Banque Courtois ..................................... 12

b) Mon travail au sein de l"équipe ................................................................................. 14

III. Bilan de mon expérience à la Banque Courtois ................................................................. 16

A. Du côté de la Banque Courtois ...................................................................................... 16

B. L"expérience retirée ....................................................................................................... 17

a) Un stage dans la continuité de mes études ................................................................ 17

b) Les points à améliorer ............................................................................................... 17

1) DAC : demande d"autorisation de crédit..........................................................19

2) Argumentaire de vente..............................................................................21

3

Introduction

Phrase de Frédéric Oudéa, actuel PDG du Groupe Société Générale.

" Ces dernières semaines ont été illustrées par des événements sans précédent dans notre

industrie, avec notamment des interventions coordonnées des Etats européens pour soutenir le secteur

bancaire. Les marchés ont, dans le même temps, connu une volatilité exceptionnelle.

Malgré cette crise financière de très grande ampleur, la performance du Groupe au troisième

trimestre demeure bonne. Sur les neuf premiers mois de l"année, le Groupe affiche ainsi un revenu solide de 16,37 milliards d"euros et un Résultat Net Part du Groupe de 1,9 milliards d"euros. La

contribution du troisième trimestre s"élève à 183 millions d"euros. Ces résultats intègrent des éléments

de dépréciation supplémentaires dans un souci de prudence.

L"ensemble de ces chiffres reflète la robustesse de notre portefeuille d"activités et la qualité de

nos fonds de commerce en France et à l"étranger. Il souligne aussi que nous avons continué à avoir une

activité soutenue notamment en matière de prêt et d"accompagnement de l"ensemble de nos clients

dans le monde. Avec notre modèle de banque universelle, modèle qui sort renforcé par la crise, nous sommes bien armés pour le futur et pouvons envisager avec assurance la poursuite de notre stratégie. Au-delà des chiffres, j"ai eu l"occasion de mesurer, au cours de mes nombreux déplacements en

France et à l"étranger ce trimestre, la confiance que l"ensemble des collaborateurs porte dans le

Groupe, même si notre cours de Bourse a été chahuté récemment. En cette période de tempête, gardons le cap. Ne nous laissons pas perturber par des rumeurs

malveillantes. Continuons à faire notre métier avec professionnalisme et détermination, au service de

nos clients. C"est là notre plus belle arme pour aller plus loin.

Je sais pouvoir compter sur vous et, à ce titre, je tiens à vous renouveler mes félicitations pour

ces résultats. »

Frédéric Oudéa

C"est dans ce contexte de crise que je suis arrivé à la Banque Courtois. En recherche d"un stage

dans le marché professionnel pour être en continuité avec mes études, j"ai rencontré Mr Paul Plazanet,

directeur de l"agence Bordeaux Grand-Théâtre. Cette agence, il faut le remarquer, accueille toute

l"année stagiaires et apprentis, et fait donc beaucoup pour la formation en alternance. Mr Plazanet a

retenu ma candidature et m"a offert la possibilité de mettre un pied dans le milieu bancaire. Je tenais à

le remercier particulièrement pour toute l"attention et sa disponibilité dont il a fait preuve au cours de

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l"année. Je remercie toute l"équipe du marché des professionnels, particulièrement Stéphanie Lalandre,

Arnaud Dubernet et Didier Izquerdo, qui m"ont intégré dans leur équipe et ont m"ont donné toutes les

cartes pour réussir. J"ai beaucoup appris à les côtoyer, car venant d"horizons différents, ils m"ont

chacun beaucoup apporté, autant en connaissances et expériences qu"en qualité de relation de travail.

Ils ont su faire preuve de patience et ont été à mon écoute pour que se déroule du mieux possible mon

stage. Je remercie également Mesdames Paille et Thomas pour leur disponibilité et leur attention.

Dans la perspective de vous présenter mon travail au sein de l"agence de Grand-Théâtre, je vais

d"abord dresser un portrait du Groupe Crédit du nord et de la Banque Courtois en général. Nous

allons ensuite nous intéresser aux différentes tâches et missions qui m"ont été confiées pour enfin

préciser les points retirés de l"expérience, pour moi mais également pour la banque. 5 A. Un groupe régional à vocation nationale : le Crédit du Nord a) Les différentes banques

Créé il y a plus de 150 ans, le groupe Crédit du Nord est aujourd"hui une fédération de sept

banques régionales : · La Banque Courtois : présente dans 12 départements, est l"une des banques régionales les plus importantes du sud de la France avec 70 agences ; · La Banque Kolb : implantée dans l"Est, dispose d"un réseau de 14 agences ; · La Banque Laydernier : en Savoie et en Haute-Savoie avec 35 agences ; · La Banque Nuger : avec 18 agences, couvre l"ensemble de la région Auvergne ; · La Banque Tarneaud : avec agences en Centre Atlantique, s"étend de Nantes à Bergerac et de Guéret à La Rochelle; · La Banque Rhône-Alpes, qui s"étend dans les régions stéphanoise, bourguignonne et grenobloise. Du haut de son PNB de 1 543 millions d"euros (2008 ; -3,4%), le Groupe Crédit du Nord

(CDN) fédère 8 400 collaborateurs, 712 agences au service de 1,47 millions de clients particuliers,

140 000 professionnels et associations (principalement des PME et des PMI) et 30 000 entreprises et

institutionnels. Le CDN dispose également d"une société mobilière (Etoile Gestion), d"une société de

crédit-bail (Star Lease) et enfin d"une société de Bourse : Gilbert Dupon. Grâce à leur appartenance à un groupe bancaire à vocation nationale, chacune des banques

bénéficie des synergies créées par la mutualisation des moyens. Tel est, notamment, le cas dans le

domaine informatique où elles disposent d"un outil puissant et moderne, permettant la prise en compte

" en temps réel » des opérations faites lors d"un passage en agence ou réalisées à distance quels que

soient les canaux utilisés (téléphone, Minitel, Internet). Le groupe CDN place l"écoute et la satisfaction de ses clients au coeur de sa stratégie. Son

ambition est de devenir l"une des meilleures banques relationnelles. Le groupe CDN est filial à 80 %

de la Société Générale et à 20 % du Groupe Dexia. b) Une histoire forte avec les régions

Le Crédit du Nord comporte 6 régions qui sont, comme ses filiales bancaires, organisées comme

de véritables PME. Elles privilégient la relation et la proximité avec leurs clients. De plus, elles

favorisent l"implication et l"engagement directs de leurs dirigeants dans l"action et le développement

commercial. 6

Le groupe CDN s"est constitué au fil des années en réunissant des banques régionales partageant

les mêmes valeurs et la même volonté de contribuer au développement du tissu économique local.

B. La Banque Courtois

a) Historique Avec un réseau de 87 agences implantées sur 12 départements, la Banque Courtois est l"une des plus importantes banques privées du Sud de la France. Nous sommes en 1760 : Isaac Courtois crée la Maison de Banque qui portera désormais son nom. Ainsi, avec ses 240 années d"existence, la Banque Courtois est la doyenne des banques françaises.

Au fil des ans, la Banque Courtois s"impose comme un acteur régional de premier plan : en

finançant au XIXe siècle les importations de laines australiennes ou la construction des premiers

chemins de fer régionaux, elle entre de plain-pied dans le XXe siècle en participant au

développement de la métropole toulousaine. En 1992, la Banque Courtois agrandit " son univers » en entrant dans le groupe CDN et prend une dimension nouvelle. En s"adossant techniquement et financièrement au Crédit du Nord, elle ajoute à sa notoriété régionale une ouverture nationale et internationale. En 1993 : la Banque Courtois étend son réseau : le CDN apporte à la Banque Courtois ses

implantations régionales en Midi-Pyrénées et Languedoc-Roussillon, régions où elle n"était pas

représentée jusque là. La Banque Courtois entre dans une dynamique d"expansion, qui la conduira

à l"acquisition de la Banque des Pyrénées en 1996.

1999 : Quand Toulouse et Bordeaux s"unissent... : déjà présente en Aquitaine sur trois sites

(Pau, Agen et Bayonne), la Banque Courtois étend encore son périmètre avec l"opération d"apport

des activités du Crédit du Nord en Aquitaine : en mai 1999, ce sont quinze agences de Bordeaux et

de Gironde qui rejoignent la Banque Courtois. Depuis 2001, la Banque Courtois poursuit son expansion avec l"ouverture de 18 nouvelles agences à Biarritz, Balma, Bordeaux (Bordeaux Rive Droite et Bordeaux Chartrons), Gradignan,

Lattes, Saint-Médard-en-Jalles, Montpellier (Montpellier Facultés), Anglet, Billère, Tournefeuille,

L"Union, Castanet Tolosan, Hendaye, Elne, Bègles Villenave d"Ornon, Béziers (Béziers

Domitienne), et La Teste de Buch.

7

Dominique Chastel

Président du Directoire

Benoit Vandermarcq

Vice-président du Directoire

b) Un positionnement différent des autres banques

Avec la connaissance de ses clients et des réalités locales, sa taille humaine, sa grande réactivité

et son professionnalisme reconnu, la Banque Courtois se distingue des autres banques en proposant un service de proximité et une relation très proche avec le client. Les conseillers sont responsables de leur fonds de commerce et restent proche de leurs clients

qui peuvent les joindre à tout moment grâce à une ligne directe et une adresse mail personnelle, ce

que beaucoup de banques ne proposent pas (plate forme téléphonique...).

Le modèle de banque relationnelle permet de faire preuve de beaucoup de réactivité auprès des

clients. Les circuits de décisions sont courts et les intervenants se connaissent bien. Ce modèle permet

à la Banque Courtois de figurer dans le palmarès des meilleures banques en termes de satisfaction des

clients. Pour répondre aux questions complexes que peuvent soumettre leurs clients, les conseillers de

clientèle s"appuient sur des spécialistes (épargne salariale, assurance, ingénierie patrimoniale....) qui

les accompagnent en entretien.

Son image de doyenne des banques françaises, corrélée à son évolution, montre sa stabilité et sa

capacité à s"adapter au fil du temps aux mutations du secteur. Sa petite structure, une SA à directoire

et son autonomie relative, appuie son efficacité par des circuits décisionnels courts et un niveau

hiérarchique simplifié.

Les particularités de la banque sont diverses et variées et relèvent de domaines différents :

Au niveau commercial :

Partenaire financier très présent sur les Professionnels et Entreprises (hôtels et restaurants,

commerçants, avocats, médecins, ...) ; Bénéficie de l"effet de synergie du Groupe Crédit du Nord ;

Spécialisation par domaine d"activité (particuliers, professionnels, entreprises, institutionnels,

gestion de patrimoine, immobilier...) ;

Notoriété régionale très grande ;

8 Positionnement de la clientèle haut de gamme (gros portefeuilles particuliers et entreprises) ;

Banque de proximité et relationnelle :

Promotion très ciblée et peu médiatique, pas d"affichage, de spots radio ou TV, en revanche beaucoup d"évènementiels sportifs (golf, tennis,...) et de réceptions à thèmes ; Image basée sur le contact client, recommandations et " bouche à oreille ».

Au niveau du réseau :

Réseau d"agences uniquement centralisé sur le sud-ouest (Bordeaux, Toulouse, Montpellier) ; Appui financier et organisationnel du groupe Crédit du Nord Spécialisation par domaines d"activités et professionnalisme. c) L"agence de Bordeaux Grand-Théâtre L"agence Grand Théâtre fait partie du groupe Bordeaux Métropole de la Banque Courtois. Outre le siège domicilié à Toulouse, l"agence de Bordeaux Grand Théâtre bénéficie d"un poids très important tant sur un plan historique (porte en bois classée aux monuments historiques) qu"économique. En effet, située au coeur du centre ville , à côté du Grand-Théâtre, c"est la vitrine de la Banque Courtois à Bordeaux. Fer de lance des agences bordelaises, elle est épaulée par des agences plus modestes dans les différents quartiers de la ville. L"agence Grand Théâtre se définit en termes bancaires comme une agence double relation. En effet elle gère la clientèle particulière et professionnelle. Sont également basés au sein de

l"agence, l"espace patrimoine regroupant les conseillers en gestion de patrimoines ainsi que le service

de gestion sous mandat. L"agence se compose de 18 personnes réparties dans différents services. M. Paul PLAZANET

dirige l"agence (espace particulier et professionnel, gestion de patrimoine). Concernant la gestion au

quotidien, les conseillers (particulier et professionnel) tout comme le directeur de l"agence sont sous

la hiérarchie de Mr C. BONHOMME, directeur du groupe Bordeaux métropole. Le service de gestion sous mandat à quant à lui une place à part.

Le marché des professionnels, où j"ai effectué mon stage, est composé de 3 conseillers clientèle

professionnelle -CCP- (S. Lalandre, D. Izquerdo et A. Dubernet) et deux assistantes (Mme Thomas et

Mme Paille). La clientèle entreprise (chiffre d"affaires > 1,5 millions €) est quant à elle gérée depuis

un plateau extérieur situé au Millenium de Bordeaux, Quai de Queyries, Rive droite. 9 Organigramme de l"agence de Bordeaux Grand-Théâtre L"agence de Bordeaux Grand-Théâtre compte un grand nombre de clients, elle regroupe à elle

seule 5% des clients particuliers (sur un total de 130 000), chiffre à comparer aux 80 agences que

compte la banque Courtois (moyenne : 1,25%). Nous allons présenter la répartition des clients de

chaque marché. La banque classe ses clients selon des critères (particulier -pat- confirmé, grand

public) qui permettent de coter l"individu et de les regrouper ainsi par classe. Dans le tableau ci -

dessous, les clients sont classés par ordre de gamme décroissante. A noter que l"agence Grand-Théâtre

possède un plus grand nombre de client " bonne et haut de gamme » que la moyenne, ce qui renforce

le positionnement de celle-ci. marché des particuliers nb clients Répartition

Pat. Confirmé 410 8%

Pat. Évolutif 1062 20%

Bonne Gamme 2049 39%

Grand public 920 18%

Vivier 511 10%

Inactif 115 2%

Nouveaux 149 3%

TOTAL 5216

marché des professionnels nb clients Répartition artisans TPE 117 18% commerce 136 20%

CHR 37 6%

Prof. Libérales 168 25%

Prof. Immo 91 14%

Autres 117 18%

TOTAL 666

Directeur de groupe

Bordeaux métropole

C. BONHOMME Directeur du

Patrimoine

P. DOUSSET

Directeur de l"agence

Grand Théâtre

P. PLAZANET

Espace particuliers Espace

professionnel

Espace

patrimoine

Gestion sous

mandat

S. Obitz

10 11

Au cours de mon année passée à Grand-Théâtre, plusieurs missions m"ont été confiées :

- une première a consisté à m"occuper de la partie administrative du marché des professionnels

- la seconde mission a été d"assister les conseillers professionnels dans leur fonction. A. L"activité administrative du marché des professionnels L"agence comportant un grand nombre de clients, il y a une masse importante de documents et

de demandes qui parviennent à l"agence. En effet, bien que les clients disposent d"un accès internet à

leur compte leur permettant de traiter les opérations basiques (virement compte à compte, virement

salaire, système de remise des traites automatiques....), la banque a à traiter diverses demandes qu"ils

convient de répertorier : - Validation des remises à l"encaissement : Dailly, traites, virements, escompte...

Comme la plupart des services bancaires en ligne, les opérations traitées par le client font l"objet d"une

validation et d"un contrôle avant d"être portées au crédit ou au débit d"un compte. - Demandes de virement.

Nous recevons directement du client un ordre de virement pour payer factures, impôts et autres dettes.

Par mesure de sécurité, il convient de procéder à un contre-appel pour éviter les demandes

frauduleuses et autres tentatives d"escroquerie, particulièrement lorsque le virement est à destination

d"une banque étrangère. Lors d"un dépassement de découvert, le conseiller doit en être informé et

autorise ou refuse la demande de virement s"il le juge nécessaire. - Demandes diverses : telles que remboursement/rétrocession de frais, justificatifs bancaires, chèques de banque, création/modification des listes de virements salaires employés, ...

Ce travail nécessite d"être assez réactif aux diverses demandes du client, que l"on reçoit par

écrit, lors d"un appel téléphonique et principalement par fax. Ce mode de communication est le plus

utilisé par les clients, l"agence recevant un grand nombre de câbles tout au long de la journée.

Pour traiter ces demandes, il est nécessaire de bien connaître l"outil informatique qui distingue

une application pour chaque catégorie d"opération. Chaque opération, une fois traitée, est ensuite

classée dans une enveloppe appelée " journée comptable ». Cette procédure permet de retracer et de

retrouver le récépissé d"une opération suivant sa date. Ces fonctions sont remplies par Mesdames Thomas et Paille qui assistent les conseillers

professionnels dans ces démarches administratives. Cependant, une des assistantes est à mi-temps,

tandis que l"autre a son bureau à l"étage d"en dessous, le stagiaire permet donc une plus grande

souplesse et une continuité du travail même lors de l"absence des deux assistantes. 12

Il est nécessaire de bien connaître l"outil informatique ainsi que les procédures de traitement des

opérations.

B. Assister les conseillers dans leur fonction

Au cours de mon stage à la Banque Courtois, j"ai pu découvrir la fonction de conseiller clientèle

professionnelle -CCP-. Je vais d"abord présenter les aspects de la fonction, comme par exemple le

financement à court et moyen terme des professionnels, le développement du fonds de commerce par

la prospection pour ensuite expliquer et rendre compte de la mission qui m"a été confiée. a) Le métier de conseiller professionnel à la Banque Courtois Chaque conseiller a en charge un portefeuille de clients professionnels. Il faut remarquer que le

CCP a également une partie de son fonds de commerce qui est " privée », lorsque par exemple le

dirigeant d"une entreprise est lui-même client.

· Le financement du poste clients.

Il faut distinguer le crédit court terme (découvert, escompte..) et le financement moyen/long terme.

Le crédit court-terme

vise à financer et équilibrer la trésorerie de l"entreprise. En effet, elle peut

souffrir de décalages entre encaissement et paiement qu"il convient de couvrir. Pour cela, la banque

dispose de plusieurs instruments.

Citons en premier la facilité de caisse, la plus souple et la plus répandue. La banque autorise

l"entreprise à rendre son compte débiteur " quelques jours " par mois selon la formule.

Le découvert s"étale sur une période plus longue (quelques mois), il est le signe d"une détérioration de

la trésorerie et doit faire l"objet d"un suivi.

L"escompte commercial permet de se faire payer une traite sans attendre l"échéance de celle-ci. C"est

la banque qui fait l"avance moyennant la perception de commissions et intérêts.

La mobilisation des créances " loi Dailly » transfère la propriété d"une facture du client à la Banque,

qui avance l"argent pour ensuite se faire rembourser directement auprès de l"émetteur de la facture.

Le crédit moyen terme

à pour objet de financer des constructions, l"achat de matériel neuf ou

d"occasion ou encore des installations techniques qui concourent au développement de l"outil de

production. En principe, le financement ne doit pas dépasser 70% du montant TTC des

investissements. Concernant la durée, en règle générale, elle est comprise entre 2 et 15 ans. Elle varie

selon la nature des investissements. Enfin, le taux proposé peut être variable ou fixe. Si le taux retenu

est variable, il est indexé sur un indice de référence (Euribor : moyenne des taux pratiqués par un

échantillon de banques de référence en Europe) auquel la banque rajoute une marge. 13

Le professionnel qui recherche un équilibre entre autofinancement et crédit moyen-long terme peut

opter pour le crédit-bail, qui permet de louer l"objet du financement (à la société de crédit-bail) en

assortissant le contrat de location d"une option de rachat à la fin de l"opération.

Le Groupe CDN possède sa propre structure de crédit-bail, ou " leasing », qui se nomme " Star

Lease ».

Pour bénéficier d"un crédit court terme ou moyen terme, le client doit en faire la demande et

fournir à la banque états financiers et justificatifs qui feront l"objet d"une étude par le CC.

· Un métier de plus en plus tourné vers le commercial C"est devenu une évidence, le CCP a de plus en plus d"objectifs commerciaux qu"il est tenu de

remplir. En effet, les banques, pour poursuivre leur développement, ne peuvent plus se contenter de

marger simplement sur les dépôts qu"elles détiennent ou alors sur les prêts qu"elles accordent. Une

grande partie des bénéfices actuellement dégagés par les institutions bancaires est aujourd"hui réalisée

par les services et les produits payants qu"elles facturent aux clients.

La banque Courtois dispose, à l"instar de toutes les grandes banques, de toute une batterie de produits

qu"elle met à la disposition de sa clientèle. On distingue les produits juridiques, comme par exemple

"protection juridique »..., l"assurance (moyens de paiement, protection du dirigeant, protection contre

les accidents...) ou encore des garanties diverses.

Le conseiller doit s"assurer que son client est correctement équipé, doit surveiller le fonctionnement de

ses moyens de paiement et éventuellement lui proposer une montée en gamme de sa convention de

compte. Il lui est suggéré, lors de la finalisation d"un prêt, d"assortir le montage avec un produit

d"assurance afin d"augmenter au maximum le PNB du client.

Les CCP ont des objectifs de vente par catégorie de produits, objectifs qui font l"objet d"un suivi

par le directeur Bordeaux métropole lors des réunions commerciales hebdomadaires, il s"assure que les

conseillers professionnels sont en phase avec leurs objectifs assignés. Différents challenges sont ainsi

mis en place entre les agences pour provoquer une émulation et ainsi dynamiser l"effort commercial.

· La prospection et le développement de la clientèle

Stratégie :

la progression et le renouvellement du fonds de commerce sont des enjeux majeurs pour le développement du Marché des Professionnels. Pour atteindre cet objectif, chaque agence doit mettre en place une démarche structurée de

" Prospection », en utilisant l"ensemble des outils avec une action s"inscrivant dans la durée.

Chaque agence doit construire son plan d"action " Prospection » basé sur quatre grands axes :

Une véritable démarche locale :

- en planifiant, chaque semaine, un temps consacré à la prospection.

- en développant le réflexe " recommandation » auprès de nos clients Professionnels. La Banque

Courtois base sa relation commerciale sur cet axe et part du principe qu"un bon client recommande

une personne de qualité ; c"est une des premières raisons d"entrée en relations sur le marché. La

14

démarche consiste à joindre un " bon client » et lui demander s"il peut nous recommandé des

professionnels de son entourage et de bonne qualité, afin que nous les contactions.

- en consultant les fiches métiers disponibles dans la bibliothèque interne au marché

Professionnels pour mieux connaître les différents métiers. Une gestion active du fichier " base de donnée de prospect », qui recense des PME, professions libérales, entreprises de l"agglomération et qui sert de base à l"action de prospection.

L"appui du Télémarketing (TMK) de Lille, de prestataires régionaux ou de cellules de

phoning locales, pour la prise de rendez-vous.

La saisie du résultat de chaque entretien dans le site intranet de suivi des rendez-vous

prospects (pour les rendez-vous pris par le TMK ou un prestataire externe).

La base de donnée prospect, interne à la BC, regroupe plus de 300 000 prospects issus de trois

sources : - Les Sociétés et Entreprises Individuelles fournies par COFACE (Compagnie française

d"assurance pour le commerce extérieur), qui sont plutôt du type commerçant, artisan, TPE et PME

- Les Professions Libérales fournies par CEGEDIM (Centre de Gestion, de Documentation, d"Informatique et de Marketing), principalement des professions libérales. - Les prospects créés par les agences. b) Mon travail au sein de l"équipe

Au cours de mon stage, j"ai participé à la vie du marché des professionnels de deux façons : en

assistant les CCP et en m"occupant de la partie administrative.

Au début de l"année, un nouveau conseiller a intégré l"équipe. Nous avons découvert ensemble

l"univers de la Banque Courtois et son fonctionnement. Une soirée a été organisée avec mon aide à la

villa Primrose sur Bordeaux pour le présenter à sa clientèle, j"ai pu ainsi connaître son FDC et suivre

ses clients tout au long de mon stage. Chaque mercredi, je commençais la semaine par une réunion commerciale avec l"ensemble du

marché professionnel où le directeur du groupe métropole, Mr Bonhomme, fait le point avec chaque

conseiller sur les nouveaux clients, les dossiers en cours, les diverses actions commerciales menées et

enfin, il définissait les orientations et les challenges commerciaux pour la semaine à venir. J"ai partagé mon temps de travail entre l"activité administrative, le montage des dossiers de crédits et de financement, la prospection et la prise de rendez-vous.

Le traitement des courriers, demandes, câbles qui nous parviennent tout au long de la journée permet

de décharger les CCP de l"administratif, chronophage et impossible à gérer s"ils sont en déplacement

ou en rendez-vous. C"est pourquoi, il est nécessaire de disposer de quelqu"un en continu pour

s"occuper de la gestion administrative. Petit à petit, je me suis familiarisé avec les procédures et les

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différentes demandes à traiter et ainsi, l"agence n"était pas bloquée, même en cas d"absence des deux

assistantes.

Un autre volet consistait à rentre les bilans des nouvelles sociétés ou des nouveaux exercices dans le

logiciel informatique dans le but de retraiter les informations et de présenter quelques chiffres et ratio

au conseiller.

" Assister les conseillers dans leur démarche », l"intitulé de la mission était réellement en accord

avec le travail demandé. Toute solution de financement, tout octroi de facilité de découvert, de Dailly,

fait l"objet d"une étude et analyse financière du client.

Une trame spécifique (cf. annexe 1) permet de synthétiser la situation de l"entreprise et de son

dirigeant, du marché sur lequel est implanté la société, reprend les éléments clés du bilan et explique la

nature du financement et des garanties et cautions retenues. Ce travail très intéressant m"était confié

dès qu"un conseiller devait monter crédit ou ligne de trésorerie, ou encore lors de l"entrée en relation

avec un nouveau client. Il nécessite de parcourir le dossier du client pour fournir au centre

" Engagement », basé au siège social à Toulouse, la présentation de l"entreprise et du financement. Le

pôle Engagement statuera sur la suite à donner en fonction du risque et de la viabilité de

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