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D'ENREGISTREMENT

UNIVERSEL

RAPPORT FINANCIER ANNUEL 2019

(Nouvelle version du Document de référence)

SOMMAIR

RAPPORT FINANCIER ANNUEL 2019

(Nouvelle version du Document de référence)

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D'ENREGISTREMENT

'année 2019 aura été une année intense de progrès au cours de la quelle nous avons réa lisé l'ensemble des objectifs tant stratégiques et nan ciers que extra-nanciers.

Nous avons accéléré le recen

trage de nos activités sur nos zones de force, notre busi ness model plus compact s"appuie sur des positions de leadership dans des métiers à forte valeur ajoutée pour nos clients et des présences dans des géographies porteuses.

Ces ajustements stratégiques

nous ont permis de dépasser la cible de renforcement de notre niveau de capital pour conforter durablement la soli dité de la Banque. Nos résul tats nanciers sur l"année et sur le 4 e trimestre reètent

également la discipline sur les

coûts, la maîtrise des risques et l"adaptation en profon deur de nos métiers qui est bien engagée et porte ses

fruits. Nous avons aussi reçu plusieurs distinctions pour la transparence et les enga-gements de notre politique en matière de Responsabilité sociale d"entreprise que nous avons renforcés.

Ce travail de fond exigeant,

mené avec succès et déter- mination par les équipes, vise

à relever les multiples dés,

économiques, réglementaires,

technologiques et sociétaux auxquels le secteur bancaire européen est confronté simul tanément. Il a pour l conduc- teur de construire une banque compétitive, innovante, résolu ment au service de ses clients et engagée dans les transfor- mations positives du monde.

En 2020, le Conseil d"admi

nistration continuera de tra vailler en étroite collaboration avec la Direction générale pour poursuivre et tirer plei nement parti de cette trans formation en profondeur, en répondant aux attentes de nos différentes parties prenantes.

Notre vocation atoujours été d"accompagner ledéveloppement del"économie dans ladurée, avec des solutions innovantes et,de génération engénération de salariés, nous l"avons fait en bâtissant unebanque solide etpérenne.

Lorenzo Bini Smaghi

Président du Conseil

Àcourt terme, la priorité sera

de converger vers la trajectoire nancière xée pour 2020, en confortant notre niveau de capital et en améliorant la rentabilité grâce à une stricte discipline en matière de ges tion des coûts et des risques, tout en franchissant de nou velles étapes décisives dans nos projets de remédiation dans les domaines réglemen taires et de conformité. Nous allons également préparer notre prochaine étape straté- gique 2021-2025 en cohérence avec la raison d"être de notre entreprise que nous venons de redénir. " Construire ensemble, avec nos clients, un avenir meil leur et durable en apportant Société Générale a été créée il y a plus de 155 ans pour favoriser le développement du commerce et l"industrie en France, c"était sa raison d"être originelle. Notre vo- cation s"est élargie au l du temps an d"accompagner le développement des éco- nomies dans la durée, avec des solutions innovantes et, de génération en génération de salariés, nous l"avons fait en bâtissant une banque so- lide et pérenne, à dimension internationale, en mainte- nant en notre sein un esprit pionnier.

Nous sommes aujourd"hui

dans un monde où le déve- loppement économique est indissociable du progrès en vironnemental et social. Fruit d"une réexion avec les colla borateurs du monde entier pour dénir le rôle que l"en treprise entend continuer à jouer dans la société, l"expres sion renouvelée de notre rai son d"être, en cohérence avec nos valeurs et les attentes de nos parties prenantes, agira comme la clé de voûte de nos choix stratégiques et guidera nos actions au quotidien.

Frédéric Oudéa

Directeur général

L"expression renouvelée de notre raison d"être, encohérence avec nos valeurs et les attentes de nos parties prenantes, agira comme la clé de voûte de nos choix stratégiques etguidera nos actions au quotidien.յĄĩĀČěĄյј

ћ(1) Sous-jacent

(2) Ratio Core Equity Tier 1 (3) Clientèle d'entreprises et patrimoniale & banque privée (4) À périmètre et change courants (5) réseau Société Générale France 24
,7 Md€

REVENUSRÉSULTAT NET

(1)

4,1 Md€

FAITS MARQUANTS DE L"ANNÉE 2019

SOLIDITÉ

FINANCIÈRE CET1

(2) 12 ,7 %

UNE BANQUE QUI FINANCE L"ÉCONOMIE

BANQUE

DE GRANDE CLIENTÈLE ET

SOLUTIONS INVESTISSEURS

+ 6,4 %

Encours

de crédits (4)

Encours

de dépôts (4)

Nombre

de clients (3) + 1 %+ 6,3 %+ 4,9 %

Encours de crédits

par rapport au 4 e trimestre 2018

BANQUE DE DÉTAIL

À L"INTERNATIONALBANQUE DE DÉTAIL

EN FRANCE

BANQUE EUROPÉENNE

DE L"ANNÉE

PROJECT FINANCE

INTERNATIONAL

FINANCEMENT

DE LA TRANSITION

ÉNERGÉTIQUE

Objectif de

120 Md€

entre 2019 & 2023 57%
de clients actifs sur le digital (5)

ENGAGÉE DANS LES TRANSFORMATIONS POSITIVES

TRANSFORMATION

DIGITALEDÉVELOPPEMENT

DURABLE

DE L"AFRIQUE

7 MAISONS DE LA PME

OUVERTES DANS

LE CADRE DE

" GROW WITH AFRICA »

Nous avons bâti notre modèle bancaire

sur notre vision et nos valeurs, en nous appuyant sur la force de nos ressources et notre capacité d"innovation pour proposer à nos clients des services à valeur ajoutée.

Partenaire de conance, nous nous

engageons pour contribuer aux transformations positives du monde dans l"ensemble de nos activités.

NOS VALEURS

ESPRIT D"ÉQUIPE

INNOVATION

RESPONSABILITÉ

ENGAGEMENT

NOTRE RAISON D"ÊTRE

CONSTRUIRE

ENSEMBLE,

AVEC NOS CLIENTS,

UN AVENIR MEILLEUR

ET DURABLE

EN APPORTANT

DES SOLUTIONS

FINANCIÈRES

RESPONSABLES

ET INNOVANTES

, particuliers, professionnels, entreprises et institutionnels, qui nous font conance de dépenses externes en 2019 et sous contrat

Une présence

au coeur des territoires dans professionnels, engagés et responsables Une et des systèmes technologiques de pointe Une

Ratio CET1 de 12,7%

Une et innovante

1,8 million de véhicules gérés par ALD57% de clients actifs sur le digital (Réseau Société Générale)

23 millions de contrats d'assurance gérésPosition de premier plan dans les produits dérivés

400 Md€ d'encours de crédits à la clientèle

410 Md€ de dépots4 213 Md€ d'actifs en conservation119 Md€ d'actifs gérés en Banque Privée

15 millions de paiementset 430 Md€ d"échanges par jour

Assister nos

pour leur fournir le bon service au bon moment, au mieux de leurs intérêts, et assurer sécurité et protection

à leurs avoirs et leurs données

> Banque préférée des entreprises (Classement Challenges)

Inclure, développer et

engager nos > 83% des collaborateurs ont suivi une formation en 2019

Contribuer au développement

économique et social

de nos > Charge d'impôts et taxes :

2 Md€ en 2019

Meilleure banque en matière

de RSE en Afrique (Euromoney)

Bâtir avec nos

des relations équilibrées placées sous le signe de labellisées "relations fournisseurs et achats responsables" depuis 2012

Respecter les

Une responsabilité reconnue par les

notations extra-nancières du Groupe > Nouvel engagement de nancement de la transition énergétique 120 Md€ en 2019-2023 > Sortie totale du charbon programmée

Assurer la croissance

et la pérennité de l'entreprise, donner une information précise, complète et transparente pour > Actif net tangible en hausse de 5,6% à n décembre 2019 par rapport à décembre 2018і investisseurs/investor-dayEN SAVOIR PLUS ww w.societegenerale.com/fr/

GÉNÉRER UNE CROISSANCE

RENTABLE ET RESPONSABLE

ANCRER UNE CULTURE

DE RESPONSABILITÉ

Mettre l'ensemble du Groupe au niveau des

normes les plus exigeantes du secteur bancaire en matière de contrôle et de conformité; intégrer nos engagements de responsabilité sociale d'entreprise dans les objectifs de développement de nos métiers.

CROÎTRE

Poursuivre notre croissance responsable et rentable en s'appuyant sur la satisfaction client, la qualité des services, la valeur ajoutée et l'innovation. Cette croissance, qui fera l'objet d'une stricte discipline en matière de gestion des risques, sera générée par une série d'initiatives ambitieuses de développement commercial tout en adaptant notre dispositif à l'évolution des besoins de nos clientèles.

CROÎTRE

ANCRER UNE

CULTURE DE

Optimiser l"allocation de capital par la cession ou la fermeture des activités n"ayant pas la taille critique et/ou génératrice de synergies. Le programme est déjà bien engagé avec un impact des cessions déjà annoncées de 58 points de base sur le CET1. Poursuivre une gestion rigoureuse et disciplinée de nos coûts grâce notamment à l"industrialisation des processus et au plan d"économies de 1,6 milliard d"euros à horizon

2020, tout en réalisant les investissements nécessaires à

la croissance des métiers. Accélérer la transformation du modèle relationnel an d"améliorer l"expérience client, l"efcacité opé rationnelle et la sécurité. Adapter la stratégie dans les Activités de Marché an d"intégrer les évolutions structurelles, réglementaires et économiques. PLAN

STRATÉGIQUE

TRANSFORM

TO GROW

Banque privée

Assurance vie (encours moyen)

Dépôts (encours moyen)

35 000

collaborateurs

196 Md€

d'encours de crédit

1,1 Md€

de contribution au résultat netpart du Groupe (1,2 Md€ en 2018)

DÉPÔTS ET ÉPARGNE DE NOS CLIENTS

(EN M d EUR) FRAIS DE GESTION(EN Md EUR)

7,7 Md€

PRODUIT NET BANCAIRE

(EN M d EUR)

Crédits

Dépôts

Ratio crédits sur dépôts

Dépôts

Assurance vie

EuropeBanque àl'international

Russie

Services

nanciers aux entreprises

Assurances

Afrique

et autres 8,4

Md€

8,3 Md€ en 2018

63 000

collaborateurs

111 Md€

d'encours de crédit

2,0 Md€

de contribution au résultat netpart du Groupe (2,1 Md€ en 2018) 17,9 93,0
20,1 24,6
6,8

11,29,1

21,218,5

88,3
22,1
25,7
6,5 11,0 23,0
+2,5%* +6,3%* +9,9%* +3,3%* +2,9%* +8,7%* +6,1%*

Déc. 2018Déc. 2019

Dont nancement d'équipement*

Dont sous-total Banque de détail à l'international Europe de l'Ouest (crédit à la consommation)

République tchèque

Roumanie

Autres Europe

Russie

Afrique et autres

Dont nancement d'équipement*

Dont sous-total Banque de détail à l'international Europe de l'Ouest (crédit à la consommation)

République tchèque

Roumanie

Autres Europe

Russie

Afrique et autres

* Hors affacturage

RÉPARTITION DU PRODUIT NET BANCAIRE EN 2019

2018 2019

Banque Privée Lyxor

Activités de Marché

et Services aux Investisseurs

60%11%

29%

Gestion d'actifs

et Banque Privée

Financement

et conseil 8,7

Md€

8,8 Md€ en 2018

collaborateurs

157 Md€

d'encours de crédit d'actifs conservés (leader mondial en produits dérivés, 2 e conservateur européen)

1,0 Md€

4 213 Md€

de contribution au résultat netpart du Groupe (1,2 Md€ en 2018)

113118119 149

21 000ĜҗҘ

Allemagne

République Tchèque

Roumanie

Russie

Italie

Maroc

Luxembourg

Royaume-Uni

Royaume-Uni

Royaume-Uni

Allemagne

Luxembourg

Royaume-Uni

Italie

Suisse

Monaco

Royaume-Uni

Italie

Allemagne

Espagne

Brésil

États-Unis

États-Unis

États-Unis

Canada

Chine

Hong Kong

Corée du Sud

Japon

Corée du Sud

Taiwan

Dettes envers la clientèle

Dettes envers les établissements de crédits

Passifs nanciers à la juste valeur par résultat - dette structurées

Dettes représentées par un titre

Dettes subordonnées

Total Capitaux propres (y/c TSS et TSDI)

36%
13% 8% 13% 12%

19%ȡ ȅ ȅą ǕǔǺǕ̲ ȅ

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