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DECENTRALISES
Novembre 2014
Réalisation : M. Nicolas maurice dossou-ahoue, consultant en banque et micro- finance.SOMMAIRE
STRATGIE D'ASSAINISSEMENT DU
SECTEUR DE LA FINANCE DECENTRALISEE
(2015-2019) Document de Stratégie G·Assainissement du Secteur de lafinance décentralisée Page2LISTE DES TABLEAUX ................................................................................................................................................................. 6
LISTE DES FIGURES .................................................................................................................................................................... 6
LISTE DES ANNEXES .................................................................................................................................................................. 6
INTRODUCTION ........................................................................................................................................................................ 7
I. CONTEXTE ET METHODOLOGIE DES TRAVAUX DE FINALISATION ET DE F'PTION DE LA'SEMENT DU SECTEUR DE LA FINANCE DECENTRALISEE AU BENIN. ..................................................... 9
1.1. CONTEXTE ET DES OBJECTIFS DES TRAVAUX .......................................................................................................... 9
1.1.1. Contexte DES TRAVAUX .................................................................................................................................... 9
1.1.2. Objectifs deS TRAVAUX ................................................................................................................................... 10
1.2. METHODOLOGIE ADOPTEE .................................................................................................................................. 10
1.2.1. La préparation................................................................................................................................................. 10
1.2.2. La revue documentaire ................................................................................................................................... 10
1.3. DIFFICULTES RENCONTREES ET LIMITES DE ' ........................................................................................... 11
II. ETAT DES LIEUX DU SECTEUR DE LA MICROFINANCE ............................................................................................. 11
2.1. ENVIRONNEMENT INSTITUTIONNEL ET JURIDIQUE ............................................................................................. 11
2.1.1. Cadre légAl et réglementaire du secteur......................................................................................................... 11
2.1.2. Les acteurs au niveau macro ........................................................................................................................... 12
2.1.2.3. Les Partenaires Techniques et Financiers (PTF) ...................................................................................................... 17
2.1.3. Les acteurs au niveau méso ............................................................................................................................ 18
2.1.3.1. '-SFD .................................................................................................................................................................. 18
2.1.3.2. Les banques commerciales nationales ................................................................................................................... 18
2.1.3.4. Les fournisseurs de produits et services technologiques ....................................................................................... 19
2.1.4. Les acteurs au niveau micro ............................................................................................................................ 19
2.1.4.1. Les Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) .......................................................................................................... 19
2.1.4.2. Les clients ............................................................................................................................................................... 20
2.2. EVOLUTION DES PRINCIPAUX INDICATEURS DU SECTEUR DE LA MICROFINANCE ............................................... 21
2.2.1. Evolution des activités de crédit et la qualité du portefeuille ......................................................................... 21
2.2.3. Performances financières globales ................................................................................................................. 23
2.3. TYPOLOGIE DES SFD ............................................................................................................................................. 26
2.3.1. Typologie selon la forme juridique .................................................................................................................. 26
2.3.2. TYPOLOGIE DES SFD SELON LA TAILLE ............................................................................................................ 27
2.3.3. Typologie des SFD selon la nature des opérations effectuées ......................................................................... 28
2.3.4. Typologie selon le caractère formel ou informel à la législation .................................................................... 29
2.3.5. Typologie selon la viabilité financière des SFD ................................................................................................ 29
2.4. ANALYSE DU SECTEUR DE LA MICROFINANCE...................................................................................................... 30
2.4.1. Forces et faiblesses, Opportunités et Menaces du secteur ............................................................................. 30
2.4.1.1. Forces ..................................................................................................................................................................... 30
2.4.1.2. Faiblesses ................................................................................................................................................................ 31
2.4.1.3. Opportunités .......................................................................................................................................................... 32
2.4.1.4. Menaces ................................................................................................................................................................. 34
Document de Stratégie G·Assainissement du Secteur de lafinance décentralisée Page32.4.2.1. Acteurs au niveau Macro ........................................................................................................................................ 34
2.4.2.2. Acteurs au niveau Méso ......................................................................................................................................... 35
2.4.2.3. Au niveau micro ...................................................................................................................................................... 36
2.5. SYNTHESE DES ENTRETIENS AVEC LES PRINCIPAUX ACTEURS DU SECTEUR ......................................................... 37
2.6. PROBLEMATIQUES ' DU SECTEUR .......................................................................................... 38
III. STRATEGIE D'ASSAINISSEMENT DU SECTEUR DE LA MICROFINANCE .................................................................... 40
3.1. DEFINITIONS DE LA VISION ET DES AXES STRATEGIQUES ' DU SECTEUR ................................ 40
3.1.3.1. Objectif global......................................................................................................................................................... 40
3.1.3.2. Objectifs stratégiques ............................................................................................................................................. 40
3.1.4. Axes stratégiques ............................................................................................................................................ 41
3.1.4.1. AXE STRATEGIQUE N° 1 ͗' .............................................. 41
3.1.4.3. AXE STRATEGIQUE N° 3 : CONSOLIDATION CONTINUE DE LA STABILITE ET DU FONCTIONNEMENT EQUILIBRE DU
SECTEUR DE LA MICROFINANCE EN VUE DE SA PERENNISATION ................................................................................................ 43
3.2. PLAN ' DE LA STRATEGIE ...................................................................................................................... 49
3.3. COUTS DU PLAN ' ................................................................................................................... 60
3.3.1. Budget par axes et par activités (2014 ʹ 2016) .............................................................................................. 60
3.3.2. Budget par axes et par sources de financement ............................................................................................. 61
3.4. DELAI D'EXECUTION DES ACTIVITES ET DU PLAN D'ACTION ................................................................................................. 63
3.4.1. Activités urgentes à mener ............................................................................................................................. 63
3.4.2. Activités à mener à court terme (2014) .......................................................................................................... 63
3.4.3. Activités à mener à moyen terme (2015-2016) ............................................................................................... 64
3.5. FACTEURS DE REUSSITE DE L'ASSAINISSEMENT ................................................................................................................ 65
3.6. DISPOSITIF INSTITUTIOE ET DE SUIVI-EVALUATION DU PLAN D'ASSAINISSEMENT ............................................. 65
CONCLUSION .................................................................................................................................................................. 67
ANNEXES ........................................................................................................................................................................ 68
BIBLIOGRAPHIE .............................................................................................................................................................. 89
Document de Stratégie G·Assainissement du Secteur de lafinance décentralisée Page4SIGLES ET ABREVIATIONS
ACDI : Agence Canadienne de Développement International ACPMF : Association des Consommateurs des Produits de MicrofinanceAFMIN : Réseau Africain de Microfinance
AP-SFD : Association Professionnelle des Systèmes Financiers Décentralisés BCEAOBOA : Bank Of Africa-Bénin
CEI-RCIF Sat des Institutions financières
CFAD CNR : Commission Nationale de Recouvrement des Créances CSFASM : Comité de Stabilité Financière et d'Assainissement du Secteur de la Microfinance ANSSFD : Agence Nationale de Surveillance des Structures Financières DécentraliséesDID : Développement International Desjardins
DPDM : Document de Politique de Développement de la Microfinance DPMF : Direction de la Promotion de la MicrofinanceFECECAM : Faîti
FENUFNM : Fonds National de la Microfinance
FNPEEJ
GEC e Crédit
INSAE MEFPDMCMEJF
OHADA en Afrique du Droit des Affaires
OIT : Organisation Internationale du Travail
OMD : Objectifs du Millénaire pour le DéveloppementONG : Organisations Non Gouvernementales
PADME : Association pour le Développement de la Micro EntreprisePASFRA : Proje
PASMIF
PIB : Produit Intérieur Brut
PNUD : Programme des Nations Unies pour le DéveloppementPTF : Partenaires Techniques et Financiers
SFD : Système Financier Décentralisé
SIG SFI : Société Financière Internationale SWOT : Strengths Weaknesses Opportunities Treaths ou Forces Faiblesses OpportunitésMenaces
TDR : Termes de Référence
Document de Stratégie G·Assainissement du Secteur de lafinance décentralisée Page5 UEMOA : Union Economique et Monétaire Ouest Africaine Document de Stratégie G·Assainissement du Secteur de lafinance décentralisée Page6LISTE DES TABLEAUX
TABLEAU 1 : TYPOLOGIE DES SFD SELON LA FORME JURIDIQUE ET LA NATURE DES ACTIVITES AU BENIN --------- 27
TABLEAU 2 : RECAPITULATIF DES STRUCTURES AUTORISEES ET NON AUTORISEES ------------------------------------------------ 29
LISTE DES FIGURES
FIGURE 1 : EVOLUTION DU MONTANT DES ENCOURS BRUT DE CREDIT DES SFD --------------------------------------------------- 21
FIGURE 2 : EVOLUTION DU TAUX DE CREANCE EN SOUFFRANCE ------------------------------------------------------------------- 22
FIGURE 3 : EVOLUTION DU MONTANT DES DEPOTS DES SFD ------------------------------------------------------------------------ 23
FIGURE 4 : EVOLUTION DES PERFORMANCES FINANCIERES GLOBALES DES SFD -------------------------------------------------- 24
FIGURE 5 : EVOLUTION DU RATIO TATION RAPPORTEES A RTEFEUILLE DESSFD --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 25
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