[PDF] Jahresbericht 2015 der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen

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2015

Jahresbericht

der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht

Direktorium der BaFin

Exekutivdirektor

Bankenaufsicht

Elisabeth Roegele

Exekutivdirektorin

Wertpapieraufsicht/

Asset-ManagementFelix Hufeld

Exekutivdirektorin

Innere Verwaltung

und RechtDr. Frank Grund

Exekutivdirektor

Versicherungs- und

Pensionsfondsaufsicht

Inhaltsverzeichnis

I Schlaglichter 16

1

Niedrige Zinsen 16

1.1

Banken 16

1.2

Bausparkassen 17

1.3

Versicherer 17

2

Global systemrelevante Finanzunternehmen 18

2.1

Banken 18

2.2

Versicherer 19

2.3

Andere Finanzunternehmen 20

3

FinTechs 20

4

Versicherer - Neues Regime Solvency II 21

5 Banken - Aufsicht, Abwicklung und Einlagensicherung 22 6

Verbraucherschutz 23

6.1

Kleinanlegerschutz gesetz 23

6.2

Erstes Finanzmarktnovellierungs gesetz 24

6.3

Verhaltensregulierung - Das richtige Maß 24

7

Chronologie wichtiger Ereignisse 2015 25

II 2 2.1 Global systemrelevante Nicht banken/Nichtversicherer 32 2.2

Makroprudenzielle Instrumente 32

I II VI

VIVIII

InterviewAnhang

Inhaltsverzeichnis5

3.1

Schattenbanken 34

Schwerpunkt: Kapitalmarktunion, quo vadis? 35

4.1

FinTechs 38

Meinung: Felix Hufeld zu FinTechs 39

Cyber Risk 42

Banken 42

Versicherer 43

Cyber-Risiken in Versicherungsunternehmen 43

Cyber-Policen 43

5.1 Meinung: Elisabeth Roegele zu Zielen und Strategien im kollektiven

Verbraucherschutz 44

Kleinanlegerschutzgesetz 47

Schwerpunkt: Produktintervention: Paradigmenwechsel in der Wertpapieraufsicht 48

Verbraucherbeirat 51

Einlagensicherung 52

Schwerpunkt: Neues Einlagensicherungsgesetz in Kraft 52

Finanzierungsverordnung für EdB und EdÖ 56

EBA-Leitlinien 56

Abschluss des Phoenix-Verfahrens 57

Verbraucherbeschwerden und Anfragen 58

Kreditinstitute und Finanzdienstleister 58

I nvestment- und Kapitalverwaltungsgesellschaften 61

Versicherungsunternehmen 61

Beschwerdezahlen 61

Verbrauchertelefon 64

Streitschlichtung 64

Internationale Entwicklungen 65

Produktgestaltung und Vertrieb 65

Produktinformation 67

6.1

Kompetenzen der ESAs 67

Bilaterale und multilaterale Zusammenarbeit 69

6Inhaltsverzeichnis

7.1 7.1.1

Zweite Zahlungsdiensterichtlinie 70

7.2 7.3

Schwarzer Kapitalmarkt 71

8

Rechnungslegung 72

9

Risikomodellierung 74

9.1 Schwerpunkt: Interne Modelle in der Bankenaufsicht 74 9.2 Schwerpunkt: Interne Modelle in der Versicherungsaufsicht 78 10 10.1

FATF-Leitfaden 81

10.2 10.3

Geldtransferverordnung 82

10.4

Konsultation der ESA-Leitlinien 83

10.5

BaFin-Warnmeldung zu Bosnien-Herzegowina 83

11

Informationsfreiheitsgesetz 84

11.1

Schwerpunkt: Informationsfreiheitsgesetz 84

11.2 III Aufsicht über Banken, Finanzdienstleister und Zahlungsinstitute 88

1 Grundlagen der Aufsicht 88

1.1 1.1.1

Harmonisierung von Wahlrechten und Optionen 89

1.1.2 Schwerpunk: SREP: Bankrisiken ganzheitlich bewerten 90 1.1.3

Arbeit in den JSTs 93

1.1.4

Methoden und Standards der Aufsicht 94

1.2 1.2.1 1.2.2

Schwerpunkt: Verbriefungen im Anlagebuch 97

1.2.3 1.2.4

Inhaberkontrollverordnung 100

1.2.5 1.2.6 1.2.7

Verschuldungsquote 101

1.2.8 Global systemrelevante Banken: Methodologie auf dem Prüfstand 102 1.2.9

Corporate Governance 102

1.2.10 Staatsanleihen 103

1.3

Restrukturierung 103

1.3.1

Inhaltsverzeichnis7

1.3.3

Schwerpunkt: Abschirmungsgesetz 107

1.3.4

Sanierungsplanung 110

1.3.5 Aufsichtliche Mitwirkung an der Abwicklungsplanung 110 1.3.6 Ausblick: Mindestanforderung an die Ausgestaltung von

1.4 Schwerpunkt: Neufassung der MaRisk 114

1.5 Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen 116 1.6 Schwerpunkt: Novellierung des Bausparkassengesetzes und der

Bausparkassen-Verordnung 117

1.7 Zahlungskontenrichtlinie 121

1.8

Verordnung über Interbanken entgelte 122

1.9

Gedeckte Schuldverschreibungen 122

1.10 2 2.1

Antizyklischer Kapitalpuffer 124

2.2 2.2.1

Kreditinstitute 125

2.2.2

Finanzdienstleistungsinstitute 127

2.3 2.3.1 und überwacht 127

2.3.2 Gruppenweite Umsetzung verbesserungswürdig 127

2.3.3 2.3.4 2.3.5

Prüfung Zahlungsagenten 128

2.3.6

Bußgeldverfahren 129

3

Institutsaufsicht 130

3.1

Zugelassene Institute 130

3.1.1

Kreditinstitute 131

3.1.2

Finanzdienstleistungsinstitute 133

3.1.3 Finanzierungsleasing- und Factoring institute 133 3.1.4

Zahlungs- und E-Geld-Institute 133

3.2

Wirtschaftliches Umfeld 134

3.3

Lage der Institute 136

3.3.1 Deutsche Institute unter direkter Aufsicht des SSMs 136

3.3.1.1

3.3.1.2

Alte und neue Herausforderungen 138

3.3.1.3

EBA Transparency Exercise 2015 139

3.3.2

Institute unter deutscher Aufsicht 141

3.3.2.1

mittelgroßen deutschen Institute im historisch niedrigen

Zinsumfeld 141

3.3.2.2 Privat-, Regional- und Spezialbanken 144

3.3.2.3

Sparkassen 144

3.3.2.4

Wertpapierhandelsbanken 145

8Inhaltsverzeichnis

3.3.2.5 Bausparkassen 146

3.3.2.6

Genossenschaftsbanken 146

3.3.2.7

3.3.2.8

Finanzierungsleasing- und Factoringinstitute 148

3.3.2.9

Zahlungs- und E-Geld-Institute 149

3.3.3 3.4

Aufsichtshandeln 152

3.4.1

Kreditinstitute 152

3.4.2

Finanzdienstleistungsinstitute 157

3.4.3 Finanzierungsleasing- und Factoringinstitute 158 3.4.4

Zahlungsdienste und E-Geld-Institute 159

3.4.5

Kontenabrufverfahren nach § 24c KWG 160

4

Marktaufsicht 160

4.1

Mitarbeiter- und Beschwerde register 160

4.2

Aufsichtsschwerpunkte 161

4.3 Verhaltensregeln für die Analyse von Finanzinstrumenten 163 4.4

Bußgeldverfahren 164

IV Aufsicht über Versicherungsunternehmen und Pensionsfonds 166 1

Grundlagen der Aufsicht 166

1.1

Neuerungen im globalen Rahmenwerk 166

1.1.1

Schwerpunkt: Globale Eigenmittelstandards 166

1.1.2 1.2 Meinung: Dr. Frank Grund zum Perspektivwechsel zwischen Versicherungswirtschaft und Versicherungsaufsicht 172quotesdbs_dbs25.pdfusesText_31

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