Pocket Bank
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NOTE DINFORMATION BANQUE CENTRALE POPULAIRE
24?/05?/2019 de 41.418.326 KMAD dont un bénéfice net consolidé de 3.542.661 KMAD. ... Chaabi Capital Investissement : Participation complémentaire ...
RAPPORT FINANCIER 2020
25?/02?/2021 Le Produit Net Bancaire consolidé s'améliore de 83% à ... Upline Group
??? ??????? ?? ???? ?????? ?? ??? ????????? ?????? ????????? ??????
??? ??????? ?? ???? ????? ?? ??? ???????? ?????? ????????. ?????? ?????? ??????. ? ????? ??????? ??????. Demande d'inscription au service de Télépaiement
document de reference : - exercice 2019
31?/08?/2020 l'inscription en compte de certaines valeurs ... Safi pour un actif net apporté d'un montant de 1 247 074 700 DH.
NOTE DINFORMATION
Ainsi Chaâbi Leasing réalise un résultat net de 40 Mdh en 2007
rapport annuel - 2018
12?/07?/2020 des indicateurs le Produit Net Bancaire valeur ... A travers sa filiale Chaabi Bank
NOTE DINFORMATION BANQUE CENTRALE POPULAIRE
04?/06?/2019 Chaabi Capital Investissement : Participation complémentaire représentant 3725% de son ... Report à nouveau et résultat net de l'exercice.
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BANQUE CENTRALE POPULAIRE
AUGMENTATION DE CAPITAL RESERVEE AUX BANQUES POPULAIRESREGIONALES
NOMBRE DACTIONS A EMETTRE 10 000 000
PRIX DE
SOUSCRIPTION PAR ACTION 276 DH
VALEUR NOMINALE 10 DH
MONTANT NOMINAL DE LAUGMENTATION DE
CAPITAL 100 000 000 DH
PERIODE DE LIBERATION DES FONDS 04 juin 2019
MONTANT GLOBAL DE L
OPERATION : 2 760 000 000 DH
Conseiller Financier et Coordinateur Global
Upline Corporate Finance
Organismes chargés du placement
Organismes chargés du placement
Organisme chargé de
Banque Centrale
Populaire
Banques Populaires
Régionales Upline Securities
VISA DE
-93- le mai 2019 sous la référence n° VI/EM/008/2019 Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 2ABREVIATIONS
ABI Atlantic Bank International
AGE Assemblée Générale Extraordinaire
AGO Assemblée Générale Ordinaire
AMMC Autorité marocaine des Marchés de capitauxAWB Attijariwafa bank
B2P Banque des Professionnels et des Particuliers
BAM Bank Al Maghrib
BCDM Banque Chaabi Du Maroc
BCP Banque Centrale Populaire
BDT Bons Du Trésor
BENBMCE Banque Marocaine du Commerce Extérieur
BMCIBMDM Banque des Marocains du Monde
BPA Bénéfice Par Action
BPMC Banque Populaire Maroco-Centraficaine
BPMG Banque Populaire Maroco-Guinéene
BPR Banque Populaire Régionale
CAM Crédit Agricole du Maroc
CDG Caisse de Dépôt et de Gestion
CDM Crédit Du Maroc
CIB Chaabi International Bank Offshore
CIH Crédit Immobilier et Hôtelier
CPM Crédit Populaire du Maroc
DGA Directeur Général Adjoint
DH Dirham Marocain
EC Etablissement de Crédit
EGAC Etablissement Gestionnaire Al Istitmar ChaabiFCFA Francs CFA
FP Fonds Propres
GBP Groupe Banque Populaire
GNF Franc Guinéen
GPBM Groupement Professionnel des Banques MarocainesIFRS International Financial Reporting Standards
KDH Milliers de Dirhams
LAN Land Area Network
LLD Location Longue Durée
MAC Mutuelle Attamine Chaabi
MAD Dirham Marocain
MAI Maroc Assistance Internationale
MAMDAMDH Millions de Dirhams
MDM Marocains Du Monde
Mds Milliards
MMDH Milliards de Dirhams
MREPME Petite et Moyenne Entreprise
PMI Petite et Moyenne Industrie
PNB Produit Net Bancaire
RBERN Résultat Net
SA Société Anonyme
SFI Société Financière Internationale
SMDC Société Marocaine de Dépôt et CréditUCF Upline Corporate Finance
USD Dollar Américain
WAN Wide Area Network
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 3DEFINITIONS
Banque Offshore : La loi, n°58-90 relative aux places financières offshore, promulguée par le dahir
n°1-91-131 du 21 Chaabane 1412 (26 février 1992) et publiée au B.O. n° 4142 du 18 mars 1992, a
institué dans la municipalité de Tanger une place financière offshore ouverte aux activités de banques
et des sociétés de gestion de portefeuille et de prise de participations. On entend par banque offshore :
Toute personne morale, quelle que soit la nationalité de ses dirigeants et des détenteurs de son
capital, ayant un siège dans une place financière offshore et qui : Exerce comme profession habituelle et principale la réception de dépôts en monnaies étrangères
convertibles ; Effectue, en ces mêmes monnaies, pour son propre compte ou pour le compte de ses clients toutes
opérations financières, de crédit, de bourse ou de change. Toute -dessus, dans
une place financière offshore par une banque ayant son siège hors de ladite place.Cross-Selling : Concept q
Comité Directeur : if, technique et
du CPM et en particulier de veiller au respect par la société desdispositions législatives et réglementaires la régissant, ainsi que des décisions, règles, normes,
procédures et généralement toutes prescriptions édictées par le Comité Directeur dans le cadre de ses
attributions.Business Unit : Segment d'une entreprise (comme la comptabilité, production, marketing), représentant
une fonction de gestion spécifique, et une place bien définie dans l'organigramme. Aussi appelée
département, division ou un secteur fonctionnel.Middle Market :
intermédiaire entre la PME et la grande entreprise. Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 4Sommaire
ABREVIATIONS ................................................................................................................................. 2
DEFINITIONS...................................................................................................................................... 3
AVERTISSEMENT .............................................................................................................................. 6
PARTIE I ATTESTATIONS ET COORDONNEES ................................................................................ 8
I. .................................................................... 9 II. Les commissaires aux comptes de La Banque Centrale populaire ............................. 10III. Le conseil financier ..................................................................................................... 21
IV. Le conseil juridique .................................................................................................... 22
V. ........................ 23
VI. Agences de notation .................................................................................................... 23
PARTIE II PRESENTATION DE OPERATION ............................................................................... 24
I. ........................................................................................... 25II. Obje .............................................................................................. 26
III. Intention des actionnaires de la BCP .......................................................................... 26
IV. ................................................................................................ 26
V. ..................................................................................... 27VI. Répartition des actions à émettre ................................................................................ 27
VII. Renseignements relatifs aux titres à émettre ............................................................... 28
VIII. ............................................................ 28IX. Cotation en bourse ...................................................................................................... 31
X. Conseiller et intermédiaires financiers........................................................................ 31
XI. ............................................................................................ 32XII. Présentation des BPRs ................................................................................................ 32
II. ..................................................................................... 36III. Modalités de livraison des titres ................................................................................. 36
IV. .............................................................................................. 37
V. ................................................................................................. 37
VI. Fiscalité ....................................................................................................................... 37
VII. Charges relatives à ................................................................................... 38
PARTIE III PRESENTATION GENERALE DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE ............................ 39I. Renseignements à caractère général ........................................................................... 40
I. Renseignements sur le capital de la BCP .................................................................... 44
II. ................................................................................................ 49
III. ..................................................................................... 49IV. Marché des titres de la BCP ........................................................................................ 50
V. Notation de la BCP ..................................................................................................... 52
VI. Assemblées Générales ................................................................................................ 54
VII. Org .................................................... 56VIII. Organes de direction ................................................................................................... 68
IX. ......................................................................................... 72PARTIE IV ACTIVITE DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE ....................................................... 77
I. Historique et faits marquants de la BCP ..................................................................... 78
II. Appartenance de la BCP au Crédit Populaire du Maroc ............................................. 81
III. nvestissement et fondations de la BCP ........................................... 91IV. Activité de la BCP .................................................................................................... 146
V. Ressources humaines ................................................................................................ 158
VI. Moyens Informatiques et Organisation de La BCP .................................................. 162
VII. Stratégie de développement de la BCP sur la période 2015-2018 ............................ 168
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 5 PARTIE V SITUATION FINANCIERE CONSOLIDEE DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE .......... 175I. Analyse du compte de résultat consolidé IFRS ........................................................ 185
II. Tableau des flux de trésorerie ................................................................................... 220
PARTIE VI PERSPECTIVES ........................................................................................................... 225
I. Orientations stratégiques du Groupe BCP : Le plan élan 2020 ................................ 227
II. Données financières prévisionnelles ......................................................................... 230
PARTIE VII FACTEURS DE RISQUES DE LEMETTEUR ................................................................... 233
I. Risques de crédit ....................................................................................................... 234
II. Risques de marche .................................................................................................... 239
III. Risques ALM ............................................................................................................ 244
IV. Risques opérationnels ............................................................................................... 247
V. Risque pays ............................................................................................................... 249
PARTIE VIII FAITS EXCEPTIONNELS DE LEMETTEUR ................................................................... 250
PARTIE IX LITIGES ET AFFAIRES CONTENTIEUSES .................................................................... 252
PARTIE X ANNEXES................................................................................................................... 254
I. .... 255
II. Etats de synthèse des comptes consolidés en normes IFRS de la BCP .................... 275III. Etats de synthèse des comptes sociaux de la BCP .................................................... 281
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 6AVERTISSEMENT
informations présentées. Il a été attribué après examen de la pertinence et de la cohérence de
sée aux investisseurs.Les dividendes distribués par le passé ne constituent pas une garantie de revenus futurs. Ceux-là sont
fonction des résultats et de la politique de distribution des dividendes de la BCP.La présente note
Les personnes en la possession desquelles ladite note viendrait àLa BCP/BPR
avec les lois et règlements en vigueur dans tout pays où ils feront une telle offre. de responsabilité du fait du non-respect de ces lois ou règlements par la BCP/BPR. Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 7PREAMBULE
-93-212 du 21 septembre 1993 financier et coordinateur global.Le conten
spécifique, des sources suivantes : Les commentaires, analyses et les statistiques fournies par les différents pôles de la BCP et
recueillies lors des diligences effectuées auprès de celle-ci ; Les procès-
ayant eu lieu au cours des exercices 2016, 2017, 2018 ; Les rapports annuels et rapports de gestion de la BCP relatifs aux exercices 2016, 2017 et 2018 ;
Les rapports et statistiques du GPBM relatifs aux exercices 2016, 2017 et 2018 ; Les rapports des commissaires aux comptes consolidés de la BCP en IFRS relatifs aux exercices
clos les 31 décembre 2016, 2017 et 2018; Les rapports des commissaires aux comptes de la BCP relatifs aux comptes sociaux clos les 31 décembre 2016, 2017 et 2018 ; Les rapports spéciaux des commissaires aux comptes de la BCP relatifs aux exercices clos les 31
décembre 2016, 2017 et 2018 ;2018 ;
La notation mise à jour par en date du 23 novembre 2018. -93-212 du 21 septembre 1993 tel que modifié et complété, cette note d'information doit être : Remise ou adressée sans frais à toute personne dont la souscription est sollicitée ou qui en fait la
demande ; Tenue à la disposition du public selon les modalités suivantes : o Elle est disponible à tout moment dans les lieux suivants :9 BCP, au 101, Bd Zerktouni Casablanca, Tél : (0522) 20 25 33.
9 ière Casablanca, Tél : (0522) 99
71 71o o Elle est aussi disponible au siège de la Bourse de Casablanca et de son site (www.casablanca-bourse.com) Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 8
PARTIE I ATTESTATIONS ET COORDONNEES
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 9I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DDMINISTRATION
Dénomination ou raison sociale Banque Centrale PopulaireReprésentant légal Mohamed Karim MOUNIR
Fonction Président Directeur Général
Adresse 101, Bd Zerktouni 20 100 - Casablanca
Numéro de téléphone 05 22 20 25 33
Numéro de télécopieur 05 22 22 26 99
Adresse électronique mkmounir@cpm.co.ma
Attestation
situation financière, les résultats et les perspectives de la Banque Centrale Populaire ainsi que les droits
Mohamed Karim Mounir
Banque Centrale Populaire
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 10 II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIREPrénoms et
noms :Abdou Souleye
DIOP Fawzi BRITEL Faiçal
MEKOUAR Fouad LAHGAZI
Dénomination ou
raison socialeMazars Audit et
Conseil Deloitte Audit GRANT
THORNTON KPMG
Adresse
101 Bd
Abdelmoumen
20360, Casablanca
288, Bd Zerktouni
Casablanca
47, Rue Allal Ben
Abdellah, 5ème
étage, 20 000,
Casablanca
11, Avenue Bir
KACEMSouissi, 10170
RabatNuméro de
téléphone 05 22 42 34 23 05 22 22 47 34 05 22 54 48 00 05 37 63 37 02Numéro de
télécopieur05 22 42 34 02
05 22 22 47 59 05 22 29 66 70 05 37 63 37 11
Adresse
électronique
Abdou.diop@mazar
s.maFbritel@deloitte.co
mFaical.mekouar@m
a.gt.comFlahgazi@kpmg.c
omPremier exercice
soumis au contrôle2004 2007 2019 2019
du mandatAGO statuant sur
AGO statuant sur
AGO statuant sur
AGO statuant sur
21Attestation de concordance des commissaires aux comptes, relative aux états de synthèse
consolidés des exercices 2016, 2017 et 2018.Nous avons procédé à la vérification des informations comptables et financières consolidées contenues
nécessaires et compte tenu des dispositions légales et réglementaires en vigueur. Nos diligences ont
consisté à nous assurer de la concordance desdites informations avec les états financiers annuels
consolidés audités de la Banque Centrale Populaire.Sur la base des diligences ci-
information consolidés audités les soins des co-commissaires aux comptes Mazars Audit & Conseil et Deloitte Audit au titre des exercices 2016, 2017 et 2018.Les commissaires aux Comptes
GRANT THORNTON KPMG
Faiçal MEKOUAR Karim EL AJARROUMI
Associé Associé
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 11Attestation de concordance des commissaires aux comptes, relative aux états de synthèse sociaux
de la Banque Centrale Populaire pour les exercices 2016, 2017 et 2018Nous avons procédé à la vérification des informations comptables et financières sociales contenues dans
nécessaires et compte tenu des dispositions légales et réglementaires en vigueur.Nos diligences ont consisté à nous assurer de la concordance desdites informations avec les états de
synthèse annuels sociaux audités de la Banque Centrale Populaire.Sur la base des diligences ci-
états de synthèse sociaux audités de la Banque Centralles soins des co- commissaires aux comptes Mazars Audit & Conseil et Deloitte Audit au titre des exercices 2016, 2017 et 2018.Les commissaires aux Comptes
GRANT THORNTON KPMG
Faiçal MEKOUAR Karim EL AJARROUMI
Associé Associé
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 12EXERCICE DU 1ER JANVIER AU 31 DECEMBRE 2018
-joints de la BANQUE CENTRALEPOPULAIRE et ses filiales, comprenant le bilan au 31 décembre 2018, ainsi que le compte de résultat,
propres consolidés de 41.418.326 KMAD dont un bénéfice net consolidé de 3.542.661 KMAD.Responsabilité de la direction
La Direction est responsable de
Responsabilité des auditeurs
avons effectué notre audit selon les Normes de la Profession au Maroc. Ces normes requièrent de notre
les montants et les informations fournis dans les états financiers. Le choix des procédures relève du
anomalies significatives, que celles-ci résultent de f circonstance, et non dans le -ci. Un audit comporte le caractère raisonnable des estimations comptables faites par laNous estimons que les éléments probants recueillis sont suffisants et appropriés pour fonder notre
opinion.Opinion sur les états financiers
À notre avis, les états financiers consolidés cités au premier paragraphe ci-dessus donnent, dans tous
entités comprises dans la consolidation au 31 décembre 2018, ainsi que de la performance financière et
votre attention sur la note exposant les effets dus à la première application de la norme IFRS "
Instruments Financiers ».
Casablanca, le 18/04/2019
Deloitte Audit
Les Commissaires aux Comptes
Mazars Audit et Conseil
Fawzi BRITEL
Associé
Abdou Souleye DIOP
Associé gérant
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 13EXERCICE DU 1ER JANVIER AU 31 DECEMBRE 2017
-joints de la BANQUE CENTRALEPOPULAIRE et ses filiales, comprenant le bilan au 31 décembre 2017, ainsi que le compte de résultat,
d'autres notes explicatives. Ces états financiers font ressortir un montant de capitaux propres consolidés
de 43 483 573 KMAD dont un bénéfice net consolidé de 3 411 910 KMAD.Responsabilité de la direction
La Direction est responsable de l'établissement et de la présentation sincère de ces états financiers,
conformément aux Normes Internationales d'Information Financière (IFRS). Cette responsabilité
comprend la conception, la mise en place et le suivi d'un contrôle interne relatif à l'établissement et la
présentation des états financiers ne comportant pas d'anomalie significative, que celles-ci résultent de
fraudes ou d'erreurs, ainsi que la détermination d'estimations comptables raisonnables au regard des
circonstances.Responsabilité des auditeurs
Notre responsabilité est d'exprimer une opinion sur ces états financiers sur la base de notre audit. Nous
avons effectué notre audit selon les Normes de la Profession au Maroc. Ces normes requièrent de notre
part de nous conformer aux règles d'éthique, de planifier et de réaliser l'audit pour obtenir une assurance
raisonnable que les états financiers ne comportent pas d'anomalie significative.les montants et les informations fournis dans les états financiers. Le choix des procédures relève du
jugement de l'auditeur, de même que l'évaluation du risque que les états financiers contiennent des
anomalies significatives, que celles-ci résultent de fraudes ou d'erreurs. En procédant à ces évaluations
du risque, l'auditeur prend en compte le contrôle interne en vigueur dans l'entité relatif à l'établissement
et la présentation des états financiers afin de définir des procédures d'audit appropriées en la
circonstance, et non dans le but d'exprimer une opinion sur l'efficacité de celui-ci. Un audit comporte
également l'appréciation du caractère approprié des méthodes comptables retenues et le caractère
raisonnable des estimations comptables faites par la direction, de même que l'appréciation de la
présentation d'ensemble des états financiers.Nous estimons que les éléments probants recueillis sont suffisants et appropriés pour fonder notre
opinion.Opinion sur les états financiers
À notre avis, les états financiers consolidés cités au premier paragraphe ci-dessus donnent, dans tous
entités comprises dans la consolidation au 31 décembre 2017, ainsi que de la performance financière et
Casablanca, le 02/03/2018
Deloitte Audit
Les Commissaires aux Comptes
Mazars Audit et Conseil
Fawzi BRITEL
Associé
Abdou Souleye DIOP
Associé gérant
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 14EXERCICE DU 1ER JANVIER AU 31 DECEMBRE 2016
-joints de la BANQUE CENTRALEPOPULAIRE et ses filiales, comprenant le bilan au 31 décembre 2016, ainsi que le compte de résultat,
d'autres notes explicatives. Ces états financiers font ressortir un montant de capitaux propres consolidés
de 41 370 924 KMAD dont un bénéfice net consolidé de 3 038 218 KMAD.Responsabilité de la direction
La Direction est responsable de l'établissement et de la présentation sincère de ces états financiers,
conformément aux Normes Internationales d'Information Financière (IFRS). Cette responsabilité
comprend la conception, la mise en place et le suivi d'un contrôle interne relatif à l'établissement et la
présentation des états financiers ne comportant pas d'anomalie significative, que celles-ci résultent de
fraudes ou d'erreurs, ainsi que la détermination d'estimations comptables raisonnables au regard des
circonstances.Responsabilité des auditeurs
Notre responsabilité est d'exprimer une opinion sur ces états financiers sur la base de notre audit. Nous
avons effectué notre audit selon les Normes de la Profession au Maroc. Ces normes requièrent de notre
part de nous conformer aux règles d'éthique, de planifier et de réaliser l'audit pour obtenir une assurance
raisonnable que les états financiers ne comportent pas d'anomalie significative. nts probants concernantles montants et les informations fournis dans les états financiers. Le choix des procédures relève du
jugement de l'auditeur, de même que l'évaluation du risque que les états financiers contiennent des
anomalies significatives, que celles-ci résultent de fraudes ou d'erreurs. En procédant à ces évaluations
du risque, l'auditeur prend en compte le contrôle interne en vigueur dans l'entité relatif à l'établissement
et la présentation des états financiers afin de définir des procédures d'audit appropriées en la
circonstance, et non dans le but d'exprimer une opinion sur l'efficacité de celui-ci. Un audit comporte
également l'appréciation du caractère approprié des méthodes comptables retenues et le caractère
raisonnable des estimations comptables faites par la direction, de même que l'appréciation de la
présentation d'ensemble des états financiers.Nous estimons que les éléments probants recueillis sont suffisants et appropriés pour fonder notre
opinion.Opinion sur les états financiers
À notre avis, les états financiers consolidés cités au premier paragraphe ci-dessus donnent, dans tous
entités comprises dans la consolidation au 31 décembre 2016, ainsi que de la performance financière et
Casablanca, le 16/03/2017
Les Commissaires aux Comptes
Deloitte Audit Mazars Audit et Conseil
Fawzi BRITEL
Associé
Abdou Souleye DIOP
Associé Gérant
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 15 RAPPORT GENERAL DES COMMISSAIRES AUX COMPTES EXERCICE DU 1ERJANVIER AU 31 DECEMBRE 2018
Conformément à la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous avons effectué
-joints de la BANQUE CENTRALE POPULAIRE, comprenant le bilan, des informations complémentairessynthèse font ressortir des capitaux propres et assimilés de 35.049.289 KMAD dont un bénéfice net de
2.456.192 KMAD.
Responsabilité de la direction
La direction est responsable de
conformément au référentiel comptable admis au Maroc.Responsabilité des auditeurs
états de synthèse sur la base de notre audit. Nousavons effectué notre audit selon les Normes de la Profession au Maroc. Ces normes requièrent de notre
ranceles montants et les informations fournis dans les états de synthèse. Le choix des procédures relève du
contrôle interne eUn audit comporte égal
Nous estimons que les éléments probants recueillis sont suffisants et appropriés pour fonder notre
opinion.Opinion sur les états de synthèse
Nous certifions que les états de synthèse cités au premier paragraphe ci-dessus sont réguliers et sincères
et donnent, dans tous leuécoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la BANQUE CENTRALE POPULAIRE
au 31 décembre 2018 conformément au référentiel comptable admis au Maroc.Vérifications et informations spécifiques
Nous avons procédé également aux vérifications spécifiques prévues par la loi et nous nous sommes
assurés notamment de la concordance des informations données dans le rapport de gestion du Conseil
iné aux actionnaires avec les états de synthèse de la banque. -95 telle que modifiée et complétée par laloi 78-12, nous portons à votre connaissance les principales prises de participation effectuées par la
SOCINVEST : Acquisition de 100% de son capital social ; Création de la société BCP INTERNATIONAL détenue à 100% ; BCP BANK (MAURITIUS) ex-BANQUE DES MASCAREIGNES LTEE : Acquisition de100% de son capital social ;
Augmentation de capital réservée aux Banques Populaires Régionales 16 Vivalis Salaf : Participation complémentaire représentant 20,88% de son capital social portant ainsi le taux de participation à 87,28% ; Maroc Traitement de Transactions (M2T) : Participation complémentaire représentant 20% de son capital social portant ainsi le taux de participation à 83,74% ; de participation représentant 13,64% de son capital social.Casablanca, le 18/04/2019
Deloitte Audit
Les Commissaires aux Comptes
Mazars Audit et Conseil
Fawzi BRITEL
Associé
Abdou Souleye DIOP
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