[PDF] Rapport Annuel 2021 27 avr. 2022 3. Belfius

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Rapport Annuel

Rapport Annuel

2Belfius Banque

Sommaire

3Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

4 11 248
429
490
499
500
505
516
517

Profil

de Belfius

BELFIUS INSURANCE

CREFIUS

BELFIUS AUTO LEASE

BELFIUS LEASE

BELFIUS

LEASE SERVICES

(2)

BELFIUS

INVESTMENT PARTNERS

BELFIUS

COMMERCIAL FINANCE

BELFIUS BANQUE

SFPI

5Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

— Prol de Belus

(1) Pour plus de détails, voir la liste des filiales reprise dans la partie "Comptes consolidés» de ce rapport annuel.

(2) Belfius Lease services opère également sous le logo Belfius Lease.

(3) Pour plus d'informations concernant Belfius Insurance, veuillez consulter le rapport annuel 2021 de Belfius Insurance.

(4) Total du bilan IFRS avant ajustements de consolidation.

1. Belfius Insurance

Société d'assurances qui commercialise des produits d'assurances vie et non-vie, des produits d'épargne et de placement pour les particuliers, les indépendants, les professions libérales, les entreprises et le secteur Public et Social. Fin 2021, le bilan total consolidé de Belfius Insurance s'élève à EUR 22 milliards (3)

2. Crefius

Société d'octroi et de gestion de crédits hypothécaires. Fin

2021, le bilan total de Crefius s'élève à EUR 23 millions

(4)

3. Belfius Auto Lease

Société de leasing opérationnel de véhicules et services en matière de gestion de parcs automobiles (entretien, gestion des sinistres...). Fin 2021, le bilan total de Belfius

Auto Lease s'élève à EUR 447 millions

(4)

4. Belfius Lease

Société de leasing financier et renting de biens d'équipe- ment professionnel. Fin 2021, le bilan total de Belfius Lease s'élève à EUR 1.043 millions (4)

5. Belfius Lease Services

Société de leasing financier et renting de biens d'équipe- ment professionnel aux indépendants, aux entreprises et aux professions libérales. Fin 2021, le bilan total de Belfius Lease Services s'élève à EUR 2.193 millions (4)

6. Belfius Commercial Finance

Société de financement des créances commerciales envers les débiteurs, couverture du risque d'insolvabilité des débiteurs et récupération des créances sur débiteurs (factoring). Fin 2021, le bilan total de Belfius Commercial

Finance s'élève à EUR 1.045 millions

(4)

7. Belfius Investment Partners

Société responsable de l'administration et de la gestion de fonds d'investissement. Fin 2021, le bilan total de Belfius Investment Partners s'élève à EUR 160 millions (4) et les actifs sous gestion à EUR 22,5 milliards.

Belfius est un groupe bancaire et d'assurances entièrement détenu par l'État fédéral belge au travers de la

Société Fédérale de Participations et d'Investissement (SFPI). Fin 2021, le bilan total consolidé de Belfius

s'élève à EUR 192 milliards.

Structure simplifiée du groupe

(1)

Nos filiales commerciales les plus importantes

6Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

, filiale de Belfius Banque, propose des produits d'assurance à sa clientèle via le réseau d'agences Belfius Banque, ainsi que par l'intermédiaire du réseau d'agents exclusifs de DVV assurances. Le modèle de banc- assurance de Belfius est entièrement intégré: l'expertise en assurances est mise à la disposition de la clientèle via les agences Belfius Banque et le réseau de distribution omnicanal. Belfius Insurance offre également des pro duits d'assurance par l'intermédiaire de Corona Direct Assu- rances. À travers ses marques Elantis et DVV assurances, Belfius Insurance propose en outre à ses clients des prêts hypothécaires et des crédits à la consommation.

2. Entrepreneurs, Enterprises &

Public

Le segment

rassemble les indépendants, les professions libérales (avocats, médecins, comptables, etc.) et les PME dont le chiffres d'affaires est inférieur ou égal à EUR 10 millions. Ce segment est essentiellement couvert par notre réseau d'agences.

Les de Belfius ciblent les

entreprises grandes et moyennes dont le centre de déci- sion se trouve en Belgique ainsi que les Corporate offrant des services au secteur public.

Belfius offre ses services aux

(entre autres les hôpitaux, écoles, universités et maisons de retraite). Ces clients ont accès à un assortiment de produits et de services aussi large qu'intégré, alliant crédit, gestion de trésorerie, produits d'assurance, produits des marchés financiers et outils financiers informatiques. commercialise aussi des produits d'assurance auprès de ses clients publics et issus du secteur social. Ces solutions d'assurance vie concernent surtout les assurances pension du premier et du deuxième pilier dans la fonction publique ou les produits d'investissement en Branche 26 (assurance vie assortie d'une garantie de rendement minimum, à laquelle peut être ajoutée une participa tion variable au profit). Par ailleurs, le développe- ment de polices d'assurance spécifiquement dédiées au segment "Business» est l'un des axes de développement stratégique des activités Vie et Non-Vie.

Nos activités

Belfius est un bancassureur belge qui sert tous les seg- ments de l'économie belge, y compris les particuliers, les PME, le secteur public et les Corporate. Au 31 décembre

2021, Belfius était le deuxième bancassureur retail de

Belgique, avec plus de 3,7 millions de clients; la troisième banque des PME, avec environ 0,35 million de clients professionnels; la plus grande banque du secteur public avec près de 100% de pénétration; enfin la troisième banque des Corporate, avec environ 50% du marché belge des entreprises dont le chiffre d'affaires atteint ou dépasse EUR 10 millions. Belfius compte parmi ses clients environ

30 pour cent de la population belge.

Le modèle économique intégré de Belfius s'appuie sur la création et l'exploitation de synergies entre les segments de clientèle, ainsi qu'entre les produits et les activités. Belfius organise ses activités commerciales en un segment Individuals et un segment Entrepreneurs, Enterprises &

Public:

1. Individuals

Belfius Banque propose aux

un éventail complet de produits et de services retail, de banque privée, de gestion patrimoniale et d'assurance. Belfius Banque sert ses 3,4 millions de clients Individuals par l'entremise d'un réseau de distribution omnicanal intégré de 527 agences, une plateforme d'interaction moderne, Belfius Connect, et un grand nombre de guichets automatiques. Belfius a aussi développé une et occupe aujour- d'hui une place de , avec plus de 1,79 million d'utilisateurs mobiles actifs. - Profil de Belfius

Nos collaborateurs

Fin 2021, Belus employait 6.531 collaborateurs, aux- quels il convenait d"ajouter environ 3.400 personnes travaillant dans les réseaux indépendants de la

Banque et de l"Assureur.

7Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

— Prol de Belus

Compte de résultats consolidé

fifl??

IAS ??fifl??

IFRS ?fifl??

IFRS ?fiflfifl

IFRS ?fiflfi?

IFRS ?

CHARGES(?.???)(?.???)(?.???)(?.???)(?.?)

Bilan consolidé

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IFRS ???/?fi/fi?

IFRS ?

FONDS PROPRES TOTAUX?.????.???.???.????.???

Bilan consolidé

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IFRS ???/?fi/fi?

IFRS ?

FONDS PROPRES DU GROUPE?.???.???

FONDS PROPRES TOTAUX ?.????.???

8Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

— Prol de Belus

(en millions d'EUR) Rendement des fonds propres (ROE)?,?%?,?%?,?%?,?%?,?% Rendement de l'actif (ROA)?,fl?%?,fl?%?,??%?,??%?,??% Ratio coûts-revenus (C/I ratio)??,?%??,?%??,?%??,?%??,?% Ratio de qualité des actifs?,??%?,??%?,??%?,??%?,??%

Ratio de couverture?fl,fl%??,?%??,fl%??,?%??,?%

Liquidity Coverage Ratio (LCR)

(2) ?fl?%?fl?%?fl?%???%???% Ratio structurel de liquidité à long terme (NSFR)???%???%???%???%?fl?% (1) Non audités. (2) Moyenne sur 12 mois. (en millions d'EUR)

Ratio CET1

(1)

Tier 1-ratio

(1)

Ratio de fonds propres total

(1)

Ratio de levier ?,?%?,?%?,?%?,?%?,?%

Ratio Solvency II (avant dividende)?fl?%???%???%???%???% Ratio Solvency II (après dividende)???%??fl%???%???%???%

(1) Pour déterminer le ratio de capital selon Bâle III, l'autorité de contrôle demande à Belfius d'appliquer une déconsolidation prudentielle de Belfius Insurance et

une pondération de 370% sur les instruments de capital détenus par Belfius Banque dans Belfius Insurance après déduction du goodwill. Ce procédé est

communément appelé "Compromis danois».

Ratings de Belus Banque au 24 mars 2022

Fitcha-A-StableF?

Moody'sbaa?A?StablePrime-?

Standard & Poor'sa-AStableA-?

(1) Qualité de crédit intrinsèque. (en milliards d'EUR)

Volume total en Fonds du Futur?,???,??

Volume total des investissements gérés selon les critères de Portfolio21?fl,???,fl % art. 8 & 9 en encours investissement de l'offre active soumise à SFDR (excepté mandats)-??%

EffectifHommeFemmeTotalHommeFemmeTotal

9Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

Rapport Annuel

10Belfius Banque

11Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

12 20 26
36
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214
240

12Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

Avec un chiffre remarquable de EUR 935 millions, Belus réalise en 2021 son meilleur résultat net

consolidé en dix ans d"existence. Un résultat qui nous permet de devenir un partenaire particulière-

ment solide et durable de l"économie et de la société belges. En dix ans, Belus parvient ainsi à

plus que doubler son résultat net consolidé et approche pour la première fois le cap d"EUR 1 milliard.

Belus Banque voit sa contribution à cet excellent résultat net plus que doubler en 2021 à EUR

716 millions. La contribution de Belus Insurance continue également à augmenter à EUR 219 mil-

lions. Ce bénéce net élevé de Belus est une nouvelle fois le fruit de revenus en forte hausse, d"un

contrôle rigoureux des coûts d"exploitation et d"un coût du risque historiquement bas. Belus voit le total de ses revenus s"accroître de 3,4% pour atteindre un niveau record de EUR

2.703 millions. Dans ce cadre, tant les revenus nets d"intérêts que les revenus nets issus du

commissionnement de la Banque sont en hausse. Les revenus des activités d"assurance restent pratiquement stables.

Nonobstant sa stratégie de croissance ambitieuse et ses investissements combinés dans les talents

belges, l"innovation et le digital, Belus a conservé une stricte maîtrise de ses coûts durant toutes

ces années. Ainsi, en 2021, Belus afche le ratio Cost-Income le plus bas depuis sa création: 54,6%,

contre 64,5% en 2012.

En 2021, le coût du risque de Belus a été inuencé très positivement par la reprise macroéconomi-

que favorable et l"efcacité des mesures gouvernementales. Belus a ainsi pu réduire les provisions

constituées anticipativement en 2020 dans le cadre de la pandémie de Covid-19 de EUR 331 millions

à EUR 216 millions. Grâce à cette reprise de provisions Covid-19, le coût du risque global a évolué

de EUR -453 millions en 2020 à EUR 1,4 million en 2021. Depuis le début de la pandémie, Belus a

aidé au total 34.606 clients à surmonter nancièrement cette crise. Parmi ceux d"entre eux qui ont

demandé un moratoire, 97,1% des clients Business et Corporate ainsi que plus de 99% des clients Individuals et 100% des clients du secteur public et social ont entre-temps recommencé à rembourser leur prêt (pour les moratoires qui n"avaient pas été prolongés). 13 - Marc Raisière, Président du comité de direction

Belfius Banque

Rapport annuel 2021

- Belfius Banque

14Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

En termes de solvabilité, le ratio CET 1 de Belus se maintient à un niveau excellent et solide de 16,4%. Alors qu"en 2011, il s"élevait encore à moins de 8%, Belus peut se targuer dix ans plus tard, même après le récent stress test de l"ABE, de faire partie des bancassureurs les mieux capitalisés d"Europe. Le ratio Solvency II de Belus Insurance s"élève à 190%. Avec un ratio LCR de 195% en forte hausse et un ratio NSFR également en augmentation à 136%, Belus répond largement aux exigences imposées en matière de liquidités. Fin 2021, sa réserve de liquidité se chiffrait à EUR 42 mil- liards. Les fonds propres du groupe continuent de progresser et atteignent EUR 11 milliards n 2021. En 10 ans, Belus voit ainsi sa base de capital plus que doubler. Vu ces résultats solides, Belus propose de procéder à un paiement de dividende de 40% du bénéce de l"exercice 2021. Sous réserve de l"approbation de la prochaine assemblée générale, un dividende total d"EUR 368,5 millions sera versé à l"actionnaire, ce qui porte les dividendes cumulés que Belus a rétrocédés à la Société belge

à près d"EUR 1,7 milliard depuis 2012.

Forte de ses EUR 22,3 milliards de nouveaux financements à long terme, soit une hausse de 12% par rapport à 2020, Belfius soutient plus que jamais tous les segments de la société belge en 2021. En l"espace de dix ans, Belfius a vu sa production de crédits à long terme presque doubler. L"encours total des crédits augmente en

2021 de 5% pour atteindre EUR 102,2 milliards et dépasse ainsi pour

la première fois de l"histoire de Belfius le cap des EUR 100 milliards. Au niveau des clients Individuals, un total de EUR 8,7 milliards de financements à long terme a été octroyé en 2021, une hausse de 17%. Il s"agit essentiellement d"une progression de 20% de la production des crédits hypothécaires pour un montant d"EUR

7,7 milliards. Cette dynamique commerciale soutenue a permis

d"atteindre une part de marché de 16,5% pour les nouveaux crédits hypothécaires. Pour les crédits à la consommation, la production a légèrement augmenté à EUR 708 millions.

Rapport de gestion

- Message des Présidents

15Rapport annuel 2021 - Belfius Banque

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