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I - Conditions générales d'exercice de l'activité de crédit ou d'épargne de la réglementation de l'activité d'intermédiation bancaire ;.
RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES
2.1 - CONDITIONS D'EXERCICE DE L'ACTIVITE BANCAIRE ET FINANCIERE .. II-9 ... CIRCULAIRE N° 007-2011/CB/C DU 4 JANVIER 2011 RELATIVE A LA.
REGLEMENT RELATIF AUX RELATIONS FINANCIERES
COnditiOns d'ExERCiCE dE l'ACtiVitE d'AgREE. dE CHAngE mAnUEl transferts et/ou réception de fonds) et règlements de toute nature.
Directive n°3/G/12 du 19 avril 2012 relative aux conditions d
BANK AL-MAGHRIB. Rabat le 19 avril 2012. Directive relative aux conditions d'exercice de l'activité d'intermédiation en matière de transfert de fonds.
circulaire n°01-2017/cb/c relative a la gouvernance des
Elles comprennent notamment les comités d'audit des risques
Chapitre V Réglementation relative aux systèmes et moyens de
Pour l'application des dispositions du présent. Règlement il convient d'entendre par : – BCEAO : Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest
instruction n° 007-09-2017 portant modalites dapplication par les
la Loi uniforme relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et d'exercice des activités des émetteurs de monnaie électronique dans les Etats.
Directive relative aux conditions dexercice de lactivité d
Article premier. L'activité d'intermédiation en matière de transfert de fonds consiste en : la réception au Maroc
Chapitre VI Réglementation des relations financières extérieures
Instruction n° 06/07/2011/RFE du 13 juillet 2011 relative aux conditions d'exercice de l'activité d'agréé de change manuel
CHAPITRE I Conditions dexercice et de contrôle des
Circulaire n° 004-2011/CB/C relative aux conditions d'exercice du commissariat aux comptes auprès des établissements de crédit de l'UMOA .
RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES
REGISSANT L"ACTIVITE BANCAIRE ET FINANCIERE
DANS L"UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE
CHAPITRE I
Conditions d"exercice et de contrôle
des établissements de crédit et des entreprises d"investissementdans l"Union Monétaire Ouest AfricaineRecueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page1
Recueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page2Chapitre I :
Conditions d"exercice
et de contrle des tablissements de crdit et des entreprises d"investissement dans l"UMOA I - 3Sommaire
1.1 - CADRE INSTITUTIONNEL ..............................................................................................I - 7
Loi cadre portant rglementation bancaire ...................................................................................I - 7
Convention rgissant la Commission Bancaire de l"Union Montaire Ouest Africaine ...................I - 27
1.2 - CONDITIONS D"EXERCICE DE L"ACTIVITE BANCAIRE ET FINANCIERE .............................I - 35
IInstruction n¡ 011-12/2010/RB relative au classement, aux oprations Instruction n¡ 012-12/2010/RB fixant les modalits d"obtention de l"agrment en qualitd"un tablissement de crdit ayant fait l"objet de retrait d"agrment ............................................I - 38
Instruction n¡ 017-04/2011/RB tablissant la liste des documents et informationsconstitutifs du dossier d"agrment en qualit d"tablissement de crdit ......................................I - 39
Instruction n¡ 018-04/2011 tablissant la liste des documents et informations constitutifsdu dossier de dclaration d"intention d"installation dans le cadre de l"agrment unique ..............I - 46
Instruction n¡ 19-12-2011 tablissant la liste des documents et informations constitutifs du dossier d"autorisation pralable pour la modification de la structure du capitalde l"actionnariat des tablissements de crdit ...........................................................................I - 48
Instruction n¡ 20-12-2011 tablissant la liste des documents et informations constitutifs du dossier de demande d"autorisation pralable pour la fusion ou la scissiond"tablissements de crdit ........................................................................................................I - 53
Instruction n¡ 021-12-2011 tablissant la liste des documents et informations constitutifs du dossier d"autorisation pralable pour la modification de la forme juridique,de la dnomination sociale ou du nom commercial des tablissements de crdit .......................I - 61
Instruction n¡ 22-12-2011 tablissant la liste des documents et informations constitutifsdu dossier d"autorisation pralable pour l"extension des activits des tablissements financiers
Instruction n¡ 003-04-2010 relative aux modalits de retrait de l"agrment des tablissements
financiers de vente crdit .......................................................................................................I - 68
des tablissements de crdit de l"UMOA......................................................................................I - 69
Circulaire n¡ 007-2011/CB/C relative la liquidation des tablissements de crdit RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES REGISSANT L"ACTIVITE BANCAIRE E T FINANCIERE DANS L"UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE Recueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page3 1- 4Chapitre I :
Conditions d"exercice
et de contrle des tablissements de crdit etdes entreprises d"investissement dans l"UMOA1.2.2 - Conditions d"exercice des fonctions de dirigeant au sein des banques
et tablissements financiers ...................................................................................I - 77
Circulaire n¡ 002-2011/CB/C prcisant les conditions d"exercice des fonctions d"administrateurs et de dirigeants au sein des tablissements de crdit de l"UMOA .....................I - 81
Circulaire n¡ 005-2011/CB/C relative la gouvernance des tablissements de crdit de l"Union
Montaire Ouest Africaine (UMOA) ............................................................................................I - 81
Circulaire n¡ 006-2011/CB/C relative la mise sous administration provisoire des tablissements
Instruction n¡ 015-12/2010/RB fixant les conditions d"exercice des activitsd"intermdiaire en oprations de banque ..................................................................................I - 87
1.3 - REGLEMENTATION PRUDENTIELLE ..............................................................................I - 90
Dispositif prudentiel applicable aux banques et aux tablissements financiers de l"Union Montaire Ouest Africaine (UMOA) compter du 1 er janvier 2000 ..............................................I - 90Instruction n¡ 2000/01/RB du 1
er janvier 2000 relative aux modalits d"application du dispositif prudentiel applicable aux banques et tablissements financiers de l"UMOA compter du 1 erjanvier 2000 ...........................................................................................................................I - 101
de couverture des emplois moyen et long termes par des ressources stables et abrogation du ratio de structure du portefeuille applicables aux tablissementsde crdit de l"Union Montaire Ouest Africaine (UMOA) ..............................................................I - 121
Avis n¡ 01-01-2013 aux tablissements de crdit relatif la rvision de la norme du ratio
de transformation et la suppression du ratio de structure du portefeuille dans l"UnionMontaire Ouest Africaine (UMOA) ............................................................................................I - 122
des tablissements de crdit de l"l"Union Montaire Ouest Africaine (UMOA)...............................I - 122
1.4 - CONTROLE INTERNE ET EXTERNE DES BANQUES ET ETABLISSEMENTS FINANCIERS .......I - 123
des tablissements de crdit de l"UMOA ....................................................................................I - 123
Avis n¡ 001-05-2010 relatif au mandat des commissaires aux comptes des tablissementsde crdit de l"UMOA ..................................................................................................................I - 130
Instruction n¡ 002-04-2010 relative aux conditions de dsignation de deux (02) commissaires aux
l"pargne ..............................................................................................................................I - 130
Circulaire n¡ 004-2011/CB/C relative aux conditions d"exercice du commissariat aux comptes RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES REGISSANT L"ACTIVITE BANCAIRE E T FINANCIERE DANS L"UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE Recueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page4Chapitre I :
Conditions d"exercice
et de contrle des tablissements de crdit et des entreprises d"investissement dans l"UMOA I - 51.5 - PROCEDURES DISCIPLINAIRES ET SANCTIONS ...........................................................I - 134
Circulaire n¡ 001-2011/CB/C relative la procdure d"audition des dirigeants, administrateurs
dcentraliss de l"UMOA ...........................................................................................................I - 134
de transmission de documents et renseignements la Banque Centrale des Etatsde l"Afrique de l"Ouest et la Commission Bancaire de l"Union Montaire Ouest Africaine ...........I - 135
Instruction n¡ 003-03-2014 fixant les modalits d"application des sanctions pcuniairesprononces par la Commission Bancaire de l"Union Montaire I"Ouest Africaine .........................I - 136
Instruction n¡ 014-12/2010/RB fixant le montant des sanctions pcuniaires applicables auxtablissements de crdit par la Commission Bancaire de l"Union Montaire Ouest Africaine ........I - 143
1.6 - REGLEMENTATION SPECIFIQUE AUX ENTREPRISES D"INVESTISSEMENT
A CAPITAL FIXE ..........................................................................................................I - 144
Projet de loi uniforme relative aux entreprises d"investissement capital fixe dans l"UnionEconomique et Montaire Ouest Africaine (UEMOA) ...................................................................I - 144
Directive n¡ 02/2011/CM/UEMOA portant harmonisation de la fiscalit applicableaux entreprises d"investissement capital fixe au sein de l"UEMOA ............................................I - 148
RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES REGISSANT L"ACTIVITE BANCAIRE E T FINANCIERE DANS L"UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE Recueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page5 Recueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page6 RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES REGISSANT L"ACTIVITE BANCAIRE ET FINANCIERE DANS L"UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINEI - CONDITIONS D"EXERCICE ET
DE CONTROLE DES ETABLISSEMENTS
DE CREDIT ET DES ENTREPRISES
D"INVESTISSEMENT DANS L"UNION
MONETAIRE OUEST AFRICAINE
1.1 - CADRE INSTITUTIONNEL
LOI CADRE PORTANT
REGLEMENTATION BANCAIRE
TITRE PREMIER - CHAMP D"APPLICATION
DE LA REGLEMENTATION
BANCAIRE
Article premier
La prsente loi s"applique aux tablissements de crdit exerant leur activit sur le territoire de ( )(1), 1 quels que soient leur statut juridique, le lieu ment dans l"Union Montaire Ouest Africaine, propritaires de leur capital social ou de leurs dirigeants.Article 2
Sont considres comme tablissements de crdit, les personnes morales qui effectuent, titre de profession habituelle, des oprations de banque. Constituent des oprations de banque, au sens de la prsente loi, la rception de fonds du public, les oprations de crdit, ainsi que la mise disposition Les tablissements de crdit sont agrs en qualit bancaire.Article 3
Les banques sont habilites effectuer toutes les oprations de banque dfinies l"article 2, alina 2.Article 4 sont habilits effectuer les oprations de banque p our lesquelles ils sont agrs. Ils sont classs, par instruction de la Banque Centrale, en diverses catgories selon la nature des oprations de banque qu"ils sont habilits effec- tuer.Article 5
Sont considrs comme fonds reus du public, les fonds qu"une personne recueille d"un tiers, notam- ment sous forme de dpts, avec le droit d"en disposer pour son propre compte, mais charge pour elle de les restituer. Les fonds provenant d"une mission de bons de caisse sont considrs comme reus du public. Toutefois, ne sont pas considrs comme fonds reus du public :1) les fonds constituant le capital d"une entreprise ;
2) les fonds reus des dirigeants d"une entreprise,
ainsi que des actionnaires, associs ou soci- taires dtenant dix pour cent (10%) au moins du capital social ;3) les fonds reus d"tablissements de crdit
l"occasion d"oprations de crdit ;4) les fonds reus du personnel d"une entreprise,
condition que leur montant global reste infrieur dix pour cent (10%) des capitaux propres de
ladite entreprise.Article 6
Constitue une opration de crdit, pour l"application de la prsente loi, tout acte par lequel une personne, agissant titre onreux :1) met ou promet de mettre des fonds la disposi-
tion d"une autre personne ;Chapitre I :
Conditions d"exercice
et de contrle des tablissements de crdit et des entreprises d"investissement dans l"UMOA I - 71 : Etat où est promulguée la loi ou l"ordonnance, à indiquer dans
toute la suite du texte. Recueil des textes légaux chapitre 1:Mise en page 1 03/07/15 13:22 Page7 RECUEIL DES TEXTES LEGAUX ET REGLEMENTAIRES REGISSANT L"ACTIVITE BANCAIRE ET FINANCIERE DANS L"UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE2) prend, dans l"intrt de celle-ci, un engagement
p ar signature tel qu"un aval, un cautionnement ou une garantie. S ont assimils des oprations de crdit, le crdit- b location assortie d"une option d"achat.Article 7
Sont considrs comme moyens de paiement, tous les instruments qui, quel que soit le support ou le procd technique utilis, permettent toute personne de transfrer des fonds. Il s"agit notam- cartes de paiement et de retrait, virements ou avis troniques de fonds.Article 8
Les oprations de crdit-bail vises l"article 6 concernent :1) les oprations de location de biens d"quipe-
ment ou de matriel ou d"outillage qui, quelle que soit leur qualification, donnent au locataire la possibilit d"acqurir, une date convenue avec le propritaire, tout ou partie des biens lous, moyennant un prix arrt d"accord parties et prenant en compte les paiements effectus titre de loyers ;2) les oprations, quelle que soit leur qualification,
par lesquelles une entreprise finance, pour son compte, l"achat et/ou la construction de biens immobiliers usage professionnel, afin de les donner en location des personnes la demande desquelles elle a agi et qui pourront en devenir propritaires de tout ou partie, au plus tard l"expiration du bail.Article 9
Sous rserve, le cas chant, du respect des auto- risations et autres dispositions lgislatives et rgle- mentaires spcifiques, relatives l"exercice de certaines activits ou professions, les tablisse-ments de crdit sont galement habilits effectuer les oprations suivantes, considres comme
c onnexes leurs activits :1) oprations sur or et mtaux prcieux ;
2) oprations de change manuel ou scriptural ;
3) oprations de placement, savoir les prises de
participation dans des entreprises existantes ou en formation et toutes acquisitions de valeurs ou prives ; produits financiers, oprations d"ingnierie finan- destines faciliter la cration et le dveloppe- ment des entreprises, notamment la recherche de financements et de partenaires ;5) oprations de location simple de biens mobiliers
ou immobiliers par les tablissements financiers oprations de crdit-bail ;6) oprations d"intermdiation en tant que commis-
sionnaires, courtiers ou autrement dans tout ou partie des oprations de banque et des opra- tions vises au prsent article.Article 10
Les tablissements financiers de capital-risque et les tablissements financiers d"investissement en fonds propres sont soumis aux dispositions de la prsente loi, applicables aux tablissements finan- sitions lgislatives ou rglementaires qui leur sont spcifiques. Sont considrs comme tablissements financiersquotesdbs_dbs32.pdfusesText_38[PDF] AVENANT N 6 A LA CONVENTION COLLECTIVE NATIONALE DES HOTELS, CAFES, RESTAURANTS. Préambule
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