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La banque d'un monde qui changeRAPPORT ANNUEL

La banque d'un monde qui change

SOMMAIRE

Chiffres clés 2-3

Message du Président et du Directeur Général 4-5

Comité exécutif 6-7

Rapprochement BNL - BNP Paribas 8-9

Panorama des métiers du groupe 10-11

Actualité des métiers en 2005 14-67

Banque de Financement et d"Investissement 14-25

Conseil et Marchés de Capitaux 16-19

Métiers de Financement 21-23

Banque de Détail 26-49

Banque de Détail en France 27-37

Services Financiers et Banque de Détail à l"International 38-49

Asset Management and Services 50-63

Gestion Institutionnelle et Privée 52-59

Assurance 60-62

Métier Titres 63

Klépierre 64

BNP Paribas Capital 65

Développement Durable 68-149

Les principes d"action

- Présentation de la démarche 69-72 - Conformité 73

BNP Paribas et ses parties prenantes

- BNP Paribas et ses actionnaires 75-85 - Le développement des ressources humaines 86-100 - Les relations avec les clients et les fournisseurs 101-105 - L"environnement 107-113 - L"ancrage dans le tissu social 114-121

Le gouvernement d"entreprise

- Le Conseil d"administration 122-127 - Le rapport du Président sur le gouvernement d"entreprise et le contrôle interne 128-144 - Les rémunérations 145-147

Données financières et juridiques

150-367

Rapport d"activité 153

Comptes consolidés 185

Comptes sociaux 316

Renseignements de caractère général 345

Responsables du contrôle des comptes et responsable du document de référence 354-355 Résolutions soumises à l"Assemblée Générale des actionnaires 358-367

Glossaire

368-377

Table de concordance AMF 378

Photo de couverture : coupole de l'agence BNP Paribas, place de l'Opéra, Paris Un groupe animé par un esprit d"ouverture, de curiosité et d"échanges Loin de se développer sur le mode de l'uniformisation artificielle, BNP Paribas est un groupe international d'une grande diversité. Présent sur les cinq continents, il rassemble, en effet, des métiers complémentaires mais très différents et fédère des filiales qui concilient leur identité propre avec la culture commune à l'ensemble du groupe. Pour notre groupe, attaché à des valeurs éthiques et sociales fortes, il ne peut y avoir progrès sans respect de la diversité, ce qui fait aussi de BNP Paribas une entreprise de la mondialisation réussie. Accompagnant l'essor de notre groupe, les partages d'expériences et les confrontations de pratiques entre les collaborateurs de tous horizons ne cessent de se multiplier. Au travers d'une vingtaine d'exemples puisés dans la réalité de BNP Paribas, l'ouverture et l'échange constituent donc tout naturellement le fil rouge de ce Rapport annuel 2005. Partager des expériences pour retenir les meilleures pratiques est bien ce qui fait la force des Sharing Days du métier Assurance (p. 113), comme les échanges entre nouveaux entrants venant des quatre coins du monde et de métiers différents sont l'objectif premier du séminaire WIN (p. 53). Le mélange des cultures est également la marque de l'Atelier (p. 74), filiale chargée d'étudier les innovations en matière de nouvelles technologies. L'opération inédite de recrutement en agence (p. 86) signe, quant à elle, un nécessaire partage d'expériences entre les agences et les Ressources Humaines du groupe. Il existe des marchés que l'on ne peut dominer qu'en combinant l'expertise de plusieurs équipes situées sur différents continents : cela a été le cas pour le financement d'un champ d'éoliennes de Gangwon en Corée (p. 24) ou du très prestigieux deal Eutelsat (p. 12). Mais le métissage de pratiques et d'expériences existe aussi parfois au sein d'une même équipe : un pilote de gros porteurs (p. 20), par exemple, fait partie de la cellule aéronautique de Singapour ; à Londres, un chercheur en mathématiques

très pointu a intégré les équipes du Fixed Income (p. 18) ; à Caen, un diplômé d'une

école supérieure d'agriculture s'appuie avec le plus grand profit sur sa formation agricole et bancaire (p. 31).

Pour une entreprise, réussir à l'étranger c'est bien sûr savoir s'adapter à des cultures

très spécifiques. Cardif Japon (p. 60) l'a bien compris, tout comme BancWest avec Pacific Rim (p. 45), le métier Ecep et les "financements islamiques" au Moyen-Orient (p. 148), TEB ouvrant un bureau turc à Alger (p. 106) ou la BICI-GUI et le microcrédit en Guinée (p. 48).

Être ouvert à la différence et à la diversité, enfin, c'est veiller à l'accessibilité

des personnes handicapées - les GAB pour non-voyants (p. 36) en sont un exemple - ou à l'insertion des jeunes en difficulté : c'est le rôle de l'Afev (p. 120) ou de l'association Fête le mur (p. 66).

Standard & Poor's AA Perspective stable

Moody's Aa2 Perspective stable

Fitch AA Perspective stable

Notations long terme,confirmées en février 2006Effectifs gérés

2005 2004

Monde 109 780 99 433

Europe 80 703 74 449

(y compris Dom-Tom)

CHIFFRES CLÉS

Rentabilité descapitaux propres

(en %) 13,5 14,3 16,8 17,7 20,2 2002*
200
3* 200
4*

2004**

2005**

Source : Bloomberg.

Capitalisation boursière au 31 décembre

(en milliards d'euros) 41,9
44,5
34,8
45,1
47,2
57,3
2000
2001
2002
2003
20 04 2005

Résultat net par action

(en euros) 3,78 4,31 5,55 5,87 7,02 2002*
2003*
2004*
200
4**

2005**

Résultat brutd"exploitation

(en millions d'euros) 5 838 6 650 7 231 7 326 8 485 2002*
200
3* 200
4*

2004**

2005**

Résultat net,part du groupe

(en millions d'euros) 3 295 3 761 4 668 4 939 5 852 2002*
2003*
200
4*

2004**

2005**

Produit net bancaire

(en millions d'euros)

16 793

17 935

18 823

19 369

21 854

2002*
2003*
200
4*

2004**

2005**

* Selon les normes comptables françaises. ** Selon les normes comptables internationales (IFRS).

Activité

(normes IFRS) (en millions d'euros)

31 décembre 2005 1

er janvier 2005

Total bilan 1 258 079 1 002 503

Prêts et créances

sur la clientèle 301 196 244 228

Dépôts de la clientèle 247 494 211 487

Capitaux propres,

part du groupe (1)

40 718 32 311

Ratio international

de solvabilité 11,0 % 10,1 % dont noyau dur 7,6 % 7,5 % (1) Avant affectation du résultat. Résultat brut d"exploitationdes grands domaines d"activité (en %) 33 %
15 % 20 % 32 %
Produit net bancairedes grands domaines d"activité (en %) 30 %
17 % 25 %
28 %

Banque de Détail en France

Services Financiers et Banque de Détail à l'International

Banque de Financement et d"Investissement

Asset Management and Services

23

2005 a été une année de développement très

soutenu pour BNP Paribas. Animé par une puissante dynamique de croissance, avec un PNB en hausse de 12,8 % par rapport à

2004, notre groupe a enregistré les meilleurs

résultats depuis sa création en 2000.

Tous les pôles ont contribué à cette

performance : la Banque de Détail en France a poursuivi sa dynamique de conquête de nouveaux clients particuliers et l"amélioration de ses parts de marché pour atteindre un rythme de croissance qui la situe désormais au premier rang français ; le pôle Services Financiers et Banque de Détail à l"International a activement combiné croissance interne et acquisitions ;

Asset Management and Services a porté

sa collecte nette d"actifs à un niveau record ; la Banque de Financement et d"Investissement a fortement développé ses revenus de clientèle et renforcé encore ses positions de grand acteur européen et mondial dans plusieurs de ses métiers.

Au-delà de cette très forte croissance,

2005 constitue une nouvelle étape majeure

dans la mondialisation de BNP Paribas.

Pour un montant total de 2 milliards d"euros,

notre groupe a réalisé durant cette année quinze opérations de croissance externe, dont notamment Commercial Federal Corporation et FundQuest aux États-Unis, Nachenius,

Tjeenk

& Co. aux Pays-Bas, TEB en Turquie,

UkrSibbank en Ukraine et une prise

de participation de 19,2 % au capital de NCCB en Chine.

Michel Pébereau

Président du Conseil d"administration

Baudouin Prot

Administrateur Directeur Général

MESSAGE

DU PRÉSIDENT

ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL

Ces acquisitions significatives nous permettent

de nous renforcer en Europe et aux États-Unis mais également de prendre position dans des marchés en expansion rapide. Elles constituent des relais de croissance importants pour l"avenir. Après consolidation de nos dernières acquisitions, les effectifs hors de France dépassent désormais ceux de la France.

L"année 2005 a aussi permis de démontrer

une nouvelle fois que nous savons concilier esprit d"entreprise et rigueur de gestion.

Nous avons continué à investir sur le plan

technologique et sur le plan humain en procédant à plus de 7 500 recrutements dans le monde, dont 3 500 en France.

Nous avons également conservé notre

discipline de contrôle des coûts et de maîtrise des risques. En outre, notre groupe s"est placé aux meilleurs standards en matière d"éthique, de conformité et de gouvernement d"entreprise.Grandir renforce encore nos responsabilités vis-à-vis du monde qui nous entoure.

BNP Paribas et ses collaborateurs ont

participé à l"élan de solidarité après le tsunami en Asie et les inondations aux États-Unis et ont fait preuve, en France, d"une implication encore accrue dans le Téléthon 2005.

Notre entreprise a également été l"une

des premières à concevoir un projet destiné

à renforcer les perspectives d"avenir

dans les quartiers défavorisés des banlieues.

Nous sommes également la première

banque à adapter notre parc de distributeurs automatiques aux besoins des malvoyants.

Nous sommes un groupe jeune puisque

près de 40 % des salariés ne partageaient pas notre aventure il y a cinq ans. Dans un monde riche en opportunités, mais aussi complexe et risqué, BNP Paribas a donc particulièrement bien défendu ses couleurs. L"événement principal du début de l"année

2006, le projet d"acquisition de BNL, va lui

permettre de franchir une étape majeure en se dotant d"un deuxième marché domestique en Europe. C"est là un projet industriellement fort.

BNL va devenir une composante de premier

plan d"un groupe disposant d"une assise européenne très solide. Grâce à ce projet ambitieux et porteur d"opportunités nouvelles,

BNP Paribas va conforter sa position d"acteur

majeur sur le grand marché européen, apte à relever ainsi les défis de l"avenir.

Repères

Très forte croissance de l'activité

Produit net bancaire :

21,9 milliards d'euros (+ 12,8 %)

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