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LA BANQUE

DU DIRIGEANT

La Banque Populaire est aujourd'hui

la première Banque des PME.

“Fondée par des entrepreneurs pour

des entrepreneurs, la Banque Populaire accompagne au quotidien les professionnels et les entreprises dans leur développement." * Étude Kantar PME-PMI 2021 - Banque Populaire : 1 re

banque des PME incluant les Banques Populaires, le Crédit Coopératif et les caisses de Crédit Maritime Mutuel.

BPCE Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 180 478 270 euros - Siège social : 50, avenue Pierre Mendès, France - 75201 Paris Cedex 13 - RCS Paris N° 493 455 042

Être la Banque de l'Entreprise

et la Banque Privée du Dirigeant

Les besoins et décisions du

Dirigeant sont étroitement

liés au développement de son entreprise.

Proposer et adapter des solutions

personnalisées requiert une ex- pertise et un savoir-faire particulier.

Nous mettons au quotidien nos

compétences au service de nos clients dirigeants, en leur offrant un accompagnement structuré autour de 3 expertises pointues : le suivi de leur entreprise, l'ingé- nierie de leur patrimoine privé et professionnel, et l'ingénierie ?nan- cière de leurs opérations.

C'est grâce à cet accompagnement

sur mesure que nous sommes

à même de vous conseiller,

dans la durée, pour développer et valoriser le patrimoine privé et professionnel de votre famille, en

France comme à l'international.

Allier relation

Nous attachons la plus grande

importance à construire avec nos clients une relation de proximité basée sur une con ance réciproque.

Le contenu de vos échanges,

et entretiens avec votre

Banquier Privé, ainsi qu'avec

les experts qu'il vous présente, reste strictement con dentiels.

Votre Banque Populaire,

au sein de votre agence

Banque Privée et de votre

Centre d'Affaires, préserve

la con dentialité de vos informations et opérations, avec un souci constant de maintenir une relation pérenne établie sur la con ance.

VOTRE BANQUIER PRIVÉ

À la Banque Privée, votre Banquier Privé

est à vos côtés. Véritable chef d'orchestre de la gestion de patrimoine, votre Banquier

Privé dé nit avec vous votre stratégie

patrimoniale en prenant en compte vos souhaits et en associant, dès le début des ré?exions, les recommandations de votre avocat, expert-comptable et notaire... Il vous accompagne également dans la résolution de problématiques plus ponctuelles ou spéci ques.

En agence, à domicile, sur votre lieu de

travail, à distance, il est proche et disponible pour vous aider à réaliser vos projets.

Il saisit et coordonne différents experts

pour concevoir, proposer, mettre en œuvre et piloter votre stratégie patrimoniale.

Ces experts sont l'Ingénieur Patrimonial

pour des aspects juridiques ou scaux aux côtés de vos conseils ; le Gérant sous

Mandat pour la gestion de vos placements

nanciers et les Ingénieurs Financiers pour les questions de haut de bilan de votre entreprise. Chaque nouvelle phase du cycle de vie de votre entreprise implique de votre part des prises de décision qui peuvent impacter également votre patrimoine privé. Votre Banquier Privé et votre Chargé d'Affaires sont là pour vous accompagner dans la durée, et s'adapter à vos besoins spéci?ques lors des phases de création, de développement, de valorisation et de cession de votre entreprise. À la Banque Privée, nous avons compris la spécificité et l'importance de l'accompagnement des Dirigeants : une expertise dédiée et une grande agilité.

EN DÉVELOPPEMENT

Votre entreprise n'est plus à sa phase de création, mais elle a encore besoin d'être soutenue.

Comment optimiser votre charge scale

et votre couverture sociale ? Quelle doit être la nature de vos rémunérations a n d'augmenter votre revenu disponible en adéquation avec votre statut social et la géographie du capital de votre entreprise ?

Comment se constituer un patrimoine privé ?

Votre Banquier Privé aborde avec vous toutes

ces problématiques. La phase de création est une étape captivante emplie d'enjeux et de dé s. En revanche, le Dirigeant doit faire face à de nombreuses questions juridiques, scales, nancières et patrimoniales. Quelles sont ses différentes dispositions juridiques à prendre (choix du statut, mise en place des contrats...) ? Comment préserver ses fonds propres et optimiser sa scalité ? Faut-il louer ou acheter son immobilier professionnel ?

Comment protéger vos proches ?

Banque des entrepreneurs, nos Banquiers discutent

avec vous des solutions possibles.

EN CRÉATION

DIRIGEANT D'UNE ENTREPRISE

À MATURITÉ

LA TRANSMISSION OU LA CESSION

DE VOTRE ENTREPRISE

Cette phase est particulièrement importante car cette étape questionne : votre Banquier Privé vous proposera des solutions pour répondre à votre problématique. Votre patrimoine est-il suf samment optimisé aujourd'hui ? Comment diminuer le risque lié à votre patrimoine professionnel ? Quelles sont les perspectives de développement ?

Est-il possible de diminuer votre charge scale ?

Comment rechercher de nouvelles sources de liquidités pour nancer les projets à venir ? La transmission du patrimoine est-elle anticipée ? Cette étape est importante tant à titre privé que professionnel.

Quels sont vos objectifs ? Votre stratégie ?

Comment optimiser son montage ?

Quel impact sur votre patrimoine privé ?

Comment valoriser le produit de la cession ?

Les questions peuvent être complexes selon les impacts juridiques, scaux, patrimoniaux et nanciers. À la Banque Privée Banque Populaire, tous nos experts vous accompagnent à chaque étape clé de l'opération.

VOUS ACCOMPAGNER DANS TOUTES

LES ÉTAPES DE VOTRE VIE D'ENTREPRENEUR

Les interactions possibles entre le développement de votre entreprise et votre patrimoine privé La gestion de votre patrimoine requiert du temps et une expertise juridique, ?nancière et ?scale. Dans un environnement mouvant, le Dirigeant se concentre prioritairement sur son patrimoine professionnel. Pourtant, les étapes clés de la vie de l'entreprise impactent son patrimoine privé : choix de statut, mode de rémunération, mode de détention de l'immobilier professionnel, etc. Toutes ces décisions vont avoir des conséquences sur votre patrimoine. Votre Banquier Privé et votre Chargé d'Affaires vous accompagnent dans chaque étape clé de votre entreprise en l'intégrant dans une approche globale de votre patrimoine. Moments clés de l'entreprise et les impacts sur votre patrimoine

EN CRÉATION

EN

DÉVELOPPEMENT

À MATURITÉ

CESSION ET

APRÈS-CESSION

Béné?cier de conseils juridiques

ainsi que d'accompagnement grâce à nos experts et partenaires

Dé nir votre stratégie

de nancement et de détention de l'immobilier de votre entreprise

Assurer la protection

de vos proches et de vous- même

Optimiser vos investissements

en préservant vos fonds propres

Analyser votre couverture

sociale

Optimiser votre rémunération

(dividendes, salaire...) et en mesurer les conséquences scales et sociales

Assurer la protection de vos

proches et de vous-même

Développer votre patrimoine

privé

Véri er l'organisation de votre

patrimoine

Sécuriser votre patrimoine

en équilibrant ses composantes privées et professionnelles

Retrouver de la liquidité

en vue d'éventuels projets

Préparer la transmission de votre

patrimoine (transmission à titre onéreux

à un tiers, transmission intrafamiliale

sous l'égide du régime Dutreil)

Organiser votre succession

Identi er et mettre en œuvre

les mesures préparatoires à la cession de votre patrimoine professionnel

Réorganiser votre patrimoine

Valoriser le produit de la cession

de vos actifs

Plani er et générer vos revenus

futurs

Optimiser votre scalité

sur les revenus et le patrimoine

Nos solutions

d'investissements

LA GESTION

SOUS MANDAT:

Si vous souhaitez déléguer tout ou partie de la gestion de vos actifs, votre Gérant Sous Mandat peut investir et gérer pour vous votre Compte-titres ordinaires (CTO), Plan d'épargne en actions (PEA) ou contrat d'assurance vie dans le cadre d'un mandat d'arbitrage en assurance vie. Sur la base d'études, d'outils et de recherches, mais aussi en fonction de votre situation personnelle et de votre profil d'investissement*, il procèdera à des arbitrages pour optimiser la gestion de vos actifs en toute transparence.

LE CONSEIL EN INVESTISSEMENT :

Si vous ne souhaitez pas déléguer la gestion de vos actifs, votre Banquier Privé peut aussi vous conseiller sur vos choix d'investissements* en fonction de votre situation, de vos projets, de votre appétence au risque ou de votre connaissance des marchés ?nanciers.

Votre pro?l d'investissement résulte de l'évaluation de vos objectifs, vos besoins et horizon de placement, votre situation ?nancière,

votre connaissance et expérience en matière ?nancière, ainsi que votre appétence au risque et votre capacité à subir des pertes.

** Natixis Portfolio Clarity : Une meilleure vision de votre portefeuille. *** Source Natixis IM Distribution. Données au 31/12/2017.

L'ANALYSE DE PORTEFEUILLE :

LE SERVICE NATIXIS

PORTFOLIO CLARITY**

L'équipe Natixis Portfolio Clarity a été créée pour aider ses clients à constituer des portefeuilles qui pourraient s'avérer plus robustes. Elle est constituée de 44 experts*** en construction de portefeuille, analyse quantitative et gestion des risques.

Cette expertise a pour objectif de vous offrir

une analyse de portefeuille indépendante et récurrente de vos portefeuilles.

Cette analyse de portefeuille sur mesure

offre une vue d'ensemble sous le double angle du risque et de la diversi?cation :

Une identi?cation des sources de risque

pour chercher à évaluer et à améliorer la diversi?cation au sein du portefeuille ;

Simulation de la résistance du portefeuille

en situation de crise, sur la base de données historiques ;

Comparaison du comportement

de votre portefeuille à une référence (ex. : vos objectifs, un indicateur de référence, etc). * Sous réserve d'acceptation de votre dossier par votre Banque Populaire. Établir une étude patrimoniale : diagnostic et bilan de votre situation juridique, scale, sociale, nancière et patrimoniale

Dé nir votre stratégie patrimoniale

Optimiser, organiser et valoriser votre patrimoine

Diminuer votre charge scale

Préparer la donation, la transmission et la succession de votre patrimoine

Anticiper la cession de votre entreprise

Protéger vos proches

Provisionner vos besoins futurs lors de votre retraite Gérer des problématiques faisant appel au droit et/ou à la scalité internationale

La Cession-Transmission :

Elle constitue une étape importante de la vie du Dirigeant comme celle de l'entreprise. L'anticipation et la préparation sont les clés d'une transmission d'entreprise réussie. Être accompagné par nos experts Fusions-Acquisitions permet d'éclairer votre ré?exion, de mettre en place un processus de cession d'entreprise sur mesure, structuré et cadencé, et de ?uidi er les négociations.

Le Capital-Investissement :

Acteurs régionaux de premier plan, nos équipes d'Investisseurs accompagnent les entreprises dans les étapes stratégiques de leur développement.

Les Financements Structurés :

Les équipes Financements Structurés des Banques Populaires accompagnent les dirigeants actionnaires et les investisseurs dans les nancements bancaires à effet de levier des opérations de transmission d'entreprises, d'acquisition d'entreprises et de développement. Expert de la scalité et du droit, l'Ingénieur Patrimonial vous apporte des conseils et une expertise en matière juridique et scale. Il opère avec une approche sur mesure et vous permet d'apporter des solutions répondant à vos problématiques des plus simples aux plus complexes en prenant en compte vos souhaits et en associant, dès le début des ré?exions, les recommandations de votre avocat, expert-comptable et notaire... Spécialiste de la cession, transmission d'entreprise, l'Ingénieur Financier accompagne et conseille les Dirigeants sur leurs opérations de haut de bilan. Il accompagne le Dirigeant cédant pour valoriser son entreprise, identi er des repreneurs et négocier les termes de la cession. Il peut également intervenir pour le compte d'un Dirigeant repreneur pour identi er des cibles, organiser une levée de fonds, ou investir en fonds propres à ses côtés.

L'Ingénieur Patrimonial

L'Ingénieur Financier

NOS INGÉNIERIESDOMAINES D'INTERVENTION

Selon les enjeux identi?és, votre Banque Privée sollicite différents experts tels que des Ingénieurs Patrimoniaux

ou des Ingénieurs Financiers pour vous apporter les solutions les plus adéquates à votre situation.

Votre Banquier Privé est assisté par un Conseiller, garant de la rapidité de prise en charge de vos demandes et de la qualité

d'exécution de vos opérations courantes (gestion de compte, demande de crédit, opérations de placements).

DES SERVICES D'INGÉNIERIE

& D'EXPERTS...

BPCE, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 180 478 270 euros - Siège social : 50 avenue Pierre Mendès France, 75201 Paris Cedex 13 - RCS Paris n° 493455042 Document à caractère promotionnel

www.banqueprivee.banquepopulaire.fr

Conseil, conception et réalisation :

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