[PDF] RAPPORT ANNUEL 2021 LES 28 ????. 2016 ?. Pour l'exercice

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00 % RCIBANQUES.A.

ALGÉRIE

00 %

RCI Banque

S.A.

Niederlassung

Österreich

Rombo

Compañía

Financiera S.A.RCI Banque

Sucursal

Argentina

Courtage S.A.

00 % 00 %

Banco RCI

Brasil S.A.

00 % 00 %

ORGANIGRAMMERCIBANQUE2021

Filiale non consolidée

00 % 00 % 00 %

RCI Gest

Seguros

Mediadores

de Seguros L.d.a 00 % 00 % 00 % 00 % dRCI Bank

UK Ltd

00 % 00 % 00 %

Renault Finance

Nordic Bank“lial

till RCI Banque

S.A Frankrike

00 %30 %

RCI Banque

Branch

Ireland

00 % 100 %
100 %
S.A.

RCI Banque

Sucursal

en España

00 %100 %

100 %
00 % 100 %
00 % 00 % 00 % 00 % 100 %

RNL FinanceRCI Banque S.A.

Bancna

podruznica

Ljubljana

00 %

RCI Usluge

d.o.o

RCI Insurance

Service Korea

Co. LtdRCI Zrt

RCI Services

KFT

RCI Financial

Services Korea

Co. Ltd

00 % www.rapportannuel2021.rcibs.com

SOMMAIRE

MESSAGE DE CLOTILDE DELBOS 4

CONSTRUIRE UNE MOBILITÉ DURABLE POUR TOUS 6

1POLITIQUE FINANCIÈRE 13

2LES RISQUES ... PILIERIII 17

Déclaration sur les informations publiées au titre du pilier III 18

Introduction19

Synthèse des risquesI19

Gouvernance et organisation de la gestion des risquesII22 Gestion du capital et adéquation des fonds propresIII38

Risque de créditIV62

Risque d"ajustement de l"évaluation de créditV109

TitrisationVI110

Risque de marchéVII114

Risque de taux d"intérêt pour des positions de portefeuilleVIII116

Risque de liquiditéIX122

Risques opérationnels et de non-conformitéX131

Les autres risquesXI135

Table de correspondances 138

Tableaux140

3RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D"ENTREPRISE 145

Organisation du groupe RCI Banque3.1146

Les instances et acteurs3.2148

Modalités particulières de la participation des actionnaires3.3à l"Assemblée générale154

Conventions réglementées3.4155

Tableau récapitulatif des délégations en cours de validité au sens3.5de l"article L. 225-37-4 3° du Code de commerce155

4ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS 157

Rapport des Commissaires aux comptes sur les comptes consolidés4.1158

Comptes consolidés4.2162

Annexe aux comptes consolidés4.3166

Annexe 1 : Informations sur les implantations et activités4.4225

Annexe 2 : les risques financiers4.5227

5INFORMATIONS GÉNÉRALES 233

Renseignements à caractère général concernant la société5.1234

Historique5.2238

Attestation du responsable du rapport financier annuel5.3240

RAPPORT

ANNUEL

2021
LES

CAHIERS

FINANCIERS

3RCI BANK AND SERVICESRAPPORT ANNUEL 2021LES CAHIERS FINANCIERS

GRÂCE À UN RÉSULTAT

AVANT IMPÔTS

EN HAUSSE DE 19 %

PAR RAPPORT À 2020

ET UN ROE DE 14,5 %,

RCI BANK AND SERVICES

A UNE NOUVELLE

FOIS ATTEINT UN FORT

NIVEAU DE RENTABILITÉ

ET DÉMONTRÉ

LA SOLIDITÉ DE SON

MODÈLE ÉCONOMIQUE

4RCI BANK AND SERVICESRAPPORT ANNUEL 2021LES CAHIERS FINANCIERSwww.rcibs.com

MESSAGE DE CLOTILDE DELBOS

Directeur général adjoint

Renault Group, Directeur général

de la marque Mobilize, Président du conseil d"administration de RCI Banque

Quel regard portez-vous

sur les résultats annuels de RCI Bank and Services ?

En 2021

, la contribution de RCI Bankand

Services aux résu

ltats de Renault Group reste ma jeure, et ce, malgré uncontexte automo bile toujours fortement im pacté par la crise sanitaire et la crise dessemi-conducteurs. Grâce à un résu ltat avant impôts en hausse de 19% par rapport à 2020 et un ROE de 14,5 %,

RCI Ban

k and Services a une nouvelle fois atteint un fort niveau de rentabilité et démontré la solidité de son modèle

économi

que.

Mobilize a un an ! Quel bilan tirez-vous

de cette première année ?

2021 a été une année très riche,

quinous a permis de bâtir lesfondations de Mobilize dont lambition estdecontribuer

àunmon

deplus durable.

Nous avons

dé“ninotre stratégie, présenté notre gamme de véhicules lectriques, nous avons aussi développé des partenariats dans le secteur de lénergie et de la mobilité.

Et bien sûr

, nous avons structuré notre or ganisation dans laquelle

RCIBan

k and Services tient une place straté gique.Comment RCI Bank and Ser vices peut so utenir le développement de Mobilize en 2022 ?

Avec lacquisition par RCI Bank

an d Services de Bi pi, plateforme multimarque référente dans les offres dabonnement automo bile, Mobilize va pouvoir proposer àsesclients des offres de solution demobilité "exibles, basées sur lusage du véhicule, de façon si mp le, accessible,et digitalisée. Noustravaillons aussi main danslamain pour créer des offres de “nancement à destination deschauffeurs de taxis et de VTC, unenouvelle clientèle que nous ciblons avec notre véhicule

LIMO. Mo

bilizepourra également sappu yer sur lexpertise de RCI Bank an d Services pour proposer des services quifaciliteront ladoption des nouveaux modes de mobilités

électriques tels quele “nancement

de bornes électriques ou le Mobilize

Charge Pass qui permet aux usagers

daccéder au plus grand réseau de bornes derecharge en Europe.

Enrésumé

, denombreux dé“s à relever ensembl een 2022

MESSAGE DE CLOTILDE DELBOS

5RCI BANKAND SERVICES RAPPORT ANNUEL2021 LES CAHIERSFINANCIERS

CONSTRUIRE UNE MOBILITÉ DURABLE POUR TOUS

Quel bilan tirez-vous de la performance

2021 de RCI Bank and Services?

Dans un contexte encore perturbé par

la pandémie de Covid-19 et la crise des semi-con ducteurs, je félicite nos équipes partout dans le monde pour le travail accom pli. ?Nous avons réalisé un résultat groupe avant impôt de 1194 millions deuros, en hausse de 19 % par rapport à 2020. ?Côté satisfaction client, nous avons

établi un nouveau record sur le

Net Promoter Score et cont

inuons dêtre la référence parmi les captives automobiles. ?En“n, sur le plan organisationnel, nous avons modernisé notre façon de travailler en faisant passer de plus en plus de projets en gestion "agile» et "lean». Nous avons galement constitué de nombreuses tri bus qui travaillent sur des sujets importants, y compris notre stratégie de développement durable.

Joāo Leandro, Directeur général,

RCI Bank and Services

DANS UN CONTEXTE ENCORE

PERTURBÉ PAR LA PANDÉMIE

DE COVID?19 ET LA CRISE

DES SEMI?CONDUCTEURS,

JE FÉLICITE NOS ÉQUIPES

PARTOUT DANS LE MONDE

POUR LE TRAVAIL ACCOMPLI.

6RCI BANK AND SERVICESRAPPORT ANNUEL 2021LES CAHIERS FINANCIERSwww.rcibs.com

À L"ÉCOUTE

DE TOUS

NOS CLIENTS,

NOUS CRÉONS

DES SERVICES

FINANCIERS

INNOVANTS

POUR CONSTRUIRE

UNE MOBILITÉ

DURABLE

POUR TOUS.

Vous êtes entrés sur le marché

delabonnement automobile en

2021, après avoir racheté Bipi.

Quelleestvotrestratégie?

Les experts

du marché estiment que labonnement automobile re présentera entre 10 et 20 % dumarché du“nancement automobile. Nous devons donc saisir cette opportunité commercia le. Après avoir mené uneana lyse approfondie desconditions nécessaires pour pro gresser rapidement sur ce marché , nous avons décidé dacquérir Bipi véritable référence parmi les acteurs de labonnement automo bile multimarques. En 2022, nousaccompa gnerons le déploiement de Bipi dans plusieurs pa ys dEurope.

En outre, nous essaierons

dappliquer les offres de lancement en matière dabonnement de Bipi aux marques de lAlliance y compris les nouveaux v

éhicules Mobilize comme Limo.

En 2022, Renault et Nissan nourrissent

des ambitions fortes en matière de véhicules électriques, avec le lancement de la Megane E-Tech et du Nissan Ariya.

Comment allez-vous les soutenir?

À lécoute de tous nos clients, nous créons des services “nanciers innovants pour construire une mo bilité durable pour tous.

Cest notre raison dêtre. Notre ADN.

Nousavons gar

dé cet objectif à lesprit, tout en travai llant en étroite collaboration avec Renau lt et Nissan pour soutenir leurambition dêtre leader sur le marché de la transition électrique et des véhicules lectriques. Concernant Mégane E-Tech, nous allons déployer un écosystème de services pour assurer un lancement réussi, fondé sur 3 grands piliers. Tout dabord,uneoffre de “nancement en leasing avec des mensualités attract ives. Ensuite,nousavons conçu des services pour lever les principales barrières à laccès auxvéhicules lectriques. Il y a dabord lacarte Mobilize c harge pass dans nosmarchés majeurs: e lle permet ànosclients derecharger plus facilement leurs véhicules électriques sur les bornes de recharge publiques. Nous proposons aussi une solution de“nancement de laborne de recharge que les clients peuvent pa yer enplusieurs versements.

Nous proposerons notre

service Switc h Car, qui permettra aux con ducteurs deMégane E-Tech debéné“cier dun véhicule thermique entre 10 et 50 jours par an. Une option uti le pour des déplacements plus longs, pendant les vacances par exemple.

Nous mettrons

pour la première fois enp lace dans les principaux pays européens unparcours en li gne complet, avec desvéhicules sur mesure que lesclients pourront acheter sur Internet. En bref,cestbien plus quun véhicule que nous lançons. Cestunécosystème com plet de services qui béné“ciera auxclients , aux constructeurs automobiles et nous aidera à atteindre notre o bjectifdaider la société à adopter unemo bilité plus durable.

CONSTRUIRE UNE MOBILITE DURABLE POUR TOUS

7RCI BANK AND SERVICESRAPPORT ANNUEL 2021LES CAHIERS FINANCIERS

NOS PERFORMANCES 2021

Malgré un contexte automobile perturbé par la pandémie et par la crise des semi-conducteurs, les résultats 2021 prouvent la solidité du modèle économique de RCI Bank an d Services. En développant ses offres de services et de mobilité, le Groupe entend répondre aux nouveaux usages des clients et améliorer de fait leur satisfaction.

DES INDICATEURS

CLÉS QUI RÉSISTENT

MAL

GRÉ LE CONTEXTE

DE PANDÉMIE

4 000

COLLABORATEURS

9

MARQUES

36
PAYS

DANS LE MONDE

* Net Promoter Score

DES RÉSULTATS ANNUELS ROBUSTES,

ILL

USTRANT LA SOLIDITÉ DU GROUPE

44,8 MDS

D"ACTIFS PRODUCTIFS

M OYENS 4,6 % VS 2020

1 194 M€

DE RÉSULTATS

AVANT IMPÔTS

+19 % VS 2020

1 828 M€

DE PRODUIT NET

BANCAIRE

6,5 % VS 2020

PERFORMANCE FINANCIÈRE

1,4 MILLION

DE NOUVEAUX

DOSSIERS DE FINANCEMENT

6,9 % VS 2020

17,8 MDS€

DE NOUVEAUX

FINANCEMENTS

0,2 % VS 2020

FINANCEMENT

46%

DES IMMATRICULATIONS

FINAN

CÉES

+1,8 VS 2019

364 MILLIERS

DE DOSSIERS

DE FINANCEMENT

DE V

ÉHICULES DOCCASION

+ 4,1 % VS 2020

SERVICES

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