[PDF] AMENDEMENT AU DOCUMENT DENREGISTREMENT

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AMENDEMENT AU DOCUMENT

AU 30 JUIN 2021

ET

RAPPORT FINANCIER SEMESTRIEL

LE 6 AOUT 2021

2 | La Banque Postale | Amendement au Document Universel au 30 juin 2021 >>> www.labanquepostale.com

Cet amendement au document denregistrement universel a été déposé le 6 août 2021 auprès de lAMF, en sa qualité

dautorité compétente au titre du règlement (UE) 2017/1129, sans approbation préalable conformément à larticle 9 dudit

règlement.

Le document denregistrement universel peut être utilisé aux fins dune offre au public de titres financiers ou de

ladmission de titres financiers à la négociation sur un marché réglementé sil est complété par une note relative

dopération et le cas échéant, un résumé et tous les amendements apportés au document denregistrement universel.

Lensemble alors formé est approuvé par lAutorité des marchés financiers conformément au règlement (UE) 2017/1129.

La Banque Postale | Amendement au Document Universel au 30 juin 2021 | 3

INTRODUCTION

Raison sociale et nom commercial

La dénomination sociale de la Société est : " La Banque Postale », dénommée La Banque Postale dans le présent document.

Forme juridique Législation applicable

Société anonyme à Directoire et Conseil de surveillance La Société est régie par les lois et règlements en vigueur et notamment : des sociétés à participation publique. Lieu et numéro denregistrement Date de constitution Pays dorigine

La Société a été immatriculée le 10 décembre 1998 au registre du commerce et des sociétés de Paris sous le

numéro 421 100 645.

Pays dorigine : France

Legal entity identifier (LEI) : 96950066U5XAAIRCPA78

Montant du capital social

Le capital social est fixé à la somme de six milliards cinq cent quatre-vingt-cinq millions trois cinquante mille deux cent dix-huit

(6 585 350 218) euros. Il est divisé en quatre-vingts millions trois cent neuf mille cent quarante-neuf (80 309 149) actions dune

seule catégorie, libérées intégralement.

Durée de la Société

La durée de la Société est de 99 ans à compter de son immatriculation au registre du commerce des sociétés (soit le

10 décembre 1998), sauf en cas de dissolution, ou de prorogation décidée par lAssemblée générale extraordinaire.

Siège social

Le Siège social de la Société est situé 115 rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06, France.

Le numéro de téléphone du Siège social est le + 33(0)1 57 75 60 00.

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SOMMAIRE

PRESENTATION DU GROUPE LA BANQUE POSTALE .................................................. 5

1.1 PRESENTATION GENERALE DU GROUPE ........................................................... 6

1.2 ................................................................................... 7

1.3 ............................................................................ 8

1.4 PLAN STRATEGIQUE 2030 .................................................................................... 9

ENTREPRISE ................................................................................. 13

2.1 GOUVERNANCE ................................................................................................... 14

2.2 REMUNERATIONS................................................................................................ 16

ACTIVITES ET RESULTATS ............................................................................................ 24

3.1 ENVIRONNEMENT ET FAITS MARQUANTS ........................................................ 25

3.2 ACTIVITE ET RESULTATS DU GROUPE LA BANQUE POSTALE ....................... 31

3.3 BILAN ET STRUCTURE FINANCIERE DU GROUPE LA BANQUE POSTALE ..... 32

3.4 ........................................................... 34

3.5 ANALYSE DU BILAN CONSOLIDE ....................................................................... 39

3.6 EVENEMENT POSTERIEURS A LA CLOTURE .................................................... 40

3.7 INDICATEURS ALTERNATIFS DE PERFORMANCE ARTICLE 223-1 DU

................................................................................. 41

FACTEURS DE RISQUES ................................................................................................ 42

4.1 SYNTHESE DES RISQUES .................................................................................. 43

4.2 GESTION DU CAPITAL ET ADEQUATION DES FONDS PROPRES ................... 57

4.3 GOUVERNANCE ET DISPOSITIF DE GESTION DES RISQUES ......................... 71

4.4 RISQUE DE CREDIT ET DE CONTREPARTIE ..................................................... 86

4.5 RISQUES FINANCIERS ...................................................................................... 110

4.6 RISQUES OPERATIONNELS .............................................................................. 127

4.7

CONGLOMERAT ............................................................................................................ 132

4.8 AUTRES RISQUES ............................................................................................. 149

4.9 POLITIQUE DE REMUNERATION ...................................................................... 156

4.10 TABLE DE CONCORDANCE DU PILIER III ........................................................ 157

4.11 DECLARATION SUR ELEMENTS AU TITRE DU PILLIER III .............................. 158

4.12 ATTESTATION SUR ELEMENTS AU TITRE DU PILIER III ................................. 160

ETATS FINANCIERS AU 30 juin 2021 ........................................................................... 161

AUTRES INFORMATIONS ............................................................................................. 239

La Banque Postale | Amendement au Document Universel au 30 juin 2021 | 5

PRESENTATION DU GROUPE LA BANQUE

POSTALE 1

1.1 PRESENTATION GENERALE DU GROUPE .......................................................... 6

1.2 ................................................................................... 7

1.3 ............................................................................ 8

1.4 PLAN STRATEGIQUE 2030..................................................................................... 9

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1.1 PRESENTATION GENERALE DU GROUPE

La Banque Postale, société anonyme à Directoire et Conseil de surveillance, est la société mère du groupe

La Banque Postale.

fondée sur des tarifs de prestations modérés, une accessibilité à tous les clients et des produits simples, axés sur les

besoins de la clientèle. Groupe repose notamment sur les 23 centres financiers (19 en métropole et 4 en outre-mer) et 4

Le groupe

filiales et participations stratégiques, notamment CNP Assurances, et sur la capacité de distribution du réseau de La

Poste.

La Banque Postale emploie directement 9 060 toire français. Par ailleurs, les 11

774 collaborateurs des Services financiers de La Poste sont placés sous la responsabilité du Président du Directoire de

La Banque Postale, en sa qualité de Directeur général adjoint de La Poste en charge des Services financiers (1).

Afin de refléter au mieux le nouveau périmètre de consolidation du Groupe, la nouvelle gouvernance ainsi que le

déploiement du plan stratégique 2030, La Banque Postale fait évoluer la présentation de son information sectorielle,

désormais articulée autour des 4 métiers de son modèle de bancassurance : notamment au Brésil, en Italie et en Irlande ; anque Postale Asset Management, Tocqueville Finance ainsi que la co-entreprise Ostrum AM (détenue avec Natixis) ;

public local, aux institutions financières et à la clientèle institutionnelle, ainsi que les activités de marché et de

financements spécialisés.

regroupe les produits et charges non affectés aux métiers (PPA (2), contribution au FRU et au FGDR, etc.), facilitant ainsi

rubrique 1.3 " » du présent document. Chiffres-clés consolidés (données publiées) (en 2016 2017 2018 2019 S1 2020 2020 S1 2021 Produit net bancaire 5 602 5 687 5 570 5 647 3 793 7 724 3 974 Frais de gestion (1) 4 587 4 619 4 615 4 692 2 710 5 711 3 143

1 015 1 068 955 955 1 083 2 013 831

Coût du risque 181 192 183 178 228 674 98

Résultat net part du groupe 694 764 726 780 4 001 4 155 282

230 231 245 272 719 737 754

(2) ௗ % ௗ % ௗ % 83,8 % 71,9% 74,4 % 79,7%

(1) Frais de gestion = dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations corporelles

et incorporelles frais de gestion / (produit net bancaire intérêts douteux)

(1) Nombre de collaborateurs permanents fin de période (contrats à durée déterminée inclus)

(2 Purchase Price Allocation »), avec notamment la mise à la juste valeur des actifs et passifs de CNP

ortissement sera étalé sur leur durée de vie La Banque Postale | Amendement au Document Universel au 30 juin 2021 | 7 1.2 Le groupe La Poste détient la totalité du capital et des droits de vote de La Banque

1er de la loi n° 2010-123 du 9 février 2010 dispose que le capital de La

Le groupe La Poste est détenu majoritairement par la Caisse des dépôts (à hauteur de 66 %) et à hauteur de 34 % par

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1.3

Organigramme simplifié au 30 juin 2021

GROUPE LA BANQUE POSTALE

Bancassurance France Bancassurance International

La Banque Postale (3) CNP Assurances International 62,84%

Ma French Bank 100,00%

La Banque Postale Consumer Finance 100,00%

Easy Bourse 100,00%

FCT Elise 2012 95,00%

SF 2 100,00%

SOFIAP 66,00%

La Banque Postale Home Loan SFH (4) 100,00%

SCI CRSF DOM (4) 99,94%

SCI CRSF Métropole (4) 100,00%

SCI Tertiaire Saint Romain (4) 100,00%

CNP Assurances - France 62,84%

La Banque Postale Assurance Santé 51,00%

La Banque Postale Assurances IARD 100,00%

La Banque Postale Prévoyance 100,00%

La Banque Postale Conseil en Assurances 100,00%

Banque Patrimoniale et Gestion d'Actifs Banque de Financement

BPE 100,00% La Banque Postale (3)

La Banque Postale Immobilier Conseil 100,00% La Banque Postale Leasing & Factoring 100,00%

La Banque Postale Asset Management

Holding 70,00% La Banque Postale Collectivités Locales 65,00% La Banque Postale Asset Management 70,00% La Banque Postale Home Loan SFH (4) 100,00% Tocqueville Finance Holding 69,96% SCI CRSF DOM (4) 99,94% Tocqueville Finance SA 69,90% SCI CRSF Métropole (4) 100,00% Ostrum Asset Management 31,50% SCI Tertiaire Saint Romain (4) 100,00% AEW Europe SA 40,00% LBP Dutch Mortgage Portfolio 1 BV 100,00%

LBP Dutch Mortgage Portfolio 2 BV 100,00%

Les pourcentages indiqués sont les pourcentages d'intérêt du groupe La Banque Postale dans la filiale détenue. Pour CNP

Assurances, il s'agit du pourcentage d'intérêt dans la société mère CNP Assurances SA.

(3) Société mère (4) Entités affectées sur plusieurs métiers selon une répartition analytique La Banque Postale | Amendement au Document egistrement Universel au 30 juin 2021 | 9

1.4 PLAN STRATEGIQUE 2030

La Banque Postale a lancé son plan stratégique 2030 en mars 2021, ௗ des Français. citoyens ; Commentant le plan stratégique 2030, Philippe Heim, Président du Directoire, a déclaré :

de 20 millions de clients ; une accessibilité unique, avec, chaque jour, 1 million de visites dans les 17 000 points de

contact sur tout le territoire et 3 millions de visites sur ses plateformes digitales

diversifié lui permettant de servir tous les types de clients, personnes physiques des plus fragiles aux patrimoniaux et

personnes morales ; enfin un bilan particulièrement robuste avec plus de 20 % de capital CET1.

Le nouveau plan stratégique présent

dès 2023, nous proposerons une offre intégrée

sous trois marques distinctes : La Banque Postale, Ma French Bank et BPE. Autour de son socle historique de banque

de détail qui sera consolidé, La Banque Postale va accélérer le développement de ses métiers de diversification, où elle

transition juste répondant aux enjeux environnementaux, sociétaux, territoriaux et numériques ».

1.4.1 Trois ambitions prioritaires

top 3 de la s

2023 (5), un défi particulièrement exigeant compte tenu de la diversité de ses 20

millions de clients - des publics fragiles aux patrimoniaux - et des nouveaux stand

client pour leurs qualités humaines ; la compétence des équipes sur toutes les opérations y compris les plus complexes ;

la connaissance de leur situation personnelle.

Son ambition de rejoindre le podium de la satisfaction client reposera sur une nouvelle gouvernance de la qualité de

ité exécutif ; un pilotage omnicanal des parcours et des processus par la satisfaction client ; le traitement des sujets irritants pour atteindre cet objectif. , rattachée au Président du Directoire. La Banque Postale a élaboré une qui rassemble ses priorités : (5) Net Promoter Score et Voix du Client

10 | La Banque Postale | Amendement au Document Universel au 30 juin 2021 >>> www.labanquepostale.com

a été présenté le 29 juin à l

Weighting Factor

de flécher leur épargne. Hello Carbo, incubée par platform58, dans la Banque en ligne et $SS/Dquotesdbs_dbs33.pdfusesText_39

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