[PDF] Guide du conseiller – Assurance vie entière avec participation

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Desjardins

MD , Desjardins Assurances MC , les marques de commerce comprenant le mot Desjardins et leurs logos

sont des marques de commerce de la Fédération des caisses Desjardins du Québec, employées sous licence.

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE

À L'USAGE EXCLUSIF DES?CONSEILLERS

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 1

PRÉSENTATION DE

L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

2

MARCHÉ CIBLE

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

2

Table des matières

1 PRÉSENTATION DE L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

•Avantages de l'assurance vie entière avec participation5

2 MARCHÉ CIBLE

3

CARACTÉRISTIQUES

•Protection individuelle17

•Protection conjointe payable au premier décès17 •Protection conjointe payable au dernier décès17 •Protection conjointe au dernier décès libérée au premier décès17

4 OPTIONS DE PARTICIPATION

•Droit de transformation de l'assurance temporaire un an (T1) du supplément d'assurance21 •Durée de la garantie du supplément d'assurance23 •Déclencheur de l'imposition selon l'option de participation34

•Rendement des placements35

•Taux de mortalité35

•Impôts et frais35

•Résultats financiers du barème des participations36

5 UTILISATION DES VALEURS DE RACHAT ACCUMULÉES

3

TABLE DES

MATIÈRES

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 2

MARCHÉ CIBLE

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

1

PRÉSENTATION DE

L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

Section

Présentation de l'assurance vie entière avec participation

Contenu de la section

Vue d'ensemble

Fonctionnement

Barème des participations

1 4

TABLE DES

MATIÈRES

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 2

MARCHÉ CIBLE

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

Preneur

Versement

du capital décès

Primes

payées

Frais et

impôts

Retraits et

contrats tombés en déchéance

Participations

accordées au preneur du contrat

Revenu de

placement

Compte de contrats avec participation

Dépenses

Vue d'ensemble

L"assurance vie entière avec participation de Desjardins Assurances offre des solutions avantageuses pour les clients aisés et fortunés de même que les gens d'affaires . Elle vise à les aider à maximiser leur patrimoine successoral ou à profiter d"une valeur de rachat élevée

Trois produits sont offerts :

•Patrimoine bonifié, pour maximiser le montant payable au décès. •Croissance accélérée, pour accéder à des valeurs de rachat supérieures à moyen terme.

•PAR Payable 5 ans, pour avoir une protection libérée du paiement desprimes après une période de cinq ans

1

Fonctionnement

L"assurance vie entière avec participation comporte des valeurs de rachat de base, des primes et un montant de base payable au décès qui sont tous garantis. Les primes des contrats d"assurance vie avec participation sont regroupées dans un compte distinct géré séparément de tous les autres comptes de

Desjardins Assurances.

Un barème des participations est défini selon les résultats financiers de ce compte, qui dépend de plusieurs facteurs, comme le rendement des placements, les taux de mortalité et les frais et impôts payés par l"assureur. Les participations sont accordées tous les ans, à l"anniversaire du contrat, lorsque les résultats du compte de participation sont meilleurs que les hypothèses ayant servi à déterminer les valeurs garanties. Elles sont distribuées selon une formule préétablie par l"assureur afin de verser à chaque preneur sa juste valeur du montant disponible. Elles ne sont pas garanties, mais une fois accordées, elles sont acquises par le titulaire du contrat. Les participations accordées peuvent être différentes de celles qui sont indiquées dans les projections financières du rapport d'illustration. 1

La seule option offerte pour les participations, au moment de la vente, est le Supplément d'assurance (garantie jusqu'à 100 ans).

1

PRÉSENTATION DE

L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

5

TABLE DES

MATIÈRES

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 2

MARCHÉ CIBLE

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

1

PRÉSENTATION DE

L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

En 2021, au Canada, l'assurance vie avec participation a généré* :

•51,7 % des primes totales d'assurance vie;

•une prime annuelle moyenne de 9 806 $ par contrat. *Source : LIMRA sur l'assurance vie, au 31 décembre 2021.

Barème des participations

Les participations sont accordées aux preneurs une fois l"an dès le premier anniversaire de leur contrat •Assurance vie entière avec participation - Patrimoine bonifié

-Barème des participations progresse régulièrement au fil du temps,mais ralentit quelque peu à long terme.

-Accumulation d'une valeur importante à long terme, selon l"option de participation choisie.

-Barème des participations s"accélère durant les 10 à 15 premièresannées, mais ralentit à plus long terme.

-Accumulation d'une valeur importante à moyen terme, selon l"optionde participation choisie. •Assurance vie entière avec participation - PAR Payable 5 ans -Barème des participations maximisé à long terme. -Accumulation d'une valeur importante à long terme. Avantages de l'assurance vie entière avec participation

•Protection pour la vie

-Possibilité de faire croître le montant payable au décès d"unefaçon fiscalement avantageuse.

•Valeur de rachat

-En cas de résiliation du contrat, possibilité de récupérer uneportion des primes payées et plus encore

2 -Capacité d'emprunter sur la valeur de rachat, au besoin 2 -Possibilité d'atteindre un montant plus élevé qu'avec l'assurancevie entière garantie. -Croissance fiscalement avantageuse selon l'option departicipation choisie.

•Versement annuel des participations

-Jusqu"à cinq options de participation flexibles répondant auxbesoins et aux objectifs des membres et clients.

-Aucune gestion par le preneur, car le compte est entièrementgéré par l'assureur. -Risque d'investissement relativement faible puisque lesplacements sont diversifiés.

•Paiement des primes flexible

-Selon le montant cumulatif des participations, possibilitéde diminuer, ou même, de cesser de payer la prime tout enconservant le montant d"assurance vie de base.

2

Peut entraîner un gain sur police imposable.

2

Peut entraîner un gain sur police imposable.

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TABLE DES

MATIÈRES

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 2

MARCHÉ CIBLE

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

1

PRÉSENTATION DE

L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

Conseil éclair

Les membres et clients ont

accès à leur valeur de rachat pour des dépenses liées à leurs

études ou à leur entreprise,

ou pour obtenir un revenu de retraite supplémentaire.

Dans ce cas-ci, des

conséquences fiscales sont

à prévoir pour le preneur.

Barème des participations selon le produit choisi

Homme, 50 ans, non-fumeur

(au(((c(u(((cau(((n(u(((nau((( (u((( (auc(n ngimcpcnosblertssno)mcn)) i e mccnosb(n etrtomcgrott c cnos a(gag( a (nan(cac(ac

Durée de la protection (années)

Participations ($)

* Basé sur une prime totale de 188 000 $ du produit patrimoine boniifié 20 ans 7

TABLE DES

MATIÈRES

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 1

PRÉSENTATION DE

L"ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

2

MARCHÉ CIBLE

Marché cible

Section

Contenu de la section

Marché cible

2 8

TABLE DES

MATIÈRES

Guide du conseiller

ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC PARTICIPATION

PATRIMOINE BONIFIÉ | CROISSANCE ACCÉLÉRÉE 1

PRÉSENTATION DE

L"ASSURANCE VIE ENTIÈRE

AVEC PARTICIPATION

3

CARACTÉRISTIQUES

4

OPTIONS DE

PARTICIPATION

5

UTILISATION DES

VALEURS DE RACHAT

ACCUMULÉES

2

MARCHÉ CIBLE

Patrimoine bonifié et Croissance accélérée offrent trois durées de paiement des primes (10 ans, 20 ans ou jusqu'à 100 ans). PAR Payable 5 ans offre la

possibilité de payer les primes sur une période de cinq ans. Trois produits qui vous permettent de recommander la solution la mieux adaptée aux besoins et

aux objectifs des membres et clients.

Particuliers

PAR Payable 5 ansParticuliers Patrimoine bonifiéParticuliers Croissance accélérée

Âge cibleEnfant : 0 à 17 ans

Adulte : 18 à 65 ans

Enfant : 0 à 17 ans

Adulte : 35 à 60 ans

Adulte : 45 à 65 ans

ProfilClient aisé ou fortuné, y compris un parent, un grand-parent, un professionnel ou un propriétaire d'entreprise :

• cherchant une assurance vie entière permanente qui peut être payée le plus rapidement. Primes garanties payables sur cinq ans;

• disposant de liquidités non nécessaires pour maintenir son rythme de vie.Client aisé, comme un parent, un grand-parent ou

un professionnel au début de sa carrière : • cherchant une assurance vie entière permanente offrant des options souples et garanties;

• disposant de liquidités non nécessaires pour maintenir son rythme de vie.Client aisé ou fortuné, y compris un propriétaire

d'entreprise : • cherchant une assurance vie entière permanente offrant des options souples et garanties; • disposant de liquidités non nécessaires pour maintenir son rythme de vie.

Besoins

• Maximiser la valeur de son patrimoine.

• Planifier sa succession et couvrir sa facture fiscale au décès.

• Établir des bases financières solides pour ses enfants ou ses petits-enfants et garantir ainsi leur assurabilité.

• Accéder à des liquidités de son vivant pour des besoins à long terme au moyen d'une avance sur contrat

ou d'un retrait 3

• Planifier un don de bienfaisance.

• Bénéficier d'une protection croissante permettant ainsi de suivre l'inflation.quotesdbs_dbs33.pdfusesText_39

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