Examen régional du baccalauréat - Session normale : Juin 2019
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base pour le démarchage financier ou l utilisateurs de ce document de référence desdites actualisations. Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 3 3ABREVIATIONS
AED Dirham Emirats Arabes Unis
AFAQAFNOR Association Française de Normalisation
AGE Assemblée Générale Extraordinaire
AGO Assemblée Générale Ordinaire
AIMR Association for Investment Management and ResearchAMI Assurance Maladie pour les Indépendants
AMMC Autorité Marocaine du Marché des CapitauxANAPEC
ANPME Agence Nationale de Promotion de la Petite et Moyenne Entreprise APSF Association Professionnelle des Sociétés de FinancementAWB Attijariwafa bank
BAM Bank Al-Maghrib
BDIBCM Banque Commerciale du Maroc
BCP Banque Centrale Populaire
BMAO BMCE BANK Banque Marocaine du Commerce Extérieur BMCI BNDE Banque Nationale pour le Développement EconomiqueBMF Banque des Marocains sans Frontière
BNR Bénéfice Net Réel
BNS Bénéfice Net Simplifié
BP Boîte Postale
BPP Banque des Particuliers et des Professionnels
BST Banque Sénégalo-Tunisienne
BTP Bâtiments et Travaux publics
CACAD Dollar canadien
CAI Crédit Agricole Indosuez
CAM Crédit Agricole du Maroc
CCO Conserverie des Cinq Océans
CDG Caisse de Dépôt et de Gestion
CDM Crédit du Maroc
CEMACGI Code Général des Impôts
CHF Franc suisse
CIC Crédit Industriel et Commercial
CIH Crédit Immobilier et Hôtelier
CIMR Caisse Interprofessionnelle Marocaine de RetraiteCNCA Caisse Nationale du Crédit Agricole
CNIACRM Customer Relation Management
Dh Dirham
DKK Couronne danoise
DZD Dinars algériens
E Estimé
EUR Euro
ETIC Etat des Informations Complémentaires
FCP Fonds Commun de Placement
F3I -Financière Diwan)
FOGARIM Fonds de Garantie pour les Revenus Irréguliers et ModestesFRA Forward Rate Agreement
FTA First Time Adoption
GAB Guichet Automatique Bancaire
GBP Livre Sterling
GE Grande Entreprise
GGR Gestion Globale des Risques
GPBM Groupement Professionnel des Banques du MarocHBM Habitat Bon Marché
HT Hors Taxes
IAS International Accounting Standards
IFRS International Financial Reporting Standards
IR Impôt sur le Revenu
IS Impôt sur les Sociétés
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 4 4IVT Intermédiaires en Valeurs du Trésor
JPO Journées Portes Ouvertes
JPY Yens japonais
Kdh Milliers de dirhams
KMAD Milliers de dirhams
KWD Dinar koweïtien
LLD Location Longue Durée
LYD Dinar libyen
MAD Dirham marocain
MAMDA MPP Marché des Particuliers et des Professionnels MCMAMdh Millions de dirhams
MDT Millions de Dinars Tunisiens
MMAD Millions de dirhams
MENA Middle East & North Africa
MFCFA Millions de Francs CFA
Mrds Dh Milliards de dirhams
MRE Marocains Rési
MRO Ouguiya Mauritanienne
MSF Marocains Sans Frontière
N° Numéro
ND Non disponible
NOK Couronnes Norvégiennes
NA Non applicable
Ns Non significatif
OGM Omnium de Gestion Marocain
ONA Omnium Nord Africain
ONDA Office Nationale des Aéroports
ONCF Office Nationale des Chemins de Fer
OPA OPCVM Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières OPEOPR Offre Publique de Retrait
OPV Offre Publique de Vente
PCEC Plan Comptable des Etablissements de CréditPDG Président Directeur Général
PDM Part de marché
PEBP&L Profit And Loss
PME Petite et Moyenne Entreprise
PNB Produit Net Bancaire
PRG Provision pour Risques Généraux
Pb Points de base
Pts Points
RGGG Ressource Golden Gram Gabon
RH Ressources Humaines
RNPG Résultat Net Part du Groupe
ROA -1)
ROE onds propres moyens des exercices n, n-1)
SA Société Anonyme
SAR Riyal saoudien
SARL Société à Responsabilité LimitéeSBC Société de Banques et de Crédit
SCI Société Civile Immobilière
SEK Couronnes suédoises
SGMB Société Générale Marocaine de Banques SICAV SIG SIRH SNEPTCN Titres de Créances Négociables
TND Dinar tunisien
TMP JJ Taux Moyen Pondéré du jour le jour
TPE Très Petite Entreprise
TTC Toutes Taxes Comprises
TVA Taxe sur la Valeur Ajoutée
USD Dollar américain
Var. Variation
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 5 5Vs Versus
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 6 6DEFINITIONS
Banque offshore La loi, n°58-90 relative aux places financières offshore, promulguée par le dahir n°1-91-131 du
21 Chaabane 1412 (26 février 1992) et publiée au B.O. n° 4142 du 18 mars 1992, a institué dans
la municipalité de Tanger une place financière offshore ouverte aux activités de banques et des
sociétés de gestion de portefeuille et de prise de participations.On entend par banque offshore :
toute personne morale, quelle que soit la nationalité de ses dirigeants et des détenteurs de
son capital, ayant un siège dans une place financière offshore et qui : - exerce comme profession habituelle et principale la réception de dépôts en monnaiesétrangères convertibles ;
- effectue, en ces mêmes monnaies, pour son propre compte ou pour le compte de ses clients toutes opérations financières, de crédit, de bourse ou de change. -dessus,
dans une place financière offshore par une banque ayant son siège hors de ladite place.Créancier chirographaire
obligations par le débiteur et de réalisation de son actif, les créanciers chirographaires sont
primés par les créanciers titulaires de sûretés.Créancier privilégié Créancier possédant une garantie sur sa créance. En cas de défaillance, il est le premier dans la
hiérarchie de remboursement de la dette.Cross-selling
gamme complète de produits et services etGreenfield
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 7 7SOMMAIRE
PPaarrttiiee II :: AATTTTEESSTTAATTIIOONNSS EETT CCOOOORRDDOONNNNEEEESS ............................................................................................................................................................................................ 88
I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION ...................................................................... 9
II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK ................................................. 10
III. LE CONSEILLER FINANCIER ................................................................................................. 12
IV. LES RESPONSABLES DE LINFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIEREDTTIJARIWAFA BANK ...................................................................................................... 13
V. AGENCE DE NOTATION ......................................................................................................... 13
I. PRESENTATION GENERALE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................. 15
II. GOUVERNANCE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................................. 35
II. PRESENTATION DE LACTIVITE DTTIJARIWAFA BANK ....................................................... 55
III. INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES ........................................................ 150
IV. STRATEGIE DINVESTISSEMENT ET MOYENS TECHNIQUES ................................................. 165
I. PRESENTATION DES COMPTES SOCIAUX .............................................................................. 190
II. PRESENTATION DES COMPTES CONSOLIDES IFRS .............................................................. 208
III. PRESENTATION DES COMPTES TRIMESTRIELS SOCIAUX ET CONSOLIDES ............................ 243PPAARRTTIIEE IIVV :: PPEERRSSPPEECCTTIIVVEESS .................................................................................................................................................................................................................................................... 224499
I. STRATEGIE ET PERSPECTIVES .............................................................................................. 250
PPAARRTTIIEE VV :: FFAAIITTSS EEXXCCEEPPTTIIOONNNNEELLSS ...................................................................................................................................................................................................................... 225522
PPAARRTTIIEE VVII :: LLIITTIIGGEESS EETT AAFFFFAAIIRREESS CCOONNTTEENNTTIIEEUUSSEESS.................................................................................................................................................... 225555
PPAARRTTIIEE VVIIII :: FFAACCTTEEUURRSS DDEE RRIISSQQUUEE .................................................................................................................................................................................................................... 225577
I. RISQUE DE TAUX ET DE CHANGE ......................................................................................... 258
II. RISQUE DE LIQUIDITE ......................................................................................................... 260
III. GESTION DU RISQUE DE CONTREPARTIE ............................................................................ 262
IV. RISQUES REGLEMENTAIRES .............................................................................................. 266
V. GESTION DU RISQUE PAYS .................................................................................................. 268
VI. RISQUE OPERATIONNEL ET P.C.A. ................................................................................... 270
VII. CONCENTRATION DES RISQUES SUR UN MEME BENEFICIAIRE .......................................... 271
PPAARRTTIIEE VVIIIIII :: AANNNNEEXXEESS .................................................................................................................................................................................................................................................................... 227733
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 8 8Partie I : ATTESTATIONS ET COORDONNEES
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 9 9I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION
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