[PDF] Introduction générale à la gestion des finances personnelles

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INTRODUCTION GÉNÉRALE À LA GESTION

MNS ŃINANCNS PNRSONNNLLNS

ACQUÉRIR ET COMPRENDRE

OBJECTIFS SPÉCIFIQUES

A.Mécouvrir ma relaWion avec lGargenW

B.ComprenTre la perWinence Te la buTgéWiVaWion

C.ComprenTre le créTiWH leV TeWWeV eW leV UypoWUèqueV

M.ComprenTre lGUiVWorique Te créTiW

ATELIER 1

LA SANTÉ MN ÓNS ŃINANCNS

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Bloc A. AcWiviWé Te miVe en Wrain

Bloc D. Ńixer voV objecWifV

Bloc E. Élaborer le buTgeW

MÉROULNÓNNT

LA GESTION MNS ŃINANCNS PNRSONNNLLNS

L'atelier Vera poncWué TGexerciceV eW Te réflexionV vouV amenanW à vouV queVWionner Vur voWre propre ViWuaWion. 5

MES FINANCES SONT-NLLNS NN SANTÉ ?

ATNLINR 1

BLOC A: ACTIVITÉ DE MISE EN TRAIN

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Selon vous, quels sont les

signaux qui permettent de

Vavoir que la VanWé Te voV

finances est excellente?

BLOC A. ACTIVITÉ MN ÓISN NN TRAIN

Exercice collectif

7

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

BLOC A. ACTIVITÉ MN ÓISN NN TRAIN

Je suis capable de

payer meV facWureV à WempV.

TépaVVenW jamaiV mes revenus.

Je nGai paV TépenVé

TGavance un revenu

fuWur.

Pas de retard sur

meV paiemenWV Te carWe Te créTiW.

Gai TeV couVVinV de liquidités.

Je prends le temps

de suivre mes comptes.

La valeur de

meV acWifV TépaVVe la valeur Te meV TeWWeV.

TGépargner.

8

MES FINANCES SONT-NLLNS NN SANTÉ ?

ATNLINR 1

BLOC B: VOTRE RELATION AVEC L'ARGENT

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

1.AWWiWuTe au regarT Te lGargenW

2.PercepWion Te lGargenW

3.Origine Te la relaWion avec lGargenW

4.ProjecWionV Te voWre uVage Te lGargenW

CONTNNU

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

10

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

RÉACTION 1 RÉACTION 2

À lGaiVe Te parler

TGargenW

Parler TGargenW eVW normal pour moiH

il fauW en parler.

Parler argenW eVW Wabou pour moiH

cGeVW un VujeW VenVible.

PrévenWion ou fuiWe

face aux beVoinV financierV?

Quand jGai peu TGargenWH je prenTV le WempV

Te planifier eW TGélaborer mon buTgeWH

jGaffronWe meV beVoinV financierV.

QuanT jGai peu TGargenWH je ne

veux paV en parlerH eW je préfère ignorer leV facWureV qui renWrenW. ReVponVable ou fuiWe? Vous devez de lGargenW à quelquGun maiV vouV nGêWeV paV capable TGUonorer voWre engagemenWH vouV lGaffronWeY eW lui expliqueY voWre ViWuaWion.

VouV TeveY Te lGargenW à

quelquGun maiV vouV nGêWeV paV capable TGUonorer voWre engagemenWH vouV éviWeY Te le renconWrer.

Lien enWre lGUumeur

eW lGargenW

Lorsque je nGai paV TGargenWH je me TiV que

je vaiV en cUercUer eW que je vaiV Wrouver.

Je VuiV WriVWe eW Técouragé lorVque

je nGai paV TGargenW.

ATTITUDE AU RNGARM MN LGARGNNT

VOUS RECONNAISSEZ-VOUS QUNLQUN PART?

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

11

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

PERCEPTION MN LGARGNNT

DE QUNLLN TNNMANCN ÊTNS-VOUS ?

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

ADAGES OO PAS

MGACC

X "LGargenW ne faiW paV le bonUeur.»

Y "La clé TGor ouvre WouWeV leV porWeV.»

R "Si Wu veux We VenWir ricUeH compWe leV cUoVeV que Wu aV eW que lGargenW ne peuW payer !» [ "QuanT lGargenW précèTeH WouWeV leV porWeV VGouvrenW» \ "LGargenW nGa paV TGimporWanceH maiV le manque TGargenWH oui.» ] "La ricUeVVe eW la puiVVance maWérielleV ne VonW paV TeV maux en Voi; le malH cGeVW Te croire quGelleV VonW la conTiWion Te la vraie granTeur» S "Il y a TeV genV qui onW Te lGargenW eW TeV genV qui VonW ricUeV (Coco CUanel)»

` "Il ne fauW paV avoir peur Te la réuVViWe. Si on TevienW ricUeH on peuW Tevenir généreux eW on peuW

aiTer beaucoup Te genV.» 12

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

PERCEPTION MN LGARGNNT

DE QUNLLN TNNMANCN ÊTNS-VOUS ?

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

Tendance plus

iTéaliVWe au regarT

Te lGargenW

Tendance tempérée

au regard de lGargenW

Tendance plus

maWérialiVWe au regarT

Te lGargenW

LGargenW ne faiW paV

le bonUeur

LGargenW eVW uWile

eW eVW au Vervice

Te la perVonne

"lGargenW peuW WouW» 13

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

ORIGINE DE VOTRE RELATION AVEC LGARGNNT

D'OÙ VINNT VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT ?

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

Qui vous a enseigné la gestion de l'argent ?

La culture de votre pays d'origine a-W-elle eu une influence Vur voWre relaWion avec lGargenW ? 14

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

USAGE DE LGARGNNT

PROJECTIONS

Si je reçois

1 million Te TollarV

aujourTGUuiH que feraiV-je avec ceW argenW ?

Si je reçois

15 000 dollars aujourTGUuiH

que feraiV-je avec ceW argenW ?

1 000 TollarV

aujourdGUuiH que feraiV-je Te cet argent ? 15

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

BLOC B. VOTRN RNLATION AVNC LGARGNNT

USAGE DE LGARGNNT(SUITE)

Vous pensez que lGargenW eVW

Ou plutôt que l'argent est un moyen au service

Te lGépanouiVVemenW Te WouW inTiviTu ?

16

MES FINANCES SONT-NLLNS NN SANTÉ ?

ATNLINR 1

BLOC C: FAIRE LE POINT SUR VOTRE SITUATION DE DÉPART

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

AVANT D'ENTAMER TOUTE DÉMARCHE FINANCIÈRE,

IL NST TOUJOURS RNCOÓÓANMÉ MN ŃAIRN LN POINT

SUR LA SITUATION FINANCIÈRE:

Les vocabulaires de base

Comprendre le bilan personnel

BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART 18

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Faites le lien entre les mots dans les cases bleueV et ceux TanV leV caVeV rougeV puiV TonneY leur TéfiniWion eW TeV exempleV Velon voV connaiVVanceV. BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART Actif

Revenus

BILAN PERSONNEL

BUDGET

PNRSONNNL

Avoir

Passif

Dépenses

19

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

LES VOCABULAIRES DE BASE

Donnez leur définition et des exemples selon vos connaissances.

VOTRN MÉŃINITION VOS NXNÓPLNS

ACTIF

REVENUS

AVOIR

PASSIŃ

MÉPNNSNS

BUDGET PNRSONNNL NA

BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART 20

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Faites le lien entre les mots dans les cases bleueV et ceux TanV leV caVeV rougeV puiV TonneY leur TéfiniWion et TeV exempleV Velon voV connaiVVanceV. BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART

LES VOCABULAIRES DE BASE

Actif

Revenus

BILAN PERSONNEL

BUDGET

PERSONNEL

Avoir

Passif

Dépenses

21

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Le bilan étant une photographie de votre patrimoine à une date précise, lGélaborer au TéparW vouV faciliWera la fixaWion TeV objecWifV à aWWeinTre eW vouV permeWWra Te prenTre TeV TéciVionV éclairéeV Vur leV TiVpoViWionV à prenTreJ Que poVVéTeY-vouV (liquiTiWé - placemenWV - acWifV)?

Combien TeveY-vouV (TeWWeV)?

La valeur Te voWre avoir eVW-il poViWif ou négaWif ? BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART 22

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART 23

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

BILAN PNRSONNNL

RÉFLEXIONS ET ANALYSN

BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART

Mon bilan est-il équilibré?

Les dettes sont-elleV avec ou VanV conWreparWie?

QuGeVW ce qui ToiW êWre faiW pour équilibrer mon bilan? 24

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

BLOC C: ŃAIRN LA POINT SUR VOTRN SITUATION MN MÉPART

Montant ÓonWanWV

ACTIŃPASSIŃ

CompWe Te cUèque2 000H00 $ SolTe TeV carWeV Te créTiW10 000H00 $ CompWe épargne1 000H00 $ SolTe TeV margeV Te créTiW4 500H00 $

RNNR- $

PlacemenWV- $

immeuble225 000,00 $ Solde emprunt personnel- $ VéUiculeV5 000H00 $ PrêW auWo3 000H00 $ AuWreV acWifV (préciVer)1 500H00 $ SolTe UypoWUèque212 000,00 $ - $ SolTe prêW éWuTianW- $

TOTAL ACTIF234 500,00 $ TOTAL PASSIF229 500,00 $

AVOIR NNT (ACTIŃ - PASSIŃ)5 000H00 $

BILAN PERSONNEL

25

MES FINANCES SONT-NLLNS NN SANTÉ ?

ATNLINR 1

BLOC D: FIXER VOS OBJECTIFS

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Les objectifs donnent un sens à vos actions quotidiennes. Faites la différence entre vos objectifs d'affaires et vos objectifs personnels. L'entreprise doit générer un revenu d'affaires (objectifs d'affaires) qui vous donne la possibilité de retirer un revenu personnel vous permettant de réaliser vos objectifs personnels. Vos objectifs doivent être précis, mesurables, réalisables, réalistes et avec un Télai limiWe !

LA PERTINENCE

27

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Réduire vos dettes de x%

Votre enfant commence lGuniverViWé TanV 8 anVH vouV vouleY payer VeV

éWuTeV - coûW TeV éWuTeV Te 20 000$

Acheter une maison dans 4 ans -constituer une mise de fonds de 15 000 $ Faire un voyage dans 2 ans - meWWre Te côWé 10 000$ Être autonome à la retraite - beVoin Te 35 000$ par année Démarrer une entreprise dans deux ans - miVe Te fonTV Te 20 000$... 28

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

RÉFLEXIONS SUR VOS PROPRES OBJECTIFS

OBJECTIFS / SOUHAITS ÉCHÉANCE

(NN ÓOIS OU ANNÉN)

BESOIN FINANCIER

CORRESPONDANT

NIVEAU DE

PRIORITÉ

29

MES FINANCES SONT-NLLNS NN SANTÉ ?

ATNLINR 1

BLOC E: ÉLABORER LE BUDGET

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Une fois que les objectifs sont précisés, l'élaboration du budget est l'outil qui permet de planifier, suivre votre situation financière

C'est un outil essentiel pour:

1.faire le Vuivi Te voWre argenWH

2.réVumer voV revenuV eW voV TépenVeV pour une périoTe

TonnéeH

3.évaluer voWre beVoin eW Tonner leV TéWailV TGuWiliVaWion.

LA PERTINENCE

31

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Identifier les catégories

eW leV monWanWV Te

WouV voV revenuV.

ATTiWionner le WouW

pour avoir voWre revenu menVuel

TocumenWV

néceVVaireV. eW leV monWanWV Te

WouWeV voV TépenVeV

menVuelleV.

ÉTAPE 1

Fiche de paie,

Reçus,

Factures,

Bordereaux des chèques

gouvernemenWauxH aviV Te

TépôW TirecW

ÉTAPE 2

Salaires

Revenus d'un travail

auWonome

Pourboires

Revenus de location

Chômage, revenu

d'assistance sociale

Allocations familiales

Remboursements de

ÉTAPE 3

Loyer

Électricité/gaz

Épicerie et alimentation

Frais de services de garde

Transport

Téléphone et internet

32

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Une dépense mensuelle fixe est facile à comptabiliser! Mais il y a des TépenVeV qui ne Ve paienW quGune foiV lGan ou aux WroiV moiV ! CommenW faire avec ceWWe caWégorie ?

C'est simple !

Exemple:

cUaque annéeH vouV payeY lGimmaWriculaWion Te voWre auWo au monWanW Te 260$. PreneY 260$ eW TiviVeY-le par 12H ce qui Tonne 21H60$ par mois. C'est le montant de votre coût fixe que vous intégrez dans votre budget mensuel. Vous pouvez le virer dans un compte à part pour que le monWanW puiVVe cumuler ÉTAPE 3: COMMENT TRAITER LES DÉPENSES FIXES ANNUELLES? 33

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Pour les objectifs financiers à atteindre, le principe reste le même

Exemple:

vouV TeveY faire TeV rénovaWionV TanV Teux anV. VouV eVWimeY leV Wravaux à 5 000$. PreneY 5 000 $ eW TiviVeY-le par 24H ce qui Tonne 208$ par moiV. CGeVW le monWanW Te coûW fixe pour la réaliVaWion Te voWre objecWif. Pour vous assurer de ne pas dépenser les montants, vous pouveY WranVférer ceV TernierV TanV un compWe TGépargne Véparé. Nn VGaccumulanWH lGargenW Vera TiVponible lorVque vous en aurez besoin. ÉTAPE 3: COMMENT TRAITER LES OBJECTIFS FINANCIERS À ATTNINMRN 34

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Si vos dépenses sont

VupérieureV à voV

revenuVH réviVer le WouW avec réaliVme.

Additionner vos

TépenVeV menVuelleV

WoWaleV.

MéTuire ce monWanW Te

voWre revenu menVuel.

ÉTAPE 4

ReVWe-W-il Te lGargenW?

ÉTAPN 5

Couper dans les dépenses.

Voir comment faire pour

augmenWer leV revenuV.

Respecter et réajuster

(au besoin) votre budget régulièremenW. 35

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Élaborer le budget est une tâche en soi et le suivre en est une autre Il faut respecter votre plan de dépenses, être réaliste, organisé, Faites-vouV aiTer au TébuW eW par la VuiWe vouV prenTreY lGUabiWuTe.

ÓNTTRN NN VUVRE SON BUDGET

36

MES FINANCES SONT-NLLNS NN SANTÉ ?

ATNLINR 1

BLOC F: ÉTUDES DE CAS

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Élaborez le budget personnel de Matthieu Blais et de Irma Rodriguez en tenant compte de leurs objectifs personnels respectifs.

ÉTUMNS MN CAS

BLOC F: ÉTUMNS MN CAS

38

Vos projets.

NoV reVVourceV.

ATELIER 1

Je m'appelle Matthieu Blais et je suis

cĠlibataire, je n'ai aucun Ġpargne ă ce jour.

Je gagne 1300 $ aux Teux VemaineV

Je VuiV locaWaire (loyerJ 700$ par moiV)

Épicerie J 350 $ImoiVH UabillemenW

50$ImoiVH VorWie 100$ImoiV

TélépUone eW inWerneWJ 60$ImoiV

HyTroJ 50$ImoiV

Óon buTgeW menVuel TGaVVuranceV

(vieH VanWéH reVponVabiliWé) eVW Te 120 $

GaY 250$ImoiVH VWaWionnemenW

quotesdbs_dbs20.pdfusesText_26

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