La complémentaire santé
contrats collectifs comme individuels sont montés en gamme Puis de 2010 à 2013 la répartition des bénéficiaires par classes de garanties n'a plus évolué.
SANTÉ MUTADEP TNS NOTICE DINFORMATION
Conformément au niveau de garanties de l'Assuré la Mutuelle interviendra
REPUBLIQUE TUNISIENNE
?ELABORE EN DECEMBRE 1998 PAR: ?MIS A JOUR EN FEVRIER 2010 PAR : promotion de don du sang ( Cf.Arrêté du ministre de la santé publique du 24 octobre.
30102018Guide-PNLT-2018.pdf
30 oct. 2018 Depuis 2010 le système de surveillance de la tuberculose se base sur ... La garantie que les patients prennent la totalité de leurs ...
La généralisation de la couverture complémentaire en santé
18 juil. 2013 Des inégalités de garanties selon les types de contrats . ... La réduction de la prise en charge par l'AMO entre 2000 et 2010 résulte pour ...
SANTÉ MUTADEP TNS NOTICE DINFORMATION
Les garanties prévues par le Contrat sont des garanties « frais de santé » qui Le Contrat SANTÉ MUTADEP TNS comprend également une garantie d'assistance ...
Spécifications techniques relatives à la protection des personnes et
23 janv. 2012 les exigences formulées dans le guide C15-712-1 (juillet 2010) applicable ... exigences de la norme NF C15-100 (TT en BT ; ou TN ou IT entre ...
Premier Livre Blanc : lInnovation dans lAssurance
Ce processus déroulé au cours du 1er semestre 2010
La complémentaire santé et prévoyance dans le secteur de la
Cet avenant a mis en place un socle de garanties minimales obligatoires en frais de santé qui doivent être proposées aux salariés dans le cadre d'un contrat
recueil des textes relatifs aux droits et taxes non incorpores dans les
C HAPITRE XII : Taxes au profit du Fonds de garantie des assurés. 239 à 243 conjoint des Ministres du Plan et des Finances et de la Santé Publique. La.
Rapport
La généralisation de
la couverture complémentaire en santé18/07/2013
2 Ont contribué à la rédaction de ce rapport :Secrétariat général du HCAAM :
Mme Marie Reynaud
M. Laurent Butor
M. David Foucaud
Mme Pascale Bonnevide
Rapporteur
Mme Cécile Waquet
3SOMMAIRE
Sommaire ................................................................................................................................ 3
Introduction ............................................................................................................................. 7
1.1.1. Les complémentaires participent à la réduction des restes à charge ................................................. 9
constitutionnel de protection de la santé ................................................................................................ 9
1.1.1.2. Les couvertures maladies obligatoire et complémentaire réduisent considérablement les
1.1.2. Les lacunes de la couverture complémentaire induisent des renoncements aux soins pour raisons
financières ................................................................................................................................................... 15
1.2. Les logiques et les contraintes des complémentaires ........................................................ 16
1.2.1. Les logiques de fonctionnement des complémentaires .................................................................... 16
1.2.2.1. La garantie viagère pour tous les assurés .................................................................................. 17
1.2.2.2. La quasi-disparition des questionnaires médicaux .................................................................... 18
1.2.2.3. Les modes indirects de sélection des risques ............................................................................ 18
1.3. Une économie des opérateurs en évolution rapide ........................................................... 19
1.3.1.1. Des histoires, un statut juridique et des logiques économiques différentes ............................ 19
1.3.1.3. Les facteurs de convergence : législation européenne et fiscalité ............................................ 26
1.3.2. Une activité en croissance et concurrentielle ................................................................................... 28
1.3.2.2. Des activités encore différenciées ............................................................................................. 28
1.3.2.3. Des résultats contrastés et des différences de charges ............................................................. 30
1.4. La rationalité des assurés et le choix de complémentaires ................................................. 33
1.4.1. Un choix des assurés en information incomplète ............................................................................. 33
1.4.1.1. La complémentaire individuelle ................................................................................................. 33
1.4.1.2. La complémentaire collective .................................................................................................... 36
1.4.2. Une mobilité relativement élevée des assurés entre les opérateurs ................................................ 36
PARTIE 2 - Les voies et moyens de la généralisation ......................................................... 39
2.1. Une couverture complémentaire presque généralisée ...................................................... 39
2.2. Une diversité des formes de couverture ........................................................................... 40
2.2.1. Les contrats individuels ..................................................................................................................... 40
2.2.2. Les contrats collectifs ........................................................................................................................ 40
2.2.2.1. Contrats collectifs obligatoires et contrats collectifs facultatifs ................................................ 41
2.2.2.3. Les modalités de mise en place des contrats collectifs ............................................................. 42
2.2.2.4. Le financement du contrat ........................................................................................................ 44
(ACS) ............................................................................................................................................................ 44
2.2.3.1. La CMU-C ................................................................................................................................... 45
Ϯ͘Ϯ͘ϯ͘Ϯ͘' .......................................................................................................................................... 47
2.3. Des inégalités de garanties selon les types de contrats ...................................................... 50
2.3.1. Les contrats collectifs sont plus protecteurs que les contrats individuels ........................................ 50
42.3.3. La comparaison avec la CMU-C est délicate ...................................................................................... 51
2.3.5. Les tarifs dépendent des garanties et des caractéristiques des assurés ........................................... 52
2.4. Les aides publiques aux complémentaires santé ............................................................... 56
2.4.1. Les aides sociales et fiscales aux contrats collectifs .......................................................................... 56
2.4.2. Les aides aux contrats solidaires et responsables ............................................................................. 58
2.4.2.1. La TSCA ....................................................................................................................................... 58
2.4.2.2. La C3S ......................................................................................................................................... 59
2.4.3. Les aides aux contrats individuels ..................................................................................................... 60
2.4.3.1. Les contrats de prévoyance Madelin ......................................................................................... 60
2.4.3.2. La couverture complémentaire des fonctionnaires ................................................................... 60
2.4.4. La couverture complémentaire des plus défavorisés (CMU-C et ACS) .............................................. 62
2.4.5. La comparaison des aides publiques aux différents contrats ............................................................ 63
individuelles ........................................................................................................................... 64
2.5.1. La généralisation de la couverture collective à tous les salariés ....................................................... 64
2.5.1.2. Les bénéficiaires potentiels de la généralisation de la couverture collective............................ 68
2.5.2.2. Une meilleure information et une simplification des formalités administratives pour toucher
santé ...................................................................................................................................... 77
2.6.1. Le coût de la généralisation de la couverture collective ................................................................... 77
2.6.3. Les questions posées par les aides sociales et fiscales aux contrats collectifs .................................. 78
la gestion du risque ......................................................................................................... 83
couverture de la population ................................................................................................... 83
des dépenses des personnes en ALD. .......................................................................................................... 86
plus en plus nombreux à se couvrir par une complémentaire santé. ......................................................... 89
3.2. Une maîtrise des dépenses et une gestion du risque à mieux articuler .............................. 92
3.2.3. La gestion du risque par les OC.......................................................................................................... 99
3.2.3.1. Les actions sur les assurés ......................................................................................................... 99
53.3.2.1. Le partage vertical par secteurs ............................................................................................... 111
3.3.2.2. La séparation du gros et du petit risque .................................................................................. 111
3.3.2.3. Le bouclier sanitaire ................................................................................................................. 112
ů' .................................................................................................................................... 112
3.4.1. Refonder la régulation des complémentaires par une nouvelle définition des contrats responsables
................................................................................................................................................................... 113
3.4.1.1. Pour de nouveaux critères de responsabilité ? ........................................................................ 114
3.4.1.2. Pour de nouveaux critères de solidarité ? ............................................................................... 115
6 7INTRODUCTION
restes à charge (RAC) des assurés. En effet, la solidarité entre les bien-portants et les malades,
financement et de prise en charge distinctes. complémentaires (OC) et est variab le dans ses g aranties sel on les besoins ou les c ontraintesfinancières de chacun. Toutefois, son financement par une cotisation (ou prime) des ménages peut
être pris en charge to talem ent ou partielle ment par les employeurs et /ou des aides publi ques,
sociales et fiscales. La part de la dépense de santé prise en charge par les OC représente (hors CMU-C prise encharge par les régimes de base) en 2011 13,7 % de la consommation de soins et de biens médicaux
engagement plus important sur certains segments de soins de ville (optique, prothèses dentaires, une large partie de la population. pas de ce dispositif.voies et moyens de la généralisation par lettre du 18 mars 2013 des ministres des affaires sociales et
Le HCAAM a inscrit ses réflexions dans le cadre du système actuel, où les pouvoirs publics En outre, le Haut conseil a également tenu compte du contexte économique difficile pour lesménages et les entrepris es, de la n écessaire maî trise des finan ces publ iques et du d éficit de
8 Cinq questions majeures sont posées par cette généralisation. - Quelle population doit-on couvrir encore ? population ? - Faut-il renforcer les principes de solidarité de tous les contrats complémentaires?- Quel rôle faut-il donner aux complémentaires dans la régulation des dépenses de santé ? Les
complémentaires peuvent-elles limiter plus efficacement les RAC dans les secteurs de soins à liberté tarifaire ? Afin de dessiner les réponses du HCAAM à ces questions, le projet de rapport éclaire : assurantiel (partie I) ;- les voies et moyens de la génér alisation de la complém entaire santé qui recouvr e une
et les outils de la régulation publique (III). 9PARTIE 1 - LE RÔLE DE ǯ
COMPLÉMENTAIRE ET LES LOGIQUES DU SYSTÈME
1.1. LA COMPLÉMENTAIRE SANTÉ, UN RÔLE DÉTERMINANT DANS LǯACCÈS
AUX SOINS
Si la généralisation de la complémentaire santé doit permettre une meilleure protection du
risque santé pour tous, les logiques et les effets de cette couverture ne permettent pas une égalité
1.1.1. Les complémentaires participent à la réduction des restes à charge
1.1.1.1. ǯ
respect du principe constitutionnel de protection de la santé La jurisprudence constitutionnelle et administrative a fait progressivement émerger un droit à qualité. durcissement de certaines règles de prise en charge, suite à la loi de 2004. Le Conseil constitutionnel a reconnu de longue date comme ayant valeur constitutionnelle le principe de protection de la santé (11ème
par une décision (n°2004-504 DC) du 12 août 2004, rendue à propos de ce qui allait devenir la loi du
de reste à charge trop élevé pouvait constituer une violation de la Constitution, sans indiquer pour
autant le niveau au-delà duquel il pourrait y avoir méconnaissance du principe constitutionnel. En
1 susceptible de porter atteinte au principe constitutionnel de protection de la santé.- Cette appréciation ne doit pas être conduite seulement par rapport à des restes à charge
moyens mais porter sur des personnes ou des groupes de personnes qui garderaient à leur charge des sommes particulièrement importantes, notamment au regard de leurs revenus. 1 Confirmée par la décision du 26 juillet 2011, n° 337065. 10 dans le calcul des charges à prendre en compte pour apprécier la constitutionnalité du dispositif. Ces décisions laissent encore en suspens la question du niveau du reste à charge au regard du revenu qui serait considéré comme anticonstitutionnel. 21.1.1.2. Les couvertures maladies obligatoire et com plémentaire réduisent
Pour apprécier le caractère suffisant de la couverture des soins, il convient de prendre en compte toutes les dépenses des assurés. Les don nées relatives à la prise en charge d es dépenses de santé par l es assuran cescomplémentaires selon le niveau de vie et le type de ménage ne sont pas disponibles en données
directement observées. Toutefois, la DREES en a fourni une estimation à partir de son modèle de
microsimulation INES-OMAR 3 Les dépenses de santé selon les niveaux de vieLes dépenses de santé varient relativement peu en fonction du revenu : elles dépendent avant
de niveau de vie 4 , pris globalement, ont des dépenses de santé un peu plus élevées que ceux des santé en moyenne plus dégradé. 2évidence la réduction importante des RAC après AMO et AMC pour les plus âgés dont les dépenses sont aussi les plus lourdes.
3 4D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9
896 1 105 1 271 1 422 1 597 1 794 2 034 2 376 2 999
11Graphique 1
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
Il convient de noter que les ménages classés par décile de niveau de vie diffèrent selon leur
âge et leur composition. En particulier, les ménages jeunes sont surreprésentés dans le premier
décile de niveau de vie, ce qui explique que le niveau de leurs dépenses soit plus faible que celui des
déciles D2 à D6. Les restes à charge après assurance maladie obligatoire elle est en moyenne de 83 % pour les ménages du premier décile et de 70 % pour ceux du dernierdécile. En effet, les ménages à revenus modestes recourent davantage à des soins mieux remboursés
(soins hospitaliers, dont recours aux urgences) tandis que les ménages les plus aisés vont davantage
consulter des spécialistes qui pratiquent des dépassements et ont des dépenses de soins dentaires et
12Graphique 2
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
Comme les dépenses moyennes varient peu en fonction du niveau de vie, le reste à chargeaprès assurance maladie obligatoire (RAC après AMO) est plus faible pour les ménages les plus
Graphique 3
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
Ainsi, les assurances com plémentai res ont-elles à assurer des m ontants croissants av ec le niveau de vie. Les restes à charge après assurance maladie obligatoire et complémentaireCe profil provient de la différence des niveaux de garantie souscrits : les ménages aisés sont
RAC après AMO par décile de niveau de vie
D1D2D3D4D5D6D7D8D9D10
13 de meilleure qualité.Graphique 4
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
compensant pas les RAC après AMO plus élevés pour ces mêmes revenus, le reste à charge après
AMO et AMC reste croissant avec le niveau de vie. Le décrochage est marqué pour les ménages du
dernier décile du fait du profil du RAC après AMO pour lequel le même décrochage est observé.
Graphique 5
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
remboursements AMO et AMC est constitué de produits pharmaceutiques. Viennent ensuite lessoins dentaires, les d épenses relatives aux autres biens m édicaux (optique notamment) et les
dépenses hospitalières (15 % pour chaque poste) 5 . Les consultations médicales 6 représentent 12 % environ du reste à charge des ménages. 5 Source : comptes de la santé, 2011 (cf. infra). 6 Ticket modérateur + forfaits + dépassements. Remboursements des complémentaires par décile de niveau de vieD1D2D3D4D5D6D7D8D9D10
RAC après AMO et AMC par décile de niveau de vieD1D2D3D4D5D6D7D8D9D10
14 complémentaire.Graphique 6
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
7 des primes versées aux organismes complémentaires, augmente sensiblement avec le niveau de moins de 3).Graphique 7
Source : DREES, microsimulation INES-OMAR,2008
7 Primes AMC (diminuées de l'ACS le cas échéant) par décile de niveau de viequotesdbs_dbs42.pdfusesText_42[PDF] Les permis restreints sont non renouvelables. Ils peuvent cependant être remplacés avec frais en cas de perte, de bris ou de vol.
[PDF] Livret d accueil du nouvel arrivant
[PDF] COMPTE RENDU DU 1 er AVRIL 2016
[PDF] MASTER RECHERCHE ETUDES LITTERAIRES
[PDF] MENTION COMPLEMENTAIRE «SECURITE CIVILE ET D ENTREPRISE» LIVRET DE COMPETENCES
[PDF] Guide précisant les modalités d enregistrement des dossiers de demande de permis de conduire
[PDF] C1. L'élève sera capable de se situer face aux réalités linguistiques et culturelles francophones de son milieu et d'ailleurs.
[PDF] LIVRET D ACCUEIL SECURITE De l ENTREPISE
[PDF] Devenir un professionnel MODE D EMPLOI
[PDF] GUIDE METHODOLOGIQUE POUR UNE CONSTRUCTION DURABLE LIVRET D ACCUEIL DES ENTREPRISES SUR UN CHANTIER
[PDF] panorama Basse-Normandie
[PDF] DROIT PUBLIC. Commission ouverte. Jeudi 28 mars 2013 Sous-commission Observatoire. La sous-traitance des prestations. juridiques
[PDF] MASTER 2 BIOLOGIE SANTE SPÉCIALITÉ METIERS DE LA SANTE ASSOCIES A LA RECHERCHE CLINIQUE
[PDF] Évaluation de la conception et de la réalisation de systèmes ou sous-systèmes ferroviaires nouveaux ou substantiellement modifiés.