Analyse nationale des risques de blanchiment de capitaux et de PDF

Secrétariat PEFA le 8 septembre 2016 publiques du Maroc entre 2012 et 20161

RAPPORT SUR LES ETABLISSEMENTS ET ENTREPRISES

Projet de Loi de Finances pour l'année budgétaire. 2021. MINISTÈRE DE L'ÉCONOMIE DES FINANCES. ET DE LA RÉFORME DE L'ADMINISTRATION. Royaume du Maroc

État des lieux : Maroc

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Maroc : Consultations de 2015 au titre de larticle IV; Communiqué

2016 Fonds monétaire international. Rapport du FMI No. 16/35. MAROC Maroc : évolution des finances publiques et des marchés financiers.

MANUEL DE STATISTIQUES DE FINANCES PUBLIQUES 2014

Government finance statistics manual 2014. – Washington D.C. : International Monetary. Fund

Analyse nationale des risques de blanchiment de capitaux et de

en 2014 2015

LA SÉCURITÉ DES ACTIVITÉS DIMPORTANCE VITALE

teurs d'importance vitale (OIV) publics ou privés

Budget Citoyen de la loi de règlement 2016

À la lumière des exigences constitutionnelles relatives à la réforme des finances publiques et à la mise en œuvre des dispositions de la Loi Organique

Rapport du

Conseil

capitaux et le financement du terrorisme (COLB)

Septembre 2019

Table des matières

Introduction ........................................................................................................................................... 5

Synthèse du rapport .............................................................................................................................. 6

Chapitre 1 - O ............. 9

meilleure compréhension des risques de blanchiment et de financement du terrorisme, conformément aux engagements internationaux de la

France ................................................................................................................................................. 9

....................... 10 ar un travail approfondi et collaboratif entre autorités de

pilotage, de contrôle et de sanctions et professionnels assujettis .................................................. 10

Une méthodologie rigoureuse correspondant aux standards du GAFI............................................. 11

Les menaces et les vulnérabilités ont été objectivées par le biais de critères rigoureux conformes à

la méthodologie du GAFI .............................................................................................................. 11

chaque secteur ou produit .............................................................................................................. 12

Chapitre 2 - -FT solide et

constamment renforcé au cours de ces dernières années ................................................................. 13

La France joue un rôle moteur au niveau international notamment grâce à sa participation active au

GAFI .................................................................................................................................................. 13

La France, membre fondateur du GAFI, participe activement aux travaux de cette enceinte -FT .......... 13

La lutte contre les flux financiers illicites est une priorité des politiques publiques de la France. 13

France participe activement, fonde sa robustesse sur la conjug

répressif performants ........................................................................................................................ 14

........................ 14 juridique français de LCB-

nombreuses autorités ..................................................................................................................... 15

Chapitre 3 - Description de la menace de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme

en France .............................................................................................................................................. 26

La menace de blanchiment de capitaux est protéiforme et principalement concentrée autour des

fraudes, du trafic de stupéfiants et des escroqueries ......................................................................... 26

Les fraudes, fiscale, sociale, et douanière recouvrent une réalité protéiforme .............................. 26

de blanchiment .............................................................................................................................. 28

Les atteintes aux biens : escroqueries et vols ................................................................................ 29

Autres menaces en matière de blanchiment de capitaux ............................................................... 31

Une menace transversale, conduisant à des cas de blanchiment autonome .................................. 33

Le terrorisme, menace de toute première importance pour la France, peut être financé par plusieurs

vecteurs bien identifiés ...................................................................................................................... 34

Le micro- " Etat islamique » ............................................................................. 34

Les réseaux de collecteurs de fonds .............................................................................................. 35

Utilisation du secteur associatif ..................................................................................................... 35

Utilisation de modes de financement innovants ............................................................................ 36

Chapitre 4 - Services bancaires et financiers .................................................................................... 37

Banque de détail ................................................................................................................................ 38

Description du secteur ................................................................................................................... 38

-FT ................ 38

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 38

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 40

Activités de crédit .............................................................................................................................. 41

Description du secteur ................................................................................................................... 41

de BC-FT ................ 41

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 41

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 43

Services financiers ............................................................................................................................. 44

Description du secteur ................................................................................................................... 44

Exposition -FT ................ 44

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 44

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 46

Quelques focus particuliers ............................................................................................................... 47

La banque privée ........................................................................................................................... 47

La correspondance bancaire transfrontalière ................................................................................. 48

Chapitre 5 ..................................................................................................... 50

Assurance-vie et contrat de capitalisation ........................................................................................ 50

Description du secteur ................................................................................................................... 50

-FT ............. 50

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 50

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 51

Assurance non-vie ............................................................................................................................. 51

Description du secteur ................................................................................................................... 51

-FT ............. 51

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 52

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 52

Chapitre 6 Espèces, transmissions de fonds, change et monnaies électroniques ....................... 53

Espèces, transmissions de fonds et services de change manuel ........................................................ 53

Description du secteur ................................................................................................................... 53

e BC-FT ................ 53

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 54

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 56

Monnaies électroniques ..................................................................................................................... 57

Description du secteur ................................................................................................................... 57

Exposition à la menace et desc-FT ................ 57

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 58

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 60

Chapitre 7 Innovations financières ................................................................................................. 61

Financement participatif ................................................................................................................... 61

Description du secteur ................................................................................................................... 61

Exposition -FT ................ 61

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 62

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 63

Actifs numériques .............................................................................................................................. 64

Description du secteur ................................................................................................................... 64

-FT ................ 64

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 65

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 67

Chapitre 8 Professions réglementées du chiffre et du droit .......................................................... 68

Description du secteur ................................................................................................................... 68

-FT ................ 68

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 69

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 72

Chapitre 9 - ................................................................................................. 73

Description du secteur ................................................................................................................... 73

-FT ................ 73

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 73

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 76

Chapitre 10 - Secteur des jeux ............................................................................................................ 77

Description du secteur ................................................................................................................... 77

-FT ................ 77

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 78

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 81

Chapitre 11 - ........................................................................................... 82

Description du secteur ................................................................................................................... 82

Exposition -FT ................ 82

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 83

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 86

Chapitre 12 - Constructions juridiques et personnes morales, dont sociétés de domiciliation .... 87

Description du secteur ................................................................................................................... 87

Exposition -FT ................ 88

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 88

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 91

Chapitre 13 - Structures associatives ................................................................................................. 92

Description du secteur ................................................................................................................... 92

-FT ................ 93

Vulnérabilités ................................................................................................................................ 93

Cotation du risque BC/FT ............................................................................................................. 96

Conclusion ............................................................................................................................................ 97

Annexe 1 : Glossaire des principaux acronymes utilisés .................................................................. 98

Annexe 2 : Liste des entités assujetties ............................................................................................ 100

Introduction

Par Didier Banquy, Président du Conseil et

le financement du terrorisme (COLB) La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-

priorités nationales de la France. Les menaces que posent le terrorisme et les réseaux et activités de

criminalité organisée et financière, les fortes attentes exprimées par la société face à la délinquance

économique et financière, et la nécessité de préserver lintégrité de notre système financier sont au

justifient pleinement

élevé et la politique française en la matière. Cette politique a été amplifiée et renforcée

en réaction aux attentats terroristes commis sur le territoire français depuis 2015. Le Gouvernement a

ainsi engagé plusieurs réformes structurelles ces dernières années afin de prévenir les cas de blanchiment

sources et les modalités de financement du terrorisme et de réprimer toutes formes de blanchiment et de financement du terrorisme. législatif et

à des

nouveaux risques, en particulier à la menace terroriste et aux menaces émergentes.

La politique de LCB-FT repose sur des instruments nationaux, mais présente par nature un caractère

international. Dans ce contexte, le renforcement des standards i

préoccupations françaises. Du fait de son poids économique et financier au plan international et a fortiori

européen, la France porte en effet une responsabilité particulière dans cette lutte. Elle défend des

positions fermes sur la scène internationale, sagissant tant de la

lutte contre le blanchiment que celle contre les circuits financiers utilisés par les terroristes, afin que les

standards les plus élevés, notamment dans le cadre du GAFI, soient adoptés dans la majorité des pays.

que les pays les plus à risques, mais à faible capacité, puissent être accompagnés dans la de ces standards. La France a également porté auprès de ses

partenaires européens la révision des directives anti-blanchiment, adapter le cadre règlementaire

cinquième directive anti-blanchiment en Europe.

Au plan national, la politique de LCB-FT nécessite de mobiliser de manière concertée et cohérente tous

les leviers dont notre pays dispose. Outre un cadre réglementaire solide, limplication

constamment renforcée des autorités et administrations concernées ainsi que la coopération

permanente entre autorités impliquées dans la LCB-FT contribuent à renforcer du dispositif français, de la prévention à la répression, en passant par la collect

Enfin, la pleine mobilisation du secteur privé qui reste confronté en première ligne aux menaces de

blanchiment et de financement du terrorisme, en particulier les professions financières et non financières

les plus exposées à des schémas de contournement ou de criminalité qui sont désormais assujetties au

dispositif de LCB-FT, est un rouage indispensable de cette politique de prévention, de détection et de

répression.

La présente analyse nationale des risques vise à identifier, nationale française, les

principales menaces, vulnérabilités et le niveau de risque qui en découle pour chaque vecteur

significatif du blanchiment et du financement du terrorisme. Elle concourt à favoriser, de la même

ge et de concertation avec les une compréhension plus large et une meilleure appropriation des risques de LCB-FT et des obligations associées. Cette analyse

participe enfin à la nécessaire adaptation permanente, en bonne intelligence avec toutes les parties

prenantes, du dispositif français de LCB-FT.

Didier Banquy

Synthèse du rapport

La France a fait de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT)

dans le secteur public comme dans

le secteur privé, se mobilisent quotidiennement pour assurer la meilleure efficacité de cette politique à

tous les niveaux , la définition et législatif et réglempuis la détection des faits

délictueux et la conduite des enquêtes et des poursuites, et enfin les condamnations judiciaires et la

confiscation définitive des biens frauduleusement acquis. risques a été réalisé de façon partenariale et sur l

des acteurs impliqués et en prenant en compte les nombreuses analyses des menaces et des vulnérabilités

déjà réalisées acteurs. Il ressort de ces travaux approfondis, menés au sein du Conseil le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (COLB) que la France connaît et a su identifier quotesdbs_dbs1.pdfusesText_1

[PDF] Analyse nationale des risques de blanchiment de capitaux et de

Rapport sur la performance de la gestion des finances publiques