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La crise des subprimes crise mondiale de l'information sur les risques nécessite la mise en œuvre rapide de solutions pragmatiques et radicales
Quelle est la cause de la crise des subprimes ?
Synthèse de la crise. La crise des subprimes s'est déclenchée au deuxième semestre 2006 avec le krach des prêts immobiliers (hypothécaires) à risque aux États-Unis (les subprimes), que les emprunteurs, souvent de condition modeste, n'étaient plus capables de rembourser.Quelles sont les principales étapes de la crise des subprimes ?
La crise débute par un effondrement du marché de l'immobilier des États-Unis à partir de l'été de 2007. De 1996 à 2006, le prix de l'immobilier résidentiel a triplé. Cette bulle immobilière a explosé à partir de 2007 avec l'augmentation des taux de défaut de remboursement des prêts par les ménages.Quel sont les causes et conséquences de la crise de 2008 ?
Cette crise est marquée par une forte hausse des prix du pétrole et des produits agricoles. La montée exorbitante des prix des actifs et celle associée de la demande sont considérées comme la conséquence d'une période de crédit facile, de dérégulations et de supervisions inadéquates ou d'inégalités croissantes.- La mise en vente des nombreux logements saisis par les banques et sociétés financières contribue à la chute des prix de l'immobilier. Les investisseurs financiers détenteurs des titres associés aux crédits subprimes connaissent d'importantes pertes. La crise immobilière devient une crise financière.1 août 2022
Frédéric COMPIN
Docteur en droit -EHESS
Docteur en sciences de gestion -CNAM
Les quatre axes pour sortir de la crise des subprimesSite web : http://www.alertelangagecomptable.fr
1 Les quatre axes pour sortir de la crise des subprimes La crise des subprimes, crise mondiale de l'information sur les risques, nécessite la mise en oeuvre rapide de solutions pragmatiques et radicales privilégiant une gouvernance mondiale de l'information économique, comptable et financière.Sous peine d'être confronté dans le futur à tsunami financier d'une ampleur insoupçonnable
aujourd'hui, la gouvernance mondiale de l'information financière s'impose comme le remèdeindispensable aux enjeux que soulève cette crise car les plans adoptés, prompts à gérer les
actifs toxiques ne sont que des placebos. Si l'on intègre le risque d'une dégradation desrelations sino-américaine, des tensions dans les ex- pays de l'URSS, la volonté de la Russie de
sortir de l'abîme humiliant dans laquelle elle demeure plongée depuis le début des années
1990 et les conflits au Moyen-Orient, l'urgence repose sur le renforcement des pouvoirs
supranationaux accordés à l'Organisation des Nations Unies. Les quatre axes présentés constituent des propositions concrètes de sortie de crise et des moyens pour éviter la prochaine.1. Régulation de l'information comptable et financière
a. Adoption d'un protocole international de bonne gouvernance de l'information financière intégrant les informations sociales et environnementales au coeur des informations financières sous l'égide des Nations Unies ; b. Abandon des référentiels comptables IFRS et US GAAP basés sur le concept de juste valeur et le principe de prééminence de la réalité sur l'apparence ; c. Création d'un nouveau référentiel comptable fusionnant les normes IFRS et USGAAP avec le référentiel de développement durable de la Global ReportingInitiative (GRI) sous l'égide de la CNUCED ;
d. Abandon de l'évaluation à la juste valeur, concept amplificateur de risque ; e. Evaluation au coût historique réévaluable chaque exercice en fonction du taux directeur des banques centrales ; f. Choix d'indicateurs de performance fiables et sincères Abandon de la référence au dogme des ratios de rentabilité des capitaux propres (ROE) et bénéfice par salarié ; Recours à des indicateurs synthétiques simples et " non manipulables » comme le chiffre d'affaires, la valeur ajoutée, ou l'excédent brut d'exploitation ;Frédéric COMPIN
Docteur en droit -EHESS
Docteur en sciences de gestion -CNAM
Les quatre axes pour sortir de la crise des subprimesSite web : http://www.alertelangagecomptable.fr
22. Régulation des marchés financiers producteurs d'informations
financières a. Suppression du Système de règlement différé (SRD) et son remplacement exclusif par le marché au comptant ; b. Encadrement très strict du recours à des outils mathématiques sophistiqués pour accroître les risques, (titrisation, produits dérivés) par les régulateurs boursiers ;3. Régulation de l'information sur les risques
a. Développement d'une notation internationale par les banques centrales (à l'image des ratios prudentiels et tableaux d'analyse de la centrale des bilans de la banque de France) ; b. Disparition d'agences de notation source de conflits d'intérêts ;4. Régulation de l'information financière criminogène
a. Interdiction des paradis fiscaux ; b. Levée facilitée du secret bancaire à des fins d'investigation et de contrôle. En résumé, la finalité de la régulation juridique de l'information financière consiste à délivrer un bien public.Le 8 janvier 2009
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