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Découvrez le numéro 189 Mars 2022 d'Atlas Magazine dans sa version PDF Vous pouvez télécharger la revue gratuitement ou consulter les articles
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Analyses et synthèses
assurance-vie en 2021 n°133 - 2022 -vie en 2021 2SYNTHÈSE GÉNÉRALE
avant crise. Ainsi, les dépôts à vue ont crû de 14 -vie a également connu un rebondsignificatif après la baisse marquée de la collecte nette en 2020. Celle-ci est redevenue positive en 2021
nette sur les supports en euros a été nettement négative (-nette sur les supports en unités de compte (UC) a été particulièrement dynamique et a atteint un niveau
de long terme. -vie témoigne de la confiance des épargnants dans ce produitcontinue des rendements offerts par le fonds euros essentiellement investi dans des actifs obligataires,
bien conscients des risques de pertes de capital auxquels ils sont exposés en cas de retournement des
Étude1 réalisée par Cécile Fraysse, Saïda Baddou, Stéphane JarrijonMots-clés : assurance-vie, épargne
Codes JEL : G22
1 Cette Ġtude s'appuie sur la collecte prudentielle sur les fludž d'assurance-ǀie rĠalisĠe par l'ACPR auprğs d'enǀiron 70
historique depuis 2011 et de la décomposition entre supports en euros et supports en unités de compte (UC).
-vie en 2021 3SOMMAIRE
Contenu
-vie après le choc de la crise sanitaire ........................ 4 Quels risques et défis pour les assureurs-...... 13 -vie en 2021 4 surance-vie après le choc de la crise sanitaire Les tendances structurelles propres au marché de crise sanitaireContexte
-vie en évolutionUn marché de -vie en évolution
Contexte
Les tendances structurelles propres au marché de crise sanitaireContexte
-vie en évolutionContexte
Les tendances structurelles propres au marché de crise sanitaireContexte
Le rebond économique substantiel, constaté en 2021, avec une croissance du produit intérieur brut
estimée à 7,0 % en France2 pendant les confinements. Cependant, malgré une légère décélération, ménages français reste dynamique, à un rythme ème trimestre 2021 en rythme annuel contre +200 mds en 2020 et +112 mds en 20193). Cette épargne estprincipalement placée sur les dépôts à vue, les dépôts à terme et les dépôts remboursables avec un
préavis inférieur à trois mois, e correspondant à une progression de 6,1 % (respectivement 14 -vie en fonds euros représente 28 % du total des placements des ménages (pour un montant de 1 684 milliards4. Le maintien de cette épargne liquide importante peut
ves économiques, alors même que croissance de la souscription des supports en UC.2 INSEE. (2022). Point de conjoncture du 8 février 2022, 4p.
3 Présentation trimestrielle de lpargne des ménages | Banque de France (banque-france.fr)
Graphique 1 : Collecte nette tous supports rachetables et flux sur les dépôts bancaires les plus
liquidesSource : ACPR
INSEE -10 -5 0 5 10 15 20 -10 -5 0 5 10 15 20 janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre201620172018201920202021
Dépôts à vue
Autres dépôts*
Solde tous supports rachetables en assurance vie
en milliards d'euros*Autres dépôts: Dépôts à terme et dépôts remboursables avec préavis inf.à 3 mois
CriseCOVID-19
Versementdes intérêts
créditeurs dernier point des trois séries de données : décembre 2021 -vie en 2021 6 valorisations boursières sur les marchés financiers, a soutenu la forte croissance dela collecte brute en assurance-vie (+30 % par rapport à 2020, soit un total de plus de 129 milliards
% par rapport à 2019).Ce rebond de la collecte brute, conjugué à une hausse modérée des prestations (+5 % par rapport à
2020,en assurance-
2018 et 2019 (plus de 20 milliards).
crise sanitaire -vie est un marché relativement concentré. En effet, six organismesreprésentent plus de 55 % du total des provisions, tous supports confondus. Cette forte concentration
-vie (deux tiers dela collecte brute sur les supports rachetables), qui ont largement porté la reprise de la collecte nette en
Les bancassureurs avaient été particulièrement affectés par la crise en 2020, une forte baisse de la
collecte brute ayant été observée pendant les périodes de confinement (solde net de - 3,7 milliards
Graphique 2 :
Source : ACPR
5,2 -6,0 11,8 19,5 21,815,3 5,0
20,120,4
-7,0 18,3 115,3104,9
110,7113,0
119,4117,1117,9
123,5123,8
98,9129,3
109,9
110,9
98,9
93,497,6
101,8112,9
103,3103,4
105,8111,0
70
80
90
100
110
120
130
140
-10 -5 0 5 10 15 20 25
Collecte nette - supports rachetables (éch. g.)Primes - supports rachetables (éch. d.)
Prestations - supports rachetables (éch. d.)
en milliards d'euros en milliards d'euros -vie en 2021 7 aux -crise.Graphique 3 a) et b) : Collectes nettes tous supports rachetables des bancassureurs et non
bancassureurs a) Collectes nettes annuelles b) Collectes nettes trimestriellesSource : ACPR
1,21,0
1,61,61,71,41,8
0,6 -0,9 -1,5 -0,7 0,4 -0,31,11,2
2,34,74,2
3,6 2,35,25,5
3,30,90,4
-3,7 -0,3-0,7 4,9 3,52,72,9
-6 -4 -2 0 2 4 6T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4
2018201920202021
Collecte nette - supports rachetables (non bancassureurs) Collecte nette - supports rachetables (bancassureurs) en milliards d'euros -vie en 2021 83. La collecte nette est soutenue par le dynamisme exceptionnel des
supports en unités de comptela collecte sur les supports en unités de compte, dès le 1er trimestre de 2021, mais également par une
moindre décollecte sur les supports en euros. Graphiques 4 a) et b) : Décomposition de la collecte nette rachetable par type de supports a) Collectes nettes annuelles b) Collectes nettes trimestrielles 7,1 -2,67,913,610,4
0,8 -19,4 -1,2 15,3 -30,9 -12,3 -1,8 -3,4 4,05,911,4
14,524,421,3
5,123,9
30,65,2 -6,0 11,8
19,521,8
15,3 5,020,120,4
-7,0 18,3 -35 -30 -25 -20 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 25Collecte nette en eurosCollecte nette en UCCollecte nette totale en milliards d'euros -vie en 2021 9 élevée à -12,3 milliards, inférieure en valeur à celle de
2020. amoindrissent
progressivement le rendement des portefeuilles investis, les supports en unités de compte ont
enregistré une performance record en 2021, avec un solde de 30,6 milliards, en augmentation de 28 %
par rapport à 2020, et de 25 % par rapport à la dernière meilleure performance (année 2017).
-vie (56 %), contre 85 % en 2011. En revanche, la collecmilliards (44 % de plus ). Le taux annualisé de croissance des primes en unités de compte sur la période 2011-2021atteint 13 %. Le montant des primes sur les supports en unités de compte a été multiplié par plus de
trois depuis 2011.Ce développement des UC se traduit par un transfert de risque des assureurs vers leurs clients. Par
-vie en fonds euros (cf.Graphique 9) demeure supérieur à la moyenne du taux OAT dix ans. Confrontés à une situation où le
rendement des portefeuilles obligataires (pour les nouvelles obligations) devient moins élevé, les
assureurs développent des stratégies incitant les assurés à investir dans les fonds en unités de compte.
Source : ACPR
-3,4 0,5 1,5 0,25,96,4
4,7 -1,8 -9,0 -10,6 -4,2 -7,0 -5,2 -3,4 -0,8 -3,0 9,34,73,7
3,71,00,5
0,2 3,48,45,4
3,3 6,8 9,8 7,9 4,7 8,25,95,15,2
3,97,06,9
5,0 1,6 -0,5 -5,3 -0,9 -0,2 4,6 4,5 3,9 5,2 -12 -8 -4 0 4 8 12T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4
2018201920202021
Collecte nette en eurosCollecte nette en UCCollecte nette totale en milliards d'euros -vie en 2021 10 Au-fort rebond des marchés financiers en 2021 peuvent expliquer la bonne performance observée de la
collecte brute des contrats en unités de compte. Le CAC40 a, en effet, augmenté de près de 30 % entre
janvier et fin décembre 2021, atteignant un niveau supérieur à 7000 points, un record depuis 1999.
comptes dans la collecte brute augmentait, alors que les performances boursières baissaient),
supports en unités de compte dans la collecte brute (47 % en décembre 2021) atteint un niveau inédit
référence les performances récentes des marchés financiers, incitant leurs assurés à adopter des
s au cycle des marchés financiers. Graphique 5 : Décomposition des primes rachetables par type de supportsSource : ACPR
98,491,495,0
92,892,891,0
82,085,788,1
59,672,5
16,813,515,720,126,626,135,937,835,6
39,356,8
15%13%14%18%
22%22%
30%31%29%
40%44%
0% 10% 20% 30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
0 20 40
60
80
100
120
140
160
180
Primes - supports rachetables en UC (éch. g.)
Primes - supports rachetables en euros (éch. g.) Pourcentage des primes supports rachetables en UC dans le total rachetables (éch. d.) en milliards d'euros en pourcentages -vie en 2021 11 Cependant, parallèlement au dynamisme de la collecte sur les supports en unités de compte, lesCette orientation peut tirer son origine dans des politiques de sécurisation des gains perçus sur certains
fonds (avec arbitrage automatique vers les supports en euros lorsque le fond atteint une certaine certains punités de compte et en euros). Enfin, les arbitrages en faveur des supports euros peuvent refléter le
Graphiques 6 : CAC 40 et collecte nette sur les supports en unités de compteSource : ACPR
4005 points au 31/01/2011
6037 points au 27/12/2019
20003000
4000
5000
6000
7000
10% 20% 30%
40%
50%
60%
Part des supports UC dans la collecte brute - échelle de gaucheValeurs CAC 40 - échelle de droite
dernier point : décembre20217153 points au 31/12/2021
en pourcentages en points -vie en 2021 12 ent par le dynamisme dela collecte sur les fonds en unités de compte résultant des transformations structurelles amorcées
convient de comprendre les risques por-vie ainsi que les nouveaux défis pour cemarché lors des années à venir, comme les risques sous-jacents aux évolutions constatées ci-dessus.
Graphique 7 : Arbitrages nets
Source : ACPR
Banque de France
Encadré -vie
Le développement des supports en unités de compte met en lumière la problématique de la transparence
-vie. Un accord de place, conclu en février 2022, précise les modalités de communication ssurance-vie devront, à compter du 1er juin 2022, publier sur leur site internet un tableau synthétique présentant les
-vie. En effet, aux frais de gestion courante du contrat (soit les frais prélevés paren unités de comptes dans des fonds gérés par des sociétés de gestion externes. Ainsi, les frais de la
société de gestion sont déjà pris en compte dans le rendement du contrat, les frais occasionnels, comme les frais -vie en unités de compte. Enfin, de manière à obtenir le rendement réel compte de8,76,64,7
6,27,5
4,76,2
8,1 16,0 8,1 12,9 -3,6-2,8 -4,6-4,1-4,8-5,4 -10,2 -7,2 -2,8 -9,2-7,2 5,2 3,8 0,12,12,6
-0,7 -4,0 0,9 13,2 -1,1 5,7 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 Somme des arbitrages tournés vers les supports rachetables en UC Somme des arbitrages tournés vers les supports rachetables en euros Solde en milliardsd'euros -vie en 2021 13 remontée des tauxquotesdbs_dbs29.pdfusesText_35[PDF] normes groupe électrogène
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