[PDF] Economie bancaire et croissance économique - Dunod

View - Download Economie bancaire et croissance économique - Dunod

Previous PDF

Next PDF

Éric Lamarque

Vincent Maymo

ÉCONOMIE ET GESTION DE LA BANQUE

© Dunod, 2015

5 rue Laromiguière, 75005 Paris

www.dunod.com

ISBN 978-2-10-072960-9

© Dunod - Toute reproduction non autorisée est un délit.

Sommaire

Introduction 5

CHAPITRE 1

La place et le rôle des banques dans l'économie

I La construction de la banque moderne 7

8 12

II Scandales et débats autour du secteur 18

18 20

CHAPITRE 2

Les acteurs

I Les chiffres clés 25

26
27

II Les acteurs traditionnels du secteur 28

30
32
34

III L'émergence de nouveaux acteurs 40

41
44
47

ÉCONOMIE ET GESTION DE LA BANQUE4

CHAPITRE 3

Le cadre réglementaire

I La réglementation prudentielle 51

52
56
59
62
II La réglementation touchant à la relation client 64 64
69

CHAPITRE 4

Les défis de l'organisation bancaire

I L'analyse de la structure organisationnelle 75

76
81
II L'organisation comme levier d'avantage concurrentiel 86 87
92

CHAPITRE 5

La gestion d'une banque

I Le bilan d'une banque et la gestion des risques 98 98
103
II La formation des résultats et les décisions de gestion 109 109
116

Conclusion 122

Bibliographie 124

Index 126

© Dunod - Toute reproduction non autorisée est un délit.

Introduction

Quel acteur pourrait bien faire s'effondrer toute une économie en cas de faillite ? Une banque... De nouveau, ce fait s'est imposé à tous après la chute de Lehman Brothers. Personne ne s'est senti à l'abri. La notion de risque systémique a resurgi. Le spectre de la grande crise des années trente était de retour... Aujourd'hui, les faits ont eu plutôt tendance à lui donner raison, du moins en Europe. Au niveau mondial, 30 banques sont considérées comme systémiques et on les presse de tout faire pour ne pas mettre en défaut l'ensemble du sys- tème financier en cas de faillite. D'ailleurs, le système est conçu pour que cela n'arrive pas. Incontestablement, la banque est un acteur économique à part, difficile à cerner à la fois par les observateurs extérieurs et par ses utilisateurs. Les spécificités sont réelles et l'ob- jectif de cet ouvrage est d'en donner un premier aperçu, ainsi que de montrer les conséquences de ces spécificités sur les stratégies, le management et les relations des banques avec les principales parties prenantes. L'ouvrage est organisé en cinq chapitres. Les trois premiers consi- dèrent la banque dans son environnement économique et institu- tionnel. En effet, leur place est largement contestée et la taille des plus gros acteurs crée de l'inquiétude, non seulement en France mais aussi dans le reste du monde ; certaines stratégies sont remises en cause et le cadre réglementaire s'est renforcé pour satisfaire à la fois les attentes du public et des superviseurs. Les deux derniers chapitres portent sur le management de ces institutions tout à fait particulières. Bien qu'il s'agisse d'entreprises, privées ou publiques, leur pilotage financier est très spécifique. L'information financière et les indicateurs de pilotage classiques doivent être adaptés pour suivre leur performance et leurs risques. Il en est de même pour les méthodes et les outils de gestion ainsi que pour certains aspects de leur organisation. © Dunod - Toute reproduction non autorisée est un délit.

CHAPITRE 1

La place et le rôle des banques

dans l'économie I

La construction de la banque moderne

ÉCONOMIE ET GESTION DE LA BANQUE8

leurs fondements restent les mêmes depuis plus de deux mille ans : la confiance, la tenue de compte et le contrat. Nous y reviendrons tout au long de cet ouvrage. Après avoir dressé un historique des grandes phases de développement qu'ont connues ces acteurs, nous verrons comment elles se positionnent au sein du système finan cier ; nous étudierons aussi le rôle de celui- ci dans le développement

économique.

1. Petit retour historique

Aux origines de la banque

La banque n'est pas un principe nouveau, produit d'une économie de marché totalement ouverte. On retrouve les traces de ces méca- nismes quatre siècles avant Jésus- Christ : les changeurs banquiers avaient déjà pour fonction de faire fructifier les dépôts. Au détour des XV e XVI e siècles, l'exercice du métier est alors surtout aux mains des banquiers italiens, flamands et israélites. Le terme de " banque » apparaît à cette période et vient du mot italien banco, signifiant comptoir où l'on s'échange des marchandises ». La banque connaît des innovations considérables sous l'influence de grandes familles de banquiers, à l'instar des Médicis qui déve- loppent le principe de la lettre de change pour accompagner l'in- ternationalisation des activités marchandes autrement dit pour assurer des paiements via des documents écrits, sans or ou monnaie frappée. L'idée de confiance est donc, dès l'origine, une condition fondamentale au fonctionnement de ces nouveaux dispositifs, qui amènent à accepter de renoncer à des valeurs tangibles au profit de documents écrits. Progressivement, les plus grandes banques s'im- plantent sur le territoire européen pour servir les intérêts d'acteurs économiques (commerçants, premiers créateurs d'entreprises) et financer leurs activités. L'Angleterre structure son activité bancaire autour d'une banque centrale dès 1700 et assure les bases d'un système de refinancement en liquidité et de compensation des effets et lettres de change. Long- temps restée en retrait, la finance française accompagne la révolution industrielle et se développe considérablement au cours des XVIII e et

9La place et le rôle des banques dans l'économie

© Dunod - Toute reproduction non autorisée est un délit. XIX XIX

La montée en puissance du secteur bancaire

XX

ÉCONOMIE ET GESTION DE LA BANQUE10

13 juin 1941, modifiée en 1945, organise le cadre institutionnel

autour de la Commission de contrôle des banques (disciplinaire), du Conseil national du crédit (consultatif et réglementaire), de la direc- tion du Trésor au ministère des Finances. Elle précise les missions de banque centrale de la

Banque de France, dont la centralisation de

l'information grâce à la centrale des bilans de la Banque de France. Elle cloisonne les activités bancaires sur une base temporelle et sec- torielle en distinguant les banques de dépôt, les banques d'affaires et les banques de crédit à moyen et long terme. Ce cloisonnement devait permettre à l'époque de piloter la création monétaire et l'in- termédiation bancaire pour faire face aux besoins d'investissement spécifiques à cette période de guerre et de reconstruction. Comme la Banque de France, les grandes banques de dépôt furent alors nationalisées : le Crédit Lyonnais, la Société Générale, le

Comptoir

d'escompte de Paris, la Banque nationale pour le commerce et l'in- dustrie. Le

Glass Steagall Act

-via

11La place et le rôle des banques dans l'économie

© Dunod - Toute reproduction non autorisée est un délit. Les décrets Debré- Haberer des années 1966-1967 sont un premier retour vers une libéralisation des activités bancaires. C'est l'appren- tissage de la déspécialisation après vingt années d'encadrement strict. Ce mouvement s'accompagne d'une augmentation des crédits et de l'épargne gérés par les banques et conduit à l'ouverture de nom- breuses agences : les réseaux bancaires se structurent rapidement à partir de 1967. Les banques peuvent se livrer concurrence, phéno- mène dont la portée est renforcée à la suite des accords de Matignon (1968) et par l'obligation de verser mensuellement les salaires sur un compte bancaire. La croissance des activités bancaires est donc fulgurante dans les années soixante- dix puisqu'il faut accélérer le mouvement de bancarisation de la population. En 1981, suite à l'alternance politique, dans un contexte de diffi- cultés économiques rencontrées suite aux chocs pétroliers, tous les établissements font l'objet d'une vague de nationalisations portée par la loi du 12 février 1982. Le secteur bancaire est alors principa- lement coopératif et public.

La déspécialisation des banques

La loi du 24 janvier 1984 relative à l'activité et au contrôle des établissements de crédit constitue une nouvelle révolution pour le secteur. La France prend un nouveau virage pour s'aligner sur les tendances internationales en recherchant la stabilité du système ban- caire et la libre concurrence. C'est un pas décisif vers la banque uni- verselle. Ses trois piliers sont : -la déréglementation, qui supprime les règlements et les contrôles des prix des services bancaires et facilite la circulation des flux finan- ciers -la désintermédiation, qui autorise le financement direct des entre- prises par émission de titres, et vise un rééquilibrage des bilans ban- caires vers des activités sur les marchés financiers -le décloisonnement des activités bancaires, permettant à n'im- porte quel établissement ayant le statut d'établissement de crédit de pouvoir exercer l'ensemble des activités bancaires. Cette déréglementation a conduit assez rapidement les établissements à investir tous les domaines en termes d'étendue du portefeuillequotesdbs_dbs44.pdfusesText_44

[PDF] role d'une banque

[PDF] le rôle des banques dans le financement de l'économie pdf

[PDF] hyperbole maths seconde

[PDF] les banques jouent elles toujours leur rôle économique

[PDF] fabriquer une bobine electrique pdf

[PDF] bobine champ magnétique

[PDF] nombre de spires dune bobine

[PDF] role d'une inductance dans un circuit

[PDF] dimensionnement inductance de lissage

[PDF] bobine électrique définition

[PDF] bobine electrique achat

[PDF] en quoi l'éducation est elle un facteur de développement

[PDF] éducation et développement en afrique

[PDF] l éducation facteur de développement socio économique d un pays

[PDF] didiermathx corrigé 1s