[PDF] rapports du conseil dadministration a lassemblée générale ordinaire

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RAPPORTS DU CONSEIL

D'ADMINISTRATION

A L'ASSEMBLÉE

GÉNÉRALE ORDINAIRE

Exercice 2019

RAPPORT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION

RELATIF À LA GESTION DE L'UIB EN 2019

ETA

TS FINANCIERS INDIVIDUELS POUR

L'EXERCICE CLOS AU 31 DÉCEMBRE 2019

RAPPORTS GENERAL ET SPECIAL DES

COMMISS

AIRES AUX COMPTES SUR LES

ETATS FINANCIERS INDIVIDUELS

RAPPORT DU CONSEIL D'ADMINISTRA

TION

RELATIF À LA GESTION DU GROUPE UIB EN

2019

ETATS FINANCIERS CONSOLIDÉS POUR

L'EXERCICE CLOS AU 31 DÉCEMBRE 2019

RAPPORT DES COMMISS

AIRES AUX

COMPTES SUR ETATS FINANCIERS

CONSOLIDES

CONVOCATION DE L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

ORDINAIRE, FIXATION DE SON ORDRE DU

JOUR ET PROJET DE RÉSOLUTIONSI

II III IV V VI VII P 05 P 147 P 199 P 215 P 221 P 251 P 257

SOMMAIRE

RAPPORT DU CONSEIL

D'ADMINISTRATION

RELATIF À LA GESTION

DE L'UIB EN 2019

PROFIL DE L'UIB ET APERÇU DU GROUPE SG

ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE

OÙ EN SOMMES-NOUS ?

OÙ ALLONS-NOUS ?

RESPONSABILITÉ SOCIALE ET

ENVIRONNEMENTALE

ANNEXES

I 1. 2. 3. 4. 5. 6.

1 - PROFIL DE L'UIB

ET APERÇU

DU GROUPE SG

RAPPORT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION À L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

L'UIB est l'une des premières banques privées de Tunisie. Elle fait partie du Groupe Société Générale, l'un des

premiers groupes bancaires internationaux. Créée le 9 décembre 1963, l'UIB a été privatisée en novembre 2002

avec le rachat d'une partie de son capital (52,34%) par le Groupe Société Générale.

PROFIL DE L'UIB

UNE BANQUE UNIVERSELLE

Le modèle économique de l'UIB est celui d'une banque universelle, dont la vocation est d'o?rir une gamme complète de services à tout type de clientèle : Particuliers, Professionnels, PME, Grandes Entreprises nationales et internationales, Institutionnels... Banque de référence en Tunisie, l'UIB continue de renforcer ses atouts en bénéficiant du support du Groupe Société Générale présent dans 67 pays. L'UIB est perçue aujourd'hui comme une banque locale adossée à un grand groupe international ayant une grande ambition à l'échelle des pays du Maghreb et du continent Africain.

UN GRAND RÉSEAU NATIONAL

ET INTERNATIONA

L Le réseau de l'UIB compte actuellement 146 points de vente (y compris les centres d'a?aires), dont 144 au 31 Décembre 2019, répartis dans toute la Tunisie. La force de l'UIB est de faire partie d'un vaste réseau international de banques de détail et de bénéficier des synergies avec l'ensemble des filiales et des métiers du Groupe Société Générale.

UNE BANQUE DIVERSIFIÉE

ET INTÉGRÉE AVEC

3 PÔLES MÉTIERS

COMPLÉMENTAIRES

NOTRE RAISON D'ÊTRE

Construire ensemble, avec nos clients,

un avenir meilleur et durable en apportant des solutions financières responsables et innovantes.

NOS PRIORITÉS

• Continuer à déployer la stratégie digitale et améliorer encore l'expérience client

Capter les opport

unités de croissance en développant l'activité et en augmentant les synergies Renf orcer notre position de leader de la finance responsable

NOS VALEURS

• Esprit d'équipe Innov ation

Responsabilit

Engag ement

31 Millions

149 000

67 pays

3 ,2 Milliards ?

12,7%

24,7 Milliards ?

De clients dans le monde

Collaborateurs de 142 nationalités

Résultat net part du groupe

Solidité ?nancière CET1

de produit net bancaire

NOTATION

FINANCIÈRE

A

Standard & Poor's

A+ Fitch A R&l A1

Moody's

APERÇU DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

PROFIL DE L'UIB ET APERÇU DU GROUPE SG

2 - ENVIRONNEMENT

ÉCONOMIQUE

RAPPORT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION À L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE INTERNATIONAL ET NATIONAL

• Le premier trimestre 2020 a connu le déclenchement d'une crise sanitaire sans précédent liée à la pandémie de

C

OVID-19 avec un impact sur la sécurité et la santé des personnes mais aussi sur l'économie mondiale.

Selon les pré

visions, l'économie mondiale connaitra une forte récession avec ses conséquences notamment sur

l'activité, le commerce, l'emploi et les comptes publics. Fac

e à la crise, les autorités tunisiennes n'écartent pas le scénario d'une récession économique pouvant avoir

un impact défavorable sur la production, l'emploi, les échanges commerciaux de la Tunisie avec l'extérieur,

l'investissement, la dette publique, les avoirs nets en devises et les comptes extérieurs.

Des mesures ont été prises pour limiter les conséquences économiques et financières liées à la crise.

3 - OÙ EN SOMMES-NOUS ?

1. Stratégie UIB 2017-2019

2. Les Temps Forts 2019

3. Chi?res Clés et Positionnement de l'UIB

4. Activité, situation et résultats de l'UIB et des autres entités de son périmètre

5. Ressources Humaines

6. Synthèse des travaux des comités rattachés au Conseil d'Administration

7. Rapport du médiateur

8. Dispositif de Lutte contre le Blanchiment d'argent et de financement du

terrorisme - LCB/FT RAPPORT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION À L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

Etre une banque reconnue pour sa relation client, son modèle d'e?icacité opérationnelle, l'expertise de son capital

humain, ses valeurs fédératrices et ses relations de confiance avec ses di?érentes parties prenantes.

*Stratégie 2021-2025 en cours d'élaboration

1. Stratégie UIB 2017-2019*

En cours de déploiement

RELATIONCLIENT

1 3

CAPITAL HUMAINEFFICACITÉOPÉRATIONELLE

2

SYNERGIE &

DIFFÉRENCIATION

4 Axes stratégiques

Poursuite de

l'adaptation de notre business modèle et maintien de notre leadership sur le marché des particuliers

Extension de

l'offre produits et services

Déploiement

(en cours) d'une stratégie monétique et digitale

Amélioration de

la connaissance client et de la communication entre le client et la banque

Démarche

d'amélioration continue de la qualité de service et satisfaction clientèle

Synergie Maghreb et

Afrique

Banque solidaire,

citoyenne et responsableDéploiement en cours d'une nouvelle version du CBS et d'un socle digital

Déploiement de la feuille

de route en lien avec le schéma directeur informatique & le schéma directeur de sécurité & le schéma directeur IT Risk

Management

Développement du

capital humain Poursuite du programme RESHAPE/ optimisation et automatisation des processus/qualité, efficacité, maitrise des risques et sécurité opérationnels

Adaptation de

l'organisation pour répondre aux exigences de la transformation digitale

Stratégie UIB 2017-2019

• Consolider notre position de leader sur le marché des particuliers avec 15% de part de marché. Att eindre des parts de marché supérieures sur l'ensemble des segments commerciaux à potentiel. Accr oitre la transformation des opportunités sur l'ensemble des métiers de la banque.

Un bilan solide et une proactivité

en matière d'allocation de capital • Maintenir un ratio de solvabilité supérieur à 11% et un ratio Tier 1 supérieur à 8%.

Maintenir un r

atio de liquidité supérieur à 100%.

Maintenir le r

atio crédits / dépôts 120%.

Maintenir une démar

che de hausse progressive du dividende.

Un socle de rentabilité

saine et durable

Solidité du Bilan

Développement conforme avec

maintien de position de leader sur le marché des particuliers et augmentation des PDM sur les autres marchés

Développement

conforme du Business • Continuer à générer une croissance annuelle moyenne supérieure à 11%

Continuer à observ

er une stricte discipline en matière de frais de gestion (avec un coefiicient d'exploitation cible à 45%
), de gestion des risques de marché et de crédit avec un taux d'actifs classés de 7% et un taux de couverture à 80%.

Maintenir un ROE supérieur ou

égal à

20%.

OBJECTIFS

STRATÉGIQUES

Pérennisation de la rentabilité

Objectifs stratégiques 2017 - 2019 : Pérennisation de la rentabilité, développement conforme du business et solidité

du bilan.

3 - OÙ EN SOMMES-NOUS ?

1. Stratégie UIB 2017-2019

2. Les Temps Forts 2019

3. Chi?res Clés et Positionnement de l'UIB

4. Activité, situation et résultats de l'UIB et des autres entités de son périmètre

5. Ressources Humaines

6. Synthèse des travaux des comités rattachés au Conseil d'Administration

7. Rapport du médiateur

8. Dispositif de Lutte contre le Blanchiment d'argent et de financement du

terrorisme - LCB/FT RAPPORT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION À L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

Distinctions et Certifications

• Obtention du prix de la meilleure banque en Tunisie p ar le magazine " The Banker ».

Obtention du prix " Elu Ser

vice Client de l'Année

2020 ».

Obtention, pour la deuxième année c

onsécutive, du prix de la meilleure Banque de Financement du

Commerce International en Tunisie en 2019 par le

magazine " Global Finance ».

Obtention, pour la quatrième année c

onsécutive, du prix de la meilleure banque pour la qualité de son activité de services Titres par le magazine " Global

Investor ».

Obtention

de la certification AML 30 000, première norme certifiable en matière de lutte contre le terrorisme et le blanchiment d'argent.

Confirmation de la solidité e

t de la performance financière dans le cadre de la Certification MSI20000

Obtention

du Label " Gender Equality European & International Standard » pour l'égalité professionnelle et la diversité.

Ressources humaines

• Déploiement du baromètre collaborateur déstiné à mettre en place des actions à même de favoriser leur accomplissement personnel et professionnel. Renf orcement de la culture managériale au travers de formations pour accompagner les colllaborateurs face aux changements et évolutions de l'activité bancaire.

Développement de la cult

ure de la compétence, de la reconnaissance et de l'excellence en lien avec les valeurs de la banque.

Risques

• Ajustement des taux de provisionnement IFRS 9.2.

Mise en place d'une nouvelle mé

thodologie de calcul de la LGD (probabilité de défaut) sur le portefeuille Retail.

Mise en place d'actions permettant de gagner en

e?icacité sur l'octroi de crédit sur les marchés de particuliers et professionnels :

Extension pour le marché des professionnels

de l'outil d'octroi automatisé en place sur le marché des particuliers. Intégration sur l'outil OCRE des nouvelles politiques de cr

édit Particuliers et

Professionnels afin d'automatiser le processus

de décision sur des critères de risques prédéfinis (scoring). Déploiement d'indicateurs plus fins pour le suivi du risque sur le segment des particuliers afin d'anticiper les probabilités de défaut et mettre en place les mesures adéquates avec les clients. Renf orcement du suivi des risques au travers de la mise en place de nouveaux indicateurs

KPI risques (taux d'engagements/notes valides,

irréguliers...). Acc ompagnement de l'orientation stratégique business au travers de l'analyse du rapport PNB analytique / CNR (coût du risque) par segment de marché.

Conduite de sc

énarios de stress tests concluants

sur les principales concentrations de risque.

Conformité

• Lancement d'un programme de remédiation de la Conf ormité : le Programme La Fayette.

Finalisation du deuxième jalon du proje

t de remédiation des dossiers KYC, destiné à actualiser la connaissance clients afin de mieux servir les besoins de ces derniers.

Enrichissement du cadr

e normatif et procédural de la conformité avec ses 2 composantesfi: la sécurité financière et la conformité règlementaire. Déploiement du dispositif opérationnel des déclar ations des clients éligibles à la loi FATCA. Renf orcement du dispositif de filtrage des bases clients, avec enrichissement des bases tiers (mandataires, actionnaires garants, ...). Renf orcement des KPI et des KRI relatifs à l'activité de la Conformité.

2. Les Temps Forts 2019

Les temps forts

Métiers

• Dispositif Omnicanal : [UIB MOBILE lot 2 + U

IBNET]∆Enrichissement de l'application UIB

Mobile et refonte de l'interface internet - UIBNET afin de permettre à l'utilisateur d'avoir le même design et les mêmes fonctionnalités quel que soit le dispositif utilisé. Aut omatisation du processus de prise des décisions sur les opérations Retail et Corporate, en vuequotesdbs_dbs29.pdfusesText_35

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