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11 rue Paul Bert, 92240 Malakoff
www.dunod.comISBN 978-2-10-080545-7
Mise en page : Belle Page
VIntroduction
1Chapitre 1 Le secteur bancaire français 3
Chapitre 2 La réglementation bancaire 41
TABLEDES MATIÈRES
VI Chapitre 3 La comptabilité des établissements de crédit 91Chapitre 5 Le contrôle de gestion 151
VIIChapitre 6
Chapitre 7 La gestion des actifs et passifs 215
Le marketing bancaire 245
Chapitre 9
VIIIBibliographie
315317
Table des tableaux
319Index 321
1
INTRODUCTION
Au niveau du secteur
Au niveau des firmes
Au niveau des produits
2LE SECTEUR
BANCAIRE FRANÇAIS
L"ENTREPRISE BANCAIRE
La banque, intermédiaire financier
1.Finance directe
Finance indirecte
ActifPassif
Intermédiaire financier
CréditsMonnaieMonnaie
Titres
Capacité de
financemen t PrêteursActifPassif
Besoin de
financementTitres
Emprunteurs
ActifPassif
Crédits
Figure 1.1
ŗIls ont une capacité de
financement, ils sont prêteurs.ŗ ŗIls ont un besoin de financement, ils sont emprunteurs.DÉFINITION
La finance directe
, appelée également nance désintermédiée ou économie de marchés de capitaux : avec la finance directe, les agents à besoin et capacité de finan- cement entrent directement en relation en se présentant sur des marchés dits marchés de capitaux. Les agents à besoin de nancement émettent des titres (de type actions, obligations, TCN) qui sont souscrits (achetés) par les agents à capacité de nance ment. Ceci revient pour les agents à capacité de nancement à prêter et pour les agents à besoin de nancement à emprunter. Les deux parties concluent un contrat sur le marché des capitaux, ce qui signie qu"ils se sont mis d"accord sur un mon tant, une date de remboursement et un prix, le taux d"intérêt.DÉFINITION
La finance indirecte
dite également finance intermédiée ou économie d'endette- ment : avec la finance indirecte, un intermédiaire financier vient s'intercaler entre les agents à capacité et à besoin de financement . Cet intermédiaire financier emprunte aux agents à capacité de financement leur épargne en leur proposant des contrats de type contrats de dépôts, ce faisant l'intermédiaire collecte des capitaux. Puis, il va prêter les capitaux ainsi collectés aux agents à besoin de financement en leur pro posant des contrats de crédit. originate to holdŗoriginate
to distributeŗ 2. Les banques et leurs clients, particuliers et entreprises, entretiennent des rela-DÉFINITIONS
dité et d'une aversion plus ou moins manifeste pour le risque.Le dépôt bancaire est
un actif parfaitement liquide. Divisible en unités de faible montant, il est accepté par tous comme moyen de paiement d'autant plus que lui sont associés des modes de transfert commodes comme le chèque, le virement ou le paiement par carte ban caire. Des systèmes de compensation assurent la transférabilité entre banques des dépôts collectés. Enfin, ces actifs présentent un risque en capital faible ne se mani festant qu'en cas de faillite de l'établissement de crédit mais, comme on le verra dans le chapitre2, les autorités de tutelle veillent à prévenir cette éventualité.
ture immédiate de liquidités pour engager sans délai des dépenses.La banque, établissement de crédit
1.Les opérations de banque
-la réception des dépôts du public, ŗ -la distribution de créditLes services d"investissement
Selon l'article L.
321-1 du Code monétaire et
financier, les services d'investissement sont -la réception, la transmission et l'exécution d'ordres pour le compte de tiers ;-la négociation pour compte propre (à savoir acheter ou vendre des instruments financiers pour son propre compte) ;
-la gestion de portefeuille pour le compte de tiers (donner des ordres d'achat ou de vente pour le compte d'un client en vertu d'un mandat) ;
-la prise ferme et le placement de valeurs mobi-lières (services rendus aux sociétés qui émettent des titres) ; -l'exploitation d'un système multilatéral de négociation.
Ces services d'investissement, et les services qui leur sont connexes, sont liés aux instruments financiers, plus précisément aux : -titres financiers (actions, obligations, parts ou actions des organismes de placement collec tifs) ; -contrats financiers, également dénommés ins-truments financiers à terme FOCUSLes prises de participation
B anqueIntermédiaire financier
fiIntermédiation de bilan : dépôts /
créditsfiIntermédiation de marché : émission / achats de titresPrestataire de services
fiGestion des moyens de paiement
fiServices sur valeurs mobilières
fiServices de change
fiDivers : conseil, ingénierie financière,
produits non bancairesFigure 1.2
2.Tableau 1.1
Banques
Banques mutualistes ou coopératives
Caisses de crédit municipal
Établissements de crédit spécialisés
Succursales bénéficiant de la liberté d'établissement (ou de pays tiers) 15279
18 73
88
Total410
Source
: Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. 11Les banques
Les 12 LesLes métiers de la banque
Les autres établissements relevant
du Code monétaire et financier À côté des établissements de crédit, d'autres types d'établissements, fournissant des services bancaires, des services d'investissement ou des services de paiement, sont régis par le Code monétaire et financier : -les compagnies financières, qui sont des " hol- dings » des groupes bancaires ; -les sociétés de financement ; -les intermédiaires en opérations de banque ;-les entreprises d'investissement, qui sont des personnes morales autres que les établisse-ments de crédit fournissant les services d'in-
vestissement à titre de profession habituelle -les établissements de paiement ; -les changeurs manuels ; -les établissements de monnaie électronique ; -les conseillers en investissement (CIF) ; -les conseillers et les intermédiaires en finance- ments participatifs -les intermédiaires " en biens divers » liés à l'émission de jetons (" tokens »). La Caisse des dépôts et consignations, par ail leurs, dispose d'un statut spécifique.La Banque publique d'investissement, quant à
elle, est un groupe public créé par une loi du 31décembre 2012 afin de soutenir le financement des entreprises et d'opérer comme fonds d'inves tissement. FOCUS 1. 2. Tableau 1.2 - Critères de définition des métiers de la banque
Critères
Métiers
Collecte des
ressourcesClientèle
Zone d'activitéUtilisation
des fonds propresRécurrence
des revenusBanque de détailRéseau
d"agenceParticuliers PMEDomestique+ -+ +
Banque de
financement et d"investissementMarchésGrandes
entreprisesInternationale+ -- -
Critères
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Collecte des
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