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DÉFI
d'innovation associant des entreprises partenaires et sur le reste à charge en santé ou encore sur les retraites ... APICIL SANTÉ PROFIL'R TNS.
annuel
Pour le Groupe APICIL 2016 a été l'année de toutes les évolutions
DÉFI
15 juin 2018 avec nos clients partenaires et administrateurs
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RAPPORT SUR LA SOLVABILITE ET LA SITUATION FINANCIERE
31 déc. 2020 désignant la SGAPS APICIL comme entité combinante à compter du 1er janvier 2017. L'activité principale de MBTP Nord est l'assurance santé.
RAPPORT SUR LA SOLVABILITE ET LA SITUATION FINANCIERE
31 déc. 2020 APICIL Prévoyance et la mutuelle APICIL Mutuelle sont les ... permis le plein déploiement de la nouvelle offre PROFIL'R.
Santé Protection sociale
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APICIL Prévoyance Institution de prévoyance régie par le titre III du livre IX du Code de la Sécurité sociale Enregistrée au répertoire SIRENE N° 321 862 500 38 rue François Peissel BP 99 69644 Caluire et Cuire Cedex www apicil com OF - CCN OF – SANTE – GARANTIES - 3 NIVEAUX - 2021 – 29/09/2020 – SP20/FCR0374 2/5
RAPPORT SUR LA
SOLVABILITE ET LA
SITUATION
FINANCIERE (SFCR)
MBTP Nord
31.12.2020
08/04/2021
Rapport SFCR 2020 MBTP Nord 2
SOMMAIRE
SYNTHESE ...................................................... 3 INTRODUCTION ............................................... 4 ACTIVITE ET RESULTATS ................................... 5 Activité .............................................................. 5 Résultats de souscription ..................................... 7 Performances financières ..................................... 7 Performance des autres activités .......................... 8 SYSTEME DE GOUVERNANCE.............................. 9 Informations générales ........................................ 9 Compétences et honorabilité .............................. 12 Système de gestion du risque (dont ORSA) .......... 13 Contrôle interne ............................................... 14 Fonction conformité .......................................... 15 Fonction audit interne ....................................... 15 Fonction actuarielle ........................................... 16 Sous-traitance .................................................. 16 PROFIL DE RISQUE ......................................... 18 Risque de souscription ....................................... 18 Marché ............................................................ 19 Crédit .............................................................. 20 Liquidité .......................................................... 20 Risque opérationnel .......................................... 21 Autres risques .................................................. 22VALORISATION A DES FINS DE SOLVABILITE ..... 23
Actifs .............................................................. 23 Les provisions techniques .................................. 23 Autres passifs................................................... 25 Méthodes de valorisation alternatives .................. 25 GESTION DU CAPITAL ..................................... 26 Fonds propres .................................................. 26 Exigences réglementaires en capital (SCR et MCR) 26 Utilisation de la duration dans le risque actions .... 27 Différences Formule Standard/ Modèle Interne ..... 27 Non-respect des exigences de capital .................. 27 ANNEXES ......................................................... 28Rapport SFCR 2020 MBTP Nord 3
SYNTHESE
Présentation de MBTP Nord
MBTP Nord est une mutuelle régie par le livre II du code de la mutualité. Elle pratique des opérations de couverture déposé et accordé par le Ministère de la santé pour les branches 1 et 2. Afin de se conformer à la réglementation Solvabilité 2, le Groupe APICIL a créé une Société de Groupe Assurantiel de Protection Sociale (SGAPS) fin 2016 dont les fondateurs sont APICIL Prévoyance et APICIL Mutuelle. Toutes les entités adhérentes à cette SGAPS ont également signé une convention de combinaison désignant la SGAPS APICIL comme entité combinante à compter du 1er janvier 2017. Nord6,6 en 2020 (contre 6,9
Principaux évènements marquants
premier trimestre. Cela a engendré des contraintes opérationnelles fortes pour les collaborateurs de MBTP effet technique " vertueux » lié à une baisse des prestations versées a été compensé par la mise en place de taxes exceptionnelles (2,6% du CA de 2020 et 1,3% du CA de 2021, comptabilisés en 2020). Nord ont lancé un projet visant à fusionner les deux entités (MBTP SE absorberait MBTP Nord). Ce projet a été déclenché en 2020, mais devrait principalement être Générales attendues à mi-année (sous réserve de Le Groupe Apicil a lancé deux projets ambitieux visant à adhérent et à la gestion des contrats. Les 1ères livraisons sont prévues en mai 2021 et devraient permettreEléments financiers
Le résultat net de MBTP Nord -0,6
Cette diminution par un mali de liquidation pour
la survenance 2019 stock de plus-values latentes.MBTP Nord dispose de ressources financières
conséquentes (fonds propres de plus de 12 , ce qui lui permet de déployer son plan stratégique afin de revenir àChiffres clés MBTP Nord
de risque de MBTP Nord. Le montant des fonds propres éligibles et les ratios de - Eligibles au SCR : 12,6 515%, - Eligibles au MCR : 12,6 503%. Pandémie COVID-19 : crise sanitaire et économique Comme tous les acteurs économiques, le Groupe Apicil est confronté à une situation de crise inédite depuis le mois de mars 2020 due à la pandémie COVID-19 sur le territoire Les priorités du Groupe sont la protection de ses collaborateurs, la continuité des services rendus auxéquilibres techniques et financiers.
mutuelle, a généralisé le télétravail, complété du maintien sur site pour quel sont restées pleinement opérationnelles et que la qualité de service a été maintenue.201820192020
Chiffre d'affaires Santé7,16,96,6
Résultat technique Santé0,4-0,2-0,6
Résultat non technique et IS0,50,30,1
Résultat de l'exercice0,90,0-0,6
SCR2,62,02,4
Eléments de couverture13,213,212,6
Ratio de couverture502%669%515%
MCR2,52,52,5
Eléments de couverture13,213,212,6
Ratio de couverture527%527%503%
MBTP Nord
Rapport SFCR 2020 MBTP Nord 4
INTRODUCTION
Les statuts de la MBTP Nord ont été adoptés par inscrite au registre national des mutuelles sous le numéro783 737 638.
La mutuelle est régie par le livre II du code de la mutualité. Elle pratique des opérations de couverture des risques vie et non vie conformément aux agréments déposés et accordés par le Ministère de la santé. Les engagements de la MBTP Nord portent essentiellement sur le remboursement des frais de santé, au sein de contrats collectifs obligatoires, de contrats individuels ou en prolongation de garanties de contrats collectifs, en complément des versements effectués par la SécuritéSociale.
La gouvernance de la mutuelle repose sur les trois types stratégie et le titre valide les politiques écrites, - Les dirigeants effectifs de la mutuelle, qui peuvent engager la Mutuelle auprès de tiers ; - Les fonctions clés qui participent au pilotage et à spécifiques. Cette gouvernance repose sur le respect de deux principes essentiels : - Le principe des quatre yeux : que toute décision significative soit vue par deux dirigeants effectifs ; - Le principe de la personne prudente : la mutuelle appréhende spécifiquement les risques liés aux engagements et ceux-ci sont réalisés dans le meilleur intérêt des adhérents. APICIL Prévoyance et la mutuelle APICIL Mutuelle sont les membres fondateurs de la SGAPS APICIL. udentiel le groupe APICIL estProtection Sociale depuis 2016.
La SGAPS APICIL est issue de la transformation du Groupement Paritaire de Prévoyance (GPP) Confluent, et est la tête du groupe prudentiel. Cette société organise la solidarité financière entre les supervision des organismes affiliés, en particulier au regard des exigences de fonds propres. Le périmètre de laInstitutions de Prévoyance,
assurantielles. Les membres affiliés sont : la Mutuelle Intégrance, la Mutuelle du Bâtiment et des Travaux Publics du Sud Est, la Mutuelle du Bâtiment et des Travaux Publics du Nord et les institutions de prévoyance APICIL Prévoyance etA2VIP.
Les membres fondateurs emportent leurs filiales, aussi les entités suivantes sont également membre de la SGAPS : détenue à 100 % par APICIL Prévoyance ; - -vie, filiale détenue à 100 % par APICIL Prévoyance ; - The OneLife Company S.A, détenue à 100 % par The OneLife Holding S.à.r.l ; celle-ci étant détenue à 77,8 % par APICIL Epargne et à22,2 % par APICIL Prévoyance. Cette compagnie
a absorbé APICIL Life au 31 décembre 2019. - GRESHAM Banque, banque détenue à 100 % parAPICIL Prévoyance ;
- APICIL Asset Management, société de gestionBanque.
- Les cabinets de courtage : SAS APICIL PRECI, détenu à 100 % par APICIL Prévoyance et PROFINANCE SA détenu à 49 % par APICILPrévoyance ;
- Infoplacement.fr, Société par Actions Simplifiée, s'occupe de la promotion et de la publicité des sociétés des activité épargne de GRESHAM etGRESHAM Banque, filiale détenue par GRESHAM
à hauteur de 95% et par GRESHAM BANQUE à
hauteur de 5% ; - GRESHAM IMMOBILIER SNC filiale détenue par APICIL Prévoyance à hauteur de 95% et parGRESHAM BANQUE à hauteur de 5% ;
- La SAS BAUME IMMOBILIER filiale détenue à99,998% par GRESHAM et 0,002% par APICIL
Prévoyance ;
- ALPHEYS, plateforme de conseil et de distribution de solutions patrimoniale, filiale détenue à33,33% par APICIL Prévoyance ;
conception de produits structurés sur mesure, filiale détenue à 70% par APICIL Prévoyance ; - SCI PART DIEU SCI immobilière filiale détenue à60% par différentes entités du groupe (APICIL
Prévoyance, APICIL Mutuelle, APICIL Epargne,GRESHAM, SAS BAUME IMMMOBILIER) ;
- SAS ACTIL, filiale détenue à 80% par différentes entités du groupe ; - RocheBrune Investissement, filiale détenue à100% par APICIL Asset Management ;
- APICIL SERVICE PROTECTION SOCIALE (ASPS), filiale détenue à 96% par APICIL Prévoyance. Toutes les entités adhérentes à cette SGAPS ont également signé une convention de combinaison comptable désignant la SGAPS APICIL comme entité combinante à compter du 1er janvier 2017. fiscale.Rapport SFCR 2020 MBTP Nord 5
ACTIVITE ET
RESULTATS
Activité
3.1.1 Informations générales
Forme juridique et siège social
La MBTP Nord, Mutuelle du Bâtiment et des Travaux Publics du Nord a été créée en 1928. Son siège social est situé :Allée de la Marque
Bâtiment D
59290 WASQUEHAL
Elle est inscrite au registre national des mutuelles sous le numéro 783 737 638 et est régie par le livre II du code de la mutualité.Agréments
Elle pratique des opérations de couverture des risques vie et non-vie conformément aux agréments déposés et accordés par le Ministère de la santé dont la commercialisation intervient sur le territoire français. Ils concernent les branches suivantes : - risque accident (branche 1), - risque maladie (branche 2),3.1.2 Autorités de contrôle
MBTP Nord est soumise au contrôle de
et de Résolution. Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ACPR4, place de Budapest,
75009 Paris
France
www.acpr.fr3.1.3 Auditeurs externes
La mutuelle a donné mandat pour la certification de ses comptes annuels au Cabinet KPMG, Marcq en Baroeul.3.1.4 Détenteurs de participations
qualifiéesConformément à ses statuts, pas
e a donc pas de détenteur de participation qualifié.3.1.5 Adhésion
La Mutuelle a signé une convention de gestion avec association de moyens qui ne réalise pas de bénéfice. Cette association, propriétaire de moyens techniques, est personnel. Ses locaux se situent 5 rue Jean-Marie CHAVANT, à LYON 7ème. Elle met à la disposition de ses membres, dont la Mutuelle MBTP Nord, les moyens nécessaires pour traiter leurs opérations dans les domaines administratifs, informatiques, comptables et et la distribution de contrats frais médicaux. Les frais engagés pour le compte de ses membres sont répartis selon les modalités suivantes : - les charges directes sont imputées en totalité au membre pour le compte duquel elles ont été engagées, - les autres charges sont affectées selon des clés de répartition. La MBTP Nord est engagée dans une démarche de management de la qualité. La MBTP Nord est certifiée du 18 avril 2019) sur la norme ISO 9001 :2015 (ISO 9001 depuis 2002) et sur la norme ISO 18295:2017 (relation client).3.1.6 Structure détaillée du Groupe
MBTP Nord est membre de la SGAPS Apicil.
Gouvernance du Groupe
Le Groupe est gouverné par deux instances de décision ensemble et la coordination de ses entités : APICIL Sommitale, association loi 1901 à but non lucratif, définit les grandes orientations du Groupe et régimes de retraite complémentaire La Société de Groupe Assurantiel de Protection Sociale (SGAPS), créée en 2016 afin de répondre aux exigences de la réglementation Solvabilité 2. Elle a vocation à formaliser le lien entre les structures dédiées aux autres métiers du groupe : la santé, laEntreprises liées
MBTP Nord er du règlement
délégué 2015/35 aux entreprises suivantes :Entité Forme juridique Pays
SGAPS APICIL SGAPS France
APICIL Prévoyance Institution de prévoyance FranceAPICIL Epargne SA France
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