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18 mai 2020 Banque de détail à l'international. BCM. Banque Commerciale du Maroc. BCP. Banque Centrale Populaire. BMAO. Banque Marocaine pour l'Afrique ...
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C'est pour mieux comprendre et accompagner l'ASEAN - à l'instar de la Malaisie -. Chambres de Commerce et d'Industrie résultats de ces études ont de fait
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5 fév. 2021 Par ailleurs la Banque centrale d'Angleterre a décidé pour la première fois depuis une décennie lors de sa réunion du. 2 novembre dernier de ...
rapport de gestion - 2017
23 avr. 2019 Par ailleurs la Banque centrale d'Angleterre a décidé pour la première fois depuis une décennie lors de sa réunion du. 2 novembre dernier de ...
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responsable le coût de la chambre correspondant au nombre de personnes en trop en présence ou non du client aux tarifs en vigueur au moment de la transgression du èglement intéieu L’hôtel déitea la a te bancaire du client indélicat INTERDICTIONS : Nous vous appelons ue l’intedition de fume est en vigueur dans tous les lieux
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Règlement intérieur de l’Hôtel - Domaine de Valmouriane
bilité en ce qui concerne les accidents survenus dans ou autour de la piscine Il en va de soi que les enfants doivent d’être sous la surveillance des parents Le port du maillot de bain est obligatoire Article 12 : Coffre-fort Un coffre-fort est mis à disposition dans chaque chambre de l’hôtel ainsi qu’à la réception
Formulaire de réservation de chambre d’hôtel
Formulaire de réservation de chambre d’hôtel COMITÉ RÉGIONAL DE L’OMS POUR L’EUROPE Soixante et unième session Bakou (Azerbaïdjan) 12-15 septembre 2011 Formulaire de réservation de chambre d’hôtel (Ce formulaire est également disponible sur Internet : http://www euro who int/fr/ who-we-are/governance/regional-committee-for
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concurrence afin d’attirer ceux qui ne vont pas à l’hôtel pour justement des raisons de budget Ces hôtels arrivent à pratiquer des tarifs planchers tout en offrant des chambres avec un confort acceptable (téléphone dans la chambre salle de petit déjeuner parking etc ) VI La résidence hôtelière :
ATTIJARIWAFA BANK S.A
Document de référence relatif à
lexercice 2021 Enregistrement de l'Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC) e du17 juin 2022 sous la référence n°EN/EM/010/2022.
Le présent document de référence ne peut servir de base pour effectuer du démarchage ou pour la collecte des ordres dans le cadre
s de dépôts est composée : du présent document de référence ; référence EN/EM/007/2020 et disponible sur le lien suivant : Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 2AVERTISSEMENT
Le présent document de référence a été le fait que le présent document de référence ne peut servir deLe présent document de référence p
utilisateurs de desdites actualisations. Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 3ABREVIATIONS
AED Dirham Emirats Arabes Unis
AFAQ Association
AFNOR Association Française de Normalisation
AGE Assemblée Générale Extraordinaire
AGO Assemblée Générale Ordinaire
AIMR Association for Investment Management and ResearchAMI Assurance Maladie pour les Indépendants
AMMC Autorité Marocaine du Marché des CapitauxANAPEC
ANPME Agence Nationale de Promotion de la Petite et Moyenne Entreprise APSF Association Professionnelle des Sociétés de FinancementAWB Attijariwafa bank
BAM Bank Al-Maghrib
BDIBCM Banque Commerciale du Maroc
BCP Banque Centrale Populaire
BIATBIM Banque Internationale pour le Mali
BMAO BMCE BANK Banque Marocaine du Commerce Extérieur BMCI BNDE Banque Nationale pour le Développement EconomiqueBMF Banque des Marocains sans Frontière
BNR Bénéfice Net Réel
BNS Bénéfice Net Simplifié
BP Boîte Postale
BPP Banque des Particuliers et des Professionnels
BST Banque Sénégalo-Tunisienne
BTP Bâtiments et Travaux publics
CACAD Dollar canadien
CAI Crédit Agricole Indosuez
CAM Crédit Agricole du Maroc
CBAOCCO Conserverie des Cinq Océans
CDG Caisse de Dépôt et de Gestion
CDM Crédit du Maroc
CEMACGI Code Général des Impôts
CHF Franc suisse
CIC Crédit Industriel et Commercial
CIH Crédit Immobilier et Hôtelier
CIMR Caisse Interprofessionnelle Marocaine de RetraiteCNCA Caisse Nationale du Crédit Agricole
CNIA Compagnie Nord Africaine
CRM Customer Relation Management
Dh Dirham
DKK Couronne danoise
DZD Dinars algériens
E Estimé
EUR Euro
ETIC Etat des Informations Complémentaires
F Forward
FCP Fonds Commun de Placement
F3I -Financière Diwan)
FOGARIM Fonds de Garantie pour les Revenus Irréguliers et ModestesFRA Forward Rate Agreement
FTA First Time Adoption
GAB Guichet Automatique Bancaire
GBP Livre Sterling
GE Grande Entreprise
GGR Gestion Globale des Risques
GPBM Groupement Professionnel des Banques du MarocHBM Habitat Bon Marché
HT Hors Taxes
IAS International Accounting Standards
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 4IFRS International Financial Reporting Standards
IR Impôt sur le Revenu
IS Impôt sur les Sociétés
IVT Intermédiaires en Valeurs du Trésor
JPO Journées Portes Ouvertes
JPY Yens japonais
Kdh Milliers de dirhams
KMAD Milliers de dirhams
KWD Dinar koweïtien
LLD Location Longue Durée
LYD Dinar libyen
MAD Dirham marocain
MAMDA MPP Marché des Particuliers et des Professionnels MCMAMdh Millions de dirhams
MDT Millions de Dinars Tunisiens
MMAD Millions de dirhams
MENA Middle East & North Africa
MFCFA Millions de Francs CFA
Mrds Dh Milliards de dirhams
MREMRO Ouguiya Mauritanienne
MSF Marocains Sans Frontière
N° Numéro
ND Non disponible
NOK Couronnes Norvégiennes
NA Non applicable
Ns Non significatif
OGM Omnium de Gestion Marocain
ONA Omnium Nord Africain
ONDA Office Nationale des Aéroports
ONCF Office Nationale des Chemins de Fer
OPA OPCVM Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières OPEOPR Offre Publique de Retrait
OPV Offre Publique de Vente
PCEC Plan Comptable des Etablissements de CréditPDG Président Directeur Général
PDM Part de marché
PEB Produits
P&L Profit And Loss
PME Petite et Moyenne Entreprise
PNB Produit Net Bancaire
PRG Provision pour Risques Généraux
Pb Points de base
Pts Points
RGGG Ressource Golden Gram Gabon
RH Ressources Humaines
RNPG Résultat Net Part du Groupe
ROA -1)
ROE -1)
SA Société Anonyme
SAR Riyal saoudien
SARL Société à Responsabilité LimitéeSBC Société de Banques et de Crédit
SCB Société Commerciale de Banque Cameroun
SCI Société Civile Immobilière
SEK Couronnes suédoises
SGMB Société Générale Marocaine de BanquesSIB Société Ivoirienne de Banque
SICAV SIG SIRH SNEPTCN Titres de Créances Négociables
TND Dinar tunisien
TMP JJ Taux Moyen Pondéré du jour le jour
TPE Très Petite Entreprise
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 5TTC Toutes Taxes Comprises
TVA Taxe sur la Valeur Ajoutée
UGB Union Gabonaise de Banque
USD Dollar américain
Var. Variation
Vs Versus
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 6DEFINITIONS
Banque offshore La loi, n°58-90 relative aux places financières offshore, promulguée par le dahir n°1-91-131 du
21 Chaabane 1412 (26 février 1992) et publiée au B.O. n° 4142 du 18 mars 1992, a institué dans
la municipalité de Tanger une place financière offshore ouverte aux activités de banques et des
sociétés de gestion de portefeuille et de prise de participations.On entend par banque offshore :
toute personne morale, quelle que soit la nationalité de ses dirigeants et des détenteurs de son capital, ayant un siège dans une place financière offshore et qui :1. exerce comme profession habituelle et principale la réception de dépôts en monnaies
étrangères convertibles ;
2. effectue, en ces mêmes monnaies, pour son propre compte ou pour le compte de ses
clients toutes opérations financières, de crédit, de bourse ou de change. plusieurs des missions visées ci-dessus, dans une place financière offshore par une banque ayant son siège hors de ladite place.Créancier chirographaire
obligations par le débiteur et de réalisation de son actif, les créanciers chirographaires sont
primés par les créanciers titulaires de sûretés.Créancier privilégié Créancier possédant une garantie sur sa créance. En cas de défaillance, il est le premier dans la
hiérarchie de remboursement de la dette.Cross-selling
gamme complète de produits et services et répondre au mieux àGreenfield
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 7SOMMAIRE
AVERTISSEMENT....2
PARTIE I : ATTESTATIONS ET COORDONNEES ......................................................................................... 8
I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION ...................................................................... 9
II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK ................................................. 10
III. LE CONSEILLER FINANCIER ................................................................................................. 12
IV. LES RESPONSABLES DE LINFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIEREDTTIJARIWAFA BANK ...................................................................................................... 13
V. AGENCE DE NOTATION ......................................................................................................... 13
PARTIE II ........................................................................... 14I. PRESENTATION GENERALE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................. 15
II. GOUVERNANCE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................................. 36
II. PRESENTATION DE LACTIVITE DTTIJARIWAFA BANK ....................................................... 60
III. INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES ........................................................ 174
IV. STRATEGIE DINVESTISSEMENT ET MOYENS TECHNIQUES ................................................. 199
PARTIE III BANK ...................................................... 209I. PRESENTATION DES COMPTES CONSOLIDES IFRS ................................................................ 232
PARTIE IV :PERSPECTIVES ........................................................................................................................... 278
I. STRATEGIE ET PERSPECTIVES .............................................................................................. 279
PARTIE V : FAITS EXCEPTIONNELS ........................................................................................................... 280
PARTIE VI : LITIGES ET AFFAIRES CONTENTIEUSES.......................................................................... 282
PARTIE VII : FACTEURS DE RISQUE .......................................................................................................... 284
I. RISQUE DE TAUX ET DE CHANGE ......................................................................................... 285
II. RISQUE DE LIQUIDITE ......................................................................................................... 288
III. GESTION DU RISQUE DE CONTREPARTIE ............................................................................ 290
IV. RISQUES REGLEMENTAIRES .............................................................................................. 294
V. GESTION DU RISQUE PAYS .................................................................................................. 296
VI. RISQUE OPERATIONNEL ET P.C.A. ................................................................................... 298
VII. CONCENTRATION DES RISQUES SUR UN MEME BENEFICIAIRE .......................................... 300
PARTIE VIII : ANNEXES .................................................................................................................................. 301
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 8Partie I : ATTESTATIONS ET COORDONNEES
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 9I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION
Dénomination ou raison sociale Attijariwafa bankReprésentant légal M. Mohamed EL KETTANI
Fonction Président Directeur Général
Adresse 2, boulevard Moulay Youssef Casablanca
Numéro de téléphone 05.22.46.97.01
Télécopieur 05.22.27.72.38
E-mail kettani@attijariwafa.com
Objet : Document de réf2021
Le Président du
il assume la responsabilité, sont conformes à la réalité. Elles comprennent toutes les informations
ctivité, la situation financière, les altérer la portée.Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 10 II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK Dénomination ou raison sociale Deloitte Audit Ernst & Young Prénom et nom Sakina Bensouda Korachi Abdeslam Berrada AllamFonction Associée Associé
Adresse
Bd Sidi Mohammed Benabdellah, Bâtiment
C, Tour Ivoire 3, 3ème étage
La Marina - Casablanca
37, Bd Abdellatif Benkaddour 20 050
Casablanca
Numéro de téléphone et fax
Tel : 05.22.22.40.81
Fax : 05.22.22.40.78
Tel : 05.22.95.79.00
Fax : 05.22.39.02.26
E-mail sbensouda@deloitte.com abdeslam.berrada@ma.eyDate du premier exercice
soumis au contrôle 2017 2014 mandat 20222022
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 11
Deloitte Audit
Ernst & Young
Bd Sidi Mohammed
Benabdellah Bâtiment C,
Tour Ivoire 3, 3ème étage
La Marina - Casablanca
37, Bd Abdellatif Ben Kaddour
20 050 Casablanca - Maroc
Objet : 2021
Attestation de concordance des commissaires aux comptes relative aux états de synthèse sociaux2020 et 2021.
Nous avons procédé à la vérification des informations comptables et financières contenues dans le
présent document de référence en effectuant les diligences nécessaires et compte tenu des dispositions
légales et réglementaires en vigueur. Nos diligences ont consisté à nous assurer de la concordance
desdites informations avec :2020 et 2021 ;
2020 et 2021.
Sur la base des diligences ci-
informations comptables et financières fournies dans le présent document de référence, avec les états
précités.Sakina BENSOUDA KORACHI Abdeslam Berrada Allam
Deloitte Audit Ernst & Young
Associée Associé
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 12III. LE CONSEILLER FINANCIER
Identité du conseiller financier
Dénomination ou raison sociale Attijari Finances Corp.Représentant légal M. Idriss BERRADA
Fonction Directeur Général
Adresse 163, avenue Hassan II Casablanca
Numéro de téléphone 05.22.47.64.35/36
Télécopieur 05.22.47.64.32
E-mail i.berrada@attijari.ma
Objet : Document de réf1
Attestation
Le présent document de référence a été préparé par nos soins et sous notre responsabilité. Nous
attestons avoir effectué les diligences nécessaires pour nous assurer de la sincérité des informations qu'il
contient. notamment lors des due diligences effectuées auprès de celle-ci ; les rapports annuels2019, 2020 et 2021 ;
les rapports et statistiques du GPBM pour les exercices 2019, 2020 et 2021 ; , 2020 et 2021 ; , 2020 et 2021 ; les comptes sociaux et au 31 mars 2021 et au 31 mars 2022 ; les rapports généraux des commissaires aux com our les exercices 2019 2020 et 2021 (comptes sociaux) ; fa bank pour les exercices 20192020 et 2021 (comptes consolidés IFRS) ;
conventions réglementées des exercices clos aux 31 décembre 2019, 2020 et 2021 ; les procès- Générales Ordnk relatifs aux exercices 2019,2020 et 2021
document de référence.A notre connaissance, le document de référence contient toutes les informations nécessaires au public
Attijari Finances Corp. est une filiale à 100% du groupe Attijariwafa bank. Nous attestons avoir mis en
mission pour laquelle nous avons été mandatés.Idriss BERRADA
Directeur Général
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 13 IV. LES RESPONSABLES DE LINFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIEREDTTIJARIWAFA BANK
Pour toute information et communication financières, prière de contacter :Mme Ibtissam ABOUHARIA
Relations Investisseurs
2, boulevard Moulay Youssef
Tél. : 05.22.46.98.90
Fax : 05.22.46.99.03
i.abouharia@attijariwafa.comV. AGENCE DE NOTATION
Kanika Business Centre, 319, 28th October Avenue, PO Box 53205Tél : 0097142 37 95 33
olivier.panis@moodys.comS&P Ratings
Anais Ozyavuz, Paris
Tél : + 33 14 420 6773
anais.ozyavuz@spglobal.comFitch Ratings
Louisa Williams, London
Tél : +44 20 3530 2452
louisa.williams@thefitchgroup.com Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 14PARTIE II
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 15I. PRESENTATION GENERALE DTTIJARIWAFA BANK
I.1. Renseignements à caractère généralDénomination sociale Attijariwafa bank
Siège social 2, boulevard Moulay Youssef Casablanca 20 000 Téléphone / télécopie Téléphone : 0522.29.88.88Télécopie : 0522.29.41.25
Site Internet www.attijariwafabank.com // http://ir.attijariwafabank.com/Adresse électronique ir@attijariwafa.com
Forme juridique Société
Date de constitution 1911
Durée de vie de la société 31 mai 2060 (99 ans)Registre du commerce R.C 333 à Casablanca
Exercice social Du 1er janvier au 31 décembre
Objet social
(article 5 des statuts) " La société a pour objet de faire, en tous pays, toutes opérations de Banque, de restrictions résultant des dispositions légales en vigueur, toutes opérations se rattachant directement ou indirectement à celles-ci, notamment les opérations suivantes, dont la liste n'a pas un caractère limitatif : recevoir du public des dépôts de fonds en compte ou autrement, productifs ou non d'intérêts, remboursables à vue, à préavis ou à terme ; escompter tous effets de commerce, lettres de change, billets à ordre, chèques, warrants, effets, bons de valeurs émis par le Trésor Public ou par les Collectivités Publiques ou semi-publiques et, en général, toutes sortes d'engagements résultant d'opérations industrielles, agricoles, commerciales ou financières ou d'opérations faites par toutes Administrations Publiques, négocier ou réescompter les valeurs ci-dessus, fournir et accepter tous mandats, lettres de change, billets à ordre, chèques ; consentir sous des formes quelconques des crédits, avec ou sans garanties, faire des avances sur rentes marocaines et étrangères, sur -publiques et sur les valeurs émises par des sociétés industrielles, agricoles, commerciales ou financières, marocaines ou étrangères; recevoir en dépôt tous titres, valeurs et objets; accepter ou effectuer tous paiements et recouvrements de lettres de change, billets à ordre, chèques, warrants, coupons d'intérêts ou de dividendes, servir d'intermédiaire pour d'obligations ou de parts bénéficiaires ; accepter, ou conférer à l'occasion de prêts ou d'emprunts toutes affectations hypothécaires et toutes autres garanties; souscrire tous engagements de garantie, cautions ou avals, opérer toutes acquisitions, ventes mobilières ou immobilières et toutes prises à bail ou locations d'immeubles ; marché, à la négociation de tous titres de collectivités publiques ou privées, soumissionner tous emprunts de ces collectivités, acquérir ou aliéner tous titres de rentes, effets publics, actions, parts, obligations, bons ou effets de toutes nature desdites collectivités, assurer la constitution de sociétés et accepter en conséquence tout mandat ou pouvoir, prendre éventuellement une part dans le capital desdites sociétés ; établir en un lieu quelconque au Maroc, ou hors du Maroc, les succursales, agences, bureaux et filiales nécessaires pour effectuer les opérations indiquées ci-dessus ; prendre des participations dans des entreprises existantes ou en création, sous réserve du respect des limites fixées, par rapport à ses fonds propres et au capital social ou aux droits de votes de la société émettrice, Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 16 conformément à la réglementation en vigueur. Et généralement, toute opération se rattachant à son objet social. »Capital social au 31 décembre
2021 2 151 408 390 Dh
formant le capital au 31 décembre 2021 215 140 839Lieu de consultation des
documents juridiques Les documents juridiques de la société et notamment les statuts, les procès- verbaux des assemblées générales et les rapports des commissaires aux comptes peuvenListe des textes législatifs
De par sa forme juridique, Attijariwafa bank est régie par le droit marocain et la Loi n°17-95 promulguée par le Dahir n°1-96-124 du 30 août 1996 relative aux sociétés anonymes tel que modifiée et complétée ; De par son activité, Attijariwafa bank est régie par le Dahir n° 1-14-193 du 1er Rabii I 1436 portant promulgation de la loi n° 103-12 relative aux établissements de crédits et organismes assimilés (loi bancaire). légales et réglementaires relatives au marché financier et notamment : Le Dahir portant loi n°19-14 relative à la bourse des valeurs, aux sociétés de bourse et aux conseillers en investissement financier ; Le règlement Général de la Bourse des Valeurs app Ministre de l'Economie et des Finances n°2208-19 du 3 juillet 2019 ;La loi n° 44-
La loi 43-12 ;
-16 ; le Dahir 1-95-03 du 26 janvier 1995 portant promulgation de la loi n°35-94 relative à certains titres finances et des investissements extérieurs n° 2560-95 du 09 octobre 1995 relatif au titre de créances négociables ; le Dahir n°1-96-246 du 09 janvier 1997 portant promulgation de la loi n°35-96 relative
n°932- 98 du 16 avril 1998 et amendé parTourisme n°1961-01 du 30 octobre 2001 ;
le Dahir n°1-04-21 du 21 avril 2004 portant promulgation de la loi n°26-03 relative aux offres publiques sur le marché boursier marocain, telle que modifiée et complétée.Régime fiscal Attijariwafa bank est soumise,
sociétés (37%) et à la TVA (10%).Tribunal compétent en cas
de litige Tribunal de Commerce de Casablanca. I.2.I.2.1. Composition du capital social
Attijariwafa bank est née de la fusion de la Banque Commerciale du Maroc avec Wafabank. Cette fusion a été effective au 1er septembre 2004. Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2021 17 Au 31 décembre 2021 2 151 408 390 dirhams, entièrement libéré. Il se compose de 215 140 839 actions nominatives dirhams chacune, toutes de même catégorie.I.2.2.
Depuis 2003, Attijariwafa bank a effectué huit augmentations de capital, la plus importante étant celle
seprésente comme suit :Exercice Capital social (avant
opération) Prix par actionNombre
émises
Montant total du
capital social (après opération)2003 Augmentation de capital en
nouvelles en paiement du1 325 000 000 Dh 623 Dh 435 137 1 368 513 700 Dh
2004 -
titres Wafabank1 368 513 700 Dh
825 Dh 5 614 459
1 929 959 600 Dh -
les titres Wafabank 7 actions BCM pour 8 actions (OPA/OPE/OPR)
- Offre publique de retrait Wafabank20081 Division de la valeur nominale
1 929 959 600 Dh - 173 696 364 1 929 959 600 Dh
100 Dh à 10 Dh
2012 Augmentation de capital
quotesdbs_dbs14.pdfusesText_20[PDF] Hotel Internacional
[PDF] Hotel International
[PDF] Hotel International Brno
[PDF] Hotel International – Rab
[PDF] hotel ipanema park 5 porto - Anciens Et Réunions
[PDF] Hotel Jardi Golf Paquet
[PDF] Hôtel Jardin Vanille - Anciens Et Réunions
[PDF] Hotel jc blog - WordPress.com
[PDF] Hôtel Jean-Jacques Rousseau
[PDF] hotel jerome dessert menu - Anciens Et Réunions
[PDF] hôtel juana - Hôtel Belles Rives - Café Et Thé
[PDF] HOTEL JUNGFRAUBLICK CH - Anciens Et Réunions
[PDF] Hôtel Kadiandoumagne - Office de tourisme de Casamance - Anciens Et Réunions
[PDF] Hotel Kanra - France