[PDF] DÉCLARATION DE PERFORMANCE EXTRA-FINANCIÈRE

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ATTÉNUATION DES RISQUES

ENTREPRISE BANCAIRE

CONTRIBUTION POSITIVE AUX ODD

1.4 Dispositifs à destination de la clientèle fragile3.5 Politique d'exclusion dans le nancement et

l"investissement dutabac (Natixis)

8.4 Intégration de critères pour que les nouveaux

investissements ne participent pas à la dégradation de l"environnement

8.7, 8 Prise en compte de critères ESG permettant

d"intégrer les droits humains et droits du travail dans les prises de décisions nancières

10.2 Offres spéciales à destination des personnes

sous tutelle et opérations favorisant l"accès des personnes en situation de handicap aux services bancaires

12.c Politique d'exclusion dans l'investissement

desindustries pétrolières et gazières (Natixis)

12.6 Politique d'exclusion et prise en compte

des critères ESG dans les nancements etinvestissements

6.6 Nouvelle ligne : Eau & Assainissement III

d"un montant de150M€ pour accompagner lescollectivités

7.2 Financement des énergies renouvelables

7.3 Offres spéciales pour la rénovation thermique

8.10 Offres spéciques permettant de garantir

l"accèsdetous aux services bancaires

9.3 Outils de nancement spéciques et microcrédits

professionnels à destination des petites entreprises industrielles

12.6 Elaboration d'un questionnaire pour évaluer

l"appropriation des critères ESG par les clients "entreprise» et "ESS»

13.2, 13.3 Prise en compte des émissions des GES dans les

investissements par la mise en œuvre d"une stratégie d"alignement sur les Accords de Paris de certains fonds d"afliés de Natixis (Mirova, DNCA, Ostrum Am,

Thematics,..)

15.a Gamme de fonds par Mirova pour la conservation

delabiodiversité

ATTÉNUATION DES RISQUES

3.4 Dispositifs permettant de limiter les risques

psychosociaux

5.1 Sensibilisation à l'égalité femme-homme

8.4 Actions pour limiter l'impact écologique

del"activité

8.5 Mobilisation en faveur de l'emploi

etdelanon discrimination à l"embauche

ENTREPRISE RESPONSABLE

CONTRIBUTION POSITIVE AUX ODD

3.4 Chartes et dispositifs permettant de renforcer

le bien-être au travail

4.3, 4.4 Engagements pour développer l'employabilité

descollaborateurs et formations professionnelles

5.5 Dispositifs de développement de la part des femmes

parmi les cadres

8.6 Accompagnement des jeunes dans leurs démarches

d"embauche

16.6 Dialogue avec les parties prenantes et méthodes

detravail de décision collaboratives

ATTÉNUATION DES RISQUES

16.4 Dispositifs de lutte contre la fraude

etlacriminalité

16.5 Lutte contre la corruption

16.6 Actions pour la transparence et la responsabilité

du groupe dans son marketing et ses relations avec les fournisseurs

ENTREPRISE COOPÉRATIVE

CONTRIBUTION POSITIVE AUX ODD

4.4 Mécénat de la FNBP en faveur de l'éducation

8.3, 8.5 Réalisation d'une étude de l'empreinte socio-

économique de BP et CE

: 1,6 million d"emplois soutenus (chiffres 2018)

11.4 Mécénat en faveur de la culture et du patrimoine

2

NOS ATOUTS / NOS RÉPONSES

Intégrer le digital dans tous les métiers et les parcours client en créant des services digitaux de référence pour la satisfaction de nos clients (accessibilité, ergonomie, simplicité, personnalisation) et accé lération dans les domaines de l"innovation et de l"intelligence articielle, en veillant

à respecter la charte Numérique responsable

Adapter le modèle de distribution omnicanal, le conseil et les transac tions

à distance

Renforcer l"efficacité opérationnelle : autonomie du client, dématérialisation, simplication, et automatisation des processus, des plates-formes métiers intégrées et des lières mutualisées Renforcer la sécurité (authentication, paiements, protection des données

NOS ATOUTS / NOS RÉPONSES

Un groupe coopératif, décentralisé et solidaire, avec des marques puissantes portées par des banques régionales agissant au cœur des territoires Un groupe solide et diversié, ayant démontré sa capacité d"adaptation, de résilience et de transformation Une solidité nancière à un niveau élevé, an de garantir la stabilité nancière du groupe et une position de liquidité robuste Une politique de risque prudente, un portefeuille de crédits sains et diversiés Une participation active aux projets européens (notamment, European

Payment Inititiave)

NOS ATOUTS / NOS RÉPONSES

Intégrer les critères ESG dans les nancements et investissements et les politiques sectorielles Accompagner nos clients face au risque climatique et à la transition

énergétique

Aligner nos portefeuilles sur l"accord de Paris

Réduire l"empreinte carbone du groupe

Orienter l"épargne vers une économe plus responsable Développer l"intermédiation des nancements Green ou Social

Accompagner les clients fragiles

Mettre en œuvre une politique RH responsable

Contribuer à la promotion du modèle coopératif

NOS ATOUTS / NOS RÉPONSES

Diversier les revenus du groupe : montée en puissance du modèle bancassurance, en offrant des solutions à tous les segments de clientèle particuliers, professionnels, entreprises, associations, collectivités Soutenir et accompagner les acteurs de l"économie Développer les métiers moins sensibles aux taux d"intérêts et développer les commissions Développer les synergies de revenus entre nos métiers et explorer de nouveaux relais de croissance Réduire les coûts via le renforcement de l"efcacité opérationnelle et la maîtrise des coûts de distribution

NOS ATOUTS / NOS RÉPONSES

Des mesures proactives nous permettant d"atteindre des positions de solvabilité et de liquidité largement supérieures aux exigences réglementaires Une politique de gestion de la solvabilité à un niveau élevé reconnue par les agences de notation nancières Un développement responsable des métiers conrmé par les agences de notation extra-nancière Un système de garantie et de solidarité, inscrit dans le Code monét aire et nancier, pour garantir la liquidité et la solvabilité du groupe et des

établissements afliés à BPCE

Un code de conduite et d"éthique pour renforcer le haut niveau de conance qui nous lie à nos clients

LES GRANDS DÉFIS

Risque sanitaire ou de pandémie plus fréquente perturbant l"économie mondiale

Risque climatique

Impacts à long terme des taux bas : risque d"amplication des déséquilibres déjà observables (dette publique, bulle d"actifs conduisant à une crise nancière , etc.) Protectionnisme américain, risque de guerre des monnaies et recul de la mondialisation (compétition Chine / Etats-Unis, remise en cause du multilatéralisme et de l"organisation des chaînes de valeur) Risque sur la stabilité de l"Union Européenne : Brexit dur, dette publique italienne, contexte sécuritaire et migratoire Apparition de nouveaux marchés nanciers ou monnaies digitales, concurrents des systèmes de paiement existants (crypto-monnaie, libra...) Apparition de nouveaux marchés nanciers ou d"actifs nanciers et monétaires, concurrents des systèmes existants de paiement : crypto-monnaie, libra, etc.

SITUATION INTERNATIONALE,

RISQUE

GÉOPOLITIQUE ET

DÉMOGRAPHIQUE

LES GRANDS DÉFIS

Une proactivité mondiale et complémentaire des politiques monétaires et budgétaires pour conjurer les risques de déation systémique venant de la pandémie de Coronavirus Après une récession mondiale très profonde en 2020 liée au Covid-19, un rebond technique hétérogène suivant les pays en 2021 mais encore sous contrainte de la diffusion efcace de vaccins ou de traitements Croissance française entre 5 % et 7 % l"an en 2021, sans récupé ration du niveau de richesse atteint n 2019 (malgré des plans budgétaires massifs de soutien, puis de relance), après une contraction d"environ 10 % de l"activité ; niveau très modéré de l"ination Une stratégie de monétisation budgétaire des banques centrales (FED / BCE), traduisant une forme de fuite en avant ultra-accommodante Contexte durable de taux d"intérêt historiquement bas : pression sur les revenus liés à la marge d"intermédiation

CONDITIONS

MACRO-ÉCONOMIQUES

LES GRANDS DÉFIS

Renforcement de la réglementation dans tous les domaines : solidité et sécurité du système bancaire, protection des clients et des investisseurs, lutte contre le blanchiment et le nancement du terrorisme, lutte contre la corruption Prise en compte des risques ESG et des risques climatiques

Exigence accrue de transparence

Distorsion de concurrence : divergences régionales, acteurs moins régulés

ENVIRONNEMENT RÈGLEMENTAIRE

ÉVOLUTIF ET EXIGENCES CROISSANTES

LES GRANDS DÉFIS

Présence de nouveaux acteurs (ntechs, GAFA, néobanques,...), de nouvelles technologies (Blockchain, IA, Chatbots, ...) Digitalisation accrue de l"économie et évolution des usages et besoins des clients (consommation à distance, temps réel, réactivité, simplicité, transparence, attentes de personnalisation, ...) Rythme accéléré des changements technologiques créant des attentes fortes en matière de cybersécurité et protection des données Nouveaux modèles opérationnels (automatisation, digitalisation)

INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES

NOUVEAUX

ENTRANTS ET CYBERSÉCURITÉ

LES GRANDS DÉFIS

Engagement à l"échelle mondiale en matière de lutte contre le changement climatique Manifeste des banques françaises pour contribuer au développement d"une économie bas carbone, plus écologique et plus inclusive Montée des inégalités, fractures territoriales, accroissement des tensions sociales Inclusion des populations fragiles dans un contexte de développement de la précarité Plan d"action pour la nance durable et Pacte Vert de la Commission européenne

RESPONSABILITÉ SOCIALE

ET

ENVIRONNEMENTALE

2

Un modèle de banque

coopérative universelle au service de ses 36
millions de clients

Une gouvernance

participative

9 millions de sociétaires

élisent leurs représentants

pour siéger aux conseils des banques régionales

Une stratégie et

des actions inscrites sur le long terme

Un groupe engagé

dans la société qui finance plus de 20 % de l'économie française

Notre ADNNos atouts

Notre création

de valeurNos métiers

Clients

2

ème

banque des particuliers

Première banque

des PME

760 Md€

d'encours de crédit clientèle

1 135 Md€

d'actifs sous gestion

73 Md€

d'encours gérés en assurance vie par Natixis

Collaborateurs

11 600 recrutements en CDI

et en CDD

44,5 %

de femmes cadres

Territoires

1,6 million d'emplois

soutenus grâce à l'activité des réseaux Banque Populaire et Caisse d'Epargne 1 er financeur de l'économie sociale et solidaire (collecte et gestion) avec

15,9 Md€

d'encours

Leader

du financement en microcrédit personnel et professionnel

Environnement

11,35 Md€ d'encours

de financement de la transition

énergétique

2,2 Md€

d'obligations vertes, sociales et de transition

émises en 2020 par le groupe

(encours : 6,6 Md€ à fin 2020)

Société

Prêts garantis par l'Etat :

plus de

30 Md€

décaissés (env.

193 000

prêts)

Plan de soutien aux étudiants

et apprentis

Plan de soutien

aux hôpitaux publics

Renforcement de

l"accompagnement des clients les plus fragiles

Des collaborateurs

investis et experts

100 000 femmes et hommes

dont 91 % en France

68 478

collaborateurs ayant suivi une formation

Une proximité territoriale

Un modèle décentralisé qui

favorise la prise de décision au plus proche de ses clients :

14 Banques Populaires

et

15 Caisses d'Epargne

réparties sur tout le territoire

Le digital intégré

dans les métiers

Une forte adoption

des canaux digitaux devenus incontournables pour nos clients

10 millions de clients

connectés (1) ≈ 80 % des clients bancarisés principaux actifs sur les canaux digitaux

Un groupe solide

Ratio CET1 à 16,0 %

Notations financières

de 4 agences : A1/A+

Liquidité : réserves

de

307 Md€

Des marques historiques

fortes et complémentaires

Banque Populaire,

Caisse d'Epargne, Natixis,

Casden, Crédit Coopératif,

Banque Palatine, Oney

(1) au moins une fois en authentification forte à la Banque à distance.

Des métiers diversifiés

pour accompagner nos clients dans tous leurs projets

Banque de Proximité

Assurance

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