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Oct 6 2015 Fédération Marocaine des Sociétés d'Assurance et de Réassurance ... Rapport des auditeurs indépendants sur les états financiers consolidés ...
Introduction générale……………………………………..5
J'ai opté pour effectue mon stage au sein de l'assurance jamal-eddine agent général Ainsi ce rapport s'articulera sur plusieurs axes :.
Rapport du Secteur
des AssurancesExercice 2019RAPPORT DU SECTEUR DES ASSURANCES
3Sommaire
1. L"environnement économique et nancier ........................................................................
........52. Le secteur des assurances et de réassurance ........................................................................
...62.1. L"activité d"assurance........................................................................
2.2. L"activité de réassurance ........................................................................
2.3. L"activité nancière ........................................................................
2.4. Rentabilité et solvabilité ........................................................................
3. Les organismes professionnels ........................................................................
..........................123.1. Le fonds de garantie des accidents de la circulation (FGAC) ..........................................12
3.2. Le Bureau Central Marocain des Sociétés d"Assurances (BCMA) ...................................12
4. L"activité de distribution ........................................................................
......................................134.1. Intermédiaires et bureaux de gestion directe ........................................................................
.134.2. La bancassurance........................................................................
5. Cahier statistique ........................................................................
5.1. Comptes consolidés - Assureurs ........................................................................
........................145.2. Comptes consolidés - Réassureurs exclusifs ........................................................................
..215.3. Acteurs du marché - indicateurs clés........................................................................
..............285.4. Focus sur l"assurance vie et capitalisation ........................................................................
.....305.5. Focus sur l"assurance non vie ........................................................................
..............................335.6. Provisions techniques ........................................................................
5.7. Focus sur la réassurance ........................................................................
5.8. Activité nancière ........................................................................
5.9. Rentabilité et solvabilité ........................................................................
5.10. Indicateurs et statistiques des organismes professionnels .............................................46
5.11. L"assurance dans le monde ........................................................................
..................................505.12. Marché de la distribution ........................................................................
Exercice 2019
4RAPPORT DU SECTEUR DES ASSURANCES
51. L'environnement économique et financier
L'économie nationale a clôturé l'année 2019 avec un taux de croissance de 2,5% contre3,1% en 2018, pénalisée par une conjoncture internationale dicile et des conditions
climatiques défavorables. Elle a été impactée par la contreperformance du secteur agricole qui a chuté de 5,8%. A contrario, les activités non-agricoles ont enregistré une croissance de 3,8% en 2019 au lieu de 2,9% l"année précédente. Par ailleurs, la demande intérieure a aché une progression de 1,8% en 2019 au lieu de4% en 2018, fragilisée par le ralentissement des dépenses nales des ménages (1,8% au
lieu de 3,4%) et de l"investissement brut (0,1% au lieu de 5,8%), et ce en dépit d"une ination maitrisée (0,2%). Parallèlement, la demande extérieure a contribué positivement à la croissance économique, suite au ralentissement des importations de biens et services (3,3% au lieu de 7,4%).L"épargne nationale s"est, pour sa part, stabilisée à 27,8% du PIB alors que l"investissement
brut a représenté 32,2% du PIB au lieu de 33,4% une année auparavant. Il a été nancé
à hauteur de 86,4% par l"épargne nationale brute contre 83,1% en 2018. Le besoin de nancement de l"économie nationale s"est ainsi allégé passant de 5,6% du PIB en 2018 à4,4% en 2019.
Au plan des nances publiques, les recettes ordinaires se sont accrues pour atteindre250 milliards de dirhams en 2019, en progression de 7,2%, soutenues par une croissance
remarquable des recettes non scales, provenant des entrées de la privatisation. Cependant, les dépenses globales ont connu une hausse de 6,1% pour se xer à 291,6 milliards de dirhams. Ainsi, le décit budgétaire est estimé à 41,7 milliards de dirhams, soit 3,6% du PIB, en légère amélioration par rapport à 2018 (3,8% du PIB). Le recours au nancement intérieur a atteint 29,2 milliards de dirhams, contre 17 milliards pour le nancement extérieur. En matière de nancement de l"économie, l"accélération des crédits bancaires à n2019 a été essentiellement portée par l"accroissement des crédits de trésorerie et, dans
une moindre mesure, par la bonne tenue de ceux à l"équipement, à l"immobilier et à la consommation. Par ailleurs, le taux d"accroissement de la masse monétaire s"est établi à 3,8% endécélération par rapport à celui enregistré l"année précédente (4,1%). L"encours des
placements liquides à n décembre 2019 s"est accru de 6,7% contre 9,1% en 2018. Cette évolution est en relation avec l"accroissement de l"encours des agrégats PL1, PL2 et PL3 respectivement de 4,2%, 8,5% et 17,8%, après +7,4%, +15,2% et -4,8% l"année précédente. Enn, la capitalisation boursière s"est établie à 626,7 milliards de dirhams, en hausse de7,7% par rapport à 2018. Les deux indices MASI et MADEX ont enregistré des performances
positives respectives de 7,1% et 7,4%. Il en est de même pour le volume global destransactions qui s"est amélioré de 22,7 milliards de dirhams pour s"établir à 75,4 milliards
de dirhams. Chifire clés de l'environnement économique et ?nancier PIB aux prix courants :1 151,2 Mds Dhs Taux d'ination :0,2%Besoin de financement/
PIB -4,4%Taux de chômage : 9,2%Taux d'épargne
nationale27,8%Taux
d"investissement 32,2%Capitalisation boursière
: 626,7 Mds DhsMASI : +7,1%MADEX : +7,4%Taux des bons de trésor
sur 3 mois : 2,16%Taux des bons de
trésor sur 10 ans : 2,81%Exercice 2019
62. Le secteur des assurances et de réassurance
L'année 2019 est marquée par une nette amélioration des principaux indicateurs techniques et nanciers du secteur des assurances et de réassurance. Au plan technique, les émissions directes en assurance enregistrent une hausse de 8,6% et les acceptations en réassurance progressent de 5,5%, alors que la charge des prestations n"augmente que de 4,5%. Le résultat technique net atteint 5,3 milliards de dirhams en forte progression de20,8% après la baisse marquée de 20,1% enregistrée en 2018.
En matière d"investissement, les placements nanciers des entreprises d"assurances et de réassurance s"apprécient de 6,2% à 195,1 milliards de dirhams. Ils continuent d"être dominés par les actifs de taux (48,4%) et les actifs d"actions (44,6%) et ont généré des produits en hausse de 8,6% à 8,9 milliards de dirhams.Sur le plan de la rentabilité, le secteur ache un résultat net (après impôt) de 4,0 milliards
de dirhams en hausse de 5,2%, grâce notamment à l"amélioration de la marge d"exploitation et du solde nancier. Parallèlement, les fonds propres du secteur augmentent de 2,9% pour atteindre 41,3 milliards de dirhams. La rentabilité nette (résultat net rapporté aux fonds propres) s"améliore en conséquence à 9,6% contre 9,4% un an auparavant. Sur le plan de la solvabilité, le ratio actuel ache une marge de solvabilité en légère amélioration à 396,9% (396,6% en 2018).2.1. L'activité d'assurance
À 44,7 milliards de dirhams, le chire d"aaires du secteur des assurances (primes émises hors acceptations) ache une bonne croissance en 2019 de 8,6%. Cette croissance est plus marquée en assurance Vie et Capitalisation (+12,5%) qu"en assurance Non Vie (+5,5%). La charge des prestations progresse également mais dans une proportion moindre (5,7%). Elle atteint 29,4 milliards de dirhams contre 27,9 milliards en 2018. La charge des prestations non vie accuse une légère baisse de 0,6% à 16,4 milliards de dirhams tandis que celle de la vie enregistre une forte augmentation (+14,7%) à 13 milliards de dirhams. Par ailleurs, les provisions techniques augmentent de 7,0% à 160,0 milliards de dirhams. Sur cet encours, les provisions vie mobilisent 92,9 milliards de dirhams en hausse de10,6%, tandis que les provisions non vie ne progressent que de 2,5% à 67,1 milliards de
dirhams. Le résultat technique net marque une forte hausse de 24% et atteint 4,9 milliards de dirhams. L"assurance non vie y contribue pour 3,9 milliards de dirhams et l"assurance vie pour 1 milliard de dirhams. Indicateurs clés de l'activité d'assurance (hors acceptations)Primes émises :44,7 Mds Dhs (+8,6%)
Charge des
prestations :29,4 Mds Dhs (+5,7%)Charges
d"exploitation :9 Mds Dhs (+5,1%)Provisions
techniques :160,0 Mds Dhs (+ 7,0%)Placements
nanciers : 164,3 Mdhs (+7,3%)Résultat technique
net : 4,9 Mds Dhs (+24%)Taux de
pénétration :3,9%Densité (prime/
habitant) :1 221,4 DhsRAPPORT DU SECTEUR DES ASSURANCES
72.1.1. Assurance Vie et Capitalisation
En 2019, l'assurance vie et capitalisation maintient son dynamisme avec une croissance de 12,5% et une collecte de 20,5 milliards de dirhams, dont 15,6 milliards de dirhams au titre des contrats souscrit à titre individuel. Cette croissance est portée par les produits épargne classiques (support en dirhams) qui ont drainé 16,2 milliards de dirhams en progression de 10,8% par rapport à 2018. Les contrats en unité de compte enregistrent, pour leur part, la plus forte progression (+72,4%) et améliore leur contribution dans la collecte globale à 6% (3,9% en 2018). Les prestations payées aux assurés enregistrent une progression de 12,4% pour atteindre12,3 milliards de dirhams. Ce sont les rachats qui marquent la plus forte augmentation
(+16,1%) et qui continuent de dominer les prestations vie (74,1%). Les prestations payées sous forme de capitaux enregistrent une légère diminution (-2,2%) à 1,8 milliard de dirhams tandis que les indemnités au titre des sinistres marquent une hausse de 9,8% avec une enveloppe servie de 1,1 milliard de dirhams.Rapport du secteur - Exercice 2019 6
2.1.1.Assurance Vie et Capitalisation
En 2019, l'assurance vie et capitalisation maintient son dynamisme avec une croissance de 12,5% etune collecte de 20,5 milliards de dirhams, dont 15,6 milliards de dirhams au titre des contratssouscrit à titre individuel. Cette croissance est portée par les produits épargne classiques (support
en dirhams) qui ont drainé 16,2 milliards de dirhams en progression de 10,8% par rapport à 2018.
Les contrats en unité de compte enregistrent, pour leur part, la plus forte progression (+72,4%) et
améliore leur contribution dans la collecte globale à 6% (3,9% en 2018). Les prestations payées aux assurés enregistrent une progression de 12,4% pour atteindre 12,3 milliards de dirhams. Ce sont les rachats qui marquent la plus forte augmentation (+16,1%) et qui continuent de dominer les prestations vie (74,1%). Les prestations payées sous forme de capitauxenregistrent une légère diminution (-2,2%)à1,8 milliard de dirhams tandis que les indemnités au
titre des sinistres marquent une hausse de 9,8% avec une enveloppe servie de 1,1 milliard de dirhams.Figure 1:Composition de la collecte nette
Par ailleurs, les charges techniques d'exploitation augmentent de 8,1% à 1,8 milliard de dirhams, avec une croissance plus marquée des charges d'acquisition(+10,7%) que de frais de gestion (+5,7%).Ces derniers représentent 4,4% des primes émises. Les provisions techniques des assurances vie marquent une augmentation de 10,6%, portée par les provisions mathématiques qui enregistrent une hausse de 10% à 89,3 milliards de dirhams. Laprovision pour participation aux bénéfices affiche une forte progression de 17,1%, passant de 1,9
à 2,2 milliards de dirhams
Le résultat technique net
de la branche s'apprécie et passe de 758,8 millions de dirhams à 1milliard, grâce notamment au résultat technique dégagé sur les assurances en cas de décès (1,1
milliard de dirhams). Les contrats en unités de compte clôturentl'année avec une perte technique
nette de 150,8 millions de dirhams. Indicateurs Clés de l'assurance vie et capitalisation Primes:20,5 Mds Dhs (+12,5%)Charge des prestations:13Mds Dhs (14,7%) Dont contrats épargne:17,5 Mds Dhs (+13,7%)Collecte nette:8,3 Mds Dhs (+11,2%) Charges d'exploitation:1,8 Mds Dhs (+8,1%)Provisions techniques 92,9 Mds Dhs (+10,6%)Dont charges
d'acquisition:869,3 MM Dhs (+10,7%)Résultat technique net:1 Mds Dhs (36,0%)
3,02,2 2,7 3,1 2,9 3,8 4,5 5,8
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