[PDF] RAPPORT ANNUEL #18 1 janv. 2014 compte de

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RAPPORT ANNUEL #18

SOMMAIRE

Présentation du Groupe 3

Éditorial

Implantation du réseau

Chifires-clés 2018

Faits marquants 2018

Un Groupe intégré au service de ses clients

______________________________________10

Organigramme ?nancier du Groupe CMNE

Les Métiers du Groupe CMNE

Gouvernance 15

Comité de Direction

Conseil d'Administration

Informations concernant les mandataires sociaux

__________________________________21 Enveloppe globale des rémunérations des contrôleurs et preneurs de risques __________23

Liste des mandats et fonctions au 31/12/18

______________________________________24

Révision coopérative

Conventions réglementées

Informations relatives au capital social

Rapport d'Activité et de Gestion

31

Bancassurance 32

Réseau France 33

Activité

Production et encours

Assurances?: ?dèle à son statut de bancassureur, le CMNE renforce son ofire d'assurances 36

Services?: toujours plus proche des clients

_____________________________________37

Résultats simpli?és

Réseau Belgique 39

Activité : 2018, une année importante pour préparer l'avenir _______________________39

Production et encours

Services?: toujours plus proche des clients

______________________________________41

Résultats simpli?és

Bilan simpli?é pôle Bancassurance

Asset Management

46

Activité

Production et encours sous gestion

Bilan simpli?é pôle Gestion pour compte de tiers ________________________________52 Bilan simpli?é Services et activités diverses _____________________________________54

Tendances et perspectives 2019

Données consolidées

Indices alternatifs de performance

Gestion des risques 63

Organisation des risques

Risques

Informations relatives au Pilier III de Bâle III 78
Sommaire ________________________________________________________________79 Chifires-clés du Pilier III _____________________________________________________80

Objectifs et politique de gestion des risques

____________________________________82 Champ d'application du cadre réglementaire _____________________________________87

Fonds propres

Indicateurs prudentiels

Adéquation du capital ______________________________________________________104

Risque de crédit

Risque de contrepartie

Techniques d'atténuation du risque de crédit ____________________________________125 Expositions sur actions du portefeuille hors négociation ____________________________128

Titrisation

Risque de marché

Risque de taux du banking book

Risque opérationnel

Risque de liquidité

Actifs non grevés

Annexes

Responsabilité Sociétale de l'Entreprise

147
Éditorial _________________________________________________________________148 Rétrospective 2018 ________________________________________________________149 Modèle d'afiaires du Groupe CMNE ___________________________________________150

Stratégie

RSE du Groupe CMNE ______________________________________________153 Cartographie ESG _________________________________________________________154

Déclaration de Performance Extra-Financière

____________________________________155

Note méthodologique

Tableau de concordance

Rapport de l'Organisme Tiers Indépendant ______________________________________189

Rapport Financier 191

Bilan?: Actif au 31/12/18

Bilan : Passif au 31/12/18

Bilan?: Résultat au 31/12/18

Variation des capitaux propres au 31/12/18

Flux de trésorerie nette au 31/12/18

Annexes aux comptes consolidés

200
I Informations générales _______________________________________________201 II Méthodes et principes de consolidation, périmètre _________________________203 III Principes comptables ________________________________________________211 IV Notes relatives aux postes des États Financiers ___________________________224 V Informations sectorielles _____________________________________________254 VI Autres informations _________________________________________________259 Rapport des Commissaires aux Comptes _______________________________________263

Informations juridiques et administratives 269

Attestation du Directeur Général

Renseignements de caractère général

Assemblées Générales Mixtes du 24 avril 2019 __________________________________273

Table de concordance

Coordonnées des Sociétés du Groupe en 2018 _________________________________280 PRÉSENTATION DU GROUPEPRÉSENTATION DU GROUPE

Éditorial

Page 5

Implantation du réseau

Page 6

Chi res-clés 2018

Page 7

Faits marquants 2018

Page 8

Un Groupe intégré au service de ses clients

Page 10

Organigramme financier du Groupe CMNE

Page 12

Les Métiers du Groupe CMNE

Page 13

Éditorial

Depuis le lancement de son PMT fin 2015, le CMNE suit une belle trajectoire de transformation intégrant à la fois les défis du digital et d'importants chantiers structurels internes.

2018 aura été une année particulièrement rythmée pour

notre Groupe avec le rapprochement entre notre flliale d'assurance NEA et le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel, la fusion de notre flliale entreprises BCMNE avec la Caisse fédérale du CMNE ou le projet informatique Eole en Belgique, le tout renforçant notre eficacité

opérationnelle et les synergies intra-Groupe. À l'instar des autres groupes bancaires, la persistance

des taux bas et la situation compliquée des marchés flnanciers en fln d'année ont impacté nos chiffires. En outre, les investissements majeurs liés à notre trans- formation ont été majorés par le poids des mesures réglementaires imposées par les pouvoirs publics. Dans ce contexte, les résultats du CMNE se situent dans la fourchette que nous nous étions flxée. Ils nous permettent de continuer à avancer dans la modernisa- tion de notre Groupe et d'investir plus que jamais sur nos territoires. Ainsi, notre produit net bancaire s'élève à

785 millions

d'euros et notre coût du risque consolidé demeure maîtrisé à 1,9 million d'euros. Le résultat net Part du

Groupe s'établit à

134 millions d'euros. Les change-

ments de périmètre et de méthodes de consolidation rendent les indicateurs de gestion di?cilement compa- rables d'une année sur l'autre. Nos ratios témoignent d'une structure financière solide :

le ratio " common equity Tier 1 » à 15,85 % se place très au-dessus des exigences réglementaires tout comme le

ratio de solvabilité à

20,52 %. Quant à nos fonds propres,

ils représentent

3 156 millions d'euros.

Cette année encore, nos 4 200 collaborateurs o nt contribué positivement à nos résultats au travers de très belles performances commerciales dans nos deux réseaux français et belge, ainsi qu'au niveau de nos métiers de gestion d'actifs. À la clé de ces réussites, citons le dynamisme en immobilier avec notamment la mise en marché d'o?res innovantes et exclusives, le bon développement en assurance dommages ou des résultats significatifs en crédits à la consommation avec une augmentation de nos encours de + 10 %. En 2019, nous suivons résolument le cap défini par notre plan " Vision 2020 » et accélérons notre transformation au bénéfice de nos

1,7 million de clients et sociétaires.

André

HALIPRÉ (à gauche)

PrésidentÉric CHARPENTIER

(à droite)

Directeur Général

CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE - RA#18

/ PRÉSENTATION DU GROUPE CMNE / ÉDITORIAL 5 CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE - RA#18 / PRÉSENTATION DU GROUPE CMNE / IMPLANTATION DU RÉSEAU

Implantation du réseau

ffi fi?? fl

¹??² fl? flfl ??

Agences Crédit Mutuel Nord Europe

Agences Beobank

6

Chi res-clés 2018

CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE - RA#18

/ PRÉSENTATION DU GROUPE CMNE / CHIFFRES-CLÉS 2018

Les Hommes

1 694 067

Clients et sociétaires

Réseaux

et 4 156

Salariés

ETP CDI

1 433

Administrateurs

Le Bilan

28 059

millions d'euros

Total bilan consolidé

3 156 millions d'euros

Fonds propres réglementaires Bâle III

Les ratios de Solvabilité Bâle III

15,85

Common Equity Tier one

20,52 %

Ratio Solvabilité

L'Organisation

527

Points de vente

632

Guichets automatiques

298*
229**
475
157

: 149 Caisses locales, 104 bureaux, 33 centres d'a?aires (dont 8 dédiés aux entreprises) et 12 agences et bureaux crédit-bail

: 65 agences, 11 centres d'a?aires et 153 agents délégué

L'Activité

17 414

millions d'euros*

Encours ressources

comptables

75 850

millions d'euros*

Encours épargne

?nancière et assurance

16 995

millions d'euros*

Encours crédits

1 977632

Contrats d'assurance

* Il s'agit d'un Indicateur Alternatif de Performance (" IAP »), défini conformément aux orientations de l'ESMA (ESMA/20151415) et à l'article 223-1 du

Règlement Général de l'AMF (Directives Transparence, Prospectus et Règlement Abus de marché)

Les Résultats

785
millions d'euros

Produit Net Bancaire consolidé

13 millions d'euros

Résultat Brut d'Exploitation

avant coût du risque

134 millions d'euros

Résultat net comptable consolidé

7 CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE - RA#18 / PRÉSENTATION DU GROUPE CMNE / FAITS MARQUANTS 2018

Faits marquants 2018

À l'issue de ces 3 années, le plan à Moyen Terme 2016-2020 a permis au CMNE de parfaire sa transformation numérique et de poursuivre son développement. 2018 fut l'année d'un

premier bilan à mi-parcours et de l'actualisation du plan stratégique "Vision 2020», qui trace la voie pour les 2 prochains exercices. Rythmé par la réalisation de nombreux chantiers

et évènements, et dans un contexte économique défavorable, le Groupe a engrangé de bons résultats grâce à une activité dynamique sur le plan commercial.

Le Groupe

Activités

?Une activité dynamique et de très belles performances sur le plan commercial (crédits à la consommation, immobiliers, mise en marchés de produits innovantsquotesdbs_dbs12.pdfusesText_18

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