[PDF] Dix conseils pratiques pour gérer au mieux son compte bancaire

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dix conseils pratiques pour gérer au mieux son compte bancaire www.lesclesdelabanque.com 00

LES MInI-GuIDES BAnCAIRES

S eptembre 2008 Le site d'informations pratiques sur la banque et l'argentFBF - 18 rue La Fayette - 75009 Paris cles@fbf.fr imprimé avec des encres végétales sur du papier peFc par une imprimerie détentrice de la marque imprim"vert, label qui garantit la gestion des déchets dangereux dans les lières agréées. la certication peFc garantit que le bois utilisé dans la fabrication du papier provient de forêts gérées durablement. ce mini-guide vous est offert par : “Tous droits réservés. La reproduction totale ou partielle des textes de cette brochure est soumise à l'autorisation préalable de la Fédération Bancaire Française". Éditeur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - Association Loi 1901

Directeur de la publication : Ariane Obolensky

Rédacteur en chef : Philippe Caplet

Imprimeur : Concept graphique,

ZI Delaunay Belleville - 9 rue de la Poterie - 93207 Saint-Denis

Dépôt légal : Septembre 2008

Dix conseils

pratiques pour gérer au mieux son compte bancaire 1 Pour bien gérer votre compte et anticiper d'éventuelles difcultés, votre banque met

à votre disposition un ensemble d'infor-

mations et de services (relevé de compte, convention de compte, liste des services et tarifs, récapitulatif de frais, etc.). de plus, en agence ou à distance, un conseiller est à votre disposition pour un contact régulier. en appliquant quelques règles simples dans vos relations avec la banque, vous pouvez gérer votre compte bancaire au mieux de vos intérêts et vous éviter de nombreuses difcultés. ce guide propose 10 conseils pratiques pour vous aider dans ce domai- ne. 23
5

En quoi y ai-je intérêt ?

La convention de compte décrit les règles

qui s'appliquent au fonctionnement de votre compte et, s'il y a lieu, les conditions dans lesquelles il pourra être débiteur.

Elle précise également comment bien

utiliser vos moyens de paiement. Le res- pect de ces règles vous permet d'éviter des frais d'intervention inutiles. De plus, les conventions de compte sont délivrées gratuitement. Si vous n'avez pas encore de convention, demandez-en une à votre agence.

Conseil 1

Pour les relations avec votre ban-

que, préférez les contrats écrits (par exemple une convention de compte, une autorisation de découvert, etc.) à des accords ver- baux. Ils engagent votre banquier et vous-même et il est plus facile de s'y référer en cas de besoin. 7

En quoi y ai-je intérêt ?

Organiser votre budget personnel est la

façon la plus sûre (et la plus sage) de vous faire faire des économies. Faites l'inventaire précis de vos ressources en distinguant celles qui sont certaines de celles qui sont plus aléatoires. Et faites la même chose du côté des dépenses pour repérer les dépenses fixes (le loyer, les remboursements des emprunts, etc.) et celles où vous pourriez peut-être faire des économies (dépenses de la maison, loisirs, etc.).

Conseil 2

Prenez le temps d'organiser votre

budget personnel. Comparez vos dépenses à vos ressources et distinguez les dépenses que vous pouvez faire baisser si nécessaire de celles qui sont fixes. 9 En maîtrisant votre budget, vous maîtri- sez par la même occasion votre compte bancaire et réalisez des économies. Au besoin, demandez à votre conseiller une carte à autorisation systématique.

Avec elle, vous pouvez payer chez les

commerçants et utiliser les distributeurs de billets, mais vous ne risquez pas de rendre votre compte débiteur, car le solde est vérifié à chaque opération. 8 11

En quoi y ai-je intérêt ?

Mettre la banque devant le fait accompli

en rendant son compte débiteur sans son accord est à la fois risqué et coûteux. Ris- qué parce que, sans accord écrit, la ban- que peut toujours décider de refuser cette opération qui se présente et qui lui est im- posée, avec les frais que cela entraîne. Et coûteux car, si elle tolère temporairement une situation irrégulière, la mise sous sur- veillance de votre compte et le travail qui en résulte pour le chargé de clientèle en- traîne, là aussi, des frais importants.

Conseil 3

n'anticipez pas sur un accord pro- bable de découvert, car la banque a toujours le droit de refuser de vous faire crédit tant qu'aucun contrat n'a été signé et n'utilisez pas des lignes de crédit au-delà de ce que votre capacité finan- cière vous permet de rembourser. 10 1

Chaque paiement que la banque accepte

de traiter dans ces conditions, alors que vous n'avez pas l'argent, peut générer des frais. En cas de coup dur, accident, perte de revenus, prenez plutôt contact rapidement avec votre agence pour chercher une solution.

Et, en cas d'achat important, privilégiez

le crédit à la consommation. Il facilitera la gestion de votre compte et vous permet- tra généralement de bénéficier d'un taux plus avantageux qu'un découvert. 12 15

En quoi y ai-je intérêt ?

Connaître à l'avance les prix des services

proposés par votre banque vous évite les mauvaises surprises et vous aide à choi- sir ceux qui vous conviennent le mieux.

Parfois en modifiant certaines pratiques

ou en prenant de bonnes habitudes, par exemple le choix de son distributeur de billet, on peut éviter de payer des frais. En outre, connaître les prix pratiqués par sa banque permet de les comparer à ceux des autres établissements pour éventuel- lement faire jouer la concurrence.

Conseil 4

Lisez attentivement les documents

d'information que votre banque vous envoie et tout particulière- ment la liste des prix qu'elle vous communique 3 mois avant chaque changement tarifaire. Cette infor- mation est également disponible sur son site Internet à tout mo- ment. 1 17

En quoi y ai-je intérêt ?

Bien suivre votre compte est indispensa-

ble pour vérifier que toutes les opérations prévues sont correctement passées, et surtout pour connaitre l'état de son compte avant d'engager de nouvelles dépenses.

Ainsi, vous ne risquerez pas de rendre vo-

tre compte débiteur en utilisant des fonds que vous attendiez, avant qu'ils soient ef- fectivement enregistrés sur votre compte.

Et si une opération ne vous concerne pas,

signalez-la immédiatement à votre agen- ce pour éviter les inconvénients d'une ré- gularisation tardive.

Conseil 5

Vérifiez votre relevé de compte

mensuel dès que vous le recevez et consultez régulièrement votre solde à distance (Internet, télé- phone, etc.). Cela vous permet, si vous détectez une anomalie, de la signaler immédiatement à votre agence. 1 19

En quoi y ai-je intérêt ?

Percevoir votre salaire par virement vous

permet de disposer de l'argent plus rapi- dement que si vous êtes payé par chèque.

En sens inverse, payer des charges par

prélèvement vous assure que le paiement sera fait à bonne date et que vous n'aurez pas de pénalités de retard. De plus, les dates de ces opérations sont régulières et vous en êtes informés à l'avance. Enfin, la mensualisation permet souvent d'avoir des prélèvements identiques chaque mois (EDF, impôts, transports, etc.). Il est donc plus facile d'en tenir compte dans un budget et d'éviter d'être pris par sur- prise.

Conseil 6

Privilégiez les opérations automa-

tiques (virements ou prélève- ments) chaque fois que c'est possible : pour cela transmettez vos coordonnées bancaires aux entreprises, organismes et admi- nistrations avec lesquelles vous entretenez des relations financiè- res régulières. 18 21

En quoi y ai-je intérêt ?

Si vous confiez votre code confidentiel

et votre carte bancaire à un tiers, même si c'est quelqu'un de proche (conjoint, enfant, etc.), vous ne contrôlez plus tota- lement son utilisation et par conséquent des dépenses peuvent apparaître sur vo- tre compte, que vous n'auriez pas enga- gées vous-même, ou pas à la même date ou pas pour le même montant. En outre, en cas de perte ou vol, si vous aviez prê- té votre carte, l'assurance éventuelle ne vous couvrira pas puisque vous n'aurez pas respecté les clauses du contrat.

Conseil 7

ne confiez jamais à personne, y compris dans votre entourage proche, le code confidentiel de votre carte ou celui qui vous per- met d'accéder à votre compte sur

Internet. Même votre conseiller

bancaire ne le connaît pas. Res- pectez les règles de prudence conseillées par votre banque. 20 2

En quoi y ai-je intérêt ?

Conseil 8

Conservez vos moyens de paie-

ment à l'abri du vol. notamment, ne laissez jamais votre chéquier et/ou votre carte bancaire dans votre véhicule, même fermé à clé.

Pour améliorer la sécurité de vos moyens

de paiement et plus généralement la sé- curité de toutes vos opérations, prenez des habitudes de prudence. Certes, vous pourrez faire opposition sur vos moyens de paiement en cas de perte ou de vol, mais mieux vaut encore économiser les frais et le temps que cette procédure entraîne, en prenant de bonnes habitudes. Vous pou- vez, en outre demander à votre conseiller une assurance sur vos moyens de paie- ment. Pour le prix d'une cotisation modes- te, vous aurez l'esprit plus tranquille.

Bon à savoir :

un " guide de la sécurité des opéra- tions » est téléchargeable gratuitement sur le site www.lesclesdelabanque.com. 22
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En quoi y ai-je intérêt ?

Si le solde de votre compte ne permet pas

de payer un chèque que vous avez émis, vous risquez le rejet de ce chèque sans provision. Cette procédure engendre des

Conseil 9

Lorsque vous devez faire un paie-

ment, et tout particulièrement si vous payez par chèque, prévoyez la provision nécessaire à ce paie- ment. frais bancaires, et s'il y a lieu une péna- lité fiscale. Ces frais peuvent être évités en veillant scrupuleusement à maintenir la provision sur le compte tant que le chè- que ne s'est pas présenté. De la même façon, pour les prélèvements, maintenez bien la provision suffisante pour éviter des frais de rejet et éventuellement des majo- rations par les fournisseurs concernés. Si vous êtes abonné à un service de banque par Internet, vous pouvez aussi simulta- nément vérifier que vous disposez de la somme sur votre compte et payer par virement. C'est simple et rapide, et dans certaines banques c'est même gratuit. 2 27
Les numéros non-indiqués, périmés, ne sont pas réédité s

En quoi y ai-je intérêt ?

Conseil 10

constituez vous une épargne de précaution, c"est utile pour les coups dur comme pour les coups de cœur.

Mettre de l'argent de côté n'est pas tou-

jours facile quand on a un budget serré.

Pourtant c'est une précaution essentielle

pour faire face à un imprévu et éviter que cette situation soudaine provoque des frais bancaires. L'argent que vous aurez épargné doit alors être disponible im- médiatement, sans risque de perte en capital. Privilégiez une alimentation auto- matique et régulière. En mettant de côté chaque mois la même somme, vous pou- vez en tenir compte plus facilement dans votre budget et vous pouvez aussi prévoir combien vous aurez épargné à une date donnée. Si votre épargne est placée sur un compte rémunéré, les intérêts vous apporteront un petit supplément de res- sources, ce qui n'est jamais négligeable. 2 29

Dix conseils pratiques

pour gérer au mieux son compte bancaire

LES MInI-GuIDES BAnCAIRES

Déjà parus

D anscette collection :

Réglez un litige avec votre banque

La convention de compte

Quelle garantie pour vos dépôts ?

Comment régler vos dépenses à l'étranger ?

Maîtriser son taux d'endettement

Bien utiliser le chèque

N'émettez pas de chèque sans provision

Redécouvrez le crédit à la consommation

Le droit au compte

La protection de vos données personnelles

Bien utiliser votre carte

Le FICP (Fichier national des Incidents de

remboursement des Crédits aux Particuliers)

Le compte joint

quotesdbs_dbs33.pdfusesText_39

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