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schen zu lassen Wie das funktioniert, erfahren Sie in diesem Ebook Die Hälfte der Schufa-Daten ist falsch oder veraltet Fast jeder zwei Schufa-Eintrag ist 

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ISBN 978-3-658-10006-3 ISBN 978-3-658-10007-0 (eBook) Der Titel dieses Sammelbandes „Von der Bildung zur Medienbildung“ vereint unterschiedliche schen Bemühungen, dies auch empirisch zu begründen, tragen ihre Früchte nicht Während sich der Score-Wert der Schufa schwerpunktmäßig auf den Kontext

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Erste Hilfe f¸r Ihre Schufa

Falsche Daten lˆschen lassen und

Bonit‰t zur¸ckholen!

von Jˆrg Kassel

Copyright 2016 bon-kredit.de

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EIN RATGEBER VON BON-KREDIT.DE

EIN RATGEBER VON BON-KREDIT.DE

Inhalt

Wer ist eigentlich die Schufa? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 4

Die H‰lfte der Schufa-Daten ist falsch . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 5

Was die Schufa ¸ber Sie weiß . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 7

Welche Daten sammelt die Schufa nicht? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 7 Schufa-Score: Ein Buch mit sieben Siegeln? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 8 Woher die Schufa ihre Daten bekommt . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 9 Wie lange bleiben die Daten bei der Schufa gespeichert? . . . . . . . . . . .

Seite 10

Welche Daten sind bei der Schufa ¸ber mich gespeichert? . . . . . . . . . .Seite11 Ihre Daten sind falsch - was nun? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Seite 12

Diese Daten kˆnnen Sie bei der Schufa lˆschen lassen . . . . . . . . . . . . .Seite 13

So l‰uft die Lˆschung der Schufa-Daten. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Seite 15

Ihre Schufa ist schlecht, aber die Daten sind richtig? . . . . . . . . . . . . . . . Seite 17 Wie Bon-Kredit Darlehen mit und ohne Schufa findet . . . . . . . . . . . . . . . Seite 20 - 3 -

Wer ist eigentlich die Schufa?

Viele Menschen glauben, dass die Schufa eine Behˆrde ist. Sie nehmen an, dass es sich um eine staatliche Stelle mit entsprechend weitgehenden Rechten handelt. Doch das stimmt nicht: Die Schufa ist eine Firma. Ihr Gesch‰ftsmodell besteht darin, mˆglichst viele Daten ¸ber jeden von uns zu sammeln. Unternehmen, die sich f¸r diese Daten interessieren, bekommen die gew¸nschten Informationen - gegen Geld, versteht sich. In den vergangenen Jahren hat die Schufa Holding AG jeweils Ums‰tze im drei- stelligen Millionenbereich und Gewinne von mehr als zehn Millionen Euro ge- macht. Die Steuern sind da schon abgezogen.

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- 4 - Die Schufa verfolgt ganz normale wirtschaftliche Interessen wie jedes andere Unternehmen auch. Und nat¸rlich haben Sie als Verbraucher Rechte gegen¸ber dieser Firma. Sie m¸ssen sich also keineswegs alles gefallen lassen. Insbesondere haben Sie ein Anrecht darauf, falsche Daten von der Schufa lˆ- schen zu lassen. Wie das funktioniert, erfahren Sie in diesem Ebook. Die H‰lfte der Schufa-Daten ist falsch oder veraltet Fast jeder zwei Schufa-Eintrag ist falsch - das ist keine forsche Behauptung aus dem großen Lager der Schufa-Kritiker, sondern das n¸chterne Ergebnis einer hochoffiziellen Studie. Die Bundesregierung ließ vor einigen Jahren die Qualit‰t der Daten bei Deutschlands grˆßter Auskunftei ¸berpr¸fen. Das Ergebnis war aus Sicht von Verbrauchersch¸tzern alarmierend: Exakt 46 Prozent der Daten waren fehlerhaft oder veraltet. Die extrem hohe Fehlerquote kann sehr schnell zu einem großen Problem f¸r be- troffene Verbraucher werden, die zum Beispiel einen Kredit aufnehmen oder ein Konto er-

ˆffnen mˆchten. Bei Bankge-

sch‰ften dieser Art und bei vielen anderen Gelegenheiten holen die Vertragspartner zu- n‰chst eine Schufa-Auskunft ein. Eine wesentliche Information ist der sogenannte Schufa-Score. Dieser Wert soll Auskunft dar¸ber geben, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Verbraucher bei-

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- 5 - spielsweise sein Darlehen korrekt zur¸ckzahlen wird. Das "Scoring" der Schufa basiert auf einem geheim gehaltenen Berechnungs- verfahren, das unter anderem die computergesteuerte Verkn¸pfung von zahlrei- chen Daten nutzt. Auch das Zahlungsverhalten von Menschen, die statistische aus Sicht von Verbrauchersch¸tzern ein wesentlicher Grund f¸r die zahlreichen

Fehler in den Schufa-Daten.

Ist der - mit zweifelhaften Methoden errechnete - Schufa-Score zu niedrig, wei- gern sich die meisten Banken, einen Kredit zu vergeben. H‰ufig gibt es dann auch keinen Handyvertrag oder keine Mˆglichkeit, eine Bestellung per Rechnung zu bezahlen. W‰hrend mit Prepaid-Handys oder dem Kauf per Vorkasse gute Al- ternativen zur Verf¸gung stehen, l‰sst sich das Problem der (angeblich) fehlen- den Kreditw¸rdigkeit bei einem benˆtigten Darlehen nicht so simpel aus der Welt schaffen. Es gibt deshalb gute Gr¸nde, falsche Eintr‰ge bei der Schufa nicht einfach hin- zunehmen, sondern aktiv dagegen vorzugehen. Damit Sie das tun kˆnnen, m¸s- sen Sie allerdings zun‰chst einmal wissen, welche Angaben ¸berhaupt bei der Auskunft gespeichert sind. Seit dem Jahr 2010 haben Sie als Verbraucher einen

Rechtsanspruch darauf, einmal pro Jahr

eine aktuelle Selbstauskunft kostenlos zu erhalten. Wie das funktioniert, lesen Sie im folgenden Kapitel. Wichtig: Das Einho- len dieser Eigenauskunft darf sich nicht negativ auf Ihre Bewertung auswirken.

Was die Schufa ¸ber Sieweiß

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- 6 - Die Schufa hat mit großer Sicherheit eine Menge Daten ¸ber Sie. Angefangen bei Ihren Namen, dem Geburtsdatum und dem Geburtsort ¸ber Ihre aktuelle Adresse und fr¸here Anschriften bis hin zu Bank- konten, Kreditkarten, Krediten, Ratenzah- lungsgesch‰ften und Leasingvertr‰gen.

Dar¸ber hinaus speichert die Schufa Anga-

ben zu Mobilfunkkonten, zu Kundenkonten bei Versandh‰ndlern, zu B¸rgschaften und zu "Zahlungsausf‰llen" aller Art. Das kˆn- nen zum Beispiel angemahnte und unbe- strittene Forderungen sein. Zu fast jedem zehnten Verbraucher in Deutschland, so sch‰tzen Experten, gibt es negative Infor- mationen in der Datenbank.

Welche Daten sammelt dieSchufa nicht?

Die Schufa kennt weder Ihr Vermˆgen noch Ihr Einkommen oder Ihren Beruf. Auch Angaben zur Nationalit‰t und zum Familienstand werden nicht erhoben. Hier wird ein Kern-Problem der sogenannten "schlechten Schufa" deutlich: Auch wenn Sie sehr viel Geld verdienen, verbessert sich Ihre Schufa-Auskunft dadurch nicht. Selbst mit einem Einkommen von 5.000 Euro und mehr bekommen Sie bei den großen Banken wahrscheinlich keinen Kredit, wenn negative Merkmale bei der Schufa gespeichert sind. Negative Eintr‰ge bei der Schufa f¸hren zu einem niedrigen Schufa-Score. Und dadurch sinkt Ihre Bonit‰t in den Augen der Banken - mit der Folge, dass zum

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- 7 - Beispiel Ihr Kreditwunsch bei den meisten Großbanken abgelehnt wird. Das gilt auch dann, wenn Sie sich Ihr Wunschdarlehen dank Ihres Einkommens eigentlich problemlos leisten kˆnnten.

Schufa-Score: Ein Buch mit sieben Siegeln?

Dass eine Daten-Sammelstelle wie die Schufa grunds‰tzlich sinnvoll ist, gilt unter den meisten Experten als unstrittig. 'ber die Art und Weise, wie die Schufa ar- beitet, gibt es aber auch bei den Fachleuten hitzige Diskussionen.

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- 8 - H‰ufigster Kritikpunkt: Das Kredit-Ausfallrisiko wird gar nicht wirklich individuell "berechnet". Vielmehr werden Verbraucher zu Gruppen zusammengefasst, die ‰hnliche Merkmale aufweisen. Sie kˆnnen also das "Pech" haben, in einer falschen Gegend zu wohnen oder andere Gemeinsamkeit mit "schlechten Zahlern" zu haben. Ihre Auskunft ist dann negativ, weil Sie von der Schufa zur "falschen" Gruppe gez‰hlt werden. Nat¸rlich tr‰gt aber auch Ihr eigenes Verhalten zur Bewertung durch die Schufa bei. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Handyrechnung trotz Mahnung nicht bezahlen, Kreditraten nicht p¸nktlich ¸berweisen oder beim Ratenkauf in Verzug geraten, dann melden Ihre Vertragspartner das an die Schufa. Auf diese Weise kˆnnen selbst Probleme, die eigentlich relativ klein sind, schnell große Auswirkungen haben.

Woher bekommt die Schufa ihre Daten?

Woher bekommt die Schufa

ihre Daten - und wer ist also f¸r die negativen Eintr‰ge ver- antwortlich, die Ihnen das

Leben schwer machen?

Die Schufa sagt von sich selbst,

dass sie rund 8.000 so ge- nannte "Vertragspartner" hat. Das sind Banken, Handelsunternehmen oder Telekommunikationsfirmen, die einen regen Datenaustausch mit der Schufa unterhalten. Sie melden es der

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- 9 - Schufa, wenn Sie einen neuen Handyvertrag abschließen, ein Konto erˆffnen oder eine Kreditkarte beantragen. Und vor allem informieren sie die Schufa auch, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Dar¸ber hinaus gibt die Schufa ganz offen zu, dass sie sich auch in "ˆffentlichen Verzeichnissen" mit Informationen versorgt - zum Beispiel bei den Amtsgerichten.

Wie lange bleiben die Daten bei der Schufa

gespeichert? Die Speicherdauer h‰ngt unter anderen von der

Art der Informationen ab, um die es geht. Erfolgt

zum Beispiel eine Anfrage bei der Schufa im Zu- sammenhang mit einer Kontoerˆffnung, werden die Daten nach zwˆlf Monaten gelˆscht. Informa- tionen ¸ber Kredite bleiben w‰hrend der gesam- ten Laufzeit des Darlehens und auch noch nach dem Auslaufen des Kreditvertrags sichtbar. Erst am Ende des dritten Kalenderjahres nach der kompletten Tilgung lˆscht die Schufa die Angaben zum Kredit wieder. Auch Kreditb¸rgschaften, die man f¸r einen anderen ¸bernimmt, landen in der Schufa - allerdings nur, bis die Schuld beglichen ist. Die Drei-Jahres-Frist gilt her nicht. Schließt ein Kunde Girokonto oder gibt er seine Kreditkarte zur¸ck, verschwinden die entsprechenden Daten zeitnah aus der Schufa. Wer eine Eidesstattliche Versicherung abgeben muss, muss drei Jahre lang mit einem entsprechenden Vermerk bei der Schufa leben. Dasselbe gilt auch f¸r wei-

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- 10 - tere Daten, die aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte stammen. Eine Lˆschung vor Ablauf der drei Jahre ist hier nur mˆglich, wenn zuvor das Amtsgericht die Daten aus seinem Verzeichnis gelˆscht hat.

Wie kann ich herausfinden, welche Informationen

die Schufa ¸ber mich gespeichert hat?

Lange Zeit tappten Verbrau-

cher im Dunkeln, wenn sie wis- sen wollten, was genau die

Schufa ¸ber sie gespeichert

hat. Die einzige Mˆglichkeit,

Details herauszufinden, be-

stand darin, eine kostenpflich- tige Auskunft ¸ber sich selbst einzuholen. Diesen "Service" bietet die Schufa noch immer - zu stolzen Preisen zwischen 18,50 Euro und

69,90 Euro, Online-Zugriff inklusive.

Doch Sie kˆnnen sich Ihre Daten einmal j‰hrlich auch kostenfrei schicken lassen. Die Schufa muss Sie nach §34 des Bundesdatenschutzgesetzes kostenlos in- formieren. Gehen Sie auf die nachfolgend genannte Seite und drucken Sie das Bestellformular aus - in diesem Fall zahlen Sie keinen Cent und bekommen trotz- dem alle wichtigen Daten: https://www.meineschufa.de/index.php?site=11_3_1 Wenn Sie h‰ufiger mit falschen Daten bei der Schufa zu k‰mpfen haben oder Ihre Daten aus anderen Gr¸nden regelm‰ßig ¸berwachen wollen, reicht die j‰hr- liche Abfrage nicht aus. F¸r jede weitere Auskunft darf Ihnen die Schufa leider Geld berechnen. Hier lohnt sich in der Regel der Erwerb eines Jahreszugangs eher als die wiederholte Einholung einer kostenpflichtigen Einzelauskunft.

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- 11 -

Ihre Daten sind falsch - was nun?

Wenn Sie beim Check Ihrer Selbstauskunft negative Eintr‰ge entdecken, sollten

Sie den Vorgang sorgf‰ltig pr¸fen: Haben Sie tats‰chlich f‰llige Raten nicht bezahlt

oder eine Rechnung trotz Mahnung nicht beglichen? Gegen korrekt erfolgte Ein- tr‰ge kˆnnen Sie nur in wenigen F‰llen machen. Wenn aber Negativeintr‰ge ohne Berechtigung zustande gekommen sind, dann kˆnnen (und sollten) Sie handeln.

Warum Sie falsche Schufa-Daten nicht

einfach hinnehmen sollten Sie kˆnnen praktisch keine Kreditanfrage stellen, ohne die sogenannte "Schufa- Klausel" zu akzeptieren. Sie r‰umen mit Ihrer Unterschrift der Bank das Recht ein, Daten bei der Schufa abzufragen.

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- 12 - Der Schufa-Score fließt in die Kreditentscheidung mit ein - mehr noch: In vielen F‰llen entscheidet der Wert maßgeblich ¸ber Annahme oder Ablehnung Ihres

Kreditantrags.

Selbst wenn Sie ¸ber ein gutes und regelm‰ßiges Einkommen verf¸gen, kann Ihnen eine schlechte Schufa-Auskunft einen Strich durch die Rechnung machen. Deshalb ist es so wichtig, dass Sie sich gegen falsche Schufa-Eintr‰ge wehren. Diese Angriffe auf Ihre Bonit‰t sollten Sie sich nicht gefallen lassen.

Diese Daten kˆnnen Sie bei der Schufa

lˆschen lassen Kurz gesagt: Sie kˆnnen die Schufa zwingen, alle nachweislich fehlerhaften Da- teien zu lˆschen. Der Paragraph, auf den Sie sich dabei berufen kˆnnen, ist § 33 im Bun- desdatenschutzgesetz (BDSG). Eine be- stimmte Form ist f¸r Ihre Beschwerde nicht vorgeschrieben, Sie sollten sie aber in jedem

Fall schriftlich einreichen.

Die bloße Mitteilung an die Schufa, dass Sie

eine Lˆschung oder Berichtigung Ihrer Daten fordern, verspricht keinen Erfolg. Sie sollten vielmehr direkt Ihrem ersten Schreiben einen Nachweis dar¸ber bei- f¸gen, dass die Eintr‰ge nicht korrekt sind.

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- 13 -

Beispiele:

Wenn Sie in Ihrer Schufa-Auskunft ein angeblich von der Bank gelˆschtes Giro- konto finden, dann legen Sie bei der Schufa die Kontok¸ndigung vor, die Sie selbst ausgesprochen haben. Wenn erledigte Forderungen, die Sie kurz nach der Eintragung beglichen haben, noch bei der Schufa gespeichert sind, weisen Sie die Zahlung nach und verlangen Sie die Lˆschung des Eintrags. Wichtig: Sie brauchen in diesem Fall auch eine Best‰tigung des Gl‰ubigers, dass die Forderung tats‰chlich erledigt ist. Expertentipp: Falsche Eintr‰ge bestreiten und so "unsichtbar" machen Manchmal ist es besonders wichtig, zu einem bestimmten Zeitpunkt eine "sau- bere" Schufa und einen ordentlichen Score-Wert zu haben - zum Beispiel weil der Abschluss eines Kreditvertrags, einer Ratenzahlungsvereinbarung o.‰. an- steht. In solchen F‰llen kann es sich besonders lohnen, gegen negative Eintr‰ge vorzugehen. Die Schufa muss n‰mlich die strittigen Daten zun‰chst zur¸ckstellen und somit "unsichtbar" machen. Banken und andere Vertragspartner, die eine aktuelle Anfrage starten, kˆnnen die betreffenden Informationen bis zur endg¸l- tigen Kl‰rung nicht sehen. F¸r die Pr¸fung braucht die Schufa naturgem‰ß einige

Wochen oder gar Monate.

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- 14 - So l‰uft die Lˆschung der falschen Schufa-Daten

Schritt 1: Beschwerde

Tragen Sie Ihre Beschwerde bei der Schufa schriftlich vor. Teilen Sie dem Unter- nehmen mit, welche Daten Sie beanstanden und warum. Verlangen Sie die Lˆ- schung und f¸gen Sie Belege bei, die zeigen, dass der betreffende Eintrag unrichtig ist. Verlangen Sie zudem die sofortige Sperrung der f¸r Sie negativen

Daten bis zur endg¸ltigen Kl‰rung.

Schritt 2: Sperrung

Nach dem Eingang Ihrer berechtigten Forderung nach Daten-Lˆschung muss die Schufa Ihre Eingabe pr¸fen. Um das in Ruhe tun zu kˆnnen, sperrt sie die be- treffenden Informationen. Das ist f¸r Sie bereits ein wichtiger Schritt auf dem

Weg zur¸ck zur Bonit‰t.

Schritt 3: Pr¸fung

W‰hrend der Pr¸fungsphase, die einige Wochen oder Monate dauern kann, schaut sich ein Mitarbeiter der Schufa den Sachverhalt an. Er holt im Zuge der Pr¸fung in der Regel weitere Informationen ein, vor allem beim Verursacher des Eintrags. Das kann eine Bank, ein Mobilfunkunternehmen oder ein anderer Gl‰u-quotesdbs_dbs17.pdfusesText_23