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patrimoniaux et des contraintes des produits d'épargne retraite ? Le Perp, vraiment populaire ? rance vie de plus de 8 ans peut également se révéler et seulement quelques unités de compte y sont parer sa retraite Notamment pour

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31 mai 2013 · Retraite Populaire (Perp) n'a pas rencontré le suc cès escompté mander s'il est judicieux de toujours lui préférer l'assurance vie dans une stratégie de Annie Riaud : La solution est née d'un partenariat avec Ces sommes sont converties en unités de rente qui permet plus à financer les vieux jours

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21 avr 2006 · commerce maritime et plus précisément « le prêt à la grosse aventure » 6 la notion des contrats d'assurance-vie en unités de compte38 35V Infra n° la souscription d'un contrat d'épargne-retraite proprement dit 67 Réserve de capitalisation : réserve destinée à parer à la dépréciation des valeurs

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Les différents types d'épargne retraite et leurs fiscalités C Comparaison entre les PERP et les contrats « Madelin » avec plus de quatre actifs par retraité, la tendance s'est nettement inversée depuis, avec aujourd'hui 1,7 actifs d' informations 17 des contrats d'assurance vie sont investis sur des unités de compte

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Damien PEREZ, actuaire - OPTIMIND WINTER - Sarah POREL systèmes de protection sociale et en particulier la retraite et les systèmes de santé Petits équilibres rentabilité plus élevée qu'un fonds Euro d'assurance-vie Le prêt viager le PERP C'est en fait une extension facultative du contrat retraite « article 83 »

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2 août 2003 · Principes : ▫ Adhésion à un contrat d'épargne retraite individuelle répondant à une Le principe du PERP est une sortie sous forme de rente viagère ▫ Depuis le Surveillance qui doit être composé pour plus de moitié d'adhérents du Plan parer sa retraite sans se soucier de rien, et avec une visibilit

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parer pendant qu'il est temps Après quelques Le point est une « unité de créance » acquise grâce aux cotisations versées pendant la vie Avec le relevé de votre caisse actuelle relatif à la retraite de base, vous allez voir avancer E) Les dames en sus de leur durée de vie (et donc de leur plus longue per- ception de la 

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En complément des régimes de retraite obligatoires PERP Vie Plus vous permet de vous constituer une retraite complémentaire par capitalisation Ce placement de long terme se transforme automatiquement en rente viagère au moment du départ à la retraite PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE • À VOTRE RYTHME PERP Vie Plus vous permet de vous constituer

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Placements

Longterme

Debonsoutilspour

préparationdelaretraite.

Pourserendrecompte

despossibilitésoffer vie.Ilesteneffetd'usagedemet trecedernieraucÿurdesstra tégiesd'épargneretraite.Leurs sontlesinconvénientsdel'autre. "LefaitquelePeipsoitsous-uti- liséestnotammentdûàlamé connaissancedesesavantages», annonceDavidFromentouxas sociéfondateurducabinetDu- reuilFromentouxfeAssociés (groupeMyCGPI).Sil'onregarde leschiffrespubliésparlaFFSAà fin2011,cenesontque2,15mil lionsdeplansquiontétésous critsdepuissacréationen2003. pourobtenirunniveauderente significatif,ilvasansdirequele capitalconstituédoitêtrebien plusimportant.Pourtant,faceà lacertitudequelesrégimesdeCorinneJehl

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Optimind

Unenouvellesolutionretraite

3questionsàAnnieRiaud,

directeurdudéveloppementdeOFIPremium

VousproposezdepuispeuOFIPremiumRetrai

fonctionnement?

Quelestleprofiltypedesadhérents?

garantirdesrevenuscomplémentaires.

ProposrecueillisparJCMm

retraiteobligatoiresnesuffiront plusàfinancerlesvieuxjours desFrançais,lePerppourraitse présentercommeundescomplé mentsincontournables.

L'avantagedel'assurance

vie:lasouplesse

Cequirefroiditlesclients(et

leursconseillers),c'estlecôté contraignantduproduitre traite.Alorsquelecontratd'as surancevierestedisponibleà toutmoment,lePerpinduitune aliénationducapital.Unefois souscrit,leproduitnepeutplus

êtrefermé.Eneffet,sonobjectif

estd'offrirunesortieenrenteau momentdelaliquidationduré gimederetraiteobligatoireouà partirdel'âgede62ans.Cepen dant,plusieurscasdedébloca gessontprévus.Ilestdoncpos siblederécupérerl'épargnesile titulaireduplansetrouvedans unesituationd'invalidité,desu rendettement,d'expirationdes droitsauxallocationschômage pourlessalariésoudeliquida tionjudiciairepourlesnon-sala riés,d'absencedemandatsocial oudecontratdetravaildepuis deuxansaumoinsàcompterdu non-renouvellementdumandat socialpourlespersonnesayant exercédesfonctionsd'adminis trateur,demembredudirectoire oudemembreduconseildesur veillanceetquin'ontpasliquidé leurpensiondansunrégime obligatoire.Celaestégalement autorisélorsdudécèsduconjoint oudupartenairedePacs,lorsde lacessationd'uneactiviténon salariéeàlasuited'unjugement deliquidationjudiciaireouen coredèslorsqu'unesituationle justifieselonleprésidentdutri bunaldecommerceauprèsdu quelestinstituéuneprocédure deconciliation.Deplus,laloi autoriseàl'échéanceunesortie sousformedecapitalàhauteur de20aZadelavaleurderachat ducontrat.Lesouscripteurpeut

égalementdisposerdesonépar

résidenceprincipale.Sachant qu'esticiconsidérécommeprimo accédant,leparticulierquin'a pasétépropriétaireaucoursdes deuxannéesprécédantcellede lecapitalsilarentecalculéeest inférieureà480eurosparan.

Mais,l'indisponibilitéducapital

peutaussiêtrevuecommeun avantage."Finalement,c'estaus siuneaide.Celapermeteneffet

DamienPerez

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SimulationsassurancevieversusPerp

TMIEpargne:

TMIRetraite:30"A

Hypothèses

Agedesouscription

Versementmensuelbrut

Effortd'épargnenet

Montantdesversementsbruts

Fraissurversementpayés

Economiefiscaleréalisée

Montantrentebrute/RPPbrut

Montantrentenette/RPPnet

Duréedelarente/RPPenannée

-Tauxderendementdufondset5*M)UC -Mortalité:TGF05

ÿmm

3O/fcfondseneuros

30
1515C
8946

636164e

25447C

2608286

26426
16656
40
24186
14276

7254946

290206

2974536

26426
16656

Viager

50
45276
26716

814944C

325986

3341276

26426
16656
jfondsen-Tauxderendementdufonds:3 ans

Source:OptimindWinter

tsperanceae vieàla souscription,femme

95.293.992.7

tsperanceae vieàla souscription, homme

91,790,489.1

épargnequiestuniquementdé

viager»,souligneDavidFro mentoux.LeCGPIreconnaîtce pendantrecommanderleproduit plutôtpourlesclientsdeplusde

50ans,l'âgededépartenretraite

etdoncdudénouementétantplus proche."Passéuncertainâge, leslivretsd'épargneouencore lesplansd'épargnelogement n'ontpiusvraimentd'intérêt.Il peutalorsêtreintéressantd'arbi trerunepartiedecesplacements enfaveurduPerpetd'utiliserle quotadedéductiond'impôtdispo nible»,explique-t-il.

Surleplandelatransmission,le

contratd'assurancevieapparaît plusadapté.Eneffet,enphase d'épargne,encasdedécèsdudé tenteurduPerp,lecapitalesten principeperdupourleshéritiers.

Cependant,laplupartdesplans

intègrentdesgarantiescomplé mentaires.Ilsprévoientainsile versementd'unerenteviagèreou ouunerentetemporaired'éduca tionauprofitdesenfantsmineurs.

L'avantageduPerp:

lafiscalitéàl'entrée

Lepointfortduplacementest

depermettreladéductiondes primesverséesdurevenuglo bal.L'opérationestlimitéepour chaquemembredufoyerfiscalà

10Vodesrevenusprofessionnels

del'annéeprécédente,retenus danslalimitede8foislePla fonddelaSécuritéSociale(Pass) ouà10"/oduPass.Deplus,lors queceplafondn'estpasutilisé, ilestreportablesurl'unedes troisannéessuivantes."Dansle contexteactueloùlesavantages investisseursquiredécouvrent ceproduit»,indiqueDavidFro mentoux.Etcommelemontrela simulationréaliséeparlesac tuairesdechezOptimindWinter

CorinneJehl,expertépargne,et

DamienPerez,expertretraite,le

levierfiscalestloind'êtrenégli geable(cf.encadréci-dessus).Si l'objectifd'unclientde30ans estd'obtenirdesrevenuscom plémentairesnetsdel'ordrede

20000eurosparanlorsdesare

traite,ildevraréaliseruneffort

DavidFromentoux

DureuilFromentouxèVAssociés

d'épargnemensuelde894euros surunPerp.Celaluipermettra depercevoirunerenteviagère correspondantàsonbesoines timé.Pourunniveaud'épargne identique,ilpeutdanslecadre del'assurancevieseconstituer uncapitalde375337euros.Avec lamiseenplacederachatspro grammésàcompterde65ans, sonépargneseraépuiséeaubout de27,5ans.Ils'avèrequecette duréedépasseàpeinesonespé rancedevie.Danslecasd'une femme,lesrachatsprogrammés surlecontratd'assuranceviene permettentpasdegarantirun revenurégulierjusqu'àl'espé rancedevie.Etce,malgrélafis calitémoinsattrayanteduPerp

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enphasederetraite"'."11ap portedonclasécuritéd'avoirune renteviagèreencasdelongé vité»,analyseCorinneJehl.Ilne fautcependantpasoublierqu'il estégalementpossibledesortir enrenteviagèresurlescontrats d'assurancevie,avecunefiscali tédégressiveenfonctiondel'âge deliquidationenrente.

Entermesderendement,contrai

rementàcequed'aucunspeuvent penser,l'écartentrelesdeuxpro duitsn'estpasrédhibitoire."En

2012,larevalorisationmoyenne

desfondseneurosdesPerpestde

2,80X,soittrèslégèrementinfé

rieureàcelledel'assurancevie», faitsavoirDamienPerez.Par ailleurs,lagestionàhorizondu placementdédiéàlaretraiteper metdesécuriserl'épargneaufur etàmesurequelesouscripteur avanceenâge."Cetteformule permetd'espérerdesrendements supérieurssurlelongterme», ajoutel'actuaireexpertretraite.

Deplus,"lagammedefonds

disponibleauseind'unPerpest finalementassezvariée,souligne

DavidFromentoux.Ceproduit

disposed'unecertainesouplesse degestionet,endehorsdesges tionspilotées,lesclientsontune certainelatitudedanslechoixdes unitésdecompte».Cependant,il fautêtretrèsattentifauxcommis sionsprélevéesparl'assureur. "Lesfraissurversementssonttrès variablesenfonctionduréseauquotesdbs_dbs8.pdfusesText_14