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RAPPORT INTÉGRÉ

2016 - 2017

50 PAYS

52

MILLIONS

DE CLIENTS

10

MÉTIERS

Retrouvez la définition des mots soulignés ainsi que la signification des icônes des objectifs de développement durable de l"ONU dans le glossaire en page 34.

Grâce à son modèle de banque universelle de proximité - l"association étroite de ses banques de proximité avec ses métiers spécialisés -, réaffirmé par sa nouvelle signature "Toute une banque pour vous", le Crédit Agricole accompagne ses clients dans tous leurs projets personnels et professionnels en leur proposant une large gamme de services : banque au quotidien, crédits, épargne, assurances, gestion d"actifs, immobilier, crédit-bail, affacturage, banque de financement et d"investissement, services aux émetteurs et aux investisseurs.

Au service de

52 millions de clients dans le monde, il se distingue

également par son modèle distributif, la Banque multicanale de proximité, et la mobilisation de ses

138 000 collaborateurs

qui font du Crédit Agricole la Banque de la relation client. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, portés par ses

9,3 millions de sociétaires

et près de 31 000 administrateurs de Caisses locales et régionales, le Crédit Agricole dispose d"un modèle d"organisation qui lui assure stabilité et pérennité. Il puise également sa force dans ses valeurs de transparence, proximité, responsabilité et ouverture sur le monde et les territoires, qu"il cultive depuis 120 ans. La politique de responsabilité sociale d"entreprise du Crédit Agricole est au cœur de son identité de banque utile et loyale dans la durée. Elle s"intègre à son offre et irrigue tous ses métiers. Elle est un facteur clé de performance globale et un puissant vecteur d"innovation. Ainsi, le groupe Crédit Agricole renforce année après année ses positions de leader. Il est le premier financeur de l"économie française et le premier assureur en France. Il est également le premier bancassureur en Europe, le premier gestionnaire d"actifs européen et le deuxième acteur mondial en financements verts.

LA BANQUE UNIVERSELLE

DE PROXIMITÉ

52 M

DE CLIENTS

138 000

COLLABORATEURS

9,3 M

DE SOCIÉTAIRES

31 000

ADMINISTRATEURS

50
PAYS 6 CRÉDIT AGRICOLE S.A. - RAPPORT INTÉGRÉ 2016-2017

Autres liales spécialisées :

Crédit Agricole Capital

Investissement & Finance

(Idia, Sodica), Uni-éditions

9,3 millions de sociétaires sont à la base de l"organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent

sous forme de parts sociales le capital des

2 471 Caisses locales

et désignent chaque année leurs représentants : près de 31 000 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l"essentiel du capital des 39 Caisses régionales.

Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète

de produits et services. L"instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération nationale du Crédit Agricole,

lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.

À travers SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l"actionnaire majoritaire, à 56,6 %, de Crédit Agricole S.A.

qui coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l"international.

ORGANISATION DU GROUPE

LES MÉTIERS

SPÉCIALISÉSLA BANQUE

DE PROXIMITÉ

LCLMOYENS DE

PAIEMENTCRÉDIT

AGRICOLE

PAYMENT

SERVICES

CRÉDIT AGRICOLE

ASSURANCES

AMUNDI

INDOSUEZ

WEALTH

MANAGEMENT

CRÉDIT

AGR ICOLE

IMMOBILIERGESTION DE

L"ÉPARGNE ET

ASSURANCES

Assurance-vie, prévoyance, emprunteur, dommages

Gestion d"actifs

Gestion de fortune

Opérateur

immobilier global

39 CAISSES

RÉGIONALES

DE CRÉDIT

AGRICOLE

BANQUE

DE PROXIMITÉ

EN FRANCE

BANQUE

DE PROXIMITÉ

À L"INTERNATIONAL

CRÉDIT

AGRICOLE CIB

CACEISGRANDES

CLIENTÈLESSERVICES

FINANCIERS

SPÉCIALISÉSCRÉDIT

AGRICOLE

CONSUMER

FINANCE

CRÉDIT

AGRICOLE LEASING

& FACTORING

CRÉDIT AGRICOLE ITALIA

CA BANK POLSKA

CA EGYPT

CRÉDIT DU MAROC

CA UKRAINE

CA ROMANIA

CA SRBIJA

Banque de nancement et d"investissement

Services

nanciers aux institutionnelsCrédit à la consommation

Crédit-bail et

affacturage

PARTICULIERS, AGRICULTEURS,

PROFESSIONNELS, COLLECTIVITÉS,

INSTITUTIONNELS, ENTREPRISES

52

MILLIONS DE CLIENTS

COMPRENEZ LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

EN UN COUP D"-IL EN OUVRANT LE RABAT

PARTIE 1

04 " 05

TOUTE UNE BANQUE

POUR VOUS

06 " 07

ACCOMPAGNER

LES GRANDES MUTATIONS SOCIÉTALES

08 " 09

LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ

10 " 11

LA BANQUE MULTICANALE DE PROXIMITÉ

12 " 13

LA BANQUE DE LA RELATION CLIENT

14 " 15

UN LEADER DE LA FINANCE CLIMAT

16 " 17

LA CONTRIBUTION DU GROUPE À L"ÉCONOMIE

18 " 19

LES RÉSULTATS 2016

20 " 21

LES INDICATEURS CLÉS DE LA STRATÉGIE DU GROUPE

PARTIE 2

22 " 23

RESPONSABLE ET ENGAGÉ

SUR LE LONG TERME

24 " 25

DES ATOUTS COMBINÉS : MUTUALISME ET COTATION

26 " 27

UN ACTIONNARIAT STABLE, GAGE DE PÉRENNITÉ

28 " 29

UNE GOUVERNANCE ADAPTÉE

30 " 31

LA POLITIQUE DE RÉMUNÉRATION DES DIRIGEANTS

32 " 33

LA MAÎTRISE DES RISQUES

02 " 03

UNE ANNÉE

DE TRANSFORMATION

INTERVIEW CROISÉE DU PRÉSIDENT ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL

UN GLOSSAIRE

SE TROUVE À LA FIN

DU RAPPORT

EN PAGES 34 - 36.

LES ACRONYMES

ET LES MOTS

SOULIGNÉS EN VERT

Y SONT DÉFINIS.

01 CRÉDIT AGRICOLE S.A. - RAPPORT INTÉGRÉ 2016-2017

INTRODUCTION

Bienvenue dans le premier Rapport intégré de Crédit Agricole S.A. En 2016, nous avons choisi une nouvelle approche de reporting pour vous présenter

les activités du Crédit Agricole : le rapport intégré. Ce document se veut synthétique

et porteur de plus de sens pour vous présenter les activités du Crédit Agricole.

Le Rapport intégré s"adresse à toutes nos parties prenantes. Il a été conçu pour rendre lisible

ce qui fait notr e spécificité de banque universelle de proximité et comment nous remplissons notre mission cœur : financer l"économie. Il présente l"organisation du Groupe, ses valeurs, son business model et sa Gouvernance avec le parti pris de concentrer le propos

sur la création de valeur à moyen et à long terme, en intégrant les grandes évolutions

de l"écosystème dans lequel le Groupe agit.

Il vous per

mettra également de comprendre comment le Plan à moyen terme du groupe Crédit Agricole "Ambition stratégique 2020" participe à cette création de valeur et lui permet de se préparer pour l"avenir. Ce document a été réalisé en s"inspirant du cadre de référence publié par l"

Intern

ational

Integrated Reporting Council (IIRC).

Sa préparation s"est appuyée sur un travail collégial impliquant de nombreuses directions. Des groupes de travail internes ont été mobilisés pour sélectionner les informations, les structurer et les restituer dans une démarche de démonstration et de pédagogie plus que d"exhaustivité. Ave c ce premier Rapport intégré, nous entrons dans une nouvelle démarche et une dynamique de progrès. Ce document constitue la porte d"entrée sur une série

de publications (Document de référence, Dépliant des chiffres clés, Guide de l"actionnaire

notamment) et sera enrichi chaque année par des approfondissements, des réflexions nouvelles, en nous inspirant des meilleures pratiques. Notre objectif est de donner à nos lecteurs les clés d"une meilleure compréhension du Crédit Agricole et de sa stratégie au service de ses clients et de la société. S"amorce ainsi, nous l"espérons, un dialogue plus riche pour nos parties prenantes

et pour nous-mêmes. Cet échange peut commencer dès maintenant en nous écrivant à l"adresse :

contact.reporting@credit-agricole-sa.fr. Nous vous souhaitons une bonne découverte et une bonne lecture. 02

Retrouvez la dé“nition des mots soulignés ainsi que la signi“cation des icônes des objectifs de développement durable de l"ONU dans le glossaire en page 34.

UNE ANNÉE DE

TRANSFORMATION

Interview croisée

Dominique Lefebvre, Président du Conseil d"administration (à droite), et Philippe Brassac, Directeur général de Crédit Agricole S.A. (à gauche) Pourquoi avoir décidé de publier un rapport intégré pour Crédit Agricole S.A. ? Dominique Lefebvre - En 2016, nous avons choisi une nouvelle approche de reporting pour présenter les activités du Crédit Agricole : le rapport intégré. La construction et la publication, il y a maintenant un an, de notre Plan Ambition stratégique 2020Ž nous a conduits à nous engager dans cette démarche. Ce document se veut synthétique, il remplace le rapport d"activité et le rapport RSE et se veut porteur de plus de sens, pour présenter les activités du Crédit Agricole. Il s"adresse à toutes nos parties prenantes. Ainsi, gurent pour la première fois dans une seule publication, tous les éléments clés à la compréhension du modèle économique du Groupe et de sa capacité à créer de la valeur à moyen et long terme en fonction des évolutions de son écosystème. Vous avez présenté un Plan stratégique en 2016, que devons-nous en retenir ?

Philippe Brassac -

Au cœur de ce Plan, se trouve notre

Pr ojet Client, ambitieux, volontariste et innovant, désormais incarné par la nouvelle signature du Groupe Toute une banque pour vousŽ. Vous le savez, nous évoluons dans un environnement incertain tant du point de vue politique qu"économique et réglementaire mais pas seulement. La concurrence multiforme, les nouveaux usages des clients, tout comme les dés environnementaux par exemple,

interrogent sur la capacité des acteurs bancaires dits traditionnels à exercer leur mission et à pérenniser leur

business model.

Notre stratégie replace le client au centre.

Elle s"appuie sur notre organisation ... la banque universelle de proximité -, notre modèle distributif ... la banque multicanale de proximité ... et enn un modèle relationnel axé autour de la conance, de la loyauté et de l"utilité dans la durée. Notre Plan a aussi pour vocation de favoriser la croissance des métiers en se focalisant notamment sur des relais de croissanceŽ. J"en citerai deux : l"agriculture et l"agroalimentaire ainsi que l"économie de l"énergie et de l"environnement, domaine pour lequel notre leadership est également reconnu. Ambition stratégique 2020Ž vise à transformer le Groupe pour améliorer durablement son efcacité industrielle, mettre à disposition des clients une banque 100 % humaine et 100 % digitaleŽ et à faire du Crédit Agricole un vrai partenaire de ses clients. Que ls sont les éléments de différenciation du Crédit Agricole ?

Dominique Lefebvre - Comme le dit Philippe,

notre stratégie s"articule autour d"un Projet Client, ancré dans la proximité et la durée ; c"est un élément essentiel pour comprendre notre spécicité. Le Crédit Agricole exerce sa mission de nanceur de l"économie depuis 120 ans déjà, avec une organisation coopérative et mutualiste. Il puise dans cette histoire la connaissance de ses clients et de ses territoires, dans l"expertise et l"engagement de ses collaborateurs une forte technicité, une culture de 03 CRÉDIT AGRICOLE S.A. - RAPPORT INTÉGRÉ 2016-2017 l"entrepreneuriat et en?n dans ses valeurs l"assurance pour ses clients, ses collaborateurs, ses sociétaires, ses actionnaires, ses fournisseurs et l"ensemble de ses parties prenantes que nous ferons tout pour comprendre leurs besoins et répondre à leurs attentes avec éthique et loyauté. Les clients souhaitent voir en leur banque un partenaire, un tiers de con?ance. À cet égard, nous avons notamment publié cette année une Charte d"utilisation des données personnelles pour améliorer la protection des données des clients et leur garantir une transparence et un contrôle total sur l"utilisation qui peut en être faite, dans un contexte d"accélération du digital. Cette initiative s"inscrit dans une politique plus large incarnée par une Charte éthique, que nous venons de publier. Il nous faut bien entendu la partager en interne et faire en sorte que tous les collaborateurs en soient les ambassadeurs. L"éthique concerne bien sûr tous nos métiers. À cet effet, nous avons fait le choix de recentrer nos activitésquotesdbs_dbs14.pdfusesText_20