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Des choix
responsablesSOLIDITÉ
CROISSANCE
AMBITION
Rapport annuel
2019TABLE DES MATIÈRES
1 Faits saillants financiers
2 20 ans à la bourse
3 Croissance et solidité
4 Développement durable
6 Message du président
du conseil d'administration8 Rapport du président
et chef de la direction11 Comité exécutif
12 Conseil d'administration
13 Rapport de gestion 2019
56 États financiers consolidés
et notes complémentaires133 Direction de iA Groupe financier
134 Bureaux de iA Groupe financier
NOTRE RAISON D'ÊTRE
Que nos clients soient en conance et sécurisés par rapport à leur avenir.NOTRE MISSION
Assurer le bien-être nancier de nos clients en leur offrant des protections personnelles et des solutions d'investissement qui les aideront à atteindre leurs objectifs de vie.NOTRE AMBITION
Être la compagnie répondant le mieux aux attentes de nos clients, le tout en partenariat avec nos distributeurs.NOS VALEURS
Travail d'équipe
Climat de haute performance
Amélioration continue
Respect des individus et des distributeurs Mentalité de service
iA Groupe nancier est un groupement de sociétés d'assurance et de gestion de patrimoine des plus importants au Canada. Il mène aussi des activités aux États-Unis.Fondée en 1892, l'entreprise gure au nombre
des grandes sociétés publiques au pays. Ses titres sont inscrits à la Bourse de Toronto, sous les symboles IAG (actions ordinaires) et IAF (actions privilégiées). iA Groupe nancier sert plus de 4 millions de clients et emploie plus de 7 000 personnes.RAPPORT ANNUEL 2019 | iA Groupe financier 1
PERFORMANCE FINANCIÈRE
BPA Béné ce par action ordinaire déclaré (dilué)20153,57 $
20165,19 $
20174,81 $
20185,59 $
20196,40 $
+16 %/année 2 ROERendement des capitaux propres
aux actionnaires ordinaires déclarHausse de la fourchette
cible pour 2020201510,2 %
201613,2 %
201711,4 %
201812,5 %
201912,9 %
CROISSANCE DES AFFAIRES
Primes et dépôts
Primes nettes, équivalents de primes
et dépôtsASG/ASA
1Actif sous gestion et
sous administration +10 %/année 220157,7 G$
20168,2 G$
20179,8 G$
201810,3 G$
201911,4 G$
+13 %/année 22015115,8 G$
126,2 G$169,5 G$
2016201 72018
2019168,8 G$
189,5 G$
Valeur comptable
par action ordinaire 1CRÉATION DE VALEUR
Dividende
Dividende versé par action ordinaire
+11 %/année 220151,160 $
20161,260 $
20171,430 $
20181,590 $
20191,765 $
+9 %/année 2201536,76 $
201640,97 $
201743,65 $
201847,34 $
201951,99 $
SOLIDITÉ FINANCIÈRE
Ratio de solvabilité
1Ratio d"endettement
1Débentures et actions privilégiées/
structure du capitalUn faible ratio procure
une fi exibilité nancière201524,3 %
201623,8 %
201722,6 %
201821,5 %
201921,9 %
2015201 62017120 %
32018126 %
2019133 %
Au-dessus de la fourchette
cible de 110 % - 116 %Ancien régimede capital
1Aux 31 décembre
2 Taux de croissance annuel composé sur quatre ans à compter de 2015 3 Au 1 er janvier 2018 aits saillants nanciers2iA Groupe financier | RAPPORT ANNUEL 2019
20 ans à la bourse
PROGRESSION DE LA VALEUR DU TITRE BOURSIER
UNE CÉLÉBRATION DIGNE DE MENTION
POUR SOULIGNER
LE 20 EANNIVERSAIRE
DE L'ENTRÉE À LA BOURSE
DE iA GROUPE FINANCIER,
des représentants de la Bourse de Toronto (TSX), accompagnés de Denis Ricard et de nombreux employés enthousiastes, ont procédé à l"ouverture of cielle de la Bourse au siège social au début de février 2020.DEPUIS L'ENTRÉE DE
iA GROUPE FINANCIER ÀLA BOURSE DE TORONTO
LE 3 FÉVRIER 2000,
la valeur de l"action ordinaire de la société a enregistré une progression fulgurante de plus de 800 %, comparativement à une croissance de 95 % pour le principal indice de référence de la bourse canadienne (S&P/TSX).7,88 $
17,88 $
15,32 $
71,33 $
IAG TSX3 février 200031 décembre 2019
1Au 3 février 2000, au moment où iA Groupe nancier est devenu une société à capital-actions. Tient compte de la subdivision des actions ordinaires de la société
à raison de deux pour une, le 16 mai 2005 pour iA et de la valeur de clôture le 2 février 2000 pour l"indice TSX.
Capitalisation
boursière600 millions $
à l"entrée en bourse en 2000
7,6 milliards $
au 31 décembre 2019RAPPORT ANNUEL 2019 | iA Groupe financier 3
Croissance et solidité
La croissance a été remarquable en 2019 et les stratégies en place permettent d'envisager qu'elle se poursuivra au cours des prochaines années. Voici les principales composantes de notre approche en matière de croissance.CROISSANCE PAR ACQUISITIONS
Les acquisitions permettent de diversi er les activités du Groupe et d"augmenter sonenvergure. Dans cet esprit, une quarantaine d"acquisitions ont été réalisées depuis 2000.
La société a d"ailleurs annoncé à la n de 2019 son intention d"acquérir une entreprise
américaine uvrant dans le secteur des garanties automobiles, ce qui constituera l"acquisition la plus imposante de l"histoire du Groupe.CROISSANCE ORGANIQUE
La croissance organique demeure forte et soutenue. Elle repose notamment sur une offre complète de produits et sur un imposant réseau de distribution. Ce s éléments constituent des vecteurs stratégiques et permettent de proposer une forte valeur ajoutée aux clients.CROISSANCE DES BÉNÉFICES
La société vise une croissance du béné ce par action (BPA) d"au moins 10 % annuellement. Conformément à cet objectif, le milieu de la fourchette cible donnée comme indication aux marchés nanciers pour le BPA est augmenté de 11 % pour 2020. Aussi, l"augmentation de la fourchette cible pour le rendement des capitaux propres aux actionnaires ordinaires ( ROE)pour 2020 est le re et du succès d"initiatives récentes visant la croissance de la rentabilité.
SOLIDITÉ FINANCIÈRE
Notre bilan est solide et notre faible ratio d"endettement procure une grande exibilité nancière. Notre position de capital est des plus satisfaisantes et nous gérons nos affaires avec une perspective à long terme, tout en permettant d"appuyer la stratégie de croissance de la société.EXPÉRIENCES CLIENT, CONSEILLER ET EMPLOYÉ
La croissance de la société est tributaire de la satisfaction de nos clients, de nos conseillers et
de nos employés. A n d"offrir une expérience ef cace et de qualité supérieure aux conseillers
et aux clients, de nombreux projets technologiques d"envergure ont été avancés en 2019 et se poursuivront en 2020 dans l"ensemble de nos unités d"exploitation. De plus, de grandsefforts sont déployés a n de fournir une expérience employé des plus agréables et des plus
performantes, dans le but d"assurer la pérennité de nos succès.4iA Groupe financier | RAPPORT ANNUEL 2019
- Depuis plus de 20 ans, nous mettons de l'avant plusieurs initiatives visant à réduire le plus possible à la source nosémissions de gaz à effet de serre (GES).
Depuis 2007, nous participons au Carbon Disclosure Project (CDP) sur les émissions de GES.Depuis 2010, nous obtenons des certifi cations environnementales pour nos immeubles. Aujourd'hui, plus de 50 % de notre quarantaine d'immeubles au Canada possèdent une accréditation selon les normes BOMA BEST ou LEED.
Depuis 2020, tout en poursuivant nos initiatives pour réduire à la source nos émissions de GES, nous sommes engagés à compenser nos émissions de GES résiduelles par l'achat de crédits carbone et à être ainsi une entreprise carboneutre.
Développement durable
TNMEENNORIVNE
Soutien aux communautés
Par le biais de notre politique de dons
et d'implication communautaire, plus de 6 millions de dollars ont été remis en 2019 à plus de 600 organismes de charité à travers le pays, notamment au moyen d'un grand concours philanthropique pancanadien.LACIOS
Campagnes Centraide/United Way
L'ensemble de nos campagnes
Centraide et
United Way
2019a permis de remettre une somme totale de 1,7 million de dollars
à différents organismes
communautaires.Fonds socialement responsables
iA Clarington, notre fi liale de fonds communs, offre une gamme de fonds communs de placement et de portefeuilles socialement responsables. Ces fonds sont exempts de titres d'industries liées à l'énergie fossile, au tabac, à l'énergie nucléaire, à l'armement militaire, au divertissement pour adultes et aux jeux de hasard.Journée d"entraide
Le 1 er vendredi du mois de mai de chaque année, les employés de iA Groupe fi nancier de partout au pays et aux États-Unis sont invités à se mobiliser en équipes afi n de faire une activité d'entraide. Plus de 1 200 employés se sont mobilisés en 2019.Dons par secteurs
en 2019Santé : 35 %
Social-communautaire : 38 %
Éducation : 20 %
Environnement : 2 %
Autres : 5 %
RAPPORT ANNUEL 2019 | iA Groupe financier 5
Signataire des Principes pour l'investissement
responsable (PRI) des Nations Unies Nous nous engageons à intégrer les facteurs ESG à nos processus d'investissement dès 2020. Cet engagement aura un impact signifi catif sur notre évaluation des sociétés dans lesquelles nous investissons, en favorisant celles qui font preuve des meilleures pratiques en développement durable.Top 10 au Canada
Nous mettons de l'avant les meilleures pratiques en matière de gouvernance. iA Groupe fi nancier est d'ailleurs classé en septième position (sur 224 entreprises) de l'édition 2019 des Annual Corporate Governance Rankings, un classement du quotidienThe Globe and Mail
qui évalue annuellement la gouvernance des entreprises canadiennes inscrites en bourse.Diversité au conseil d'administration
Au début de 2019, les administrateurs ont adopté laPolitique
concernant la diversité au sein du conseil d'administration La notion de diversité inclut non seulement la diversité hommes/femmes, mais également la diversité quant à l'origine ethnique, la provenance géographique, l'identité culturelle, l'orientation sexuelle et l'âge. Nous aspirons à une parité hommes/femmes au conseil d'administration.ECANNRVEUOG
Pour connaître l"ensemble de nos engagements et réalisations en matière de développement durable, veuillez consulter leBilan de développement
durable 2019 disponible sur : ia.ca/developpement-durable 7 e /224 sociétés boursières canadiennes 58 %42 %