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Bau?nanzierung

in Deutschland

2010 bis 2020

Bau?nanzierungen die Daten von über 600.000

Finanzierungen aus den vergangenen zehn Jahren

untersucht und die Entwicklungen verschiedener Kennzahlen betrachtet.

Bau?nanzierung in DeutschlandJuli 2020

"Das Niedrigzinsumfeld hat die 5% 4% 3% 2% 1% 0% Juli

2010Juli

2011Juli

2012Juli

2013Juli

2014Juli

2015Juli

2016Juli

2017Juli

2018Juli

2019Juli

2020

Liebe Leserin, lieber Leser,

ein Ergebnis der Analyse ist, dass die niedrigen Zinsen

Ein?uss auf die Immobilienpreise und die Bau?nan

zierung genommen haben. Das gesunkene Zinsniveau konnten. Bei Eigenheimbesitzern mit laufenden Kredi ten hat dies neben den gestiegenen Immobilienwerten zur Entschuldung beigetragen: Sie haben über die Darlehen abbezahlt. Bei den Erst?nanzierern ist eine allem aufgrund der gestiegenen Kaufpreise, die auch in der Coronakrise im ersten Halbjahr 2020 im Durch schnitt weiter gestiegen sind. Auch die Einkommens noch immer eher hohen Eigenkapitalanteile, die rela und Bauherren sowie die hohen Tilgungen und langen Zinsbindungen sprechen dafür, dass Bau?nanzierun gen in Deutschland insgesamt sicherheitsorientiert ausgerichtet sind. Auch die Coronakrise hat dies bisher (alle Zahlen bis Ende 1. Halbjahr 2020) nicht grundlegend beein?usst, die Entwicklung unterstreicht

Mirjam Mohr,

Wer braucht eine

Bau?nanzierung wofür?

Bau?nanzierung in DeutschlandJuli 2020

Bei der Datenanalyse wurde das 1. Halbjahr 2020 betrachtet. ein Viertel sind aktuell Anschluss?nanzierer. Die Anschluss?nanzierer sind im Durchschnitt etwa zehn antragsstellers. Das heißt, bei Paaren kann ein Partner jünger sein. Die Daten zeigen, dass der Eigentums eher gutes Einkommen verfügen. Die meisten Erst ?nanzierer haben (noch) keine Kinder, die meisten

Anschluss?nanzierer haben Kinder.

9 % 45 %
10 % 2 % 26 %
8 %

Kauf einer bestehenden Immobilie

Eigenes Bauvorhaben

Anschluss?nanzierung / Umschuldung

Kapitalbeschaffung für andere Zwecke

Umbau / Modernisierung

Erst?nanzierer

39 Jahre,

verheiratet, keine Kinder

4.900 Euro netto (Median)

Anschluss?nanzierer

48 Jahre,

verheiratet, Kinder

4.700 Euro netto (Median)

Bau?nanzierung in DeutschlandJuli 2020

Immobilienpreise steigen

Die Immobilienpreise im Durchschnitt steigen. Es sind aber auch einige hohe Kaufpreise dabei - deshalb ist der Median geringer, das heißt, der Kaufpreis, der in ten wird. Auch in der Coronakrise sind die Preise im Durchschnitt gestiegen, zum Teil war die Nachfrage sogar besonders hoch.

341.000 €

277.000 €

434.000 €

244.000 €

382.000 €

299.000 €

Kaufpreis inkl. Nebenkosten (Durchschnitt)

Kaufpreis inkl. Nebenkosten (Median)

12 % 19 % 25 %

83 %77 %70 %

6 %5 %5 %

Eigennutzung Kapitalanlage teilweise Vermietung

Bei allen Auswertungen für 2020 wurde

das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet. Die hohen Immobilienpreise zeigen sich in stetig zu nehmenden Quadratmeterpreisen. Im Durchschnitt kostet der Quadratmeter heute rund 3.330 Euro. Das ist allerdings regional sehr unterschiedlich. Die Wert führt, dass der Anteil der Kapitalanleger in den letzten zehn Jahren deutlich zugenommen hat. Dies dürfte an den niedrigen Zinsen und fehlenden Anlagealter nativen liegen. In 2020 gegenüber 2019 hat sich der durchschnittlicher Quadratmeterpreis

3.500 €

3.000 €

2.500 €

2.000 €

1.500 €

1.000 €

500 €

0 €

201520142013201220112010

2016
2017
2018
2019
2020

1.950 €

2.500 €

3.330 €

Bau?nanzierung in DeutschlandJuli 2020

Darlehen steigen, auch relativ

0 €100.000 €200.000 €300.000 €400.000 €500.000 €

201520142013201220112010

2016
2017
2018
2019
2020

313.000 €

111.000 €

233.000 €

98.000 €188.000 €

83.000 €

Darlehenssumme (Durchschnitt)

Eigenkapital (Durchschnitt)

Die Kosten für einen Immobilienkauf sind in den ver gangenen Jahren deutlich gestiegen. Das führt zu stei genden Darlehenssummen. Das Eigenkapital ist auch gestiegen, aber nicht ganz so stark wie die Darlehens summen. Daher hat der Anteil der Beleihung seit

2010 leicht zugenommen, von 75 auf 79 Prozent im

Durchschnitt. Im betrachteten ersten Halbjahr 2020 sind die Eigenkapitalsummen gestiegen, die Beleihung ganz leicht gesunken.

Die Darlehenssummen steigen im Vergleich zum ver

fügbaren Einkommen relativ gesehen. Allerdings heißt das nicht notwendiger Weise, dass es schwieriger wird, sich eine Immobilie zu leisten, da die Kosten für die Finanzierung durch die Niedrigzinsen gesun ken sind. Die Monatsraten sind bei Erst?nanzierungen seit 2010 im Durchschnitt nur um etwas mehr als

100 Euro gestiegen.

3,8 4,3 5,0

Darlehen / Haushaltsnettoeinkommen pro Jahr,

75 %76 %

79 %
Beleihungsauslauf (Maß für den Anteil der Finanzierung)

Bei allen Auswertungen für 2020 wurde

das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.

Bau?nanzierung in DeutschlandJuli 2020

einem Prozent dazu, dass das Darlehen sechs Jahre

11,6 auf heute 13,7 Jahre im Durchschnitt bringt

Sicherheit für die Zukunft.

2,6 % 3,2 % 3,3 %

Tilgung (Durchschnitt)

?nanzieren zukunftsorientiert Obwohl die Zinsen niedrig sind, steigen die Monats raten bei Erst?nanzierern in Maßen an - das liegt einfach an den gestiegenden Darlehenssummen.

Die Raten bei Anschluss?nanzierungen sind heute

Tilgungsraten. Dies ist durch die niedrigen Zinsen 11,6 Jahre 12,4 Jahre 13,7 Jahre

Bei allen Auswertungen für 2020 wurde

das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.

Monatsrate bei Erst?nanzierungen (Durchschnitt)

Monatsrate bei Anschluss?nanzierungen

925 €

900 €

1.050 €

720 €

720 €

790 €

Bau?nanzierung in DeutschlandJuli 2020

Anschluss?nanzierer

pro?tieren vom Niedrigzins 3,6 % 5,3 % 6,0 %

Tilgung (Durchschnitt)

raten beim Anschlusskredit - sie haben sich innerhalb Tilgung von 3,6 auf 6 Prozent führt dazu, dass das Darlehen 9 Jahre (!) früher abbezahlt ist. Das macht deutlich, wie stark Menschen mit bestehenden Kredi ten von der Niedrigzinphase pro?tiert haben.

Menschen mit bestehenden Krediten pro?tieren sehr

vom Niedrigzinsumfeld. Sie haben bei der Anschluss- ?nanzierung schon einen großen Teil des Kredites rückt. Der Anteil des Darlehens am Objektwert beim Anschlusskredit liegt heute nur noch bei 44 Prozent. 44 %
52 %
55 %
Beleihungsauslauf (Maß für den Anteil der Finanzierung)

Bei allen Auswertungen für 2020 wurde

das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.

Fazit:

Preis- und Zinsentwicklung

beein?ussen Finanzierungsstrukturen Die Datenanalyse zeigt, wie das anhaltende Niedrig zinsumfeld Ein?uss auf die Bau?nanzierungen ge nommen hat. Die niedrigen Zinsen waren ein Grund für die starke Nachfrage nach Immobilien, neben den fehlenden Anlagealternativen. Das hat dazu geführt, dass die Beleihungen bei Erst?nanzierungen leicht zugenommen haben und die Darlehenssummen pro

Haushaltseinkommen gestiegen sind. Auch in der

Coronakrise sind die Preise insgesamt gestiegen. Ein besonderes Augenmerk sollte auf einer sicherheitsori entierten Ausgestaltung der Finanzierung liegen, mit hohen Tilgungen, langen Zinsbindungen, ausreichend Eigenkapital und gesicherten monatlichen Einkommen.

Wir sehen an den Daten, dass Bau?nanzierungskun

den mit hohen Tilgungen und langen Zinsbindungen Mittel verfügen Erst?nanzierer über ein gutes Ein kommen und bringen anteilig noch immer relativ viel Eigenkapital ein. Die Anforderungen an die absolute dere in Ballungszentren mit hohen Kaufpreisen sind als früher. Deutlich wird auch, dass Menschen mit be stehenden Krediten von dem Zinsumfeld der letzten Jahre stark pro?tiert haben. In der Coronakrise haben

die Menschen etwas mehr Eigenkapital eingebracht, grundlegende Änderungen der Strukturen sehen wir

(bis Juli 2020, also einschließlich 30. Juni) aber nicht,quotesdbs_dbs25.pdfusesText_31