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4 avr 2014 · de l'Union des Banques Arabes UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04 04 2014 2 Représentant de la Banque Africaine de Développement Fadoie Mansour V- Les attentes et recommandations Conclusion

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UNION BANCAIRE FRANCOPHONE :

CONFÉRENCE SUR L'ÉDUCATION FINANCIÈRE

04.04.2014

Mot de bienvenue

Filip Dierckx, Président de Febelfin

Marie-Anne Barbat-Layani, Directrice générale de la Fédération Bancaire Française Joseph Torbey, Président du Comité exécutif de l'Union des Banques Arabes UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 2 Discours introductif : l'importance de l'éducation et l'inclusion financières dans un monde en constante évolution Clément Duhaime, l'Administrateur de l'Organisation

Internationale de la Francophonie

Jonathan Faull, Directeur Général de la DG MARKT,

Commission Européenne

Koen Geens, Ministre des Finances de la Belgique

Rudi Vervoort, Ministre-Président du Gouvernement de la région de Bruxelles-Capitale UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 3

Panel 1 : Les problématiques et défis de l'éducation et l'inclusion financières à travers le monde

Cedric Mousset, La Banque mondiale

Olivier Micol, Commission Européenne - DG SANCO, Chef d'Unité Représentant de la Banque Africaine de Développement

Fadoie Mansour, Directrice du département de la formation à l'ABL Philipp von Restorff, Association des Banques et Banquiers, Luxembourg

Rapporteur de l'UBF : El Hadi Chaibainou, Directeur Général du Groupement Professionnel des Banques du Maroc

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 4 Panel 1 : Les problématiques et défis de l'éducation et l'inclusion financières à travers le monde

Cedric

Mousset, La Banque mondiale

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 5 Panel 1 : Les problématiques et défis de l'éducation et l'inclusion financières à travers le monde

Olivier Micol, Commission Européenne - DG

SANCO, Chef

d'Unité Représentant de la

Banque Africaine de Développement

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 6 7

Olivier Micol

Chef d'unité "Services financiers et Recours"

Direction Générale de la Santé et des Consommateurs

Commission européenne

olivier.micol@ec.europa.eu

Conférence

sur l'éducation financière: initiatives de la Commission européenne 8

Performance du marché des services

financiers Tableau de bord des marchés de consommation: Le marché "placements, fonds de pension et titres" au dernier rang du classement pour la 3ème année consécutive. Exercice de "Mystery shopping": Moins de 10% des conseillers financiers ont suivi les lignes directrices de la MiFID. 9

Attitudes des consommateurs à l'égard des

services financiers Etude "d'économie comportementale": Difficulté des consommateurs à faire un choix optimal entre différents produits d'investissement, même lorsqu'il s'agit de produits simplifiés. Eurobaromètre sur les attitudes des consommateurs: plus de 50% des consommateurs souhaiteraient des produits financiers simplifiés. Enquête "Consumer Empowerment": plus de 50% des consommateurs n'étaient pas en mesure de répondre aux trois questions financières élémentaires de l'enquête. Eurobaromètre sur les services financiers: La moitié de personnes sondées ayant pris une carte de crédit dans les dernières 5 années ont choisi la première offre qui leur a été faite. 10

Objectif I: simplification and standardisation

La législation récente de l' UE vise à simplifier et standardiser: -Directive sur le crédit à la consommation -Directive sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel -(future) Directive sur les comptes de paiement -Directive concernant les marchés d'instruments financiers (MiFID) D'autres aspects importants sont également réglementés (fonction de conseil, conflit d'intérêt et rémunération): -MiFID -(futur) Réglement sur les produits d'investissement de détail (PRIPs) -Directive sur l'intermédiation en assurance (IMD) 11

Objectif II: sensibilisation et éducation

L'éducation financière relève de la compétence des Etats Membres. Les initiatives de la Commission viennent en complément, de manière ciblée: Projet-pilote concernant la formation d'entités sans but lucratif offrant des fonctions de conseil financier aux consommateurs (dans 27 EM). Plus de 300 entités formées avec plus de 400 participants. "Consumer Classroom": site communautaire destiné aux enseignants, contenant une bibliothèque de ressources pédagogiques, ainsi que des outils interactifs et collaboratifs. L'éducation financière est un des sujets couverts. Campagne d'information sur le crédit à la consommation pour sensibiliser le consommateurs et les encourager à faire valoir leurs droits. Disposition dans la Directive sur le crédit hypothécaire: "Les

États

membres promeuvent des mesures encourageant l'éducation des consommateurs en matière d'emprunt responsable et de gestion de l'endettement". 12

Exemple: Campagne d'information sur le

crédit à la consommation But: sensibiliser les consommateurs sur leur droits lorsqu'ils prennent un crédit à la consommation

Promotion

des 5 droits "clés" "Need credit. Don't just sign. You have rights."

4 Etats Membres: Chypre, Irlande, Malte, Espagne

Evaluation de l'impact de la campagne (Juin 2014)

Conclusions

Le modèle standard d'un agent économique rationnel ne décrit pas nécessairement de manière adéquate le comportement des consommateurs dans le secteur des services financiers. L'éducation financière est un facteur essential et devrait commencer dès le jeune âge (planification d'un budget, compréhension des produits financiers). Toutefois l'éducation des consommateurs ne suffit pas: des conseils financiers adaptés et des informations simples et standardisées sont nécessaires pour que les consommateurs soient en mesure de prendre des décisions conformes à leurs intérêts - d'où la nécessaire mise en place de règles. Panel 1 : Les problématiques et défis de l'éducation et l'inclusion financières à travers le monde

Fadoie

Mansour, Directrice du département de

la formation à l'ABL UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 14 Panel 1 : Les problématiques et défis de l'éducation et l'inclusion financières à travers le monde

Philipp von Restorff, Association des Banques

et Banquiers, Luxembourg UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 15

LES PROBLÉMATIQUES ET

DÉFIS DE L'ÉDUCATION ET

L'INCLUSION FINANCIÈRE À

TRAVERS LE MONDE

Penser globalement,

agir localement UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 16

Inclusion financière*

Le niveau d'inclusion financière varie globalement Développement et réduction de la pauvreté

Pas de finance pour tous par tous les moyens

Politique doit adresser défaillances de marché

Des produits adaptés au marché

Education financière

Nouvelles technologies

* Global Financial Development

Report 2014: Financial Inclusion

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 17

Education financière

Connaissance financière et impact sur le comportement

Segmentation

Réseaux sociaux

Coordination de différents acteurs

Défis culturels & coopération

Barrières

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 18

Nouvelles technologies

Banque en ligne, payement mobile, identification biométrique, systèmes éléctroniques d'information crédit

Réduction des coûts

Barrières géographiques

Meilleur accès aux services financiers

Différences selon pays/économies

Défis culturels

Régulation

Compétition saine

Protection des données personnelles

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 19 Pause café UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 20 Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l'éducation et l'inclusion financières Daniele Scauso, Responsable du Département des Platformes Régionales, Secrétariat de Child and Youth Finance International (CYFI)

Jean-Louis Kiehl, L'Association Crésus

Jean-Paul Servais, Président de l'autorité de contrôle des services et marchés financiers belge (FSMA) Kouassi Félix YAO, Coordonnateur National du Programme Education Financière Ministère Education Nationale de Côte d'Ivoire. Rapporteur de l'UBF: Jean-François Pons, Fédération Bancaire

Française

UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 21 Panel 2 : Les bonnes pratiques et stratégies du secteur public et des ONGs dans l'éducation et l'inclusion financières Daniele Scauso, Responsable du Département des Platformes Régionales, Secrétariat de Child and Youth Finance International (CYFI) UBF - Conférence sur l'éducation financière - 04.04.2014 22

Daniele Scauso

Head of Regional Platforms

Banques, ONG et Autorités Nationales:

Partenariats en vue de l'Inclusion et l'Éducation

Financières des Enfants et des Jeunes

Le Mouvement CYFI:

Vision et Mission

Que chaque

enfant et jeune réalise son plein potentiel en tant que citoyen

économique

responsable Vision Mission

Target 1: by 2015

Inclusion

•Réglemenation •Accès à des •produits fin. • sûrs. Éducation fin. des enfants •Sociale •Financière •Subsistance

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