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SPÉCIAL : MAG +GUIDE ASSURANCE VIE':HIKMKD=XUY^UX:?a@e@b@n@k"M 02033 - 413 - F: 4,90 E - RD:HIKMKD=XUY^UX:?a@e@b@n@kVins : notre sélection pour l'étéPage 22Quels sont lesmeilleurscontratsaujourd'hui?Page 89LE GUIDE TOUS NOS CONSEILS POUR UN INVESTISSEMENT RÉUSSINotre avissur votre contrat2016www.VotreArgent.fr

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MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 20165Suite page 6ÉDITO///////////////////////////////////N° 413 JUILLET-AOÛT 2016Supernova////////////////////////////////////////////p.22MIEUX VIVRELe mois prochain dans Mieux Vivre Votre ArgentImmobilier : commentprofiter de la défiscalisationToutes les informations contenues dans cette publication sont publiées de bonne foiet en toute indépendance. Si, malgré tous nos soins, elle contenait une erreur ouomission, celle-ci ne saurait engager notre responsabilité. Tous droits d'utilisationréservés. La reproduction totale ou partielle des articles publiés dans Mieux VivreVotre Argent,sans accord écrit de la société " Groupe Altice Media », est inter diteconformément à la loi du 11 mars 1957 sur la propriété littéraire et artistique. MieuxVivre, Votre Argent, Mieux Vivre Votre Argent, Mieux Vivre Votre Maison et Mieux VivreVotre Retraite sont des marques du Groupe Altice Media.LE GUIDE ASSURANCE VIE

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TOUS NOS CONSEILS POUR UN INVESTISSEMENT RÉUSSINotre avissur votre contrat2016//////////////////////////////////////////////p.36Votre ArgentCette année, l'un des sujets de l'épreuve de philo-sophie du baccalauréat avait pour intitulé: "Savons-nous toujours ce que nous désirons ?» Une questionpour le moins pertinente, surtout mise en regarddes dangers qui nous guettent. Lesquels, soit diten passant, font la joie des économistes de profes-sion. En effet, eux qui se plaignent de ne pouvoirjamais faire d'expériences grandeur nature vont envivre une succession sur un laps de temps réduit.Vous en aviez assez d'en-tendre parler du Brexit ?Place aux peurs sur lapossibilité pour le populisteDonald Trump d'accéder àla présidence des Etats-Unis. Ajoutez à cela lemaintien d'une politique detaux zéro par la Banquecentrale européenne etvous obtiendrez tous leséléments d'un cocktailmortifère tant pour lacroissance de la zone euro que pour les cours dela Bourse, ou encore plus simplement pour le rende-ment de votre épargne. Sur ce point d'ailleurs, BillGross, 72 ans, surnommé "le roi des obligations»du fait des paris rémunérateurs qui ont jalonné l'es-sentiel de sa carrière, tient un discours des plusalarmistes. Selon lui, plutôt que de stimuler la crois-sance économique, les politiques de bas taux d'in-térêt menées aux Etats-Unis et en Europe ontencouragé la création de bulles spéculatives surcertains actifs et ont puni durement les épargnantset les industries qui dépendent des taux d'intérêt(assurance et banques, notamment).Seulement, poursuit Bill Gross, comme toute chose,cela n'a qu'un temps et il semble bien que l'éco-nomie mondiale soit à la fin d'un cycle d'expansionde crédit. Le hic dans cette histoire, c'est que pasmoins de 10 000milliards de dollars d'obligationssur le marché offriraient d'ores et déjà un taux d'in-térêt négatif à ceux qui les détiennent. Désormais,nous serions donc face à une "une supernova quiva exploser ».Autant savoir dès à présent ce quenous désirons pour l'avenir de nos placements.Christophe Boulze ; Monkeybusinessimages ; RomoloTavani / Istock ; Matthieu ColinGILLES PETIT,rédacteur en chef

MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 2016Renaud Julian ; christina Glade / Istock ; Christophe Ena / RéaVOS DROITSCOMPRENDRELe calcul de vos impôts locaux . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.81JURISPRUDENCEUne piscine en kit semi-enterrée assujettie à la taxe foncière . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.83CAS PRATIQUESVous exigez que votre nom soit retiré d'un site de presse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.84QUESTIONS / RÉPONSESUne clause bénéficiaire au profit d'une église la plus précise possible . . . . . . . . . . . . . . . .p.86p.81/////////////////////////////VOS ACTIONS & VOS SICAVLA TENDANCEToujours pas de vraie direction. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p.73LE PALMARÈS SICAVBelle percée des émergents. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p.74VOS ACTIONSLA VALEUR DU MOISElior Groupe. . . . . . . . . . p.76LE SUIVI DE NOS VALEURSDU MOISPrenez des profits . . . . . . . . . .p.77VOS SICAVLE PORTEFEUILLE DYNAMIQUELe temps n'est pas aux révolutions. . . . . . . . . . . . . . . . . p.80BUDGETLa taxe régionale sur la carte grise en augmentation. p.14Fonds garantis ? Passez votre chemin !Une chronique de Gilles Petit. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p.21DÉBATS ET IDÉESNos prévisions pour le mois à venir :Immobilier, Bourse, crédit, liquidités, or . . . . . p.130LA MÉTÉO DE VOTRE ARGENTp.73///////6Une proposition d'abonnement à Challengesest déposée sur une diffusion partielle d'abonnés. Un hors-série Le Guide des Placements 2016est déposé sur une diffusion partielle d'abonnés.Prochaine parution en kiosque:le XX mois2012Prochaine parution en kiosque:le 26 août2016Photos couverture : M Swiet Productions /Getty Images/ IstockLes produitsdu moisASanDisk iXpand . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.16AMeilleurassurance.com . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.16AZembro . . . . . . . . . . . . .p.16SOMMAIREN° 413 JUILLET-AOÛT 2016NOUVEAU ET UTILEL'inexorable hausse de la taxe foncière . . . . . . . . . . . . .p.9Risque de baisse pour le taux du livret A . . . . . . . . . .p.10Une nouvelle offre pour produire sa propre électricité . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.12Placements : les forêts françaises se portent bien . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.14Plus de comptes digitaux et sans banque . . . . . . . . .p.15Résultats semestriels du CAC 40 : une dynamique à deux vitesses . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.16Assurance emprunteur : des bénéfices impossibles à récupérer . . . . . . . . . . . .p.17Les Français mensualisent leurs dépenses . . . . . .p.18Les plus belles brocantes des vacances . . . . . . . . . .p.19Quoi de neuf sur VotreArgent.fr ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p.20//////////////////////////////////////////////p.9FISCALITÉLes taux des impôts locaux pèseront de plus en plus lourd pour les ménages. p.9Imprimé sur du papier issu de forêts gérées durablement

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NOUVEAUET UTILEL'inexorablehausse de la taxefoncièreFISCALITÉChristine Glade / IstockLes propriétaires ne sont pas à la fête cette année. Les départements augmententla taxe sur les propriétés bâties pour faireface à leurs dépenses sociales.Yvelines, la hausse est ainsi de66%, ce qui, selon l'Observatoire,représente une majoration detaxe foncière moyenne par foyerde 125euros. Dans le Val-d'Oise,elle est de 29,7% et de 29% dansl'Essonne. En outre, le Parlementa, comme tous les ans, relevé lesvaleurs cadastrales servant debase à l'application des taux detaxation communaux et départe-mentaux (voir p. 81). En tablantsur une inflation de 0,1 % pour2016, il a augmenté ces valeursde 1,01%. Ces éléments, les tauxet la valeur cadastrale se cumu-lant, il faut s'attendre à de mau-vaises surprises.Pas de répit en vue. Malheureu-sement pour le contribuable, unestabilisation est peu probablepour les années à venir. Mêmesi les dotations de l'Etat baisse-ront moitié moins que prévu en2017, de 1 milliard au lieu de 2,comme l'a promis le PrésidentHollande lors du Congrès desmaires de France en juin dernier.Rien n'enrayera cette tendanceinexorable, surtout si le Gouver-nement se décide à mettre enoeuvre sa réforme des valeurscadastrales. Lesquelles, baséessur des données périmées etdonc sous-évaluées, devraientêtre remplacées par la valeur lo-cative réelle des biens. Non seu-lement, il y aura une véritableexplosion de la taxe foncière surles propriétés bâties, mais ausside la taxe d'habitation. Robin MassonnaudTaxe foncière : les 10 plus fortes augmentationsSource : Observatoire SFL-Forum pour la gestion des villesCommune Hausse 2015/2016 Département Hausse 2015/2016Nantes +20,40% Yvelines +66,00%Saint-Denis (93) +10,00% Val-d'Oise +29,70%Clermont-Ferrand +8,40% Essonne +29,00%Metz +5,50% Nord +25,70%Dijon +4,90% Loir-et-Cher +25,00%Mulhouse +3,00% Vienne +18,50%Rouen +2,90% Creuse +18,30%Strasbourg +2,50% Seine-et-Marne +14,60%Toulouse +1,50% Allier +14,00%Le Mans +1,00% Vosges +12,00%Les taux de la taxefoncière pèserontde plus en plus lourds pour les ménages. C'est presque devenu une fatalité.Après les élections municipales,les impôts locaux repartent à lahausse. Ce fut le cas en 2015, etla tendance se poursuit cette an-née, aggravée par la baisse desdotations de l'Etat aux collecti-vités locales. Pour la taxe foncièresur les propriétés bâties, l'aug-mentation des taux votés par lescommunes, qui pèsent pour 60 %de la note finale, est restée assezsage. Selon l'Observatoire SFL-Forum pour la gestion des villes,elle est en moyenne de 1 % dansles grandes villes et leurs grou-pements. Certaines sont pourtantgourmandes, comme Nantes etSaint-Denis (voir tableau).Plus de 5% en moyenne. Dans lesdépartements, c'est une autrepaire de manches. Outre la chutedes subventions de l'Etat, ils sontfinancièrement étranglés par l'ex-plosion des dépenses sociales.La part départementale de la taxefoncière, qui représente 40% dutotal de cet impôt, augmente enmoyenne de 5,2 % en 2016. Cer-tains conseils généraux ont eu lamain très lourde. C'est surtoutle cas en Ile-de-France. Dans lesRetrouvez les chiffres del'Observatoire du forum pour la gestion des villes VotreArgent.fr/impotsMIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOUT 2016Part revenant à la commune Part revenant au département (60 % de la taxe) (40 % de la taxe)

NOUVEAUET UTILE10MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 2016L'isolation devra être réalisée enmême temps que le ravalement.Pascal Sittler / Réa ; Man Kukuku / IstockLes propriétaires ont du souci àse faire. Non seulement leursimpôts locaux augmentent (voirp. 9), mais en plus le coût destravaux effectués sur leur im-meuble risque, quant à lui, d'ex-ploser. La faute en revient à undécret (n° 2016-731) publié auJournal officieldu 31 mai, dontles dispositions entreront en vi-gueur le 1erjanvier 2017. Il pré-cise que, lorsque le ravalementou la réfection des toitures serontréalisés sur un bâtiment, il faudraen même temps engager des travaux d'isolation thermique.Ils deviendront obligatoires dèslors que les opérations de rava-lement ou de réfection couvrentla moitié de l'immeuble.Des exceptions prévues. Selonles professionnels, le coût pourles immeubles anciens, notam-ment haussmanniens, peut êtrecolossal. Toutefois, le décret pré-voit des cas d'exemption. Il ensera ainsi lorsque l'isolation parDestravauxd'isolationrendusobligatoiresIMMOBILIERLIQUIDITÉSl'extérieur risquera de dégradersignificativement la qualité ar-chitecturale du bien ou d'avoirun impact négatif sur son usage.L'exception s'appliquera égale-ment, et là nombre de coproprié-tés seront concernées, lorsque" le temps de retour sur investis-sement du surcoût induit parl'ajout d'une isolation, déductionfaite des aides publiques, est su-périeur à dix ans ». Mais il faudraalors le prouver ! ■Robin MassonnaudEn 2015, le livret A a perdu9,29 milliards d'euros d'encours.Un désamour largement lié àl'abaissement de la rémunérationde 1 à 0,75 %. Nombre de Fran-çais ont arbitré en faveur dufonds en euros de leur assurancevie, voire de leur compte cou-rant ! Mais, sur les deux derniersmois connus, le livret qui fut long-temps privilégié par les Françaisbénéficie d'un regain d'affection :en mars et en avril, la collectes'est élevée à respectivement 310et 260 millions d'euros. Cetteéclaircie risque d'être de courtedurée, tout du moins si l'on ennégatifs. Le dernier chiffre d'in-flation publié, celui d'avril, afficheune variation de - 0,2 % sur unan. Le taux du livret A devraitdonc être à 0,25 % au mieux ! Ce-pendant, la règle prévoit que leministre des Finances, sur avisdu gouverneur de la Banque deFrance, peut y déroger. Possibi-lité qui a été régulièrement uti-lisée, en faveur comme en défa-veur des épargnants, au coursdes dernières années. A 0,50 %,le taux du livret A atteindrait unplus bas historique en valeur no-minal. En réel, après déductionde l'inflation, il a déjà connu despériodes de rendement négatif,en particulier au début des an-nées 80 ou, plus récemment, en2010-2011 (voir graphique). ■Aurélie Fardeaucroit nos confrères de Mediapart.Selon eux, le gouverneur de laBanque de France s'apprêteraità proposer au Gouvernement unnouvel abaissement du taux à0,50 %, au 1eraoût prochain.Vers un plus bas historique ? Larémunération du livret A est re-vue deux fois par an (février etaoût) selon une formule : on re-tient le chiffre le plus élevé entre,d'une part, une moyenne de tauxcourts de marché et de l'inflation,et d'autre part, l'inflation majoréed'un quart de point. Or, ces deuxparamètres sont actuellementRisque d'une nouvelle baisse pour le taux du livret ALa rémunérationdu livret A doitêtre revue par leGouvernement en août, commetous les ans. Taux réel du livret A après inflation depuis 30 ansAvril 1986Avril 1996Avril 2006Avril 2016Sources : Banque Mondiale et Banque de France-1,0%-0,5%0,0%0,5%1,0%1,5%2,0%2,5%3,0%3,5%4,0%4,5%

IMMOBILIER LOCATIF

Communiqué

En associant forts revenus garantis et avantages ifiscaux, Réside Études rend optimiste.Il n'est pas toujours évident de s'y retrouver dans le dédale des placements. Le contexte économique a changé et de nombreux investissements sont devenus plus risqués ou moins rentables que par le passé.42, avenue George V - 75008 Paris - www.reside-etudes-invest.com(1) Dans le cadre des dispositions de la loi de Finances en vigueur. Cette économie d"impôts est applicable pour toute acquisition en 2016 d"un logement neuf dans une résidence avec services gérée par le Groupe Réside Études. (2) Dans le cadre de la Location Meublée Non-Professionnelle (LMNP). Revenus nets d"impôts à due proportion du montant des amortissements. (3) Remboursement de la TVA au taux actuel en vigueur, dans le cadre de l"acquisition d"un bien immobilier dans une résidence avec services ou de tourisme gérée par un exploitant professionnel article 261/D4 du Code Général des Impôts. (4) Jusqu"à 4,25 % HT/HT. Taux proposé au 01/07/2016, selon les stocks disponibles. Revenus nets de charges d"entretien, selon les conditions du bail commercial proposé par le Groupe Réside Études et ses ifiliales, hors impôts fonciers et taxe d'ordures ménagères, et dans le cadre de la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP). Société par Actions Simpliifiées au capital de 20 000 000 € - RCS PARIS B 350 902 102 - FR 44 350 902 102 - APE 6831Z. Titulaire cartes professionnelles G 3246 et T 6338 délivrées par la préfecture de Paris. Garantie ifinancière : Compagnie Européenne de Garanties et Cautions.Certains choix semblent encore prometteurs, mais sont péna-lisés par une ifiscalité découra-geante. Il faut donc être attentif à toutes les données.UNPRoDUIT eNCoRe CoNFIDeNTIeL, DoNT ILVAFALLoIRVITe PRoFITeRAujourd"hui, le produit immobilier Réside Études se détache forte-ment des autres investissements locatifs en meublé non profes-sionnel (LMNP). Il réunit tous les critères qui font de lui une valeur refuge. Nous allons voir pourquoi. Tout d"abord, vous devenez pro-priétaire d"un bien dans un sec-teur immobilier porteur. Les rési-dences services pour étudiants, pour seniors et les résidences affaires apparthotels représente des marchés à fort potentiel. Cela vous permet de vous consti-tuer un patrimoine immobilier et ifinancier, en toute sécurité.UNEFISCALITé AvANTAGEUSEPoUR oPTIMISER SoNINvESTISSEMENTEnsuite, vous bénéificiez des avantages ifiscaux de la Loi Censi-Bouvard, grâce au statut privilégié de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP). Ce dispositif dédié aux contri-buables Français donne en effet droit à une réduction d"impôts sur le revenu de 11 % de l"investissement HT pendant 9 ans. L"investissement étant plafonné à 300 000 €, vous pouvez réaliser jusqu'à 33 000 € d"économies d"impôts(1), ou choisir l"option d"amortissement. De plus, grâce au statut LMNP, vos revenus sont nets d"impôts(2)et vous récupérez la TVA à 20%.(3) Quand on sait qu"il est possible de ifinancer cet investissement sans apport personnel sur le montant HT, le calcul est vite fait.UNRATIo RISqUE/RENDEMENTexCePTIoNNeLRéside Études est le seul à pro-poser 4,25 % de revenus garan-tis nets de charges et indexés(4). Comparativement, c"est nette-ment mieux que les autres pro-duits ifinanciers. Lorsque l'on dispose d"un bien dédié à la location, on se demande toujours s"il sera occupé en permanence. Réside Étude s"engage à vous verser vos revenus, que l"apparte-ment soit occupé ou non. Le facteur risque est donc entièrement gom-mé. Il faut dire que les villes et les emplacements choisis par Réside Études offrent des perspectives locatives très favorables.UNINvESTISSEMENT" CLÉ eNMAIN »Leader des résidences urbaines avec services, Réside Études as-sure en spécialiste conifirmé toute la gestion du bien (sélection des locataires, état des lieux, gestion des quittances, paiement des charges, entretien...). Ce savoir-faire est un réel point fort qui contribue à la sérénité de ceux, qui ne souhaitent pas se perdre dans les complications liées à la gestion d"un bien en location.. Les nombreux investisseurs qui ont fait conifiance à Réside études ne s"y sont pas trompés.Que ce soit pour vous assurer un complément de retraite, avec des revenus réguliers sur le long terme, ou dans la perspective de transmettre un patrimoine " valeur pierre » à vos proches, il faudra faire vite pour proifiter du généreux dispositif Censi-Bouvard; il s"arrêtera le 31 décembre 2016.FoToLIARenseignements immédiats : 01 53 23 44 44La résidence Le cLos BaiLLy - BaiLLy-romainviLLiersLe GroupeRéside Études,leader desrésidencesurbaines avecservices enchiffres :Plus de 27 ansd'expertise.Plus de 24 000logements gérés.Près de 20 000investisseurs privés.Plus de 200 résidences en exploitation dans toute la France.Présent sur tousles marchés locatifs :résidences servicesétudiants et seniors,résidencesAffairesApparthotels.

NOUVEAUET UTILEMIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201612Andrew Chambers ; Ideeone / Istock ; François Pera / Reporters-RéaDepuis le 1erjanvier 2014, le crédit d'impôt pour une installationsolaire photovoltaïque a été supprimé. Désormais, seules lesinstallations aérovoltaïques, autrement dit les panneaux solaireshybrides produisant à la fois de l'électricité et du chauffage, sontéligibles au crédit de 30 % dans la limite maximal e de 1 200euros(30 % du plafond de 4 000 euros). Quant aux aides des régions ou des autres collectivités locales, le microcrédit à taux zéroproposé notamment en Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes,elles ne sont pas accessibles pour l'autoconsommation.Pas de coup de pouce de l'EtatFabriquer sa propre électricitéavec le photovoltaïque pour sa-tisfaire sa consommation ? Unfantasme pour tout propriétairede maison individuelle, mais unepratique marginale en France.Selon Enerplan, le syndicat desprofessionnels de l'énergie solaire, seuls 30 000 à 40 000 lo-gements individuels sont équi-pés. Cependant, la demandepourrait s'amplifier avec le dé-veloppement des offres, commela récente " Mon soleil & Moi »d'EDF ENR, filiale verte d'EDF.Le principe ? Des panneaux pho-tovoltaïques sont installés sur letoit, au sol, dans la terrasse oule jardin et l'électricité ainsi pro-duite est raccordée aux appareilsde la maison pour être directe-ment utilisée (eau chaude, lave-linge...). Il est aussi possible dela stocker pour une consomma-tion différée grâce à une batterie.A la clé, des promesses d'écono-mies plutôt alléchantes : pourune maison de 100 mètres car-rés en Ile-de-France entièrementéquipée en appareils électriques,par exemple, le gain serait de49 % sur la facture annuelle.Un lourd investissement.Reste lecoût de l'installation : de 10 000 à23 000 euros TTC selon la puis-sance (plus 4 000 à 8 000 eurospour le stockage), amortissables,selon EDF, entre dix et quinzeans, sans subvention (voir enca-dré). Il ne faut pas compter surune totale autonomie : selonl'énergéticien, pour une maisondans le Sud de 110 mètres carréset consommant 5 500 kWh paran, elle serait de 51 % avec stoc-kage (32 % sinon). ■Silvia SimaoUne nouvelle offre pour produiresa propre électricité VIE PRATIQUEISF: davantage de"petites» fortunesSelon la Direction générale desfinances publiques, en 2015,342 942 déclarations ISF ont étédéposées, générant une recettede 5,224 milliards d'euros. Si le nombre d'assujettis a crû de près de 12 000 par rapport à 2014, le montant stagne enraison du nombre croissant de" petites fortunes », du départ à l'étranger de grandesfortunes ou de leur exonérationgrâce à l'optimisation fiscale.Le paiement descontraventions changeLe 1erjuillet 2016, payer unecontravention avec un timbreamende ne sera possible quepour les PV " papier ». Ceuxissus des radars ou les PVélectroniques non réglés à l'agent devront être payés sur Amendes.gouv.fr, partimbre dématérialisé chez unburaliste agréé ou par courrier,avec un chèque au Trésor publicjoint au talon de paiement.Clauses à l'indexLa Commission des clausesabusives a analysé les contratsde déménagement, de garde-meubles et de stockage enlibre-service. Sont jugéesillicites 29 clauses, comme celleexcluant le dédommagementdu client en cas de différenceentre la surface mise àdisposition et celle prévue aucontrat ou la clause imposantdes frais pour les paiementsautres que le virement bancaire. Fini le timbre amende pour lesPV issus des radars !Emmanuelle Cosse, la ministre du Logement, étudie la piste d'un nouveaudispositif fiscal pour inciter les propriétaires à remettre sur le marché locatifleurs logements vacants. Objectif : 50 000 logements du parc privé en troisans. Il s'adresserait à ceux " qui ont eu une mauvaise expérience locative ou dont les logements nécessitent de petits travaux »et qui s'engageraient à pratiquer des loyers inférieurs à ceux du marché dans les zones tendues,comme l'Ile-de-France. Ce dispositif, qui pourrait consister en un lifting des régimes Borloo ancien et Besson (qui n'existe plus mais s'applique à ceux qui s'y étaient engagés), associerait un avantage fiscal à unaccompagnement de l'Agence nationale de l'habitat. La ministre compteintégrer cette idée dans le projet de loi de finances 2017. ■Elodie ToustouIMMOBILIER Un autre dispositif pour les bailleurs ? Objectif : inciter les propriétairesà louer leurs biens vacants.EDF veutdévelopperl'installation depanneauxphotovoltaïques PROJET

02-51 WITRY-LES-REIMS

06 NICE

11-66 PERPIGNAN

14 CAEN

18 ST-DOULCHARD

20 MEZZAVIA - PORTICCIO

22-35-56 CESSON-SEVIGNE

29 BREST

33 BORDEAUX

34 MONTPELLIER

37 TOURS

44 VERTOU - PORNIC

45 ORLEANS

50 NORD TOLLEVAST

50 SUD AVRANCHES

54-55-57-70-88 LUXEMBOURG

ESSEY-LES-NANCY

60-95 AGNETZ

75 PARIS (SIEGE)

77 NORD SERVON

77 SUD LINAS

91 SAVIGNY/ORGE

83 LA VALETTE

85 LES SABLES-D'OLONNE

NOUVEAUET UTILEMIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201614Juan Carlos Cantero / Age Fotostock ; Christophe Ena / RéaLa tendance à la hausse des prix des terres agricoles, constatéedepuis plusieurs années, se maintient à un rythme modéré. Ils ont progressé l'an dernier de 1,6 % par rapport à 2014, pourles terres et prés libres non bâtis, soit un prix de 6 010 eurosl'hectare, selon la Fédération nationale des Safer. Pour lesterres et prés loués, l'augmentation n'a été que de 1,4 %, soit un prix moyen de 4 470 euros l'hectare. Quant au vignoble, il attire toujours autant les investisseurs français et étrangers. Le prix des vignes AOP (appellation d'origine protégée) a gagné 3 %, pour atteindre la somme moyenne de 140 500 eurosl'hectare. Mais pour un domaine de bourgogne grand cru,il vous faudra débourser près de 4,8 millions l'hectare !Le prix des terres agricoles se maintientGilles Seigne, PDG de la Sociétéforestière de la Caisse des dé-pôts, résume avec humour l'in-térêt d'un placement dans lesbois : " Dix hectares de forêt, cesont deux livrets A et l'assuranced'une rentabilité supérieure, del'ordre de 2 % par an.»Les épar-gnants plutôt fortunés qui inves-tissent dans la forêt l'ont biencompris puisqu'en 2015, le prixmoyen des massifs a augmentéde 2,8 % pour atteindre 4 040 eu-ros l'hectare, les forêts les pluschères se négociant 11 730 eu-ros l'hectare. Une hausse supé-rieure à celle des terres agri-coles (voir encadré). Si l'on sefonde sur la période 1997-2015,le prix minimal des forêts a étémultiplié par 1,6, passant de 410à 650 euros l'hectare, alors quele prix maximal a été multipliépar deux, bondissant de 5 900à 11 730 euros l'hectare.Quantau nombre de transactions, il agagné l'an dernier 6,4 % par rap-port à l'année dernière, les ac-quéreurs étant essentiellementdes particuliers. Défiscalisation.Ces investisseursconsidèrent la forêt comme unevaleur refuge, un actif de diver-sification stable avec une fiscalitéattractive : exonération d'impôtde solidarité sur la fortune et dedroits de succession à concur-rence de 75 % de la valeur, exo-nération d'impôt sur le revenudes bénéfices des coupes, ré-ductions d'impôt pour l'achat demassifs. La demande est fortealors que l'offre reste faible, lespropriétaires préférant conser-ver ces biens de " bon père defamille ». Il y a donc fort à parierque la hausse des prix se pour-suivra dans les années à venirpour les massifs susceptiblesd'une exploitation rentable. ■Robin MassonnaudLes forêtsfrançaises seportent bienPLACEMENTSFiscalité attractive,transactions enhausse, les forêtsséduisent lesinvestisseurs.La réforme des régions, dont le nombre est passé de vingt-deux à treize en France métropolitaine au 1erjanvier, aura des répercussions sonnanteset trébuchantes, notamment pour les automobilistes. Dans celles qui ont été redécoupées, le montant de la taxe régionale sur les certificatsd'immatriculation (carte grise) augmente. Par exemple, la nouvelle régionqui réunit Midi-Pyrénées et Languedoc-Roussillon a aligné la taxe de lapremière (34 euros par cheval fiscal) sur celle de la seco nde (44euros), soit 29,5 % de hausse ! Même situation pour les Francs-Comtois qui devrontrégler 42 % de plus (51 euros au lieu de 36 euros) après la fusion avec laBourgogne. D'autres majorations sont prévues, notamment en Alsace, enChampagne-Ardenne (étalée sur trois ans) et en Aquitaine.■Elodie ToustouBUDGETLa taxe régionale sur la carte grise en augmentationLes tarifs de la carte grise enhausse dans plusieurs régions.Spirica abandonne le tout fonds en euros Le 1erjuillet, les versement surles fonds en euros de Spirica,filiale de Crédit Agricole, serontcontraints, y compris sur l'actifgénéral. Ils seront conditionnésà une allocation d'au moins25 % sur les unités de compteau-delà de 100 000 euros (saufEuro Allocation Long Terme :60 %) et dès le premier euro à partir du 1erseptembre. Cette obligation est relevée à 35 % de supports risquésaprès 1 million d'euros. 16%La part de salariéspayant unesurcomplémentairesanté à leurs fraisSelon une étude Deloitte,depuis la généralisation de la complémentairesanté dans les entreprises,de nombreux salariés ontsouscrit une couverturesanté personnelle pourcompléter un niveau deprise en charge insuffisant,notamment en optique eten dentaire. Ils sont même29 % pour les salariés demoins de 25 ans.Des titres-restaurantspour réduire ses impôts En faisant don de vos titres-restaurants à Action contre la faim, vous pouvez désormaisbénéficier d'une réductiond'impôt équivalente à 75 % de leur valeur, dans la limite de 530 euros par an (66 % au-delà). L'association rejoint ainsila Croix-Rouge qui, elle aussi,délivre un reçu fiscal pour undon en titres-restaurants. Il fautse procurer un formulaireauprès de ces organismes avantde procéder à l'envoi.

MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201615NOUVEAUET UTILEL'allocation de rentréeà la fin du mois d'août L'allocation de rentrée scolaireest attribuée aux familles àrevenus modestes pour leursenfants de 6 à 18 ans. Elle seraversée à la fin d'août pour larentrée 2016-2017. Le montantsera compris entre 363 eurospour les enfants de 6 ans (au1erjanvier suivant la rentrée) à11 ans, et 396,29 euros pour les" grands », âgés de 15 à 18 ans. Du neuf pour certainsprêts travauxAu 1erjuillet, les prêts pour les travaux supérieurs à75 000 euros, non garantis par une hypothèque ou uncautionnement, ne sont plusconsidérés comme des créditsimmobiliers mais comme des prêts à la consommation.Ils supporteront des taux plusélevés. De plus, il seraimpossible de les rembourseravec une même mensualité en cas de souscription enparallèle d'un crédit immobilier. Des milliards dedividendesAu premier trimestre 2016, les 1 200 plus grossesentreprises au monde ont versé218,4 milliards de dollars dedividendes, selon le baromètred'Henderson Global Investors.Un chiffre en hausse de 2,2 %sur un an, notamment porté parles dividendes exceptionnels. En France, le versementextraordinaire de 1,5 milliard de dollars de Vivendi contribueà une forte augmentation.Des prêts à la consommation au-delà de 75 000 euros de travaux. BANQUEPlus de comptes digitauxet sans banqueLe secteur bancaire attire lesconvoitises mais les nouveauxacteurs ne veulent surtout pasde lÕimage de la banque de papa.DÕailleurs, le pionnier du genre,Compte-Nickel, a b‰ti sa rŽpu-tation sur la thŽmatique Ç lecompte sans banque È. En effet,il sÕouvre uniquement aupr•sdes buralistes et se pilote par In-ternet ou tŽlŽphone. Le position-nement a ŽtŽ payant, le nombrede clients a fortement crž :+ 209 % en 2015, pour se chiffrerˆ plus de 300 000 actuellement.Nouveaux venus. Le slogan a ŽtŽrepris quasi mot pour mot parla start-up Anytime, pour soncompte digital associŽ ˆ la carteVisa. Plus rŽcemment encore,cÕest lÕallemande Number26 quia fait du gringue aux clients fran-•ais. On parle cette fois de Ç nŽo-banque È, car si la fintech estadossŽe ˆ un Žtablissement ban-caire allemand, son offre est en-ti•rement numŽrique et des ser-vices visant ˆ utiliser lesnouvelles technologies sont as-sociŽs. Mais le recrutement declients a ŽtŽ pour lÕinstant sus-pendu. Le fran•ais Payname, rebaptisŽ pour lÕoccasion Mor-ning, est pr•t ˆ prendre la placelaissŽe vacante. PositionnŽe ˆlÕorigine sur des services de paie-ment, la start-up a annoncŽ lelancement cet automne dÕuncompte avec carte de paiement.A suivre ! ■Aurélie FardeauLe garagiste devra proposerdes pièces d'occasion. AUTOMOBILERéparer savoituredeviendramoins cherLe 1erjanvier 2017, lesgaragistes devrontobligatoirement proposer à leurs clients des piècesde rechange de secondemain. Sont concernés : lespanneaux de carrosserieamovibles, le garnissageintérieur et la sellerie, les optiques et les phares,les vitrages non collés,certaines piècesmécaniques comme lesboîtes de vitesse. A la clé,des économies importantespar rapport au neuf. Pourrappel, le poste entretienreprésente en moyenne le quart du budget annueld'une voiture. Reste que les réparateurs imposerontleurs pièces de rechangepour garantir leurs marges.Mais il est possible d'en acheter moins cher en ligne, via Oscaro.com ou Yakarouler.com, parexemple, et de les faireposer par des garagistespartenaires (liste sur les sites). ■Silvia SimaoLe site de crowdlendingLendix a racheté son concurrent Finsquare. Bip & Go, filialede Sanef, lance le premier pass de télépéagevalable sur toutes les autoroutes d'Espagne,en plus de la France, avec un supplément de 2, 50eur os. L'AMF recommande aux clients des sites Interactiveoption.com, Interactive-option.com, Hellobrokers.com, Mtxplus.com etPegasecapital.com de contacter leur éditeur Pegase Capital Ltd,qui a perdu son agrément.TélexLe Compte-Nickelattire de plus enplus de clients et fait des émules.Pascal Sittler / Réa ; Squaredpixels ; Powerofforever / Istock

NOUVEAUET UTILEMIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201616PhotoPQR / L'Est-Éclair / Jérome Bruley / Max PPPApr•s un début dÕannée catas-trophique, le CAC 40 demeureconvalescent, chaque rebond ob-servé sÕessoufflant rapidement.LÕaléa géopolitique reste pertur-bant. LÕinquiétude est actuelle-ment focalisée sur le Royaume-Uni, avec son vote sur le Brexit(la sortie de lÕUnion européen-ne), qui nÕavait pas encore eulieu ˆ lÕheure o• nous mettionssous presse (voir p. 73).Pétrole/gaz en chute.Commesouvent, les analystes ont p•chépar exc•s de confiance: attendueˆ +8% en début dÕannée, la crois-sance bénéficiaire des entrepriseseuropéennes pour 2016 nÕest plusespérée quÕˆ +3%. Sans surprise,avec une baisse des bénéficespar action prévue ˆ - 32%, le sec-teur pétrole/gaz p•se sur la ten-dance. Les résultats des parapé-troli•res Vallourec et CGG (les28 et 29juillet) seront ˆ surveiller,toute aggravation de leur situa-tion pouvant se traduire par dedouloureuses recapitalisations.Pour Total (28juillet), certes plussolide, le consensus anticipem•me une baisse des bénéficesde lÕordre de 40%. Autre secteurdécevant: les bancaires (voir en-cadrŽ). En revanche, les valeursliées ˆ la croissance domestiqueaffichent encore des perspectivesde hausse des bénéfices confor-tables pour 2016. CÕest le casdans lÕautomobile (+ 22 % pourRenault), la construction (+14%pour Bouygues) ou la distribu-tion (+ 7 % pour Carrefour). Le 20 juillet, cÕest Publicis et Uni-bail-Rodamco qui ouvriront lebal des semestriels. Il battra sonplein entre le 26 juillet et le4 aožt. Pas de répit estival pourles boursiers ! ■Emmanuel SchafrothRésultats semestriels : une dynamiqueà deux vitessesBOURSEPour Total, lesanalystesanticipent unebaisse de 40 % des benéfices. Le chèque énergie, remplaçant les tarifs sociaux du gaz et de l'électricité, est testé dans quatre départements(Ardèche, Aveyron, Côtes-d'Armor, Pas-de-Calais) avant sa généralisation en 2018. Cette aide financière sert à régler toutes les factures d'énergie : électricité, gaz, fioul, bois, GPL... Elle peut être aussi utilisée pour financercertains travaux d'économies d'énergie, comme l'installation de radiateurs plus performants. Le chèque doitêtre remis au fournisseur ou au professionnel RGE (reconnu garant de l'environnement). Bémol, " les systèmesde chauffage collectif compris dans les charges des résidents ne peuvent pas être pris en charge pour lemoment »,indique le Médiateur de l'énergie. Le fisc identifie les ménages concernés, ceux dont le revenu fiscalde référence (RFR) annuel par unité de consommation (fonction du nombre de personnes dans le foyer) est inférieur à 7 700 euros. Le montant, entre 48 et 227 euros par an, dépend aussi du RFR. ■Nina Le ClerreBUDGETChèque énergie : pour qui et combien ?Déception sur les valeurs bancairesSources : Euronext, Factset. Données arrêtées au 08-06-2016.BNP Paribas 46,41 € - 11,15 %5,57 €+ 2,00 %Crédit Agricole 8,65 € - 20,49 %1,00 €- 18,00 %Natixis 4,29 € - 17,81 %0,39 €- 4,00 %Société Générale 34,94 € - 17,92 %3,92 €- 12,00 %Analyse produitsSanDisk iXpand ★★★★Le gros défaut des iPhone, iPad et iPod ? Impossibled'augmenter leur mémoirepour y stocker plus de photos,musiques et vidéos, sauf à lessauvegarder sur le service destockage à distance iCloud, en zone connectée et payantau-delà de 5 Go. La clé USBiXpand de Sandisk libèrejusqu'à 128 Go de mémoire enla branchant sur l'appareil. Sonprix : de 49,99 euros pour 16 Go,à 139,99 euros pour 128 Go.Meilleureassurance.com★★★Ce comparateur d'assurancesproposé par Meilleurtaux.com,spécialiste du crédit immobilier,met en concurrence un large panel d'offres pour lavoiture, la moto, l'habitation, la santé et le crédit. Au total 78 compagnies référencées.Bon point : le niveau de détailsdes comparatifs (accès, parexemple, aux conditionsgénérales du contrat). Paneld'assurances limité (pas decomparaison pour lesobsèques, animaux, voyage...).Zembro★★Ce bracelet connecté fait officed'alarme personnelle destinéeaux seniors. Une simplepression sur le boîtierdéclenche des alertes en cas de problème pour avertir lescontacts enregistrés (famille,aidants...). Fonctionne partouten Europe (carte SIM multi-opérateurs intégrée). Designréussi, mais services moinsétoffés que d'autres solutions et coût élevé : 399 euros àl'achat ou 29 euros par mois à la location, frais d'activationau service Zembro de 49 euros, abonnementmensuel de 9,50 euros.Depuis le début de l'année, les prévisions sur le secteur bancaire n'ontcessé de se dégrader. Désormais, c'est sur une baisse des bénéfices que table le consensus pour 2016, excepté pour BNP Paribas. Variat ion Bénéfic e netVariation Banque Cours depuis le début par act ion par rapport de l 'année2016 estiméà 2015 Notre avis :Très bon : ★★★★ Bon : ★★★Moyen : ★★ Mauvais : ★

Le 17 mai dernier, la cour d'appel

de Paris a condamné les sociétés

CNP Assurances et Cofidis pour

s'être partagées les bénéfices techniques et financiers issus des assurances emprunteurs

(voir encadré),au détriment desassurés (cette décision peut fairel'objet d'un pourvoi en cassa-tion). En effet, ces derniers ver-sent des primes qui sont placéespar les assureurs et dégagentdes gains. Or, l'article L 331-3du Code des assurances prévoitune participation aux bénéficespour les assurés qui, dans lecadre d'un prêt immobilier ou àla consommation, ont souscritun contrat d'assurance contreles risques de la vie. La plupartdes assureurs ne respectent pas cette obligation. UFC-Que Choisir a entamé des poursuitesavec deux particuliers à l'en-La participation aux bénéfices pourles épargnantsest une obligationtrès peu respectéepar les assureurs.BOURSELes rendez-vous de l'investisseurindividuelAxa et EDFALe jeudi 6 octobre de 18 h à 20 h à Bordeaux, Centre de congrès-Cité mondiale. Inscriptionbordeaux@votreargent.frPATRIMOINELes rendez-vous de votre argentALe mercredi 19 octobre de 14 h à 20 h à Tours, Centreinternational de congrès. Inscriptiontours@votreargent.frUne réduction d'impôtpour ChambordLes intempéries du mois de mai dernier ont causéd'énormes dégâts au châteaude Chambord, encerclé par leseaux : portes arrachées, murd'enceinte endommagé, arbresdu parc déracinés, voies d'accèsfragilisées. Pour financer les travaux de restauration, le château en appelle à lagénérosité du public. Vouspouvez faire des dons sur le sitede la Fondation du patrimoine(Fondation-patrimoine.org).Vous bénéficierez alors d'uneréduction d'impôt égale à 66 % des montants donnés.Nos rendez-vouscontre de CNP et de Cofidis,l'établissement de crédit auquell'assureur a reversé une partiede la participation.Pour les juges, pas d'action in-dividuelle.Si la cour d'appel acondamné les deux compagniesà verser 10 000euros à l'associa-tion de consommateurs au titredes dommages et intérêts, ellea, en revanche, débouté les em-prunteurs au motif qu'il n'existepas de droit individuel à partici-pation aux bénéfices dans lecadre d'un contrat de groupesouscrit par une banque pour sesclients. En somme, il existe undroit général mais les particuliersne peuvent le revendiquer ! UFC-Que Choisir estime que c'est dé-sormais aux pouvoirs publics dedénouer ce noeud gordien. ■Robin MassonnaudCRÉDITAssurance emprunteur : des bénéfices impossibles à récupérerL'assurance emprunteur est souvent une condition à l'obtentiond'un prêt immobilier ou à la consommation. Bien qu'il n'existe pas d'obligation légale, les établissements de crédit demandentsystématiquement à leurs clients d'être assurés. Le contrat est temporaire et limité à la durée de l'emprunt. Il en garantit leremboursement en cas de décès, d'incapacité, d'invalidité et,éventuellement, de perte d'emploi. L'emprunteur peut souscrireauprès de l'assureur du prêteur mais, depuis le 1erseptembre 2010,il peut également le faire auprès de la compagnie de son choix.Une assurance exigée par les prêteursNOUVEAUET UTILEVoisin / Phanie

NOUVEAUET UTILEMIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 2016Shapecharge ; Lovro77 / IstockLe gestionnaire en ligne Yomoni intègre le fonds en euros Suravenir Rendement dans sonassurance vie et lance un PEA et un compte-titres.Entre mai 2015 et avril 2016, les paiements sans contactont atteint 2 milliards d'euros en France selon Visa, avec unemoyenne de 10,20 euros. Le 1erjuin, Perial a relevé le prix de souscription d'une part de la SCPI PFO2, de 191 à 194 euros, et augmenté le différé de jouissance de quatre à six mois.TélexVous pouvez notamment louer votre mobile au mois.Les Fran•ais mensualisentleurs dŽpenses BUDGETForfait, abonnement, location...Souscrire un service avec unedurée d'engagement et des dé-penses mensualisées séduit deplus en plus les Français. SelonWebloyalty, spécialiste de la mo-nétisation d'audience des sitesd'e-commerce, les Françaispaient en moyenne trois abon-nements par mois (hors électri-cité et gaz), avec un budget men-suel de plus de 50 euros pour52 % d'entre eux.Fidéliser les clients. Les profes-sionnels s'engouffrent dans labrèche et multiplient les offres,la mensualisation étant un levierimparable de fidélisation desclients. Ainsi, Samsung proposela location pour les modèles Ga-laxy S7. Baptisée Up2You, l'offrerevient à 27euros par mois pourle S7 (34euros avec assurance),après un premier versement de89euros et avec un engagementde vingt-quatre mois. Coût final:710euros sans assurance, contre699 euros prix de vente nu. Deson côté, Midas a lancé uncontrat d'entretien mensualiséau kilomètre. L'offre inclut lesrévisions périodiques, les piècesd'usure courantes, l'assistancedépannage/remorquage et, enoption, des services connectésvia une appli. Coût : 23 eurosmensuels + 0,03 euro par kilo-mètre pour les petits rouleurs ouune mensualité fixe par palierpour les gros rouleurs, parexemple, 45euros pour 18 000ki-lomètres annuels. ■Silvia SimaoLes épargnants ne peuventabuser du droit de rétractation.ASSURANCE VIERenoncer àun contratsuppose labonne foiLe souscripteur d'uneassurance vie peut serétracter trente jours après la signature ducontrat. Au-delà de cedélai, il peut encore yrenoncer s'il n'a pas reçutoutes les informationscontractuelles prévues parla loi, ce pendant huit ans(pour les contrats souscritsdepuis 2006, sans limitesinon). Dans ce cas, ilrécupère le capital versé.Certains investisseursavertis ont profité deslacunes de leur assureurpour faire jouer leur droit à renonciation et sortir de contratsmultisupports ayant essuyéde fortes pertes en Bourse.C'est pourquoi, depuis le 1erjanvier 2015, lelégislateur a réservé cette faculté au seulsouscripteur de bonne foi.Mais quid des contratssouscrits avant cette date ?La Cour de cassation vientde trancher en faveur desassureurs : même pour uneassurance plus ancienne, la bonne foi est requise. ■AurŽlie FardeauLes Françaisdivorcent moinsEn 2014, le nombre de divorcess'est élevé à 123 500, selonl'Insee. Soit une baisse de 1,1 % par rapport à l'annéeprécédente et la confirmationd'une tendance amorcée depuis2010. En cause, selon l'Insee :une moindre propension desménages à divorcer et non unebaisse du nombre d'unions. 100 jours d'essai(payant) à la FnacLa Fnac permet désormais à ses clients de retourner un" produit high-tech innovant »acheté en magasin dans undélai de 100 jours après l'achat.Le remboursement se fera sousforme de bons d'achat (90 % dela valeur d'achat), valablesdouze mois. Il faudra payer ensus 3 à 4 % du prix du produit.Mea culpaADans notre dossier consacréaux Grands Prix de l'assurancevie (Mieux Vivre Votre Argent,no411),les versementsminimaux des contrats CNP Trésor Performance et CNP Trésor Projets sonterronés. Leurs tickets d'entrées'élèvent à respectivement75 000 euros et 150 euros. Celan'a pas de conséquence sur lanotation de ces assurances vie.PrécisionALe témoignage d'une de noslectrices confirme que la carteeuropéenne d'assurancemaladie est insuffisante pourvoyager à l'étranger (MieuxVivre Votre Argent, no412, p. 23)car elle ne rembourse que surla base de la Sécurité socialefrançaise. Avec son assurancevoyage, elle a été remboursée à 100 % de sa facture de20 000 euros, sinon, elle auraitdû régler 18 000 euros de sa poche (2 000 euros prisen charge par la Sécu).18

MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201619NOUVEAUET UTILELes millionnaires neconnaissent pas la criseLa richesse mondiale aaugmenté de 5,2 % entre 2014et 2015, selon le Global WealthReport, réalisé par le BostonConsulting Group. Le nombrede foyers millionnaires endollars est en hausse de 6 %,pour représenter près de lamoitié de la richesse mondialetotale (47 %). Si le nombre de millionnaires a le plusprogressé en Inde et en Chine,c'est toujours au Liechtensteinet en Suisse que la densité defortunés est la plus élevée !4,81 %Le rendement moyen des SCPI en 2015Avec une collecte record de 4,275 milliards d'eurosen 2015, en progression de46 % sur un an, les sociétésciviles de placementimmobilier (SCPI)séduisent les investisseurs.La raison ? Elle tientsurtout aux rendementsattractifs : 4,81 % enmoyenne en 2015, selonMeilleurescpi.com, un sitespécialisé, et 4,62 % sur le premier trimestre 2016.L'administration fiscaleest débordée !Depuis la fin de l'année 2013,45 000 évadés fiscaux ont toquéà la porte du Service detraitement des déclarationsrectificatives (STDR) pourdemander la régularisation de leur situation. En 2015, lesdossiers traités ont rapporté2,65 milliards d'euros. Pas assez rapide au goût de la Cour des comptes. Le 1erjuin,trois centres STDR ont doncouvert à Lille, Nantes et Ermontpour renforcer les effectifs.Le salon desantiquaires deFayence se tiendraau Grand-Jardin.Les plus belles brocantes des vacances Entre balades, plages ou dînersentre amis, laissez une place auxbrocantes. Notre sélection desmanifestations immanquables.ADu 1erau 7 juillet, Antiq'Art,à Saint-Jean-Cap-Ferrat. Unecinquantaine de participantspour cette deuxième édition ins-tallée en bordure de port. Ils ex-posent de beaux objets anciens,mais aussi de l'art contempo-rain. Prix plutôt élevés, Côted'Azur oblige. Entrée libre de10 heures à 20 heures. Rensei-gnements à l'office de tourismede Saint-Jean-Cap-Ferrat.ADu 14 au 24juillet et du 6 au17 août, salon des antiquairesde Fayence (Var). Au sein du su-perbe site le Grand-Jardin, unesoixantaine d'exposants propo-sent faïences, mobilier provençal,bijoux et tableaux. Renseigne-ments et invitation pour deux téléchargeable sur Le-grand-jardin.net.ALes 16 et 17juillet, Ciney An-tiquités. A vingt minutes de Namur, en Belgique, 300 anti-quaires et brocanteurs du Bene-lux présentent de la belle mar-chandise dans tous les styles et toutes les catégories de prix. De 10 heures à 19 heures. En-trée : 8 euros. Renseignementssur Cineyexpo.be.ADu 12 au 15août, Foire inter-nationale art & antiquités deL'Isle-sur-la-Sorgue. Anti-quaires et galeries d'art installésà demeure à L'Isle-sur-la-Sorgueet exposants venus pour l'occa-sion vous proposent leurs plusbelles trouvailles. Accès libredans la cité de 9 heures à19 heures. Renseignements surFoire-islesurlasorgue.com.ALes 3 et 4septembre, brade-rie de Lille. Incontournable ma-nifestation de la rentrée, la bra-derie accueille les antiquairesboulevard Jean-Baptiste-Lebas,les brocanteurs, façade de l'Es-planade, et de nombreux mar-chands étrangers entre la Portede Roubaix et l'Opéra. Du sa-medi à partir de 14 heures audimanche jusqu'à 23 heures.Renseignements sur Braderie-de-lille.fr. ■Robin MassonnaudL'Autorité des marchés financiers et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution travaillent de front pour la protection des clients de la banque, de l'assurance et des services financiers. Leur pôle commun vient de publier son rapport annuel. L'année 2015 a été centrée sur la lutte contre les sites de courtage de Forex et d'options binaires, où les escroqueries sont multiples. Po ur 2016 et2017, de nouveaux chantiers s'ajoutent. Parmi eux, un meilleur encadrement de la délégation d'arbitrage. Dans une assurancevie, l'épargnant peut réaliser ses propres arbitrages ou en confier la responsabilité à un professionnel. La dénomination peut d'ailleurs varier : mandat d'arbitrage, gestion déléguée, gestion pilotée... Cette pratique se répand, constatent les autorités de tutelle, alors qu'elle est peu encadrée, notamment en cas de manquement du mandataire. Un cadre réglementaire va être mis en place.■Aurélie FardeauASSURANCE VIELa délégation d'arbitrage sera mieux encadréeSalon des antiquaires de fayenceMARCHÉ DE L'ART

MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201620PeopleImages / Istock ; 4FR / IstockQUOI DE NEUFSUR VOTREARGENT.FR/10 763La famille des fans Facebookde VotreArgent continue de s'agrandir. Mi-juin, pasmoins de 10 763 personnesétaient abonnées à la pageFacebook.com/votreArgent.Comme eux, rendez-voussur cette adresse et" aimez » la page. Vous y trouverez les derniersarticles publiés surVotreArgent et vous pourrezdiscuter en direct avec larédaction via la messagerieinstantanée ou en utilisant la fonction commentaires. C'est votre opinionLes articles les plus lusAConsommation.Soldes : les dates dans chaque département et comment faire debonnes affaires avant l'heure. ABudget.Avec Bloctel, les vendeurs de fenêtres cesseront-ils de vous appeler ? AImmobilier.Voilà ce qui arrive quand vous louez votre logement sur Airbnb sans respecter les règles. AImmobilier.En images : 5 pays dans lesquels s'offrir une maison secondaire vaut le coup. AConsommation.8 très bons smartphones 4G pour 150 à 200 euros. ABudget.Ce qui change au 1erjuin.Quel avenir pour le revenu de base ?Depuis le début de l'année, l'idée de l'instauration d'un revenuuniversel versé à tous, sans conditions, fait beaucoup parler d'elle. En juin, les Suisses ont refusé lors d'un référendum la mise en place d'une telle mesure. En France ou en Finlande, le débat autour du revenu universel continue. Lisez l'interview de Gaspard Koenig, philosophe qui milite pour la mise en place de ce système, sur VotreArgent.fr/consommationLe roi de la terrasseQu'est-ce qui est orange, pleinde bulles et de glace et quienvahit les terrasses dès que le soleil revient ? C'est l'AperolSpritz, un cocktail qui rencontreun vif succès depuis quelquesétés. Les chiffres parlent d'eux-mêmes : il s'en vendait10 000 litres en France il y a cinq ans. Cette année, les ventes devraient dépasser le million de cols. SurVotreArgent.fr/consommation,découvrez l'histoire de cetétonnant cocktail et unesélection d'adresses pour endéguster avec modération. L'Agirc-Arrco a mis en ligne unsimulateur pour évaluer sa retraite. Louer sa maison

pendant

les vacances ?Pour notre sondage sur la location saisonnière,35 % des participantsdéclarent envisager delouer leur logementprincipal pendant leurscongés d'été. Une vraiesolution pour arrondir sesfins de mois ou financerune partie des vacances,mais qui peut réserver demauvaises surprisesquand le locataire se montre indélicat. ''Imposer la télédéclaration selon le niveau de revenus, est-ce bien constitutionnel, rapport à l'égalité des citoyens devant l'impôt ? Pourquoi mettre à l'amende ceux qui choisissent de continuer à utiliser la version papier de la déclaration au lieu de leur donner une petite carotte pour les inciter à télédéclarer ?Posté par BozoLeClownsur VotreArgent''Estimez vos futurespensions de retraiteLes régimes de retraitecomplémentaire des salariés du privé (Agirc-Arrco) ont mis en ligne un simulateurpermettant de se faire une idéedu montant de ses futurespensions. L'outil est bien penséet se révèle assez faciled'utilisation. En renseignantsimplement votre situationconjugale et familiale, votresalaire actuel et votre date dedébut de carrière, les premiersrésultats s'affichent. Ils sontcependant indicatifs. Il vousfaudra un peu plus de tempspour obtenir des estimationsplus fines. Rendez-vous surVotreArgent.fr/retraitepour ensavoir plus sur ce simulateur. 62%Le service de télépéagequi permet de franchirles barrières de péagesans s'arrêter, oupresque, a conquis les lecteurs deVotreArgent. En effet,62 % des répondants au sondage sur letélépéage déclarentavoir déjà souscrit unabonnement. Et même6 % des participantspensent s'offrir ceservice. En revanche,un tiers des sondés s'yrefusent. Ils estimentque les péagesautoroutiers sont déjàsuffisamment chers.

65 %non35 %oui

MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 201621DÉBATSET IDÉESMalgré quelques décisions dejustice défavorables sur la façondont ils ont été commerciali-sés par des conseillers ban-caires empressés, et en dépitdes déceptions parfois trèsgrandes qu'ils ont fait naîtrepar le passé chez les investis-seurs particuliers, les fonds ga-rantis semblent avoir de beaux joursdevant eux. La preuve, nous rece-vons régulièrement à la rédactiondes communiqués nous annonçantl'arrivée sur le marché de nouveauxrejetons appartenant à cette catégorie.Certes, en 2010, l'Autorité des mar-chés financiers a tenté de remettre unpeu d'ordre dans cette famille de pro-duits bien turbulente, voire par momentfantasque. Mais cela ne s'est malheu-reusement pas traduit chez l'épargnantpar une meilleure compréhension deleurs mécanismes de fonctionnement.En 2016, qui fait vraiment la différenceentre un fonds garanti, un produit à ca-pital protégé et un fondsà promesse ? Pas la plu-part de mes proches, entout cas, qui, au mieuxaffichent une mine dé-confite ou, au pire, fontune moue dubitativelorsque me vient la fan-taisie de prononcer cesquelques termes. Et en-core, vous devriez voirleur tête lorsque je leur révèle que tousces produits appartiennent à la grandefamille des fonds à formule !Profitons donc de ce numéro d'étépour faire oeuvre de pédagogie. Réca-pitulons. Un fonds garanti est avant toutcensé miser sur la sécurisation du capi-tal tout au long de sa période de place-ment. Ce faisant, il s'autorise une prise derisque très limitée dans le temps. Dansle cas du produit à capital protégé, la pro-tection ne porte que sur une partie seu-lement du capital initial.Enfin, pour le fonds àpromesse, cette dernièren'induit aucune forme decouverture particulière.Soucieux de limiter uneéventuelle grosse dé-ception en fin de vie duproduit, leurs promo-teurs choisissent le plussouvent de leur adjoindreun effet " coussin » ou " cliquet » per-mettant de limiter quelque peu la casseface à un coup de tabac boursier. Voicipour la théorie, déjà difficile à comprendrepour le commun des mortels.Dans la pratique, le fonctionnementde ces produits est encore plus compli-qué. J'en veux pour preuve ce fonds ga-ranti qu'une grande banque françaisepropose généreusementà ses clients - ici, géné-reusement ne signifiantpas gracieusement - defaire entrer dans sescontrats d'assurance vie.La simple lecture de lanotice de ce support d'in-vestissement suffit àplonger toute personnenormalement constituéedans un abîme de perplexité. Nonobs-tant les risques qu'il est contraint de cou-rir et qui, quoique fort bien détaillés (mar-ché, liquidité, émetteur), n'en sont paspour autant compréhensibles, l'investis-seur est supposé placer son argent pourune durée dont il ignore le terme exactau moment de la souscription. Comme lotde consolation, il pourra espérer un ren-dement brut actuariel largement supé-rieur à celui du livret A... mais inférieur àcelui d'une SCPI. Un moindre mal quandon tient compte du fait que si la situationboursière est difficile, ils'estimera heureux de ré-cupérer seulement samise de départ amputéedu prélèvement dequelques frais.Dans certains plansd'épargne entreprise oùils sont loin de briller, onretrouve également cesproduits proposant des garanties plus oumoins étendues. C'est là le plus déso-lant dans cette histoire ! Selonl'Argus desFCPE, publié chaque année par la so-ciété de gestion Eres, l'écart de perfor-mances entre des fonds assortis d'unegarantie et ceux ne bénéficiant d'aucuneprotection s'étend de 1,6 à plus de 7,6%.Au détriment des premiers, bien entendu.Arrêtez donc d'écouter les promesses etde miser sur les garanties. Pour fairefructifier son épargne à long terme, rienne remplace le bon sens. Souscrivez auxproduits dont vous comprenez le fonc-tionnement et acceptez de prendre unecertaine dose de risque. Bien qu'ayant un peu évolué, les fonds garantis n'en demeurent pas moins des produitsdécevants pour les épargnants. Et s'ils décidaient de s'en écarter définitiv ement?Fonds garantis ? Passez votre chemin !L'investisseurplace parfois sonargent pour unedurée dont ilignore le termeexact au momentde la souscriptionSi la situationboursière est difficile,l'épargnant devrase contenter de récupérer lecapital initial Christophe BoulzeUNE CHRONIQUE DE GILLES PETIT, RÉDACTEUR EN CHEFRetrouvez les meilleuresidées de placement de Gilles Petit, chaque mois sur BFM Business

Monkeybusinessimages / Istock

Un concentré du

sud de la France en vingt-deux bouteilles pour accompagner des plats ensoleillés.

MIEUX VIVRE

MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT/ NUMÉRO 413 / JUILLET-AOÛT 2016VINSNotre sélection pour l'étéRosés, rouges, blancs, de 5 à 50 euros,notre guide pour bien choisir et se faireplaisir, entre amis ou en famille.Enquête : Georges Rospotchin7,3 millions d'hectolitres en 2015, laFrance est même le premier pays pro-ducteur de rosés dans le monde. Et,côté consommateurs, l'engouementest là : les rosés pèsent aujourd'huiplus de 30 % des volumes de vins ditstranquilles (non effervescents) achetésdans l'Hexagone. Soit près de vingtbouteilles par habitant. Et le doubled'il y a quinze ans.Alors, qu'est-ce qui séduit à ce pointles Français ? D'abord, une variété degoûts, de styles, de caractères et d'as-semblages qui en font des vins de dé-tente et de partage, à des prix abor-dables. Ensuite, comme globalementAux grands bleus du ciel,aux terres ocre et auxverts de la garrigues'ajoutent, sous l'air lé-ger, les notes fraîchesdes vins du Sud. C'est l'été ! Une vagueblanc-rouge-rose, aux accents souventfruités, qui colore les repas de va-cances. Quelques blancs gras ou in-cisifs, un soupçon de rouges puissantset épicés, mais surtout des rosés. Ten-dus, intenses, charnels, lumineux ougourmands, ils expriment toute la pa-lette des terroirs méditerranéens. " Lerosé, c'est la Provence »,avance avecfierté Valérie Rousselle, à la tête deChâteau Roubine, un cru classé desCôtes-de-Provence. Il est vrai que, dela plaine des Baux aux rives de l'Italie,ce type de vin représente 88,5 % de laproduction régionale et près de 40 %de la production française, selon lesderniers chiffres du Conseil interpro-fessionnel des vins de Provence. Avec22

H les rosŽs nÕont pas un potentiel de garde important, les vignerons les tra- vaillent dorŽnavant plus en force et en ŽlŽgance. OubliŽs lequotesdbs_dbs9.pdfusesText_15