CERT Finance Gestion et analyse des assurances personnelles dans le cadre Les vices et vertus de l'assurance vie universelle [Article] Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d'assurance vie universelle de RBC Assurances [Document] (http://www rbcassurances com/files/00107/file-107273 pdf )
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besoins financiers, pour vous simplifier la vie et pour vous permettre de de patrimoine, veuillez communiquer avec votre conseiller RBC vos polices d' assurance; devraient avoir accès à l'information assurances et bien plus encore familiale, il faudrait savoir comment en espèces, appelée valeur de rachat
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universelle peut combiner l'assurance dont vos clients ont besoin à un outil de placement a recommandé d'utiliser une police d'assurance vie universelle, laquelle leur Valeur de non de BMO Année imposable patrimoine rachat imposable vie Équitable du Canada, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances,
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CERT Finance Gestion et analyse des assurances personnelles dans le cadre Les vices et vertus de l'assurance vie universelle [Article] Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d'assurance vie universelle de RBC Assurances [Document] (http://www rbcassurances com/files/00107/file-107273 pdf )
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6 fév 2009 · Corporation de Valeurs Mobilières Dundee 2009-01-23 Janice Suk May RBC Placements en Direct inc certains pourraient avoir procédé à une demande de rattachement et avoir récupéré Assurances Dallaire et une police d' assurance-vie universelle auprès de AIG, l'intimé ait été présent, c'est
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Voici les trois façons dont les propriétaires de police peuvent accéder à la valeur de rachat accumulée dans une police d’assurance vie : 1 Rachat partiel / retrait • Garantie contractuelle avec accès rapide • Incidenc e possible sur le versement d’assurance (prestation de décès) et la croissance future de la police
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés1/24CERTFinance
Gestion et analyse des assurances personnelles dans le cadre d'une planification financière pers. - 30-251-00(Public)A2015Groupe S01
Enseignant(s)
Denis Preston
Chargé(e) de cours
denis.preston@hec.ca http://ca.linkedin.com/in/denisprestonCoordonnateur
Jean Morin
Maître d'enseignement
jean.morin@hec.ca514-340-6467
Bureau : Édifice Decelles, local 6.416
Secrétaire(s)
Josette Meilleur
Secrétaire
josette.meilleur@hec.ca514-340-6433
Présentation du cours
Objectifs
Ce cours vise à initier l'étudiant aux éléments clés de la planification financière des particuliers en matière
d'assurances personnelles. Au terme du cours, l'étudiant sera en mesure d'évaluer les besoins auxquels
répondent les produits d'assurance de personnes. Il maîtrisera les principes de base de l'assurance, s'initiera
au droit contractuel de l'assurance, aux règles déontologiques ainsi qu'aux caractéristiques techniques des
produits d'assurances offerts sur le marché. Plus spécifiquement, ce cours vise à permettre à l'étudiant :1. Identification des risques qui menacent la santé financière du client ou de sa famille;
2. Évaluer les conséquences financières de ces risques pour le client et sa famille;
Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés2/243. Classer les risques en ordre de priorité d'intervention
4. Déterminer les stratégies de gestion des risques les plus appropriés pour chacun des risques qui ont été
priorisés, entre autres en proposant des solutions d'assurance lorsque cela s'avère requis.Contributions aux objectifs du programme
Le contenu de ce cours suit la démarche d'apprentissage nécessaire pour la réussite de l'examen professionnel
permettant d'accéder au titre de planificateur financier décerné par l'Institut québécois de planification
financière (I.Q.P.F.). Il répond donc aux objectifs de former les étudiants sur la gestion des conséquences
financières des risques et sur le rôle de l'industrie de l'assurance dans cette gestion.Approche pédagogique
L'atteinte des objectifs spécifiques du cours repose sur des formules pédagogiques diversifiées notamment :
•Des exposés magistraux seront donnés par l'enseignant.•Des études de cas qui feront le lien entre la théorie et le travail d'un planificateur financier.
•Des lectures de documents et d'articles.Matériel pédagogique
Ressources bibliographiques complémentaires
(2012). Guide pratique de l'assurance, , Protégez-vous.Disponible à la coop HEC
Outils
Guide d'utilisation d'une calculatrice financière [Document de nature pédagogique]Calculatrice impôt personnel [Site web]
Évaluations
Sommaire des évaluations
Examen Intra30 %Voir HEC en ligne pour dateTest/Quiz15 %Travail15 %Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés3/24 Examen final40 %Voir HEC en ligne pour dateExamen Intra (30 %)Voir HEC en ligne pour dateIndividuel / En classe / Écrit
Mode de remise : Papier
Test/Quiz (15 %)
Individuel / En classe / Écrit
Mode de remise : Papier
Description
Les quiz porteront :
•sur les lectures préalables, soit les documents indiqués " Important » dans les sections " Activités /
Ressources avant la séance »
•ou des sujets déterminés conjointement la semaine précédente.Critères d'évaluation
IMPORTANT
Le quiz 3 aura lieu le 24 novembre. Il sera sur les deux vidéos : Université Laval : La gestion du risque d'invalidité de la section 4
Préparation à l'évaluation
IMPORTANT
Travail (15 %)
En équipe / À la maison - Hors classe / ÉcritMode de remise : Papier
Description
Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés4/24VOUS DEVEZ SOUMETTRE VOTRE PROJET DE SESSION ET LE FAIRE APPROUVER PAR
L'ENSEIGNANT, SINON IL NE SERA PAS CORRIGÉ.
Exemples de travail de session :
•Faire une analyse critique de : ••calculateurs d'analyse des besoins (voir la section 2.2.4);•d'une recherche sur l'assurance, p.e. http://www.nber.org/papers/w8544.pdf •Faire une étude sur les liens potentiels entre la finance comportementale et la vente de l'assurance
Examen final (40 %)Voir HEC en ligne pour date
Individuel / En classe / Écrit
Mode de remise : Papier
Critères d'évaluation
IMPORTANT
Organisation du cours
Introduction
1 - Le planificateur financier et la gestion des risques
Description
1. Le rôle du planificateur financier dans la gestion des risques
2. Identification des risques qui menacent la santé financière du client ou de sa famille
3. Principes de gestion des risques
4. Survol de l'industrie de l'assurance
5. Éthique et déontologie
Activités/Ressources avant la séance
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés5/24Devenir planificateur financierActivités/Ressources après la séance
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitre 1 et annexe 5 du module 3 (assurance) de la collection de l'IQPF.Ressources générales
Le glossaire de l'annexe 6 du module 3 de la collection de l'IQPF. Life Cycle, Individual Thrift and the Wealth of Nations [Article scientifique]Discours de réception du prix Nobel d'économie 1985 de Franco Modigliani. La partie sur " The Life Cycle
Hypothesis » décrit bien le fondement scientifique de la planification financière.1.1 - Éthique et déontologie
Ressources générales
Chambre de la sécurité financière : Info-déonto (http://infodeonto.chambresf.com/) Règlement sur l'exercice des activités des représentantsD9_2R10.HTM)
Nouveau règlement en vigueur depuis le 22 octobre 2013. Articles particulièrement importants : •Planificateur financier : 8 et 9; •Représentant en assurance : 6 et 22. Code de déontologie de la Chambre de la sécurité financièrePlan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés6/24D9_2R3.HTM)
Règlement sur les titres similaires à celui de planificateur financier AMF : Avis relatif à l'indication de clients en application de LDPSF Monique Langelier plaide coupable d'usurpation du titre de Pl. Fin. [Article]Examen de la situation du client
2 - Examen de la situation du client
Description
A) Évaluation des besoins d'assurance sur la vie B) Évaluation des besoins d'assurance invaliditéC) Évaluation des besoins d'assurances maladie
D) Évaluation des besoins d'assurance de dommagesActivités/Ressources avant la séance
Les questions à poser à son client pour s'assurer de bien le connaître [Document]VERSION_FINALE_POUR_DIFFUSION.pdf)
Document de la Chambre de la sécurité financière.Analyse des besoins financiers [Document]
financiers/) Document de la Chambre de la sécurité financièreRessources générales
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés7/24AMF : Comment choisir vos assurances sur la vie et la santé?
Malheureusement plus axé sur les produits que sur les besoins.Gavés d'assurance ? [Article]
2.1 - Évaluation des besoins d'assurance invalidité
Activités/Ressources avant la séance
IMPORTANT
IQPF : Situation en matière de protection
Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitre 2.1 plus annexes 1 et 2 du module 3 (assurance) de la collection de l'IQPF. Près d'un salarié sur deux vit d'une paie à l'autre [Article] La majorité des canadiens n'ont pas de fonds d'urgence2.2 - Évaluation des besoins d'assurance sur la vie
Activités/Ressources avant la séance
IMPORTANT
Université Laval : La finance personnelle démystifiée, assurance-vie [Diapositives / présentation]
QUIZ 1 :
Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés8/24Veuillez écouter les présentations :
•Le besoin financier •Assurance-vie et planification successoraleN'EST PAS MATIÈRE À L'EXAMEN INTRA
AMF : À quoi sert l'assurance vie?
Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitre 2.2 du module 3 (assurance) de la collection de l'IQPF. Légitime dépense Avez-vous vraiment besoin d'une assurance-vie? [Article] Chen, Ibbotson, Milevsky and Zhu, Human Capital, Asset Allocation, and Life InsuranceAbstract: Financial planners and advisors have recently started to recognize that human capital must be
taken into account when building optimal portfolios for individual investors. But human capital is not just
another pre-endowed asset class that must be included as part of the portfolio frontier. An investor's human
capital contains a unique mortality risk, which is the loss of all future income and wages in the unfortunate
event of premature death. However, life insurance in its various guises and incarnations can hedge against
this mortality risk. Thus, human capital affects both the optimal asset allocation and the optimal demand for
life insurance. Yet historically, asset allocation and life insurance decisions have consistently been analyzed
separately both in theory and practice. In this paper, we develop a unified framework based on human capital
in order to enable individual investors to make both decisions jointly. We investigate the impact of the
magnitude of human capital, its volatility, and its correlation with other assets as well as bequest preferences
and subjective survival probabilities on the optimal portfolio of life insurance and traditional asset classes. We
do this through five case studies that implement our model. Indeed, our analysis validates some intuitive rules
of thumb but provides additional results that are not immediately obvious2.2.1 - Cacul du besoin d'assurance-vie selon la méthode IQPF
Activités/Ressources avant la séance
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés9/24IMPORTANTIQPF: situation au décès [Document de nature pédagogique]
IMPORTANT
Normes d'hypothèses de projection 2015 de l'IQPF et du FPSC [Données]Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Annexe 7 du module 4 (Finances) de la Collection de l'IQPF. Flash RetraiteQuébec : L'assurance vie : selon l'évolution de vos besoins [Document de nature pédagogique] Preston : Legs : Nos clients sont-ils réaliste [Article professionnel] Preston : L'évolution des besoins en assurance vie [Article professionnel] Planification successorale et équité [Article professionnel]2.2.2 - Les bénéficiaires
Activités/Ressources avant la séance
Legs à un enfant mineur [Document de nature pédagogique] Il est rarement souhaitable qu'un enfant mineur soit bénéficiaire d'une police d'assurancePlan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés10/24La succession déficitaire (autrement dit, insolvable)
Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Annexe 6 du module 4 (Finances) de la Collection de l'IQPF.LECTURE COMPLÉMENTAIRE :
•Chapitre 4 (Succession) du module 2 (Aspects légaux et succession) de la collection de l'IQPF.
Que prévoient les régimes de retraite au décès d'un cotisant? [Site web] Site Internet du gouvernement du Québec sur le décès [Site web]Comment renoncer à une succession ?
Le titulaire subrogé d'une police d'assurance vie [Article professionnel]La clause testamentaire était conditionnelle à ce que le statut de conjointe soit maintenu [Article
professionnel] conjointe-soit-maintenu/)Par Me Annick Guérard-Kerhulu
La bénéficiaire doit rembourser certains montants à des tiers [Article professionnel]Par Me Geneviève Faribault
2.2.3 - Les impôts au décès
Activités/Ressources avant la séance
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés11/24Daniel Laverdière : Assurer les impôts sur les REER, est-ce pertinents? [Article professionnel]
(Assurer impots REER DL.pdf) Parfois, cela augmente le risque de survivre à son FERRRessources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Notes 1 et 2 de l'nnexe 5 du module 4 (Finances) de la Collection de l'IQPF.CQFF : palier d'imposition 2015 [Site web]
Voir aussi les annexes du module 5 (Fiscalité) de la collection de l'IQPF.Preston : Faut-il-souscrire-une-assurance pour payer ses impôts à son décès? [Article professionnel]
L'important est la valeur des liquidités successorales après impôts :•Plus les liquidités successorales sont élevées, moins le besoin d'assurance vie est élevé;
•Plus elles sont faibles, plus le besoin d'assurance vie est élevé.2.2.4 - Exemple de calculateur disponible par Internet
Activités/Ressources avant la séance
IMPORTANT
ACCAP : ÉVALUATION RAPIDE DES BESOINS FINANCIERS QUIZ 2 : Quelles sont les faiblesses de ce document?N'EST PAS MATIÈRE À L'EXAMEN INTRA
2.2.5 - Les erreurs les plus courantes
Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés12/24Ressources généralesIMPORTANT
•Ne pas soustraire des dépenses les paiements sur les emprunts qui seront remboursés au décès.
•Calculer le besoin en fonction du revenu "brut" plutôt qu'après impôts. Les prestations d'assurance-
vie ne sont pas imposables. •Ne pas tenir compte du revenu du conjoint survivant.•Oublier que toutes les assurances sont vendues par les assureurs avec une espérance de profit pour
eux et non pour les consommateurs. •Penser que la majorité des besoins sont permanents. •Utiliser l'assurance vie à des fins autres que successorales .2.3 - Évaluation des besoins d'assurance contre la maladie
Activités/Ressources avant la séance
RAMQ : Séjours hors Québec
couverts.aspx)Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitre 2.3 du module 3 (assurance) de la collection de l'IQPF. Mon mandat en cas d'inaptitude du Curateur public [Site web] GUIDE DES MESURES FISCALES QUÉBÉCOISES ET FÉDÉRALES À L'INTENTION DES PERSONNES HANDICAPÉES, DE LEUR FAMILLE ET DE LEURS PROCHE [Site web]Adaptation de domicile
personnes-handicapees.aspx)Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés13/24Programme du gouvernement du Québec
Programme d'adaptation de véhicule pour les personnes handicapéesProgramme du gouvernement du Québec
2.3.1 - Peformance des systèmes de santé (pays)
Activités/Ressources pendant la séance
Quelle note le Canada obtient-il dans le domaine de la santé? [Site web]Selon le Conference Board :
•Canada = dixième avec une note de B •USA = dix-septième avec une note de D OCDE : Compare your country [Rapport d'organisation internationale] U.S. Health-Care Costs vs. Life Expectancy By Mark Glassman December 05, 2013 [Article] expectancy) Les dépenses de santé affectent peu l'espérance de vie.Ressources générales
OCDE : Health at a Glance 2015 [Rapport d'organisation internationale] glance-2015_health_glance-2015-en#page1) Health-Care Check-Up: Whose System Is Least Efficient? Sur 55 pays étudiés : •Canada = 24 position •États-Unis = 50 positionDo doctors understand test results? [Article]
Cela explique en partie les traitements inutiles
Doctors perform thousands of unnecessary surgeries [Site web]Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés14/24 (http://usat.ly/16h3XSK)Aux États-Unis
2.4 - Évaluation des besoins d'assurance de dommages
Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitre 2.4 du module 3 (assurance) de la collection de l'IQPF.N'EST PAS MATIÈRE À L'EXAMEN INTRA
AMF : Comment choisir votre assurance automobile? [Document de nature pédagogique] AMF : Comment choisir votre assurance habitation? [Document de nature pédagogique]Le contrat dont vous êtes le zéro [Article]
L'achat de garanties prolongées n'est généralement pas rationnel. Seule la finance comportementale peut
expliquer leur popularité. Primes d'assurance automobile selon l'âge et le sexe Doit-on resserrer les règles du virage à droite au feu rouge? [Article d'actualité] droite-au-feu-rouge.php) Certaines lois augmentent les risques d'accident et donc les primes de la SAAQ.Assurance vie
3 - L'assurance sur la vie
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés15/24DescriptionA) Les produits d'assurance sur la vie
B) La tarification de l'assurance sur la vie
C) La fiscalité de l'assurance sur la vie
Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitres 3 et 6 plus annexes 3 et 4 de Assurance et gestion des risques, module 3 de la collection de
l'IQPF.3.1 - L'assurance sur la vie individuelle
Ressources générales
Assurances : 7 pièges à éviter, par Isabelle Ducas [Article]Assurance maladie grave
Note de l'enseignant : L'assurance 4 peut être utile dans plusieurs cas, voir la sous-section 3.1.1 L'assurance-
vie collectiveLa coûteuse vérité sur l'assurance vie " sans examen médical » [Article d'actualité]
Ouellet c. Industrielle compagnie d'assurance sur la vie, [Autre] Jugement de la Cour d'appel concernant la déclaration sur l'usage du tabac Votre guide des des polices d'assurance-vie avec participation de la Great-West s7_002425fr.pdf)Voir la page 5 pour un résumé du fonctionnement de la police avec participation. Notez qu'il y est indiqué que les impôts sont inclus dans les dépenses.
ACCAP: Guide sur l'assurance vie
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©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés16/24Version de l'industrie
L'assurance vie par petits morceaux, par Marc Tison [Article] morceaux.php)Assurance vie: plus de poursuites contre les conseillers après des refus d'indemnisation [Article d'actualité]
dindemnisation-26200) L'importance de la déclaration d'assurabilité3.1.1 - L'assurance vie collective
Description
•Aspects contractuels •L'assurance employeur - employé •L'assurance offerte par les associations •L'assurance empruntActivités/Ressources avant la séance
IMPORTANT
AMF : Assurances vendues par les prêteurs et les commerçants [Rapport gouvernemental] commercants_fr.pdf) Le prêteur hypothécaire et l'assureur ont des devoirs face à leurs clientsPar Me Geneviève Faribault
Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitres 7, 8 et 9 de Assurance et gestion des risques, module 3 de la collection de l'IQPF.Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés17/24 Preston : Les droits de transformation de l'assurance collective en assurance individuelle [Article professionnel]Lapointe c. Industrielle-Alliance, compagnie d'assurance sur la vie, 1997 CanLII 10270 (QC CA) [Autre]
Jugement de la Cour d'appel sur la divergence entre entre l'attestation d'assurance et le contrat.3.2 - La tarification de l'assurance sur la vie
Activités/Ressources avant la séance
Preston : Choix de la prime d'une assurance vie permanente [Article professionnel]Activités/Ressources pendant la séance
Rising morbidity and mortality in midlife among white non-Hispanic Americans in the 21st century [Article
professionnel]Ressources générales
Tarification : Framing, Probability Distortions, and Insurance Decisions [Article scientifique]" A series of studies examines whether certain biases in probability assessments and perceptions of loss,
previously found in experimental studies, affect consumers' decisions about insurance. Framing manipulations
lead the consumers studied here to make hypothetical insurance-purchase choices that violate basic laws of
probability and value. Subjects exhibit distortions in their perception of risk and framing effects in evaluating
premiums and benefits. Illustrations from insurance markets suggest that the same effects occur when consumers make actual insurance purchase" Preston : Finance comportementale et assurance [Article professionnel] OMS Les principaux avantages de l'arrêt du tabacPlan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés18/243.3 - La fiscalité de l'assurance sur la vie
Activités/Ressources avant la séance
Preston : La fiscalité de l'assurance vie [Article professionnel] Depuis décembre 2014, les taxes sur les primes d'assurance de personne sont de 3,48 %.Ressources générales
Déontologie : Ruiné par l'assurance-vie [Article d'actualité] lassurance-vie.php)3.3.1 - Assurance-vie avec épargne
Ressources générales
IMPORTANT
Michael Hawkins, actuaire : Life Insurance as an Investment Vehicle [Article professionnel] "Lessons to be drawn from this review are:1. Life insurance is good for your heirs but bad for yoursavings.2. There may only be a modest gain for heirs in using life insurance if the heirs do not putvalue
in the amounts being paid for the life insurance protection.3. If using life insurance, allocate the fixed
income portion of your portfolio, that isn'#t registered, to life insurance ahead of the equity portion of
your portfolio.4. If investing in an equity portfolio, there may be destruction in value for heirs in using
lifeinsurance if the heirs do not see value in the amount being paid for the life insuranceprotection.5.
Know your circumstances; life insurance is not universally advantaged or disadvantaged.6. If you think
fees matter, they matter doubly for life insurance.7. Look at what you are buying; frictional costs in off-
the-shelf retail products can eliminatethe potential tax advantages of life insurance.8. There is more to
consider than numbers."IMPORTANT
SPECIAL REPORT ON UNIVERSAL LIFE AN ACTUARIAL VIEW Les dangers des illustrations avec un taux de rendement linéaire :"Figure 2 shows the required premiums, based on our 5,000 scenarios that allow the policy to last at least
to age 90 for the indicated confidence intervals.Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés19/24For example, if the client wants a 90% confidence that the policy will not terminate before age 90, then
the required premium is $11,000. This premium is 46% higher than the amount determined using the average rate of return and shows the downside of only considering average returns. Do clients realize the probability of having to pay more to maintain their UL policy?" Les vices et vertus de l'assurance vie universelle [Article] universelle/538353#.UpPD8cRWygI)"À moins que le client désire laisser un patrimoine à ses héritiers lors de son décès, l'assurance vie universelle
peut s'avérer un produit fiscalement désavantageux." Dany Provost, actuaire : Assurance: à chaque torchon, sa guenille... [Article professionnel]"La vie entière avec valeur de rachat est souvent le pire placement qu'on puisse faire de son vivant... Lorsque
c'est pour la succession, c'est une autre histoire," Derrière les chiffres de l'indice [Article professionnel] chiffres-de-lindice)Lorsque l'option d'investissement d'une vie universelle ne verse pas les dividendes, cela augmente de
beaucoup les frais. L'assurance-vie universelle à tort et à travers [Article] Assurance vie universelle : les polices sans boni gagnent en popularité [Article] popularite/) Manuvie lance une vie universelle à frais réduits [Article]Les assurances vies universelles sans bonis sont moins dispendieuses et leurs illustrations portent moins à
confusion.Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d'assurance vie universelle de RBC Assurances
[Document] Voir la page 7 pour les avantages et des désavantages3.4 - Détention corporative
Activités/Ressources avant la séance
Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés20/24IMPORTANTLa police d'assurance vie : souscrire par l'individu ou la société? [Article]
Par Me Suzanne Daoust
Ressources générales
La valeur marchande d'une assurance-vie et une application intéressante [Article professionnel]Par Danny Provost, actuaire
3.5 - Vie : appariement des produits aux besoins
Ressources générales
IMPORTANT
Vie : appariement des produits aux besoins familiaux [Solution] (La Collection Assurance tableau 3.1 Besoin familial.pdf)IMPORTANT
Vie : appariement des produits aux besoins d'affaire : rachat de parts [Solution] (La Collection Assurance tableau 3.2 Besoins d_affaire.pdf)IMPORTANT
Vie : appariement des produits aux besoins d'affaire : emprunt [Solution] (La Collection Assurance tableau 3.4 Emprunt.pdf)IMPORTANT
Vie : appariement des produits aux besoins d'affaire : personne clé [Solution] (La Collection Assurance tableau 3.3 Personne clé.pdf) IQPF : Les besoins d'affaires en assurance vie [Article professionnel]Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
©HEC Montréal 2016, Tous droits réservés21/24Assurance contre la maladie ou les accidents
4 - L'assurance invalidité
Description
•Aspects juridiques •Les produits •La tarification •La fiscalité •Principes de gestionActivités/Ressources avant la séance
IMPORTANT
Université Laval : Assurance invalidité [Vidéo] Les deux vidéos " la gestion du risque d'invalidité" sont l'objet du QUIZ 3 le 24 novembreActivités/Ressources pendant la séance
RBC : Calculez votre risque d'invalidité
L'effet du tabagisme sur l'espérance de vie et l'incapacité [Rapport gouvernemental]Ressources générales
IMPORTANT
LECTURE OBLIGATOIRE :
•Chapitre 5.1 de Assurance et gestion des risques, module 3 de la collection de l'IQPF.Plan de cours 30-251-00 (S01)A2015Généré le 30/06/2016 à 16:56:04 à partir de ZoneCours2 et n'est peut-être pas à jour avec la version en ligne.
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