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CONVENTION
DE COMPTES
D"EPARGNE
Conditions générales
(En vigueur à compter du 1er octobre 201)1Conditions générales
(En vigueur à compter du 1er décembre 2013)ART59656_050084_59656 29/11/13 10:22 Page1
2Sommaire
CHAPITRE I
Conditions Générales Communes aux comptes dépargne1. OUVERTURE ET DÉTENTION DU COMPTE DÉPARGNE ....................................................................................................................................5
1.1 - Contrôles et justificatifs
1.2 - Conditions douverture et de détention
1.3 - Procuration
1.4 - Domiciliation de pensions ou autres prestations sociales sur le compte dépargne
demande de restitution darrérage indus émanant de lorganisme payeur2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE DÉPARGNE .......................................................................................................................................................5
2.1 - Versements
2.2 - Retraits
2.3 - Remboursement à vue
2.4 - Relevé de compte
2.5 - Délivrance dune carte
2.6 - Retraits en dehors de la Caisse dEpargne teneur du compte dépargne
2.7 - Rémunération
2.8 - Tarification des services
2.9 - Informatique et libertés
2.10 - Modification des conditions générales
2.11 - Fiscalité : obligations déclaratives de la Caisse dEpargne
2.12 - Réclamation ... Médiation
2.13 - Garantie des dépôts
2.14 - Langue et Loi applicables ... Tribunaux compétents ... Autorité de contrôle
3. CLÔTURE DU COMPTE DÉPARGNE ..............................................................................................................................................................................8
CHAPITRE II Conditions Générales propres a chaque type de compte dépargne4. LE LIVRET A ..................................................................................................................................................................................................................................8
4.1 - Ouverture et détention du Livret A
4.1.1 - Conditions douverture
4.1.2 - Condition de détention
4.2 - Fonctionnement du Livret A
4.2.1 - Versements
4.2.2 - Retraits
4.2.2.1 - Retraits par le mineur
4.2.3 - Virements
4.2.4 - Prélèvements
4.2.5 - Rémunération
4.2.6 - Fiscalité
4.2.7 - Garantie de lEtat
4.2.8 - Sanctions réglementaires en cas de multidétention
4.3 - Clôture du Livret A
5. LE LIVRET B5.1 - Ouverture et détention du Livret B
5.1.1 - Conditions douverture
5.1.2 - Conditions de détention
5.2 - Fonctionnement du Livret B
5.2.1 - Versements .........................................................................................................................................................................................9
5.2.2 - Retraits .................................................................................................................................................................................................9
5.2.3 - Remboursement à vue .......................................................................................................................................................................9
5.2.4 - Retraits en dehors de la Caisse dEpargne qui tient le Livret B .........................................................................................................9
5.2.5 - Rémunération ......................................................................................................................................................................................9
5.2.6 - Fiscalité ................................................................................................................................................................................................9
5.2.7 - Tarification des services ....................................................................................................................................................................10
5.3 - Clôture du Livret B
4.1 - Ouverture et détention du Livret A 8
4.1.1 - Conditions d'ouverture et de détention 8
4.1.2 - Procédure de vérification de la monodétention 8
4.2 - Fonctionnement du Livret A 9
4.2.1 - Versements 9
4.2.2 - Retraits 9
4.2.3 - Remboursement à vue 9
4.2.4 - Rénumération 9
4.2.5 - Fiscalité 9
4.2.6 - Garantie de l'Etat 9
4.2.7 - Tarification des services 9
4.3 - Transfert - Clôture du Livret A 9
4. LE LIVRET A 8
5. LE LIVRET B 9
5.1 - Ouverture et détention du Livret B 9
5.1.1 - Conditions d'ouverture 9
5.1.2 - Conditions de détention 9
5.2 - Fonctionnement du Livret B 9
5.2.1 - Versements 9
5.2.2 - Retraits 9
5.2.3 - Remboursement à vue 10
5.2.4 - Retraits en dehors de la Caisse d'Epargne qui tient le Livret B 10
5.2.5 - Rénumération 10
5.2.6 - Fiscalité 10
5.2.7 - Tarification des services 10
5.3 - Transfert - Clôture du Livret A 10
ART59656_050084_59656 29/11/13 10:22 Page2
36 - LE LIVRET DÉPARGNE POPULAIRE (LEP) ...............................................................................................................................................................10
6.1 - Ouverture et détention du LEP
6.1.1 - Conditions douverture
6.1.1.1 - Contrôle de la qualité dayant-droit
6.1.1.2 - Cas particuliers
6.1.2 - Conditions de détention
6.2 - Fonctionnement du LEP
.............................................................................................................................................................................................. 10
6.2.1 - Versements
6.2.2 - Retraits
6.2.3 - Rémunération
6.2.4 - Fiscalité
6.2.5 - Nantissement
6.2.6 - Tarification des services
6.2.7 - Transfert
6.2.8 - Garantie de lEtat
6.2.9 - Sanctions réglementaires
6.3 - Clôture du LEP
7 - LE LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE .................................................................................................................................11
7.1 - Ouverture et détention du Livret de développement durable
7.2 - Fonctionnement du Livret de développement durable
7.2.1 - Versements ........................................................................................................................................................................................11
7.2.2 - Retraits
7.2.3 - Rémunération ....................................................................................................................................................................................11
7.2.4 - Fiscalité ..............................................................................................................................................................................................11
7.2.5 - Emploi des sommes déposées sur le Livret de développement durable ........................................................................................11
7.3 - Clôture du Livret de développement durable
8 - LE LIVRET JEUNE ...................................................................................................................................................................................................................12
8.1 - Ouverture et détention du Livret Jeune
8.1.1 - Conditions douverture
8.1.2 - Conditions de detention
8.2 - Fonctionnement du Livret Jeune
8.2.1 - Versements
8.2.2 - Retraits
8.2.2.1- Retraits par le mineur
8.2.3 - Rémunération
8.2.4 - Fiscalité
8.2.5 - Tarification des services
8.2.6 - Sanctions réglementaires
8.3 - Clôture du Livret Jeune
CHAPITRE III Services associés au compte dépargne tenu en compte9 - SERVICES BANCAIRES À DISTANCE : DIRECT ECUREUIL ...........................................................................................................................13
10 - SERVICE DE VERSEMENT PAR PRÉLÈVEMENT EXTERNE AUTOMATIQUE .......................................................................................17
CHAPITRE IV Cartes de retrait associées aux comptes dépargne11 - LA CARTE DE RETRAIT NOMADE ............................................................................................................................................................................18
12 - LES CARTES DE RETRAIT TRIBU ET TRIBU CIRRUS ........................................................................................................................................21
CHAPITRE V Assurances
13 - LES ASSURANCES PERTE /VOL LIÉES AUX CARTES DE RETRAIT NOMADE, TRIBU ET TRIBU CIRRUS .............................25
ACCUSÉ DE RÉCEPTION DES CONDITIONS GÉNÉRALES DE LA CONVENTION DE COMPTES DÉPARGNE...........................33
ART59656_050084_59656 29/11/13 10:22 Page3
4La présente convention se compose :
- des conditions générales communes aux comptes dépargne - des conditions générales propres à chacun de ces comptes dépargne - des conditions particulières communes aux comptes dépargne - des conditions particulières propres à chacun de ces comptes dépargne - des conditions et tarifs des services bancaires. lAutorité de Contrôle Prudentiel :61, rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09.
La liste des établissements de crédit et plus généralement celle des prestataires de services de paiement habilités peut être consultée sur le site de la Banque de France (http://www.banque-france.fr)- dun tableau récapitulatif des Montants et taux dintérêt en vigueur relatifs aux comptes dépargne.
Les présentes conditions générales sont applicables, sauf stipulation contraire expresse, aux comptes dépargne suivants : Livret A, Livret B, Livret dépargne populaire (LEP), Livret de développement durable, Livret Jeune ci-après dénommés " le compte dépargne ».COMPTES DEPARGNE
CONDITIONS GENERALESLes coordonnées de lautorité de contrôle compétente sont les suivantes :
Certains services présentés dans ces Conditions Générales sont susceptibles de ne pas être opérationnels lors de leur entrée en vigueur. Dans cette hypothèse, ceux-ci seront progressivement mis à disposition par la Caisse dEpargne. Certains services peuvent également ne plus être commercialisés. Le titulaire en sera informé par la Caisse dépargne.ART59656_050084_59656 29/11/13 10:22 Page4
5 1 - OUVERTURE ET DÉTENTION DU COMPTE DÉPARGNE Les conditions douverture et de détention du compte dépargne diffèrent selon la réglementation et sont par conséquent précisées dans les conditions générales propres à chacun des comptes dépargne.1.1 - Contrôles et justificatifs
Le titulaire doit présenter à la Caisse dépargne un document officiel didentité en cours de validité comportant sa photographie ainsi quun justificatif de domicile. Pendant toute la durée des relations contractuelles, le titulaire doit informer la Caisse dépargne de tout changement intervenant dans sa situation personnelle et pouvant avoir une incidence sur le fonctionnement du compte dépargne (changement dadresse, changement de domicile fiscal, de numéro de téléphone, mariage, Le titulaire sengage à cet égard à fournir, à première demande de la Caisse dépargne, tout justificatif nécessaire.1.2 - Conditions douverture et de détention
Louverture dun compte dépargne donne lieu à létablissement de relevés de compte périodiques reprenant les opérations réalisées. Le compte dépargne ne peut avoir quun titulaire. Le compte dépargne ne peut pas être ouvert en compte-joint, ni en compte indivis.Le compte dépargne est nominatif.
1.3 - Procuration
Le titulaire peut donner procuration à une personne physique capable appelée mandataireŽ pour effectuer sur le compte dépargne soit certaines opérations limitativement énumérées soit toutes opérations que le titulaire peut lui-même effectuer, y compris la clôture du compte dépargne. Le titulaire demeure responsable de lintégralité des opérations réalisées sur le compte par le mandataire. Il est personnellement redevable envers la Caisse dEpargne de tout solde débiteur dû à des opérations réalisées par le mandataire. La procuration est donnée dans les Conditions Particulières, que signe alors le mandataire, ou dans un document spécifique signé à lagence qui gère le compte par le titulaire et le mandataire. Le mandataire doit justifier de son identité et de son domicile dans les mêmes conditions que le titulaire. La procuration cesse en cas de clôture du compte dépargne ou de décès du titulaire. La procuration peut être révoquée à tout moment par le titulaire du compte dépargne. La révocation prend effet à la date de réception par la Caisse dEpargne dune lettre recommandée avec accusé de réception adressée par le titulaire ou à la date de la signature à lagence qui gère le compte dune demande de révocation. Il appartient au titulaire dinformer préalablement le mandataire.1.4 - Domiciliation de pensions ou autres prestations
sociales sur le compte dépargne - Demande de restitution darrérages indus émanant de lorganisme payeur Lorsque des pensions ou toutes autres prestations sociales sont domiciliées sur le compte dépargne, le titulaire autorise expressément la Caisse dépargne à communiquer à lorganisme payeur les données son mandataire, de ses héritiers ou du notaire chargé de régler la succession en cas de demande de restitution darrérages indus adressée par lorganisme payeur à la Caisse dépargne. 2 - FONCTIONNEMENT DU COMPTE DÉPARGNE2.1 - Versements
Les versements peuvent être effectués par le titulaire sur un compte dépargne à concurrence dun maximum légal applicable au compte dépargne, excepté sur le Livret B, notamment : - en espèces, par chèque - par virement - par tout autre moyen de paiement. Aucun versement ne peut être inférieur à un certain montant propre à chaque compte dépargne.2.2 - Retraits
Le titulaire peut effectuer sur le compte dépargne des retraits : - en espèces, par chèque de banque - par virement. Quel que soit le mode de retrait, le compte dépargne ne doit en aucun cas présenter un solde débiteur.2.3 - Remboursement à vue
La Caisse dEpargne peut rembourser à vue les fonds déposés sous réserve des délais dusage dencaissement.2.4 - Relevé de compte
Le titulaire reçoit, à ladresse de correspondance indiquée aux conditions particulières, un relevé du compte dépargne retraçant les opérations enregistrées sur le compte dépargne pendant la période concernée. Les réclamations relatives aux opérations figurant sur un relevé de compte doivent être formulées à la Caisse dEpargne au plus tard dans les trente jours suivant lenvoi ou létablissement du relevé de compte. Passé ce délai, le titulaire est réputé avoir approuvé les opérations constatées sur le relevé de compte. Le relevé de compte est également susceptible de contenir, sur le relevé lui-même ou dans un document annexé, des informations concernant la convention de comptes dépargne (modification des conditions tarifaires, des conditions générales, ...).2.5 - Délivrance dune carte
Sauf si le titulaire détient déjà une carte associée à un autre compte, le compte dépargne peut donner lieu à la délivrance dune carte de retrait qui fait lobjet dun contrat spécifique.2.6 - Retraits en dehors de la Caisse dEpargne
teneur du compte dépargne Le titulaire dune carte peut effectuer des retraits aux DAB dans les conditions prévues aux conditions générales et particulières dutilisation de sa carte (cf. Quatrième Partie - Cartes de retrait associées aux comptes dépargne).2.7- Rémunération
La rémunération est déterminée par les Pouvoirs Publics, sauf en ce qui concerne le livret B et le livret Jeune, et figure dans le tableau " Montants, fiscalité et taux dintérêt » figurant en annexe. Lintérêt servi aux déposants commence à courir à partir du 1er ou du 16 de la quinzaine qui suit le jour du versement. Il cesse de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du remboursement. Au31 décembre de chaque année, lintérêt acquis sajoute au capital et
devient lui-même productif dintérêts. La capitalisation des intérêts peut, le cas échéant, avoir pour effet de porter le montant du compte dépargne au-delà du maximum légal, si un maximum légal sapplique au compte dépargne. Dans cette hypothèse, si un retrait opéré porte le solde à un niveau inférieur au plafond, les versements ultérieurs restent limités au plafond légal. La rémunération est susceptible dêtre modifiée. Cette modification est portée à la connaissance du titulaire notamment par voieCHAPITRE I
Conditions générales communes aux comptes dépargneART59656_050084_59656 29/11/13 10:22 Page5
6 daffichage dans les agences de la Caisse dEpargne et /ou par une mention portée sur le relevé de compte. Le titulaire qui naccepte pas ladite modification conserve toute liberté de clôturer immédiatement le compte dépargne.2.8 - Tarification des services
Aucun frais ni commission daucune sorte ne pourra être perçu pour louverture dun compte dépargne. En revanche, des frais au titre de certaines opérations ou de certains services pourront être perçus par prélèvement sur le compte dépargne. La nature et le montant de ces frais relatifs à ces opérations ou à ces services sont précisés dans le document " Conditions et tarifs des services bancaires » remis au titulaire lors de son adhésion à la convention de compte dépargne. Ces conditions et tarifs sont également affichés dans les agences de laCaisse dEpargne.
La liste des opérations et services faisant lobjet dune perception de frais par la Caisse dEpargne est susceptible dêtre modifiée. Le titulaire sera informé de ces modifications et sera considéré comme les ayant acceptées dans les conditions prévues par les dispositions propres à chaque service. A défaut de dispositions spécifiques, ces modifications seront annoncées notamment par voie daffichage dans les agences de la Caisse dEpargne qui gère le compte. La poursuite des relations contractuelles par le titulaire postérieurement à cette information vaudra acceptation de ces nouvelles conditions.2.9 - Secret professionnel - Informatique et Libertés
La Caisse dépargne est tenue au secret professionnel, conformément à larticle L. 511-33 du code monétaire et financier. Cependant, le secret est levé en vertu de dispositions légales, notamment à légard de ladministration fiscale, des douanes, de la Banque de France (Fichier Central des Chèques, Fichier des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers, par exemple), des organismes de sécurité sociale (dans les conditions prévues par les articles L 114-19 à L 114-21 du code de la sécurité sociale) et de lAutorité de contrôle prudentiel. Le secret ne peut être opposé à lautorité judiciaire agissant : dans le cadre dune procédure pénale, ainsi que dans le cadre dune procédure civile lorsquun texte spécifique le prévoit expressément. Conformément à larticle L 511-33 du code monétaire et financier, la Caisse dépargne peut partager des informations confidentielles vous concernant, notamment dans le cadre des opérations énoncées ci-après : - avec les entreprises qui assurent ou garantissent vos crédits (entreprises dassurances, société de cautions mutuelles, par exemple), - avec des entreprises de recouvrement, - avec des tiers (prestataires, sous-traitants, ) en vue de leur confier des fonctions opérationnelles (par exemple pour la gestion des cartes bancaires, ou la fabrication de chéquiers) - lors de létude ou lélaboration de tout type de contrats ou dopérations concernant le titulaire, dès lors que ces entités appartiennent au même groupe que la Caisse dépargne (BPCE,Caisses dépargne, ).
Les personnes recevant des informations couvertes par le secret professionnel, qui leur ont été fournies pour les besoins dune des opérations ci-dessus énoncées, doivent les conserver confidentielles, que lopération susvisée aboutisse ou non. Toutefois, dans lhypothèse où lopération susvisée aboutit, ces personnes peuvent à leur tour communiquer les informations couvertes par le secret professionnel dans les mêmes conditions que celles visées au présent article aux personnes avec lesquelles elles négocient, concluent ou exécutent les opérations énoncées ci-dessus. Le titulaire peut aussi indiquer par écrit les tiers auxquels la Caisse dépargne sera autorisée à fournir les informations le concernant quil mentionnera expressément. Conformément à la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée, les données à caractère personnel concernant le titulaire ainsi recueillies sont obligatoires. Le refus de communiquer à la Caisse dEpargne tout ou partie de ces données peut entraîner le rejet de la demande douverture de compte dépargne. Ces données sont utilisées par la Caisse dEpargne pour les finalités suivantes : la conclusion et lexécution de la présente convention,la tenue et la gestion du compte, la prospection et lanimation commerciale, les études statistiques, loctroi de crédit, lévaluation, la gestion et la consolidation du risque au sein du réseau des Caisses dEpargne, afin de remplir les obligations légales ou réglementaires, la sécurité et la prévention des impayés et de la fraude, le recouvrement, la lutte contre le blanchiment dargent.Elles sont destinées, de même que celles qui seront recueillies ultérieurement, à la Caisse dEpargne responsable du traitement. Certaines données peuvent être adressées à des tiers pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires.La Caisse dépargne est tenue au secret professionnel à légard de ces données dans les conditions précisées ci-dessus.Le titulaire a la possibilité de sopposer, sans frais, à ce que les données le concernant soient utilisées à des fins de prospection commerciale par la Caisse dEpargne ainsi que par BPCE, ses filiales directes et indirectes ou par ses partenaires commerciaux. Pour exercer son droit dopposition, le titulaire peut cocher la case prévue à cet effet dans les Conditions Particulières ou à défaut, adresser un courrier à la Caisse dEpargne et de Prévoyance de Picardie Service Relations Clientèle
. Les frais denvoi de ce courrier lui seront remboursés au tarif lent en vigueur sur simple demande. Le titulaire dispose dun droit daccès, de rectification et dopposition auprès de la Caisse dEpargne et de Prévoyance de Picardie Service Relations Clientèle 8, rue Vadé - 80064 AMIENS CEDEX 9 qui gère son compte dépargne. Les données à caractère personnel (informations nominatives) que le titulaire a transmises à la caisse dépargne conformément aux finalités convenues peuvent, à loccasion de diverses opérations, faire lobjet dun transfert dans un pays de lUnion Européenne ou hors Union