NIVEAU Épargne et dépenses 11-12

Financement d’une nouvelle entreprise – Parc à vélos intérieur, Niveau11e année Author: Fonds Pour L`Éducation Des Investisseurs Subject: études commerciales Created Date: 1/5/2015 12:14:29 PM

Un cadre de vie familial, pratique et agréable à deux pas de Lyon

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e HEBDO - Haguenau

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Inauguration le 12novembre 2015

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Épargne et dépenses

Au cours de la présente leçon, les élèves examineront le pour et le contre de l'épargne et des dépenses.

Ils verront aussi l'e?et de l'intérêt sur l'épargne et les emprunts. Ils discuteront de l'importance de

commencer à épargner tôt à l'aide d'un régime d'épargne-retraite et d'autres régimes, et de se constituer

un fonds d'urgence. De plus, ils apprendront à appliquer la règle de 72. CoursGérer sa vie personnelle (HIP40)Fonctions (MCR3U) Remarque : La présente leçon peut être adaptée pour un cours d'orientation et formation au cheminement de carrière, d'études canadiennes et mondiales, ou d'a?aires et commerce.

Durée 70 minutes

Résultats

d'apprentissage de la

littératie financièreÀ la fin de cette leçon, les élèves pourront :• établir un budget personnel;

comprendre la di?érence entre l'intérêt simple et l'intérêt composé.

Attentes et

contenus d'apprentissage

Sciences humaines et sociales, 9

à 12

e année (2013)

Gérer sa vie personnelle, 12

e année, cours ouvert (HIP4O) Attente - Ressources économiques et personnelles

Démontrer l'incidence des facteurs économiques mondiaux, nationaux et locaux sur la situation financière d'une personne.

Contenus d'apprentissage - Facteurs économiques

Expliquer l'incidence de divers phénomènes économiques sur le consommateur (par exemple, taux de chômage; variation des taux d'intérêt, de la valeur du dollar canadien, du prix des produits de base; récession et perte d'emplois; boum économique et création d'emplois).

Décrire la gestion d'une situation de crise financière personnelle résultant d'un imprévu (par exemple, perte d'emploi, maladie).

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Épargne et dépenses

Attentes et

contenus d'apprentissage (suite)Mathématiques, 11 e et 12 e année (2007)

Fonctions, 11

e année, cours préuniversitaire (MCR3U)

Attente - Fonctions discrètes

Résoudre des problèmes à caractère financier. Contenu d'apprentissage - Problèmes à caractère financier • Explorer, à l'aide d'outils technologiques (par exemple, TVM Solveur d'une calculatrice à a?chage graphique, outils en ligne), les e?ets sur les résultats d'une annuité lorsqu'on fait varier ses conditions (par exemple, changement du montant, de la

fréquence des dépôts, du taux d'intérêt ou de la période de calcul de l'intérêt) selon

une situation où le taux d'intérêt et le montant sont les mêmes (par exemple, plan d'épargne à long terme, prêt). ÉvaluationRecueillir le document " Dépenser ou épargner? » (annexe A).

Matériel• Exemplaires pour les élèves du document " Dépenser ou épargner? » (annexe A)

Exemplaires pour les élèves du questionnaire sur l'épargne et les dépenses (annexe B)

Laboratoire informatique

Grandes feuilles de papier

Mise en situationToute la classe : Diagramme à barres humain• Écrire les lettres A, B, C et D sur du papier (une lettre par feuille de papier).

A?cher les lettres dans la classe.

Distribuer le questionnaire sur l'épargne et les dépenses (annexe B).

Demander aux élèves de remplir le questionnaire, mais de NE PAS écrire leur nom sur celui-ci.

Dire aux élèves de rouler ensuite leur questionnaire en boule et de le lancer au centre de la classe.

Demander aux élèves de choisir un des questionnaires en boule (pas leur propre questionnaire).

Lire la première question à voix haute et demander aux élèves de se placer sous la lettre correspondant à la réponse indiquée sur le questionnaire qu'ils ont choisi (et non sous la lettre de la réponse qu'ils pensent être la bonne).

Faire la même chose pour les autres questions.

Après chaque question, discuter des résultats.

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Épargne et dépenses

Mise en situation

(suite)De façon individuelle : Application sur ordinateur• Dépenser ou épargner? La majorité des gens préfèrent dépenser maintenant et épargner plus tard. Cela change-t-il vraiment quelque chose si nous dépensons maintenant et commençons à épargner plus tard?

• Dire aux élèves de penser à un article pour lequel ils épargnent actuellement ou pour lequel ils aimeraient épargner dans un avenir rapproché. Leur demander de déterminer combien ils doivent épargner par mois ou par année pour acheter l'article.

Les élèves peuvent remplir une feuille de calcul des objectifs financiers sur InspirezLeSavoirFinancier.ca, et utiliser une calculatrice d'épargne, une calculatrice graphique ou un tableur en ligne pour compléter leurs calculs.

Encourager les élèves à modifier leur taux de rendement et la durée pendant laquelle ils pensent épargner pour voir ce qui se passe.

ActionToute la classe : Étude de cas

Distribuer le document " Dépenser ou épargner? » (annexe A).

Expliquer qu'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un compte enregistré auprès du gouvernement fédéral dont une personne peut se servir pour épargner en vue de la retraite.

Décrire les avantages (par exemple, cotisations déductibles d'impôt, pas d'impôt à payer sur l'épargne accumulée et possibilité d'emprunter des fonds du REER pour l'achat d'une première maison ou des études) et les inconvénients (par exemple, limites de cotisations et retenues d'impôt sur les retraits anticipés) d'épargner à l'aide d'un REER. Pour plus de renseignements, consulter le http://www.getsmarteraboutmoney.ca/fr/managing-your-money/investing/rrsps-for-retirement/Pages/how-to-open-an-RRSP.aspx

Demander aux élèves de répondre individuellement aux questions 1 à 3 de l'annexe A, puis de comparer leurs réponses avec celles d'un autre élève et celles de l'ensemble de la classe, et d'en discuter. (Cette étape peut faire l'objet d'une évaluation).

Scénario

Deux amis de Marc viennent de s'acheter un condo. Marc pense que ce serait peut-être une bonne idée qu'il s'en achète un lui aussi. Il a des économies, mais il sait qu'il n'a pas assez d'argent pour e?ectuer une mise de fonds. Que peut-il faire pour accumuler une mise de fonds plus rapidement?

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Épargne et dépenses

Action

(suite)• Définir les termes " période d'investissement » et " valeur d'un placement » :

o la période d'investissement est la durée pendant laquelle une personne investit; o la valeur d'un placement est le prix auquel il pourrait être acheté ou vendu.

Demander aux élèves de répondre individuellement aux questions 4 et 5 de l'annexe A. Pour calculer les intérêts obtenus sur l'argent investi, leur recommander d'utiliser la calculatrice de l'épargne REER du site GerezMieuxVotreArgent.ca : http://www.getsmarteraboutmoney.ca/tools-and-calculators/calculatrice-epargne-reer/calculatrice-epargne-reer.aspx

Dire aux élèves de comparer leurs réponses avec celles d'un autre élève, et d'en discuter.

ConsolidationDiscussion de classe 1. Demander aux élèves de déterminer, à l'aide de la calculatrice de l'épargne REER du site GerezMieuxVotreArgent.ca, quel montant une personne doit épargner chaque mois pour prendre sa retraite à 60 ans. Discuter des résultats avec l'ensemble de la classe.

Récapituler (ou faire lire de nouveau aux élèves) l'article de la leçon Établir des priorités, lequel porte sur les vedettes du sport qui se sont ruinées. Mentionner que 60 % des joueurs de la NBA n'ont plus d'argent après leur retraite. Demander la question suivante aux élèves : Si vous étiez le conseiller financier d'un joueur de la NBA, comment feriez-vous pour l'empêcher d'avoir des problèmes d'argent? (Remarque : Il s'agit d'une leçon du programme Le savoir vaut plus que les avoirs. L'article se trouve à l'adresse http://25stanley.com/10-athletes-qui-depensent-mal-leur-fric-genre-29m-en-4-ans-comme-michael-vick.html).

Demander aux élèves de suggérer des moyens d'épargner de l'argent. Écrire leurs conseils sur une grande feuille de papier et en discuter. A?cher ensuite la feuille dans la classe. Exemples de conseils :

Commencer à épargner tôt

Se constituer un fonds d'urgence

Se payer en premier

Épargner de façon automatique

Faire fructifier ses économies - la règle de 72. (Remarque : La règle de 72 est un moyen permettant d'estimer le temps nécessaire pour doubler le montant d'un placement par l'intérêt composé. Pour déterminer le nombre d'années, il su?t de diviser 72 par le taux d'intérêt annuel applicable au placement.)

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Épargne et dépenses

Dépenser ou épargner?

ANNEXE A

Faut-il dépenser ou épargner? La majorité des gens préfèrent dépenser maintenant et épargner plus tard.

Cela change-t-il vraiment quelque chose si nous dépensons maintenant et commençons à épargner

plus tard? Prenons l'exemple de deux amies n'ayant pas les mêmes objectifs et habitudes d'épargne.

Catherine préfère dépenser

maintenant et épargner plus tard.

Elle ouvrira son régime enregistré

d'épargne-retraite (REER) à

35 ans. Elle y fera une première

cotisation de 2 000 $, puis continuera à y ajouter 200 $ par mois jusqu'à l'âge de 67 ans.

Nadine préfère économiser

maintenant pour son avenir.

Elle décide de commencer à

cotiser à son REER à 18 ans.

Elle y fera une première

cotisation de 100 $, puis continuera à y ajouter 100 $ par mois jusqu'à l'âge de 67 ans. 1. Combien d'argent Catherine aura-t-elle cotisé à son REER à l'âge de 67 ans? 2. Combien d'argent Nadine aura-t-elle cotisé à son REER à l'âge de 67 ans? 3. D'après vous, qui aura économisé le plus d'argent à 67 ans? Pourquoi?

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Épargne et dépenses

Dépenser ou épargner? (suite)

ANNEXE A

Calculez la valeur des REER de Catherine et de Nadine si leurs placements fructifient à un taux de 5 %

composé annuellement. Pour obtenir la réponse, utilisez une calculatrice en ligne. 5.

Quelles conclusions pouvez-vous tirer concernant la période d'investissement et la valeur des placements? Expliquez l'incidence du temps sur la valeur des placements.

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Épargne et dépenses

Questionnaire sur l'épargne et les dépenses

Questions à choix multiples

Selon les conseillers financiers, quel pourcentage de son revenu une personne doit-elle mettre de côté pour assurer sa sécurité financière à l'avenir?

a) 10 % b) 15 % c) 20 % d) 25 %
2. Comment appelle-t-on l'intérêt qui est calculé uniquement sur le capital d'un placement? a)

Intérêt direct

Intérêt simple

Intérêt composé

Intérêt calculé

Qu'est-ce qu'un consommateur averti peut faire pour obtenir la meilleure valeur possible quand il dépense son argent?

Éviter les achats impulsifs

Vérifier les garanties

Acheter des articles de bonne qualité

Toutes ces réponses

Pourquoi l'établissement d'un budget est-il décrit comme " la planification financière pour réaliser vos rêves et vos désirs »?

Un budget montre que vous avez de l'argent

b) Un budget vous fournit un plan pour atteindre vos objectifs financiers c)

Un budget vous permet d'avoir plus d'argent

Toutes ces réponses

5. Que se passe-t-il si vous payez votre compte de carte de crédit quelques jours en retard? a)

Votre pointage de crédit pourrait en sou?rir

Le taux d'intérêt pourrait augmenter

c) L'intérêt sera calculé sur tous vos achats d)

Toutes ces réponses

6. Que se passe-t-il si vous utilisez votre carte de crédit pour obtenir une avance de fonds? a) L'intérêt est calculé à partir du moment où vous obtenez l'avance de fonds b)

Il n'y a pas de frais d'intérêt si vous payez votre compte de carte de crédit avant la date d'échéance

Le taux d'intérêt qui s'applique à l'avance de fonds est égal ou inférieur au taux que vous payez habituellement

d) Tout paiement e?ectué sert d'abord à rembourser votre avance de fonds

ANNEXE B

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