[PDF] à la consommation – T4 2018 - Le Devoir

La dette de consommation au QuØbec et au Canada

Par ailleurs, la dette de consommation moyenne des ménages au Québec à la fin de 1997 s’élève à 8 477 $ en regard d’un re-venu personnel disponible moyen de 38414$; au Canada, ces montants sont res-pectivement de 11952 $ et de 45225 $ L’indice d’endettement à la consommation, qui met en rapport le niveau d’endettement et

Dette des ménages : évolutions récentes et enjeux

4 Le RSD est tiré par le niveau de la dette et des taux d’intérêt : plus l’endettement est élevé, plus le RSD est élevé - et il en va de même avec les taux d’intérêt (Drehmann et al (2015))

à la consommation – T4 2018 - Le Devoir

à la consommation – T4 2018 * d’endettement élevé • Le niveau d’endettement des ménages canadiens des deux tiers de la dette totale détenue par les

Quels facteurs expliquent les tendances observées dans l

Le ratio de la dette globale au revenu des ménages ne cesse de monter depuis trente ans au Canada Cette augmentation est imputable tant au crédit hypothécaire à l’habitation qu’au crédit à la consommation Les grands facteurs à la base de l’accroissement tendanciel soutenu des

Étude économique de la Chine 2019 - OECD

rééquilibrage, portée par la hausse régulière de la consommation Des défis complexes subsistent toutefois, en particulier le niveau élevé de la dette totale, qui dépasse celui observé dans de nombreux pays de l’OCDE Graphique A La croissance a ralenti, mais reste vigoureuses en comparaison internationale Source

EXECUTION DE LA DETTE PUBLIQUE A MOYEN ET LONG TERME EN 2015

le marché de la dette en 2015 Les ressources ainsi mobilisées ont servi principalement à la réalisation des projets de soutien à la production notamment la route, l·eau et lélectricité Le rapport sur lexécution de la dette publique à moyen et long terme en 2015 s·articule autour des points ci-après: 1

L’impact de la crise du Covid-19 sur la situation financière

conséquence de cette moindre hausse du flux de dette brute, le flux de trésorerie tend à se modérer également: avec + 19,6 milliards d’euros, il représente en juillet moins d’un‑tiers du flux net de mai, tout en restant à un niveau élevé En cumul depuis mars, la hausse de la trésorerie des SNF s’établit à 169,5 milliards

Situation financière des ménages au Québec et en Ontario

ficier de la baisse des taux d’intérêt de la banque du Canada (BdC) au cours des dernières années De plus, l’utilisation plus répandue des marges de crédit personnelles (incluant les marges hypothécaires), au détriment des prêts tradition-nels à la consommation, a également réduit les paiements d’intérêt

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Principaux indicateurs du crédit hypothécaire et du crédit

à la consommation - T4 2018

TENDANCES DU CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE

ET DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION

Rapport national - T4 2018

MAI 2019

MARGES DE CRÉDIT

HYPOTHÉCAIRES

Le solde moyen des marges de crédit

hypothécaires a enregistré une hausse, tand is que le taux d'utilisation est resté le même. Le taux de comptes en souffrance demeure bas.

Les autres dettes continuent

d'augmenter et font donc croître la vulnérabilité des consommateurs face

à un choc à long terme.

AUTRES DETTES

Consommateurs avec

prêt hypothécaireConsommateurs sans prêt hypothécaire 9 054 3,6 % 7 760 5,0 %

0,73 %

0,02 %

1,99 %

0,01 %

Solde moyen (milliers de $)

Taux de comptes en souffrance (%)

Selon les institutions financières (banques, grandes coopératives de crédit, certaines petites et moyennes coopératives de crédit et certains prêteurs spécialisés) faisant rapport à Equifax Canada. Les chiffres sont ceux du quatrième trimestre de 2018 et sont comparés aux données du quatrième trimestre de 2017. " Marge de crédit hypothécaire » s'entend d'une marge de crédit garantie par l'avoir propre dans une habitation. Les autres dettes comprennent les marges de crédit personnelles, les cartes de crédit et les prêts automobiles.

" Point » signifie " point de pourcentage ».

Tous les prêts98,8

Solde moyen (milliers de $)

Tous les

prêts 57,3

Taux d'utilisation (%)

Tous les

prêtsTaux de comptes en souffrance (%)

0,15 %

STABLE

Dans l'ensemble, le volume de l'activité

hypothécaire a augmenté à un rythme plus lent, ce qui reflète en partie le ralentissement de l'activité sur le marché de l'habitation. 223
4,8 %

Nouveaux prêtsNombre de nouveaux prêts

(milliers) 210
3,1 %

Tous les prêts

264
3,8 %

Nouveaux prêtsSolde moyen

(milliers de $)

0,30 %

0,01 point

Tous les prêtsTaux de prêts en souffrance (%)

Tous les

prêts

1 289 4,4 %

Nouveaux prêts

1 432 0,6 %

Paiement moyen ($)

PRÊTS HYPOTHÉCAIRES

↑ 1,6 % 0,2 point

2Tendances du crédit hypothécaire et du crédit à la consommation - Rapport national - T4 2018

Tendances du crédit hypothécaire

et du crédit à la consommation 1

Statistique Canada,

Tableau : 38-10-0238-01 - Sommaire du marché du crédit pour les ménages, données désaisonnalisées.

2

Selon les institutions financières (banques, grandes coopératives de crédit, certaines petites et moyennes coopératives de crédit et certains prêteurs spécialisés) faisant rapport à Equifax Canada.

3

Le solde moyen des prêts émis au cours du trimestre équivaut à la valeur à l"initiation moins les paiements effectués.

Les Canadiens ont un niveau

d'endettement élevé • Le niveau d'endettement des ménages canadiens a augmenté plus rapidement que leur revenu en 2018. Par conséquent, le ratio dette-revenu a continué de croître durant l'année et il a atteint un sommet record de 178,5 % au quatrième trimestre de 2018 1 Selon les données d'Equifax pour le quatrième trimestre de 2018, les prêts hypothécaires représentaient près des deux tiers de la dette totale détenue par les consommateurs canadiens, et le reste était réparti entre les marges de crédit hypothécaires (10,8 %), les cartes de crédit (5,3 %), les prêts automobiles (4,1 %) et les marges de crédit personnelles (3,1 %).

• Le nombre de prêts hypothécaires

2 a continué de s'accroître au quatrième trimestre de 2018, bien qu'à un rythme plus lent qu'un an auparavant. Ce ralentissement résulte de la diminution du nombre de prêts hypothécaires initiés par rapport au quatrième trimestre de 2017 et d'une activité généralement inférieure sur le marché de l'habitation en 2018 par rapport à 2017.

• La valeur moyenne des prêts hypothécaires a atteint 209 570 $, en hausse de 3,1 % en glissement annuel, tandis que le solde moyen des nouveaux prêts

3 a diminué

de 3,8 % (figure 1). Ces tendances nationales reflètent ce qui est observé à Toronto et à Vancouver, les deux marchés résidentiels les plus grands et les plus chers au pays (figure 2).

" Bien que l'endettement des ménages canadiens demeure élevé, la croissance du volume d'activité hypothécaire a ralenti au dernier trimestre de 2018, ce qui reflète en partie la baisse de l'activité sur le marché de l'habitation. En dépit des niveaux

élevés d'endettement, les taux

de comptes en souffrance demeurent faibles et le nombre de consommateurs fortement endettés et plus vulnérables a reculé. »

TABLE DES MATIÈRES

Geneviève Lapointe

Analyste principale de marché

Économie

2 Tendances du crédit hypothécaire

et du crédit à la consommation

2 Les Canadiens ont un niveau

d"endettement élevé

5 Les consommateurs canadiens font face

à une augmentation de leurs obligations

mensuelles liés à leur dette garantis par un bien immobilier

6 Le nombre de consommateurs fortement

endettés et plus vulnérables a diminué

8 Malgr é la hausse des niveaux d'endettement

moyens, les consommateurs continuent de faire leurs paiements à temps

9 L'endettement augmente chez

les consommateurs plus âgés

10 Annexe - Principaux indicateurs

de crédit

14 Définitions

Figure 1

Solde moyen des prêts hypothécaires

Valeur moyenne des prêts hypothécaires

Nouveaux prêts initiésTous les prêts

050100150200250300$ 000s

2015 T42016 T42017 T42018 T4

Sources : Equifax et SCHL (calculs)

3Tendances du crédit hypothécaire et du crédit à la consommation - Rapport national - T4 2018

• Le nombre de transactions a diminué en 2018, tant sur le marché des logements neufs que sur celui de la revente. Le prix MLS moyen 4 a lui aussi diminué.

La demande de logements pour propriétaires-

occupants a été tempérée par la légère hausse des coûts d'emprunt, le ralentissement de la croissance économique et la nouvelle réglementation relative aux marchés hypothécaires. Ensemble, ces facteurs ont contribué à la réduction du nombre de nouveaux prêts et de leur solde moyen à l'échelle nationale. Toutefois, malgré ce relâchement en 2018, les prix moyens des logements au Canada sont demeurés

à des niveaux historiquement élevés

5 . Cela explique en partie pourquoi le solde moyen des nouveaux prêts demeure élevé par rapport à l'ensemble du marché hypothécaire. • Les emprunteurs hypothécaires ont continué d'accroître leur niveau d'endettement non hypothécaire. Le solde moyen des cartes de crédit et des marges de crédit s'est accru à un rythme plus rapide qu'en 2017, sauf dans le cas des marges de crédit hypothécaires et des prêts automobiles, pour lesquels l'augmentation a été un peu plus lente. Ces tendances ont également été observées chez les consommateurs sans prêt hypothécaire. 4 En 2018, le marché de la revente s'est tempéré : 458 442 ventes MLS

ont été conclues, soit 11,1 % de moins qu'en 2007, année où elles avaient été élevées. Le prix MLS® moyen a diminué de 4,1 % durant la même période, pour s'établir à 488 699 $.

5

Pour de plus amples renseignements sur la plus récente évaluation des conditions du marché de l'habitation de la SCHL, consultez https://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/data-and-research/publications-and-reports/housing-market-assessment.

50 000 100 000 150 000 200 000 250 000 300 000 350 000 400 000 450 000

MontréalTorontoVancouver

2015 T42016 T42017 T42018 T4

Figure 2

Solde moyen non remboursé des nouveaux prêts hypothécaires, quelques régions

Sources : Equifax et SCHL (calculs)

-4 -20 2468Marge de créditMarge de crédit hypothécaireCarte de créditPrêt autoMarge de créditMarge de crédit hypothécaireCarte de créditPrêt auto

Consommateurs

sans prêt hypothécaireEmprunteurs hypothécaires

2018 T42017 T4

Sources : Equifax et SCHL (calculs)

Figure 3

Taux de croissance d'une année à l'autre du solde non remboursé selon le type de produit de crédit

4Tendances du crédit hypothécaire et du crédit à la consommation - Rapport national - T4 2018

• La hausse du solde de la dette non hypothécaire a été plus forte chez les emprunteurs hypothécaires de

Vancouver, d'Edmonton et de Toronto (figure 4).

À Toronto et à Edmonton, les consommateurs sans prêt hypothécaire ont également vu leurs soldes non remboursés augmenter à un rythme supérieur à la moyenne. Ces chiffres pourraient aussi signifier que, dans ces régions, les consommateurs sont peut-être plus éprouvés financièrement en moyenne. • Pendant ce temps, les taux d'utilisation du crédit renouvelable 6 sont demeurés relativement stables pour les différents types de produits (chez les consommateurs avec ou sans prêt hypothécaire).

Parmi les emprunteurs hypothécaires, les taux

d'utilisation étaient plus élevés pour les marges de crédit, à 62,6 %; venaient ensuite les marges de crédit hypothécaires (57,9 %) et les cartes de crédit (38,7 %). Grâce au crédit disponible sur leurs produits de crédit renouvelable, les consommateurs disposent en moyenne d'une certaine marge de manœuvre au cas où ils auraient à accroître leur endettement à court terme. Toutefois, leur vulnérabilité

à d'éventuels chocs économiques

augmenterait également. 6

Le crédit renouvelable comprend les marges de crédit, les cartes de crédit et les marges de crédit hypothécaires.

-202468 1012 HalifaxReginaSaskatoonSt.John'sCalgaryOttawa-GatineauMontréalQuébec CityMonctonWinnipegHamiltonVictoriaCanadaTorontoEdmontonVancouver

Emprunteurs hypothécairesConsommateurs sans prêt hypothécaire

Figure 4

Taux de croissance d'une année à l'autre du solde non remboursé de dettes autres qu'hypothécaires par consommateur - avec et sans prêt hypothécaire

Sources : Equifax et SCHL (calculs)

5Tendances du crédit hypothécaire et du crédit à la consommation - Rapport national - T4 2018

Les consommateurs canadiens font face

à une augmentation de leurs obligations

mensuelles liés à leur dette garantis par un bien immobilier • Au quatrième trimestre de 2018, les obligations mensuelles moyennes par consommateur ont augmenté de 4,5 % par rapport à un an plus tôt.quotesdbs_dbs12.pdfusesText_18