1 e Md€ M€ - Groupe Banque Populaire
Une base de résultats récurrente pour le Groupe BPCE, portée par la performance des métiers cœurs Progression des revenus : + 3,5 à 17,7 Md€ sur 9M-14 et + 3,2 à 5,8 Md€ au T3-14 Baisse du coût du risque5: 27 pb au T3-14 vs 31 pb au T3-13
Paris, le 6 mai 2015
UNE BASE DE RÉSULTATS ROBUSTE AU T1 2015 3Revenus des métiers cœurs du groupe en hausse de 8,0 à 5,9 Md€ (+ 5,5 à change constant) Coût du risque toujours modéré, à 32 points de base, hors impact du provisionnement sur le dossier de la banque publique autrichienne Heta
14 novembre 2012 Résultats du 3 e trimestre
Revenus des métiers cœurs : + 2,7 vs T3-11, résistance des activités de la Banque commerciale et Assurance et fort rebond de la Banque de Grande Clientèle Frais de gestion des métiers cœurs : en progression apparente vs une base T3-11 particulièrement faible; -2,8 vs T2-12 (retraité de l’impact des nouvelles mesures fiscales)
[PDF] COMITE EUROPEEN POUR LES PROBLEMES CRIMINELS (CDPC)
[PDF] Evolution du nombre de logements neufs et anciens acquis à l'aide d'un PTZ en Isère entre 1999 et 2009
[PDF] Le plan stratégique local (PSL)
[PDF] Le point sur les marchés des pensions. des pays de l OCDE OCDE
[PDF] INSCRIPTION À LA SESSION D'AUTOMNE 2011-3 e TOUR
[PDF] JOURNEE NATIONALE DE PARTENARIAT ETAT SECTEUR PRIVE
[PDF] Acoustique du bâtiment
[PDF] Les procédures d admission
[PDF] Produits d assurances réservés aux membres de l ALPA. Régimes d assurance-vie facultative de l ALPA Canada
[PDF] La clause d insertion d. agglomération creilloise : un outil d accompagnement d l emploi. Boulogne sur mer 4 juillet 2008
[PDF] Appel à propositions 2014. Programme de formation à destination des salariés permanents des Jardins de Cocagne
[PDF] Génération responsable LE CODE ÉTHIQUE. du groupe Generali
[PDF] ALLOCATION POUR LA DIVERSITE DANS LA FONCTION PUBLIQUE
[PDF] Bien chercher. un emploi. Le guide pour être plus efficace. Embauche. Entretien. candidature réseau. Lettre de motivation.
14 novembre 2012
Résultats du 3etrimestre
et des 9 premiers mois de 2012 Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 2Cette présentation peut comporter des éléments de projection et des commentaires relatifs aux objectifs et à la stratégie duGroupe BPCE.
Par nature, ces projections reposent sur des hypothèses, des considérations relatives à des projets, des objectifs et des attentes en lien avec
des événements, des opérations, des produits et des services futurs et sur des suppositions en termes de performances et de synergies
futures.Aucune garantie ne peut être donnée quant à la réalisation de ces prévisions qui sont soumises à des risques inhérents, des incertitudes et
des hypothèses relatives au groupe, ses filiales et ses investissements, au développement des activités du groupe, aux tendances du secteur,
aux futurs investissements et acquisitions, à l"évolution de la conjoncture économique, ou à celle relative aux principaux marchés locaux du
groupe, à la concurrence et à la réglementation. La réalisation de ces événements est incertaine, leur issue pourrait se révéler différente de
celle envisagée aujourd"hui, ce qui est susceptible d"affecter significativement les résultats attendus. Les résultats qui sont projetés ou
impliqués dans les prévisions pourraient différer significativement des résultats actuels. Le Groupe BPCE ne s"engage enaucun cas à publier
des modifications ou des actualisations de ces prévisions.Les informations contenues dans cette présentation, dans la mesure où elles sont relatives à d"autres parties que le Groupe BPCE, ou sont
issues de sources externes, n"ont pas fait l"objet de vérifications indépendantes et aucune déclaration ni aucun engagementne sont donnés à
leur égard, et aucune certitude ne doit être accordée sur l"exactitude, la sincérité, la précision et l"exhaustivité des informations ou opinions
contenues dans cette présentation. Ni le groupe ni ses représentants ne peuvent voir leur responsabilité engagée pour une quelconque
négligence ou pour tout préjudice pouvant résulter de l"utilisation de cette présentation ou de son contenu ou de tout ce qui leur est relatif ou
de tout document ou information auxquels elle pourrait faire référence.Les éléments financiers présentés au titre de la période close le 30 septembre 2012 ont été établis en conformité avec le référentiel IFRS, tel
qu"adopté dans l"Union européenne. Ces informations financières ne constituent pas des états financiers pour une période intermédiaire , tels
que définis par la norme IAS 34 " Information financière intermédiaire ».Cette présentation comprend des données financières relatives à des sociétés cotées, qui conformément à l"article L. 451-1-2du Code
monétaire et financier, publient à titre d"information trimestrielle le montant de leur chiffre d"affaires par branche d"activité. Dès lors, les
données financières trimestrielles relatives auxdites sociétés sont issues d"une estimation réalisée par BPCE. La publication des soldes
intermédiaires de gestion du Groupe BPCE prenant en compte ces estimations ne saurait engager la responsabilité desdites sociétés.
Les résultats trimestriels du Groupe BPCE au 30 septembre 2012 ont été arrêtés par le directoire du 12 novembre 2012.
Précisions méthodologiques
L"allocation de fonds propres normatifs aux métiers du Groupe BPCE est désormais réalisée sur la base de 9 % des encours pondérés moyens
contre 7 % en 2011. De plus, la consommation de fonds propres relative aux titrisations qui font l"objet d"une déduction des fonds propres
réglementaires Tier 1 et Tier 2 est affectée aux métiers. Lesdonnées sont publiées pro forma de cette nouvelle allocation.
Les participations financières Eurosic et Foncia, cédées en juin et juillet 2011, ont été reclassées en Hors métiers.
La participation du Groupe BPCE dans Volksbank International AG (anciennement affectée au pôle Banque commerciale et Assurance) a été
partiellement cédée le 15 février 2012. Au 31 décembre 2011,les éléments financiers correspondant aux activités en cours de cession ont été
reclassés en Hors métiers et les activités non cédées ont étéaffectées au pôle Participations financières.
Les impacts résultant des opérations de gestion dynamique du bilan du Crédit Foncier (cessions de titres et rachats de passifs) sont affectés
en Hors métiers à compter du T2-12.L"information sectorielle du Groupe BPCE a été retraitée enconséquence sur les périodes passées.Avertissement
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 5Sommaire1.
Résultats du Groupe BPCE
2.Solvabilité et liquidité
Adaptation au nouvel environnement
3.Résultats des métiers
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 6 en millions d"euros T3-12T3-12 /
T3-11Métiers
coeurs 1 T3-12T3-12 /
T3-11Produit net bancaire
Hors réévaluation de la dette propre5 313 - 3,0 % + 5,0 %5 044 + 2,7 %Frais de gestion
Hors nouvelles mesures fiscales- 3 926 + 6,1 %
+ 3,3 %- 3 431 + 4,7 % + 2,5 % Résultat brut d"exploitationCoefficient d"exploitation1 38773,9 %
- 22,0 %+ 6,3 pts1 61368,0 %
- 1,3 %+ 1,3 ptCoût du risque
Hors dépréciation titres d"Etat grecs- 447 - 61,6 % + 13,5 %- 385 - 11,3 % Résultat avant impôt 985 + 68,1 %1 278 + 4,4 %Résultat net part du groupe
Hors réévaluation de la dette propre639726+ 92,5 %X 4756-1,2 %
ROE5,2 %+ 2,7 pts 9 %
?Revenus des métiers coeurs : + 2,7 % vs. T3-11, résistance des activités de la Banque commerciale et Assurance et fort rebond de la Banque de Grande Clientèle ?Frais de gestion des métiers coeurs : en progression apparente vs. une base T3-11 particulièrement faible; - 2,8 % vs. T2-12 (retraité de l"impact des nouvelles mesures fiscales) ?Stabilité du résultat net part du groupe des métiers coeurs vs. T3-111.Résultats trimestriels du Groupe BPCE
Bonne performance des métiers coeurs portée par une activité commerciale dynamique1 Banque commerciale et Assurance, Banque de Grande Clientèle, Épargne et Services Financiers Spécialisés
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 7 en millions d"euros 9M-129M-12 /
9M-11 1Métiers
coeurs 2 9M-129M-12 /
9M-11Produit net bancaire
Hors réévaluation de la dette propre16 434 - 4,6 % - 2,6 %15 541 - 1,3 %Frais de gestion
Hors nouvelles mesures fiscales- 11 778 + 2,1 %
+ 1,2 %- 10 383 + 2,5 % + 1,8 % Résultat brut d"exploitationCoefficient d"exploitation4 65671,7 %
- 18,3 %+ 4,7 pts5 15866,8 %
- 8,2 %+ 2,5 ptsCoût du risque
Hors dépréciation titres d"Etat grecs- 1 555 - 25,5 % + 25,9 %- 1 319 + 25,3 % Résultat avant impôt 3 253 - 12,2 %3 997 - 15,2 %Résultat net part du groupe
Hors réévaluation de la dette propre
1 9722 094-12,0 %
- 3,4 %2 347-19,0 %ROE5,4 %- 1,2 pt 9 %- 2 pts
?Revenus des métiers coeurs affectés par l"adaptation aux évolutions réglementaires et la faible croissance de l"économie française ?Coût du risque des métiers coeurs en progression traduisant la détérioration de la conjoncture économique 1.Résultats 9M-12 du Groupe BPCE
Résultat net part du groupe en baisse limitée dans un environnementéconomique difficile
1 Pro forma des cessions d"Eurosic et Foncia intervenues en juin et juillet 20112 Banque commerciale et Assurance, Banque de Grande Clientèle, Épargne et Services Financiers Spécialisés
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 8Banque de Grande Clientèle, Epargne, SFS
Métiers Coeurs?Performance dynamique des métiers liés au financement, en avance sur l"objectif linéarisé
Bonne performance du crédit à la consommation, du crédit-bail et des cautions et garantiesTrois contributions majeures
(en % du PNB supplémentaire généré)Objectif 2013
810 M€
590 M€
Objectif linéarisé :
557 MFin septembre 2012
1.Résultats du Groupe BPCE
Progression des revenus des métiers coeurs de + 2,7 % vs. T3-11Produit net bancaire (en M€)
Synergies de revenus entre Natixis et les
réseaux Banque Populaire et Caisse d"Epargne + 2,7 %Banque commerciale et Assurance
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 9Banque de Grande Clientèle, Epargne, SFS
Métiers Coeurs
1.Résultats du Groupe BPCE
Nouveaux progrès en matière d"efficacité opérationnelleFrais de gestion (en M€)
Synergies de coûts?835 M€ de synergies de coûts réalisées au 30/09/2012 pour l"ensemble du groupe
?Mise en place d"un nouveau Programme d"Efficacité Opérationnelle chez Natixis : objectif de réduction cumulée de charges > 300 M€ d"ici fin 2014
?Poursuite des démarches de rationalisation des dépenses externes du groupe et de mutualisation des infrastructures informatiques
- 2,8 % 11Retraité de l"impact des nouvelles mesures fiscales
Banque commerciale et Assurance
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 10 1.Résultats du Groupe BPCE
Normalisation du coût du risque à un niveau modéré (30 pb) reflétant la qualité du bilanCoût du risque en pb1
1Coût du risque hors dépréciation des titres d"Etat grecs et hors dotation provision non récurrente au T3-11, en pb annualisés sur encours bruts de crédits à la clientèle début de période
Coût du risque (en M€)
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 11 1.Résultats du Groupe BPCE
Normalisation du coût du risque des métiers coeurs à un niveau faible (28 pb, équivalent du T3-11)1Coût du risque en pb annualisés sur encours bruts de crédits à la clientèle début de période (hors dépréciation des titres d"Etat grecs, hors dotation provision non récurrente au T3-11 et hors
dotations sur un dossier spécifique au T4-11, T1-12 et T2-12)Coût du risque en pb1
Banque commerciale
et AssuranceBanque de Grande
Clientèle, Épargne, SFS
Métiers coeurs
T1-11 T2-11 T3-11 T4-11 T1-12 T2-12 T3-12 Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 12 1.Résultats du Groupe BPCE
GAPC : poursuite du programme de cessions d"actifs?Poursuite du programme de cessionsd"actifs : 0,6 Md€ cédés au T3-12 et2,6 Md€ sur 9M-12
?Amélioration de la valorisation des actifs auT3-12, notamment aux Etats-Unis ?Baisse de 52 % des risques pondérés depuis juin 2009 ?Pas d"impact significatif de la GAPC sur lerésultat net du groupe1Risques pondérés calculés en Bâle 2,5 depuis le 31/12/2011
Risques pondérés1(en Md€) Contribution de la GAPC au résultat net part du groupe (en M€)
Résultats du 3etrimestre et des 9 premiers mois de 201214 novembre 2012 13