La Médicale Assurance Emprunteur - Réassurez-moi
La Médicale Vie-Prévoyance, association régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est sis 50-56, rue de 1 - LE CADRE JURIDIQUE la Procession – 75015 Paris L’association a pour objet de proposer à ses adhérents - membres du corps de santé, auxiliaires du corps de santé - et plus généralement toute
LA MEDICALE VIE-PREVOYANCE
1/9 LA MEDICALE VIE-PREVOYANCE Association régie par la loi du 1er juillet 1901 Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 PARIS _____ RAPPORT D’ACTIVITE EXERCICE 2018 Mesdames, Mesdemoiselles, Messieurs, Conformément à la loi et à nos statuts, nous vous avons réunis en assemblée générale, pour
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Entreprise régie par le Code des assurances Sège social : 50-56, rue de la Procession — 75015 Paris Adresse de correspondance : rue Saint-Vlncent-de-Paul 75499 Paris Cedex 10 - 582 068 698 RCS Paris www lamedicale La Médicale Vie — Prévoyance Association régie par la loi du 21 juillet 1901 Siège social : 50-56 rue de la Procession
LA MEDICALE VIE-PREVOYANCE
LA MEDICALE VIE-PREVOYANCE Association régie par la loi du 1er juillet 1901 Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 PARIS _____ ASSEMBLEE GENERALE DU 28 MAI 2019 PROJET DE RESOLUTIONS PREMIERE RESOLUTION (modifications des statuts)
CG55 3836 06 2009:CG infirmiers - comparateur-prevoyancecom
mutuelles (61, rue Taitbout - 75009 Paris) La Médicale de France est en charge de la relation avec les assurés Souscripteurs • La Médicale Vie-Prévoyance, association régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est sis 50-56, rue de la Procession - 75015 Paris L'association a pour objet de proposer à ses adhérents
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75015 Paris Elles sont contrôlées par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 61, rue Taitbout - 75009 Paris La Médicale de France est en charge de la relation avec les assurés Souscripteurs • La Médicale Vie-Prévoyance, association régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est sis 50-56
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La Médicale de France, entreprise régie par le Code des assurances Société anonyme d’assurances au capital de 2 783 532 euros entièrement libéré - 582 068 698 RCS PARIS Siège social : 50-56, rue de la Procession 75015 PARIS Adresse de correspondance : 3 rue Saint-Vincent-de-Paul 75499 PARIS Cedex 10 www orias
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a Médicale Assurance EmprunteurL
CONTRAT GROUPE
N°263
Souscrit auprès de Predica
et de La Médicale de France par La Médicale Vie-Prévoyance (Association loi 1901)NIAE0003
Notice
d"Information 1Sommaire
Les préliminaires ......................................................................................................2
Le cadre juridique ................................................................................................................................2
Les définitions...........................................................................................................................................2
L"adhésion .................................................................................................................3
Les conditions d"adhésion ..........................................................................................................................3
Les formalités d"adhésion ..........................................................................................................................3
La cotisation..............................................................................................................................................3
Les garanties ............................................................................................................4
Le choix des garanties : 4 formules de garanties .........................................................................................4
La définition des garanties .......................................................................................................................4
Les garanties versées sous forme de capital ..................................................................................................................................4
Les garanties versées sous forme d"indemnités journalières ............................................................................................................5
La garantie Exonération du paiement des cotisations .........................................................................................................................5
La prise d"effet des garanties .................................................................................................................5
La modification des garanties .............................................................................................................6
La territorialité des garanties ............................................................................................................6
La cessation des garanties ........................................................................................................................6
Les exclusions ...........................................................................................................7
Les prestations ..........................................................................................................8
Les formalités à accomplir ........................................................................................................................8
Le versement des prestations ..................................................................................................................8
Les garanties versées sous forme de capital ..................................................................................................................................8
Les garanties versées sous forme d"indemnités journalières ............................................................................................................9
La garantie Exonération du paiement des cotisations .........................................................................................................................9
Les dispositions communes à toutes les garanties .............................................................................................................................9
La convention AERAS ...............................................................................................10
La loi Informatique et Libertés .................................................................................11
La médiation ...........................................................................................................11
La prescription ........................................................................................................12
L"archivage .............................................................................................................12
2LA MÉDICALE ASSURANCE
EMPRUNTEUR
Le contrat " La Médicale Assurance Emprunteur » n° 263 est un contrat d"assurance de groupe à adhésion facultative, souscrit par La Médicale Vie-Prévoyance auprès de Predica et de La Médicale de France, régi par le Code des assurances, relevant des branches 20 " Vie-décès », 1 " Accident » et 2 " Maladie ».Adhérent
Personne physique ou morale qui adhère à La Médicale Vie- Prévoyance et qui s"engage à payer les cotisations. L"adhérent personne physique est aussi l"assuré.Assuré
L"assuré est la personne physique sur laquelle repose l"assu- rance et qui a souscrit, pour son compte ou pour le compte d"une personne morale, le prêt faisant l"objet de la demande d"assurance. Il peut également agir comme caution d"un prêt. L"assuré complète et signe la demande d"adhésion.Assureurs
Predica, compagnie d"assurance de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, pour les garanties Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie,
La Médicale de France, compagnie d"assurance de dommages pour les professionnels de la santé, filiale de Crédit Agricole Assurances, pour les garanties Incapacité et Invalidité,
dont le siège social est sis 50-56, rue de la Procession - 75015Paris.
Ces compagnies sont soumises à l"Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) : 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09. La Médicale de France est en charge de la relation avec les assurés.Bénéficiaire d"assurance
Le bénéficiaire de l"assurance est la personne désignée sur la demande d"adhésion qui percevra le versement des presta- tions. Il figure également aux conditions particulières. Pour toutes les garanties, le bénéficiaire est l"organisme prêteur.Toutefois :
en cas de décès, le(s) bénéficiaire(s) de l"assurance peut être : - l"organisme prêteur et/ou le conjoint survivant de l"assuré non séparé de corps judiciairement ou lié par un pacte de solidarité, à défaut ses enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut ses héritiers ; - l"organisme prêteur et/ou les bénéficiaires désignés par l"assuré, à défaut les héritiers de l"assuré ; en cas de perte totale et irréversible d"autonomie, d"inva- lidité permanente professionnelle totale en capital, d"inva- lidité spéciale des pharmaciens en capital ou d"invalidité AERAS, le(s) bénéficiaire(s) de l"assurance peut (peuvent) être l"organisme prêteur et/ou l"assuré selon la même répartition qu"en Décès.Souscripteur
La Médicale Vie-Prévoyance, association régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est sis 50-56, rue de1 - LE CADRE JURIDIQUE
la Procession - 75015 Paris. L"association a pour objet de proposer à ses adhérents - membres du corps de santé, auxiliaires du corps de santé - et plus généralement toute personne concernée par les questions relatives à la santé, la retraite, la prévoyance et l"épargne, d"adhérer à des contrats collectifs d"assurance répondant à ces besoins. L"adhérent peut consulter les statuts de l"association sur le site Internet de La Médicale Vie-Prévoyance : www.medica- levieprevoyance.asso.fr Les ressources de l"association sont constituées d"un prélè- vement forfaitaire sur chaque nouvelle adhésion dont le montant est décidé chaque année par le conseil d"adminis- tration. Le contrat groupe " La Médicale Assurance Emprunteur » n°263, souscrit par l"association La Médicale Vie-Prévoyance auprès de Predica et de La Médicale de France pour les membres de La Médicale Vie-Prévoyance, a pris effet le29 juin 2012.
Il se renouvelle par tacite reconduction le 1 er janvier de chaque année. Accident : toute atteinte corporelle non intentionnelle de la part de l"assuré, provenant de l"action soudaine d"une cause extérieure. Sont ainsi considérées comme accident, les lésions corporelles consécutives à l"absorption d"une substance vénéneuse ou corrosive, à l"inhalation de gaz ou de vapeurs, à la piraterie aérienne, aux détournements d"avions, aux tenta- tives de sauvetage de biens ou de personnes, aux agressions, prises d"otage, hold-up et aux attentats contre la personne. Chronicité : consolidation médico-légale suite à une maladie. Consolidation : au sens médico-légal, date à partir de laquelle la maladie et/ou les séquelles d"un traumatisme sont fixés et prennent un caractère permanent tel qu"un traitement n"est plus nécessaire si ce n"est pour éviter une aggravation. Convention AERAS (s"Assurer et Emprunter avec un Risque aggravé de santé) : dispositif destiné à faciliter l"accès à l"assurance emprunteur des personnes présentant un risque aggravé de santé. Elle est décrite pages 10 et 11. Échéance : part du capital et des intérêts que l"emprunteur rembourse à date fixe. Franchise : période d"incapacité pendant laquelle l"assureur ne verse aucune prestation. Incapacité temporaire : impossibilité temporaire d"exercer à la suite d"un accident ou d"une maladie, tout ou partie de l"activité professionnelle déclarée ou de ses activités habituelles non professionnelles si l"assuré n"exerce pas d"activité profession- nelle au moment du sinistre. Invalidité permanente : état de l"assuré dès chronicité d"une maladie ou consolidation des lésions consécutives à un accident. Maladie : toute altération de santé constatée par une autorité médicale. Sont notamment considérées comme maladies : les intoxications alimentaires, hernies, lumbagos, ruptures musculaires, douleurs lombaires, sciatiques et rhumatismes. Les insolations, congélations et congestions sont considérées comme des maladies sauf si elles sont consécutives à un accident garanti.2 - LES DÉFINITIONS
Les préliminaires
3 Organisme prêteur : l"établissement qui a consenti le prêt. Perte totale et irréversible d"autonomie ou PTIA : état de l"assuré qui, à la suite d"un accident ou d"une maladie survenu après son entrée dans l"assurance, est définitivement incapable d"exercer une activité lui procurant gain ou profit et se trouve dans l"obligation d"avoir recours à l"assistance d"une tierce personne pour effec- tuer l"ensemble des actes ordinaires de la vie (se nourrir, se laver, s"habiller, se déplacer). Professions libérales (autres que médicales) : professions pratiquant en toute indépendance une science ou un art et dont les presta- tions sont essentiellement intellectuelles. Sont considérées comme professions libérales au titre du présent contrat : les professions du droit, du conseil et de la finance.Professions médicales et paramédicales : activité de soins aux personnes et aux animaux accessible par l"obtention d"un diplôme d"Etat délivré par une UER ou toute autre école relevant du ministère de la santé ou de l"agriculture quel que soit leur mode d"exercice.Sont inclus dans la définition les étudiants et internes en cours
d"études.Séquelles : troubles de santé persistant après la stabilisation d"une maladie et/ou de lésions post-traumatiques. Taux d"invalidité : pourcentage qui mesure les séquelles d"un accident ou d"une maladie. Il est évalué en fonction de critères fonctionnels et professionnels selon le tableau figurant au paragraphe " Evaluation du taux d"invalidité » page 5 de la garantie Invalidité permanente totale et en fonction des répercutions réelles sur l"activité profes- sionnelle telles que définies au paragraphe " Evaluation du taux d"invalidité » pages 4 et 5 pour toutes les autres garanties Invalidité.L"adhésion
Pour être admis à l"assurance :
l"assuré doit être âgé au plus de 70 ans pour les garanties Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie ;
pour toutes les autres garanties, il doit être âgé au plus de 65 ans et exercer une activité professionnelle.
L"âge à l"adhésion est calculé par différence entre la date d'effet du contrat et la date de naissance de l"assuré.Le contrat est ouvert aux :
prêts amortissables sans ou avec différé d"amortissement d"un maximum de 3 ans (prêts à taux fixe, à taux variable, prêts modulables),
prêts in fine,
crédits bail,
d"une durée maximum de 30 ans. prêts relais d"une durée maximum de 2 ans. Le demandeur doit remplir et signer une demande d"adhésion et s"engage à transmettre dans les meilleurs délais la copie du tableau d"amortissement du prêt assuré. Il doit également se soumettre à des formalités médicales en fonction de son âge et des capitaux qu"il souscrit. L"assureur se réserve le droit de procéder à des examens complémentaires à ceux prévus aux formalités médicales. Si l"adhésion d"un emprunteur est subordonnée à une tarification spéciale pour raison de santé, il doit, pour être assuré, communiquer par écrit, à l"assureur, son accord sur les conditions proposées. En application de la convention AERAS, les prêts définis au chapitre " La convention AERAS » paragraphe " Les crédits à la consomma- tion » page 10 sont assurables sans formalités médicales.3 - LES CONDITIONS
D"ADHÉSION
4 - LES FORMALITÉS
D"ADHÉSION
La cotisation est payable annuellement, semestriellement, trimestrielle ment ou mensuellement sans frais. Le montant de la cotisation annuelle est constant pendant toute la durée du prêt. Le paiement de la première cotisation conditionne l"entrée en vigueur de l"assurance. L"assureur se réserve cependant le droit de modifier le montant de la cotisation, moyennant préavis de 2 mois, en fonction de l"évolution démographique du groupe assuré ou des résultats techniques du contrat. L"assureur ne peut augmenter son tarif sans avoir obtenu l"accord de l"assuré. A défaut de paiement d"une cotisation ou fraction de cotisation dans le délai d"un mois suivant son échéance, une lettre de relance est adressée à l"assuré lui accordant un nouveau délai de 30 jours. Si, à l"expiration de ce nouveau délai, la cotisation n"a pas été acquittée, une lettre de mise en demeure est envoyée au dernier domicile connu de l"assuré. Les garanties sont suspendues puis résiliées 10 jours après l"envoi de cette lettre. L"assureur se réserve le droit d"en poursuivre l"exécution en justice. Les sinistres survenus pendant la période de suspension des garan- ties ne sont pas pris en charge. Si l"assuré règle la cotisation pendant la période de suspension, le contrat reprend effet automatiquement au lendemain midi du paiement de la cotisation. L"assureur s"engage à informer l"organisme prêteur de l"envoi de la lettre de mise en demeure et de la résiliation du contrat pour non-paiement de cotisation.5 - LA COTISATION
Le contrat " La Médicale Assurance Emprunteur » a pour objet de garantir les risques décès, incapacité et invalidité en couverture d"un prêt.
Les garanties demandées sont mentionnées sur la demande d"adhésion. Toute réticence, omission ou déclaration fausse ou inexacte de nature à modifier l"appréciation des risques par l"assureur, annule l"assurance ou réduit la prestation conformément aux articles L. 113-8, L. 113-9 du Code des assurances figurant page 12. 4 Les capitaux assurés peuvent porter sur tout ou partie du capital emprunté. La quotité ou pourcentage du capital assuré en Décès-Perte totale et irréversible d"autonomie peut être différent de celui des garan- ties Incapacité et Invalidité mais il ne peut être inférieur. Pour les garanties Invalidité permanente professionnelle totale en capital et Invalidité spéciale des pharmaciens en capital, la quotité est la même que celle souscrite en Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie. Les garanties, les franchises et la quotité des capitaux assurésfigurent aux conditions particulières.Le présent contrat se compose de quatre Formules de garanties : Essentielle, Confort, Confort + et Prestige. La formule Essentielle est accessible à tout emprunteur, les trois autres formules sont réservées aux professions médicales, paramé-dicales et libérales, répondant aux conditions et aux formalités d"adhésion mentionnées page 3.Chaque formule de garanties est constituée de garanties obligatoires et optionnelles. Les garanties optionnelles ne peuvent être souscrites
séparément.Pour les prêts relais, seules les garanties Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie sont accordées.Le détail des garanties de chaque formule est indiqué dans les tableaux ci-dessous.
Les garanties versées sous forme de capital
Décès et perte totale et irréversible d"autonomie En cas de décès ou de pert e totale et irréversible d"autonomie de l"assuré, l"assureur verse au(x) bénéficiaire(s), à hauteur de la quotité figurant aux conditions particulières : pour un prêt amortissable : le montant du capital restant dû, pour un crédit-bail : la somme des loyers restants dus, augmentée de la valeur résiduelle du bien,
pour un prêt in fine et un prêt relais : la totalité du capital assuré, au jour du décès ou de la consolidation de la perte totale et irréver- sible d"autonomie majoré, pour un prêt amortissable ou un crédit- bail, des intérêts courus entre la date de la dernière échéance précédant l"événement et celle du décès ou de la reconnaissance de la perte totale et irréversible d"autonomie. Invalidité permanente professionnelle totale en capital (Formules Confort, Confort + et Prestige) Si à la suite d"un accident ou d"une maladie, l"assuré reste atteint d"une invalidité permanente totale supérieure ou égale à 66 % l"obli- geant à cesser son activité professionnelle, l"assureur verse au(x) bénéficiaire(s), à hauteur de la quotité figurant aux conditions parti- culières, le capital tel que défini à la garantie Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie, au jour de sa mise en invalidité. Evaluation du taux d"invalidité : le taux d"invalidité est apprécié de0 à 100 % en tenant compte de la répercussion réelle de l"accident
ou de la maladie sur l"activité professionnelle de l"assuré d"après le taux et la nature de l"incapacité par rapport à la profession exercée, de la façon dont elle était exercée antérieurement à l"accident ou à la maladie, des conditions normales d"exercice de la profession et des possibilités d"exercice restantes. Il est également tenu compte des possibilités de rééducation ou d"appareillage. Invalidité spéciale des pharmaciens en capital (Formules Confort, Confort + et Prestige) Pour tout prêt destiné à l"acquisition ou relatif aux travaux d"une officine de pharmacie ou d"un laboratoire d"analyses médicales, si l"assuré est reconnu en infirmité ou en état pathologique rendant dangereux l"exercice de sa profession et ayant pour conséquence une suspension provisoire d"exercer son activité prononcée par le Conseil de l"ordre des Pharmaciens ou par l"autorité administrative compétente et si au bout d"un an minimum, l"assuré se trouve dans l"incapacité définitive d"exercer sa profession, l"assureur verse au(x) bénéficiaire(s) à hauteur de la quotité figurant aux conditions particulières, le capital défini à la garantie Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie au jour de sa radiation du tableau de la section A de l"ordre des pharmaciens ou au jour de sa radiation par l"autorité administrative compétente pour les pharmaciens de laboratoires d"analyses médicales.7 - LA DÉFINITION
DES GARANTIES
6 - LE CHOIX DES GARANTIES :
4 FORMULES DE GARANTIES
Les garanties
FORMULE ESSENTIELLE
Garanties obligatoires :
Décès
Perte totale et irréversible d"autonomie
Garanties optionnelles :
Incapacité temporaire totale : franchise de 15 jours,30 jours ou 90 jours au choix de l"assuré
Invalidité permanente totale (taux d"invalidité > ou = à 66 %) Exonération du paiement des cotisations
LES 4 FORMULES DE GARANTIES
FORMULES CONFORT, CONFORT+ et PRESTIGE
Garanties obligatoires :
Décès
Perte totale et irréversible d"autonomie
Invalidité permanente professionnelle totale en capital (taux d"invalidité > ou = à 66 %) Invalidité spéciale des pharmaciens en capital (uniquement pour les prêts relatifs à l"acquisition ou à des travaux pour une officine de pharmacie ou un laboratoire d"analyses de biologie médicale)
FORMULE CONFORT
Garanties optionnelles :
Incapacité temporaire totale : franchise 15 jours, 30 jours ou 90 jours au choix de l"assuré
Invalidité permanente professionnelle totale (taux d"invalidité > ou =à 66 %)
Exonération du paiement des cotisations
FORMULE CONFORT+
Garanties optionnelles :
Incapacité temporaire totale : franchise 15 jours, 30 jours ou 90 jours au choix de l"assuré
Invalidité permanente professionnelle totale ou partielle (taux d"invalidité > à 25 %) Exonération du paiement des cotisations
FORMULE PRESTIGE
Garanties optionnelles :
Incapacité temporaire totale : franchise de 15 jours en maladie, de 2 jours en accident et de 0 jour en cas d"hospitalisation d"une durée supérieure ou égale à 3 jours, soit 3 nuits ou 72h d"hospitalisation continue pendant la période de franchise.
Invalidité permanente professionnelle totale ou partielle (taux d"invalidité > à 25 %) Exonération du paiement des cotisations
5Invalidité AERAS
Si l"assuré est atteint d"une invalidité permanente supérieure ou égale à 70 %, l"assureur verse à l"assuré le montant du capital tel que défini à la garantie Décès et Perte totale et irréversible d"autonomie. Le taux d"invalidité est apprécié par rapport au barème d"invalidité annexé au Code des pensions civiles et militaires. Les garanties versées sous forme d"indemnités journalièresIncapacité temporaire totale
En cas d"arrêt total de travail, consécutif à un accident ou une maladie, l"assureur verse à l"organisme prêteur, à hauteur de la quotité figurant aux conditions particulières, le montant de l"indem- nité journalière calculée sur la base de 1/30e de la mensualité, 1/90e de la trimestrialité, 1/180 e de la semestrialité ou 1/360e de l"annualité selon la périodicité de remboursement : des échéances arrivant à terme, pour un prêt amortissable, des montants des loyers arrivant à terme, pour un crédit-bail, des intérêts à l"exclusion de la part d"amortissement de la dernière échéance du prêt, pour un prêt in fine et un prêt relais,
pendant toute la durée de l"arrêt de travail et après déduction des franchises figurant aux conditions particulières. Si l"assuré n"exerce pas d"activité professionnelle au jour du sinistre et se trouve dans l"impossibilité complète d"exercer ses activités habituelles non professionnelles, la garantie intervient dans les mêmes conditions que celles décrites ci-dessus. Le versement des indemnités journalières prend fin en cas de : reprise d"activité même partielle sauf si, dans le cadre d"un temps partiel thérapeutique médicalement reconnu, l"assuré reprend son activité professionnelle à 50% minimum après une incapacité temporaire totale ayant donné lieu à indemnisation. Dans ce cas, nous lui versons le montant de l"échéance de son prêt, proportion-nellement à la diminution de son activité, dans la limite de 90 jours.
mise en invalidité.
Invalidité permanente professionnelle totale ou partielle (Formules Confort + et Prestige) Si, à la suite d"un accident ou d"une maladie, l"assuré reste atteint d"une invalidité permanente dont le taux est compris entre 26 % et65 %, l"assureur verse à l"organisme prêteur, à hauteur de la quotité
figurant aux conditions particulières, le montant de l"indemnité journalière tel que défini au paragraphe " Incapacité temporaire totale » proportionnellement au taux d"invalidité évalué, pendant toute la durée de l"invalidité. A partir d"un taux d"invalidité de 66 %, le versement de la prestation est identique à celui de la garantie Invalidité permanente profession- nelle totale ci-dessous. Evaluation du taux d"invalidité : le taux d"invalidité est apprécié de0 % à 100 % en tenant compte de la répercussion réelle de l"accident
ou de la maladie sur l"activité professionnelle de l"assuré d"après le taux et la nature de l"incapacité par rapport à la profession exercée, de la façon dont elle était exercée antérieurement à l"accident ou à la maladie, des conditions normales d"exercice de la profession et des possibilités d"exercice restantes. Il est également tenu compte des possibilités de rééducation ou d"appareillage.Invalidité permanente professionnelle totale
(Formule Confort) Si, à la suite d"un accident ou d"une maladie, l"assuré reste atteint d"une invalidité permanente supérieure ou égale à 66 %, l"assureur verse à l"organisme prêteur, à hauteur de la quotité figurant aux conditions particulières, le montant de l"indemnité journalière tel que défini au paragraphe " Incapacité temporaire totale » pendant toute la durée de l"invalidité. Evaluation du taux d"invalidité : le taux d"invalidité est apprécié comme indiqué à la garantie Invalidité permanente professionnelletotale ou partielle ci-dessus.Invalidité permanente totale (Formule Essentielle)Si, à la suite d"un accident ou d"une maladie, l"assuré reste atteint d"une invalidité permanente supérieure ou égale à 66 %, l"assureur verse à l"organisme prêteur, à hauteur de la quotité figurant aux conditions particulières, le montant de l"indemnité journalière tel que défini au paragraphe " Incapacité temporaire totale » pendant toute la durée de l"invalidité. Evaluation du taux d"invalidité : Le taux d"invalidité est apprécié de