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Planification

de la retraite

Sans souci grâce à la prévoyance

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Anticiper, pour

une meilleure retraite Vous êtes dans la pleine force de l'âge - actif et alerte -, en jetant un regard rétrospectif sur les années passées. De nombreux projets attendent encore leur réalisation. Le proverbial "temps de la retraite» n'est pas encore arrivé, bien que se faisant de plus en plus insistant.

D'où notre conseil:

Veillez à bien préparer la fin de votre activité professionnelle. La planification de la retraite est nécessaire pour un avenir financièrement serein. Accordez-vous un instant pour réfléchir sur les trois objectifs suivants:

Maintien du niveau de vie à la retraite.

Diminuer toute incertitude sur votre avenir

financier et connaître vos futurs revenus.

Réaliser des économies sur les impôts.

Voici les trois champs de planification

Planification des revenus: votre situation

financière change fondamentalement avec la retraite. Votre revenu provient maintenant en grande partie de l'AVS et de la caisse de pension. Grâce à une planification en temps utile du revenu, vous pouvez subvenir à d'éventuelles brèches de prévoyance.

Planification budgétaire: de nouveaux

besoins personnels peuvent voir le jour après le départ à la retraite. L'énumération des futures recettes et dépenses vous signale un

éventuel besoin d'agir.

Planification patrimoniale: des besoins plus

élevés en capitaux sont éventuellement

nécessaires lors de la retraite, par exemple en cas de retraite anticipée. La planification patrimoniale permet une constitution à long terme de votre capital.

Notre analyse porte l'accent sur des questions

essentielles dans les domaines "Prévoyance», "Impôts», "Retraite anticipée» et "Caisse de pension». Nos informations sont complétées par des considérations sur le domaine de la succession.

Sommaire

Anticiper, pour une meilleure retraite

..3 Quelle sont les avantages d'une analyse et d'une planification? ...........................4

Quelle est la base de la planification de la retraite? .................................................6

Comment puis-je économiser des impôts?..................................................................8

Puis-je me permettre une retraite anticipée? ............................................................10

De quoi faut-il tenir compte pour la caisse de pension? ........................................12

Que se passe-t-il au niveau succcessoral?

Comment le conseil se déroule-t-il?

...16 Documentation pour la planification de la retraite

Un entretien personnel nous permettait

de vous démontrer les avantages d'une planification individuelle de la retraite. 45
"Quelle sont les avantages d'une analyse et d'une planification?» A en croire les statistiques, l'espérance de vie dès le départ ordinaire à la retraite dépasse 20 ans. Il s'agit d'une perspective réjouissante lorsque la troisième tranche de vie est assurée fi nan cière ment:

Économiser des impôts. La constitution du

3 e pilier (prévoyance privée) est encouragée par l'État.

Les prestations de la prévoyance étatique

et professionnelle (1 er pilier: AVS; 2 e pilier: caisse pension) au niveau actuel ne sont pas garanties à long terme pour des raisons démographiques et économiques. C'est pourquoi la prévoyance privée (3 e pilier) gagne en importance. Plus tôt vous comblerez d'éventuelles brèches de prévoyance ou de revenu, plus optimale sera votre situation financière lors de votre retraite.

Planification budgétaire

L'énumération des recettes et dépenses futures permet d'identifier un besoin d'agir. Il importe entre autre de répondre aux questions suivantes: Quels coûts peuvent être liés à la réalisation d'un rêve? Quelles rubriques de dépenses plus élevées (p.ex. impôts, assurances) peuvent le cas

échéant être réduites?

Fixez vos priorités: quels sont les aspects les plus importants à vos yeux et quelles sont les conséquences financières s'y associant?

La réflexion se révèle payante

Planification des revenus

Une personne à la retraite a besoin de 80

% du revenu obtenu auparavant. Les prestations de l'AVS et de la caisse de pension couvrent normalement 60 % du dernier revenu. Il en résulte une brèche.

Examinez si votre revenu suffit à la retraite

pour maintenir le niveau de vie souhaité.

Renseignez-vous chez nous sur les possibilités

individuelles, permettant de combler une

éventuelle brèche de revenu, par exemple

sous forme de placement financier.

Planification patrimoniale

Exploitez le potentiel de la prévoyance privée (voir page 8), en constituant de manière ciblée votre pilier 3a et votre pilier 3b (voir Privor compte prévoyance, page 7, et Plan d'épargne

Clientis Fondsinvest, page 11).

Planification budgétaire

Planification des revenus

Planification patrimoniale

Renseignez-vous sur nos produits et services

Dans les pages suivantes, vous trouvez des conseils et des références de nos produits fi nanciers, convenant au sujet précisément traité lors d'une planification de la retraite Nous disposons d'une large gamme d'autres produits et prestations dans tous les domaines financiers. Renseignez- vous auprès de notre banque sur les possibilités attractives de pr

évoyance et placements. Nous vous conseillons

des solutions sur mesure et adaptées à vos besoins. 67
"Quelle est la base de la planification de la retraite?» Vos désirs et objectifs personnels sont le point de mire de votre planification de la retraite, conjugués avec vos possibilités financières. La base de planification en revanche est dictée par le cadre créé par le législateur. Le modèle de prévoyance ancré depuis 1972 dans la Constitu tion fédérale (art. 111) prévaut en Suisse. Il repose sur les trois piliers suivants:

Assurances sociales de l'État, AVS (1

er pilier)*

L'objectif de la prévoyance étatique est le

maintien des conditions d'existence. Les personnes domiciliées en Suisse ou qui y exercent une activité lucrative sont assurées obligatoirement. Le montant de la rente dépend du revenu annuel moyen et du nombre d'années de cotisations. Le revenu annuel déterminant est composé de la somme des revenus du travail comptabilisés sur le compte AVS personnel, multipliée par un facteur de revalorisation devant compenser la hausse du niveau salarial et des prix. D'éventuelles bonifications pour tâches éducatives (des enfants) et tâches d'assistance pour le soin donné à des proches sont prises en compte. Le Conseil fédéral fixe périodiquement le montant du revenu annuel moyen donnant droit au paiement de la rente maximale. Pour obtenir la rente maximale, les cotisations AVS doivent de plus avoir été versées sans interruption à partir de l'année civile où vous avez atteint la 21 e année de vie.* Lorsque les deux conjoints ont atteint l'âge AVS, le partage du revenu (splitting) vient en application dans le calcul de la rente de conjoint: les cotisations créditées pour chaque partenaire durant le mariage sont divisées par deux et les deux rentes individuelles sont calculées séparément. Additionnées, les deux rentes individuelles ne doivent pas représenter plus d'une fois et demie la rente maximale pour personnes vivant seules, sinon elles sont réduites proportionnellement à ce niveau.

Prévoyance professionnelle, caisse de

pension (2 e pilier)

Conjointement avec l'AVS, la caisse de pension

doit permettre après le départ à la retraite la poursuite du train de vie habituel. La prévoyance professionnelle devient, à partir d'un revenu déterminé, obligatoire pour les salariés. Elle est facultative pour les indépendants. Le dispositifquotesdbs_dbs30.pdfusesText_36

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