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Paris, le 4 novembre 2015

RÉSULTATS1 DU 3

e TRIMESTRE

ET DES NEUF PREMIERS MOIS 2015 DU GROUPE BPCE

Résultats solides et récurrents : résultat net2 9M-15 en hausse de 4,5 % à 2,7 0G¼ Forte capacité de génération organique de capital : solvabilité renforcée de 30 pb au T3-15 à 12,7 % de ratio de CET13 BONNES PERFORMANCES COMMERCIALES DANS TOUS NOS MÉTIERS F¯8564 centralisée), en hausse de 4,8 % sur un an ƒ Encours de crédit en hausse de 3,9 % sur un an, à 392 0G¼ (+ 15 0G¼) au 30/09/2015

Assurance

ƒ Forte dynamique en assurance vie avec une collecte brute supérieure à 10 0G¼ sur 9M-15

0pPLHUV Ń°XUV GH 1MPL[LV

ƒ Banque de Grande Clientèle : production nouvelle soutenue dans les financements structurés de

à 776 0G¼ au 30/09/2015

ƒ SFS : poursuite du déploiement des offres dans les réseaux avec notamment une très bonne

dynamique de tous les métiers des Financements spécialisés (revenus + 7 % vs 9M-14) RÉSULTATS SOLIDES ET RÉCURRENTS SUR LES NEUF PREMIERS MOIS 2015 ƒ Revenus2 en hausse de 4,6 % sur 9M-15 et stables au T3-15 dans un environnement de taux

bas persistant pour les activités de banque commerciale et dans un contexte de marchés difficiles

au T3-15 pour les activités de la Banque de Grande Clientèle ƒ Coût du risque à un niveau bas à 23 pb au T3-15 ƒ Résultat net2 GHV PpPLHUV Ń°XUV : + 10,9 % sur 9M-15 à 3,1 Md¼ RENFORCEMENT CONTINU DE LA SOLVABILITÉ DU GROUPE ƒ Progression de la solvabilité au T3-15 : ratio de CET13 de 12,7 % au 30/09/2015 (+ 30 pb vs

30/06/2015) et ratio de solvabilité global3 de 16,1 % (+ 20 pb vs 30/06/2015)

ƒ Respect du TLAC sans avoir besoin de faire appel à la dette senior6

1 T3 et 9M-14 pro forma (se reporter à la note méthodologique à la fin de ce communiqué de presse), sauf mention contraire toutes les

variations sont exprimées par rapport au 30/09/2014 2 Hors éléments non économiques et exceptionnels et hors impact IFRIC 21

er janvier 2018

6 À réglementation inchangée

2|16 2015.

Pour François Pérol, président du directoire du Groupe BPCE : " Dans un environnement toujours

spécialisés ± la Banque de Grande Clientèle résistant bien dans un contexte difficile ce trimestre.

Conjuguée à un coût du risque très maîtrisé (23 pb) au troisième trimestre, la bonne tenue de

12,7 % de ratio de solvabilité " dur » et annonce un relèvement à 18 % de son objectif de ratio

de solvabilité global à horizon début 2019 qui permettra de respecter les nouvelles règles (TLAC)

applicables aux grands groupes bancaires ».

1. RÉSULTATS7 CONSOLIDÉS DU GROUPE BPCE DES NEUF PREMIERS MOIS DE

2015 ET DU TROISIÈME TRIMESTRE 2015

Le Groupe BPCE poursuit le renforcement de son bilan, avec un ratio de Common Equity Tier 1 (CET1) de 12,7 %9 au 30 septembre 2015, en augmentation de 30 points de base par rapport au

30 juin 2015, et un ratio de solvabilité global de 16,1 %9, en hausse de 20 points de base par

4,8 %, en hausse de 30 points de base par rapport au 31 décembre 2014.

1.1 Résultats consolidés7

des neuf premiers mois de 2015 : des résultats solides et

7 T3 et 9M-14 pro forma (se reporter à la note méthodologique à la fin de ce communiqué de presse), sauf mention contraire toutes les

variations sont exprimées par rapport au 30/09/2014 8 Hors éléments non économiques et exceptionnels

3|16 du risque8 GHV PpPLHUV Ń°XUV diminue de 4,4 % à 27 points de base.

ressort à 6,6 %, stable (- 0,1 point). Il est de 11 % pour les méPLHUV Ń°XUV HQ MXJPHQPMPLRQ

1.2 Résultats consolidés7 du troisième trimestre 2015 : le résultat net8,11 GHV PpPLHUV Ń°XUV

Le produit net bancaire8 du Groupe BPCE atteint, au troisième trimestre 2015, 5 731 millions rapport au troisième trimestre 2014 (+ 1,3 % à change constant). change constant).

rapport au troisième trimestre 2014B IM ŃRQPULNXPLRQ GHV PpPLHUV Ń°XUV MPPHLQP 2 089 millions

Le coût du risque8, à 23 points de base12, diminue de 22,5 % au troisième trimestre 2015

baisse de 22,6 % et correspond à 21 points de base.

troisième trimestre 2015B 3RXU OHV PpPLHUV Ń°XUV OH UpVXOPMP MYMQP LPS{P UHVVRUP j 1 843 millions

SRXU OHV PpPLHUV Ń°XUV stable (+ 0,2 point) par rapport au troisième trimestre 2014. Le ROE du

groupe ressort à 6,6 %, en baisse de 0,2 point. Il est de 11 % pour les méPLHUV Ń°XUV HQ

12 Coût du risque en points de base annualisés sur encours bruts de crédits à la clientèle début de période

4|16 troisième trimestre 2015. RÉSULTATS CONSOLIDÉS DES NEUF PREMIERS MOIS DE 2015 DU GROUPE BPCE

9M -14 pf *

variation % Métiers

Ń°XUV**

9M -15 9M -15 /

9M -14 pf*

variation % Produit net bancaire *** 17 875 + 4,6 % 17 494 + 5,9 % Frais de gestion - 11 919 + 3,1 % - 11 179 + 3,8 % Coût du risque *** - 1 253 - 6,3 % - 1 194 - 4,4 % Résultat avant impôt *** 4 912 + 10,5 % 5 313 + 13,3 % Résultat net part du groupe *** 2 702 + 4,6 % 3 022 + 11,0 % Résultat net part du groupe**** 2 747 + 4,5 % 3 064 + 10,9 %

ROE**** 6,6 % - 0,1 pt 11 % + 1 pt

Impact en résultat net des éléments non

économiques et exceptionnels - 85

Résultat net publié 2 617 + 11,8 % 3 022 + 11,7 %

9M-14 pro forma, se reporter à la note méthodologique à la fin de ce communiqué de presse

Spécialisés (Natixis) *** Hors éléments non économiques et exceptionnels **** Hors éléments non économiques et exceptionnels et hors impact IFRIC 21 5|16 RÉSULTATS CONSOLIDÉS DU TROISIÈME TRIMESTRE 2015 DU GROUPE BPCE

T3-14 *

variation % Métiers

Ń°XUV**

T3-15 T3-15 /

T3-14*

variation % Produit net bancaire *** 5 731 + 0,3 % 5 680 + 3,5 % Frais de gestion - 3 832 + 3,9 % - 3 591 + 4,2 % Coût du risque *** - 324 - 22,5 % - 302 - 22,6 % Résultat avant impôt *** 1 636 - 3,5 % 1 843 + 7,0 % Résultat net part du groupe *** 942 - 4,1 % 1 069 + 4,9 % Résultat net part du groupe**** 897 - 4,7 % 1 027 + 5,0 %

ROE**** 6,6 % - 0,2 pt 11 % + 1 pt

Impact en résultat net des éléments non

économiques et exceptionnels - 5

Résultat net publié 937 + 23,0 % 1 069 + 4,9 %

* T3-14 pro forma, se reporter à la note méthodologique à la fin de ce communiqué de presse **

Spécialisés (Natixis) *** Hors éléments non économiques et exceptionnels **** Hors éléments non économiques et exceptionnels et hors impact IFRIC 21 6|16

2. POURSUITE DU RENFORCEMENT DU BILAN AU TROISIEME TRIMESTRE 2015

2.1 Un ratio de CET1 en progression régulière et un objectif de ratio de solvabilité

global rehaussé à 18 % pour début 2019

Le Groupe BPCE présente un niveau élevé de ratio de solvabilité global13, estimé à 16,1 % au

30 septembre 2015, en augmentation de 20 points de base par rapport au 30 juin 2015.

Conformément aux priorités du groupe en matière de capital réglementaire, les fonds propres

30 septembre 2015. La progression des fonds propres globaux est liée en grande partie à la

La solvabilité du Groupe BPCE continue de progresser au troisième trimestre 2015 avec un ratio de CET1 estimé à 12,7 %13 au 30 septembre 2015, en amélioration de 30 points de base par rapport au 30 juin 2015 (12,4 %13) et de 70 points de base par rapport au 31 décembre 2014 (12,0 %13).

20 points de base au troisième trimestre 2015 et + 58 points de base depuis le 31 décembre

2014). En effet, le Groupe BPCE a la capacité de mettre en réserve de façon récurrente un

pourcentage élevé de son résultat, afin de constituer un coussin important de CET1. Sur les neuf

Les risques pondérés restent maîtrisés. Ils ont diminué ce trimestre, évoluant de 394 milliards

Dans la perspective GH OM PLVH HQ °XYUH GX 7I$F OH *URXSH %3F( M UHOHYp VRQ RNÓHŃPLI de ratio

Pour atteindre cet objectif, le Groupe BPCE compte sur sa capacité à générer, de façon

pourra émettre, sous réserve des conditions de marché, entre 1,5 à 3,5

compartiment subordonné du bail-in buffer. À réglementation inchangée, le Groupe BPCE estime

ne pas avoir besoin de faire appel à la dette senior.

31 décembre 2014.

13 CRR/CRD 4, sans mesures transitoires après retraitement des impôts différés actifs sur pertes reportables

14 Mise en réserve du résultat tenant compte de la distribution prévisionnelle 15 Réserves nettes des retraitements prudentiels 16 CRR/CRD 4 sans mesures transitoires

transitoires CRR/CRD 4 après retraitement des impôts différés actifs sur pertes reportables

7|16

2.2 Des réserves de liquidité suffisantes

Les réserves de liquidité couvrent 152 % du total des encours de refinancement court terme et

tombées moyen-long terme et subordonnées inférieures ou égales à un an. Les réserves de

Le coefficient emplois/ressources clientèle du Groupe BPCE ressort à 116 %20 au 30 septembre 2015.
Le ratio de liquidité court terme (LCR) est supérieur à 110 %21 au 30 septembre 2015.

2.3 Liquidité : le programme de refinancement moyen-long terme pour 2015 réalisé à

94 % au 21 octobre 2015

de ressources à moyen-long terme (MLT) au 21 octobre 2015 (soit 94 % du programme 2015). placements privés).

Au 21 octobre 2015, le refinancement à MLT a été réalisé à hauteur de 64 % sous la forme

Le Groupe BPCE continue de lever des montants importants grâce à une diversification accrue de américain et 12 % en yen).

20 Hors SCF (Compagnie de Financement Foncier, société de crédit foncier du groupe)

8|16

3. RÉSULTATS22 DES MÉTIERS : BONNE PERFORMANCE COMMERCIALE DES MÉTIERS

C¯URS

3.1 Banque commerciale et Assurance : contribution significative au résultat avant

impôt du groupe

Le métier Banque commerciale et Assurance regroupe les activités du réseau Banque Populaire, du réseau

Foncier et la participation minoritaire dans CNP Assurances.

croissance très soutenue des crédits immobiliers et des crédits à la consommation et la poursuite

production en hausse de 21 % sur la période. Le Groupe BPCE confirme ainsi son rôle actif dans avec de nombreuses initiatives réalisées au cours du troisième trimestre 2015. Banque Populaire, en partenariat avec Ethik Event, a lancé un concept unique sur le thème de

professionnels et à leur présenter son offre Accessibilité. Par ailleurs, Banque Populaire et

Seventure connectent le FCPI en lançant le Fonds Commun de Placement dans entrepreneuriale.

profils et les besoins des femmes entrepreneures. Cette année, une nouvelle étude qualitative a

22 T3 et 9M-2014 pro forma (se reporter à la note méthodologique à la fin de ce communiqué de presse), sauf mention contraire toutes les

variations sont exprimées par rapport au 30/09/2014 9|16

2015 de la Banque commerciale et Assurance

2015, soit une hausse de 1,6 % par rapport au troisième trimestre 2014. Dans un contexte de

favorable des commissions de gestion de compte et moyens de paiement -, en dépit de la baisse

2015, il diminue de 26,6 % par rapport au troisième trimestre 2014.

La contribution de la Banque commerciale et Assurance au résultat avant impôt du

40 %, et les Autres réseaux à hauteur de 14 %. Le résultat avant impôt du troisième trimestre

augmentation de 1 point et à 11 % au troisième trimestre 2015, en hausse de 1 point.

3.1.1 Banque Populaire : dynamique commerciale maintenue, baisse significative du

coût du risque

Le réseau Banque Populaire regroupe les 18 Banques Populaires, dont la CASDEN Banque Populaire et le

Crédit Coopératif ainsi que leurs filiales, le Crédit Maritime Mutuel et les sociétés de caution mutuelle.

Fonds de commerce

Le réseau Banque Populaire poursuit sa stratégie de développement auprès des clientèles

prioritaires, qui se traduit par une progression de 5,4 % sur un an du nombre de ses clients

particuliers équipés et assurés, par une hausse de 1,4 % du nombre de ses clients bancarisés

principaux et par une augmentation de 2,3 % du nombre de ses clients professionnels en double relation active.

23 Hors variation de la provision épargne logement

10|16

Épargne

comptes à terme (+ 6,3 %).

Crédits

progression de 2,3 % sur un an. Sur la période, les encours de crédits immobiliers progressent de

3,9 %. La production de crédits à la consommation a été très dynamique, en hausse de 20 % sur

neuf mois par rapport à la même période en 2014. Les encours progressent ainsi de 7,7 %. Sur la

Assurance

Le portefeuille de contrats en assurances dommages, prévoyance et santé poursuit sa croissance,

et la santé.

Résultats financiers

premiers mois de 2014 et les neuf premiers mois de 2015. Sur le troisième trimestre de 2015, ils 2014.
2014.
rapport au troisième trimestre 2014. hausse de 26,5 % par rapport au troisième trimestre 2014.

pour les neuf premiers mois de 2015, soit une hausse de 16,1 % sur un an. Le coefficient

11|16

Fonds de commerce

clients bancarisés principaux. Sur les marchés des professionnels et des entreprises, la stratégie

de conquête a permis une hausse de 3,5 % du nombre de clients actifs professionnels et de

6,3 % du nombre de clients actifs entreprises.

enregistré un repli de 4,3 %. vie (+ 4,2 %).

Encours de crédit

5,1 % par rapport à fin septembre 2014, bénéficiant notamment de la dynamique des crédits

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