[PDF] Prendre sa retraite Check-list et démarches

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Service du personnel et d"organisation SPO

Amt für Personal und Organisation

POA

Direction des nances

DFIN

Finanzdirektion

FIND

Prendre sa retraite

Check-list et démarches

2Prendre sa retraite : Check-list et démarches

Sommaire

Introduction

3

Lexique

4 Aperçu simplifié du système de prévoyance 5

1 Evaluation de la situation personnelle

6

1.1 Vérification des avoirs du 1

er et 2

ème

pilier 6 a. Demander un extrait du compte individuel AVS (1 er pilier) 6 b. Demander une recherche des avoirs LPP (2

ème

pilier) 6 c. Vérier les éventuels avoirs à l"étranger 6

1.2 Estimation des revenus à la retraite

7 a. Estimation de la rente AVS future (1 er pilier) 7 b. Estimation de la pension de retraite future (2

ème

pilier / CPPEF) 8 c. Particularité EFR : la retraite anticipée possible dès 58 ans 9

1.3 Etablissement du budget personnel

10

1.4 Cours de préparation à la retraite

10

2 Démarches administratives à entreprendre

11

2.1 En vue de la retraite anticipée

11

2.2 A l'âge légal de la retraite

11

Conclusion

12

Annexe I : Echéancier

13

Contact

14

3Consultation Espace santé-social

Introduction

Après avoir consacré une partie de la vie à l'activité professionnelle, il est temps de se projeter

quant à la fin de carrière. Si certains l'envisagent de manière anticipée (retraite anticipée),

d'autres prennent la retraite à l'âge légal (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes).

Dans les deux cas, la situation de vie personnelle et familiale, les activités et les centres d'in

térêts personnels jouent un rôle principal dans le choix du moment du départ à la retraite. La

transition vers ce nouveau chapitre de vie pouvant être source d'émotions très variées selon

les personnes et les contextes de vie, il est important de la préparer au mieux pour la vivre le plus sereinement possible. L'objectif du présent outil est d'accompagner les collaborateurs et les collaboratrices de l'Etat

de Fribourg (par la suite : EFR) dans les réexions préalables à une retraite. Ceci se fait aussi

à travers des démarches administratives et financières qui permettent de clarifier les aspects

principaux liés à la retraite et favorisent une prise de décision éclairée. Ce document constitue un fil rouge non-exhaustif. Pour toute information ocielle ou sup plémentaire, il est judicieux de se référer aux institutions compétentes indiquées.

4Prendre sa retraite : Check-list et démarches

Lexique

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Retraite ordinaire

>Arrêt de l'activité lucrative à l'âge légal de la retraite (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes) ; >Forme : rent e m ensuelle via gère (jusqu'au dé cès de la personne). >Arrêt de l'activité lucrative avant l'âge légal de la retraite ; >Possible dès 62 ans (femmes) ou 63 ans (hommes), moyen- nant une réduction viagère de la rente AVS (réduction de 6.8% par année d'anticipation) ; >Forme : rente mensuelle jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite. ...fifi >Possible dès 58 ans : versement par la Caisse de prévoyance pour le personnel de l'Etat (par la suite : CPPEF) d'une avance AVS, qui se cumule à la pension de retraite CPPEF ; >Remboursable jusqu'à l'âge de la retraite légale, par versement unique ou par la diminution viagère (jusqu'au décès de la per- sonne) de la rente. >Remboursement de l'avance A VS par l'Etat (ancienn ement " pont AVS »), sous réserve du respect des prérequis (cf. chapitre 1.2.c). Dans ce cas de figure, le collaborateur ou la collaboratrice bénéficiaire ne doit pas la rembourser.

Pension de retraite ordinaire

>Versement dès l'âge de la retraite ordinaire, par la CPPEF ; >Forme : rente mensuelle viagère ; possibilité de prendre une partie en capital (montant à véri?er auprès de la CPPEF). >Versement anticipé de la pension de retraite ; >Possible dès 58 an s, m oy ennant ré duction viagère de la pension de retraite (selon l'âge de début du versement) ; >Forme : rente mensuelle viagère ; possibilité de prendre une partie en capital (montant à véri?er auprès de la CPPEF).

5Consultation Espace santé-social

Aperçu simplifié du système de prévoyance

Âge au moment du départ à la retraite

Dès 64 ans

Dès 65 ans

Retraite AVS ordinaireDès 58 ans

Retraite EFR anticipée

Dès 62 ans

Dès 63 ans

Retraite AVS anticipée

3

ème

pilier (selon planification personnelle facultative) : conditions contractuelles propres à chaque assurance ou banque 1 er pilier : rente AVS (réduite, car retraite anticipée) 2

ème

pilier (CPPEF) : pension de retraite (démarches : 3 mois avant) 2

ème

pilier (CPPEF) : pension de retraite 1 er pilier : rente AVS ordinaire 2

ème

pilier (CPPEF) : pension de retraite

Potentiel financement de l'avance AVS par

l'Etat (démarches : 3 mois avant)

6Prendre sa retraite : Check-list et démarches

1 Evaluation de la situation personnelle

1.1 Vérification des avoirs du 1

er et 2

ème

pilier a. Demander un extrait du compte individuel AVS (1 er pilier) b. Demander une recherche des avoirs LPP (2

ème

pilier) c. Vérier les éventuels avoirs à l"étranger

7Consultation Espace santé-social

1 Evaluation de la situation personnelle

1.2 Estimation des revenus à la retraite

a. Estimation de la rente AVS future (1 er pilier)

Rente AVS ordinaire

>Âge : 64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes ; >Montant : en fonction des années de cotisations et du revenu annuel moyen.

Rente AVS anticipée

>Âge : max. 2 ans d'anticipation (62 ans pour les femmes, 63 ans pour les hommes) ; >Montant : réduction de la rente en fonction des années d'anti- cipation (6.8% pour 1 année, 13.6% pour 2 ans).

8Prendre sa retraite : Check-list et démarches

1 Evaluation de la situation personnelle

1.2 Estimation des revenus à la retraite

b. Estimation de la pension de retraite future (2

ème

pilier / CPPEF)

9Consultation Espace santé-social

1 Evaluation de la situation personnelle

1.2 Estimation des revenus à la retraite

c. Particularité EFR : la retraite anticipée possible dès 58 ans

Montant du financement de l'avance AVS

Modalités de remboursement de l'avance AVS

10Prendre sa retraite : Check-list et démarches

1 Evaluation de la situation personnelle

1.3 Etablissement du budget personnel

1.4 Cours de préparation à la retraite

11Consultation Espace santé-social

2 Démarches administratives à entreprendre

2.1 En vue de la retraite anticipée

2.2 A l'âge légal de la retraite

12Prendre sa retraite : Check-list et démarches

Conclusion

13Consultation Espace santé-social

Annexe I : Echéancier

Dès que possible

10 à 12 mois avant

3 à 6 mois avant

6 mois avant l'âge

légal de la retraite

11.05.2022

Contact

Pour toute information précise vous

concernant, veuillez vous adresser au ou à la responsable RH ou de l"Entité de gestion de votre Direction.quotesdbs_dbs35.pdfusesText_40

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