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ATTIJARIWAFA BANK S.A

Document de référence relatif à

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13 décembre 2021 sous la référence n°EN/EM/032/2021.

certificat de dépôt. Le présent document de référence ne peut servir istrement du présent document de référence ; de la note relative au programme de certificats de dépô EN/EM/007/2020 et disponible sur le lien suivant : Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 2

AVERTISSEMENT

informations présentées. Il a été effectué après base pour le démarchage financier ou l utilisateurs dece document de référence actualisations. Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 3

ABREVIATIONS

AED Dirham Emirats Arabes Unis

AFAQ

AFNOR Association Française de Normalisation

AGE Assemblée Générale Extraordinaire

AGO Assemblée Générale Ordinaire

AIMR Association for Investment Management and Research

AMI Assurance Maladie pour les Indépendants

AMMC Autorité Marocaine du Marché des Capitaux

ANAPEC Agence Nationale pour la Promotion de

ANPME Agence Nationale de Promotion de la Petite et Moyenne Entreprise APSF Association Professionnelle des Sociétés de Financement

AWB Attijariwafa bank

BAM Bank Al-Maghrib

BDI

BCM Banque Commerciale du Maroc

BCP Banque Centrale Populaire

BMAO BMCE BANK Banque Marocaine du Commerce Extérieur BMCI BNDE Banque Nationale pour le Développement Economique

BMF Banque des Marocains sans Frontière

BNR Bénéfice Net Réel

BNS Bénéfice Net Simplifié

BP Boîte Postale

BPP Banque des Particuliers et des Professionnels

BST Banque Sénégalo-Tunisienne

BTP Bâtiments et Travaux publics

CAD Dollar canadien

CAI Crédit Agricole Indosuez

CAM Crédit Agricole du Maroc

CCO Conserverie des Cinq Océans

CDG Caisse de Dépôt et de Gestion

CDM Crédit du Maroc

CEMA Communauté Economique et Monétaire de

CGI Code Général des Impôts

CHF Franc suisse

CIC Crédit Industriel et Commercial

CIH Crédit Immobilier et Hôtelier

CIMR Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraite

CNCA Caisse Nationale du Crédit Agricole

CNIA

CRM Customer Relation Management

Dh Dirham

DKK Couronne danoise

DZD Dinars algériens

E Estimé

EUR Euro

ETIC Etat des Informations Complémentaires

F Forward

FCP Fonds Commun de Placement

F3I -Financière Diwan)

FOGARIM Fonds de Garantie pour les Revenus Irréguliers et Modestes

FRA Forward Rate Agreement

FTA First Time Adoption

GAB Guichet Automatique Bancaire

GBP Livre Sterling

GE Grande Entreprise

GGR Gestion Globale des Risques

GPBM Groupement Professionnel des Banques du Maroc

HBM Habitat Bon Marché

HT Hors Taxes

IAS International Accounting Standards

IFRS International Financial Reporting Standards

IR Impôt sur le Revenu

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 4

IS Impôt sur les Sociétés

IVT Intermédiaires en Valeurs du Trésor

JPO Journées Portes Ouvertes

JPY Yens japonais

Kdh Milliers de dirhams

KMAD Milliers de dirhams

KWD Dinar koweïtien

LLD Location Longue Durée

LYD Dinar libyen

MAD Dirham marocain

MAMDA MPP Marché des Particuliers et des Professionnels MCMA

Mdh Millions de dirhams

MDT Millions de Dinars Tunisiens

MMAD Millions de dirhams

MENA Middle East & North Africa

MFCFA Millions de Francs CFA

Mrds Dh Milliards de dirhams

MRE

MRO Ouguiya Mauritanienne

MSF Marocains Sans Frontière

N° Numéro

ND Non disponible

NOK Couronnes Norvégiennes

NA Non applicable

Ns Non significatif

OGM Omnium de Gestion Marocain

ONA Omnium Nord Africain

ONDA Office Nationale des Aéroports

ONCF Office Nationale des Chemins de Fer

OPA OPCVM Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières OPE

OPR Offre Publique de Retrait

OPV Offre Publique de Vente

PCEC Plan Comptable des Etablissements de Crédit

PDG Président Directeur Général

PDM Part de marché

PEB Produits

P&L Profit And Loss

PME Petite et Moyenne Entreprise

PNB Produit Net Bancaire

PRG Provision pour Risques Généraux

Pb Points de base

Pts Points

RGGG Ressource Golden Gram Gabon

RH Ressources Humaines

RNPG Résultat Net Part du Groupe

ROA -1)

ROE -1)

SA Société Anonyme

SAR Riyal saoudien

SARL Société à Responsabilité Limitée

SBC Société de Banques et de Crédit

SCI Société Civile Immobilière

SEK Couronnes suédoises

SGMB Société Générale Marocaine de Banques SICAV

SIG Systèmes

SIRH SNEP

TCN Titres de Créances Négociables

TND Dinar tunisien

TMP JJ Taux Moyen Pondéré du jour le jour

TPE Très Petite Entreprise

TTC Toutes Taxes Comprises

TVA Taxe sur la Valeur Ajoutée

USD Dollar américain

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 5

Var. Variation

Vs Versus

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 6

DEFINITIONS

Banque offshore La loi, n°58-90 relative aux places financières offshore, promulguée par le dahir n°1-91-131 du

21 Chaabane 1412 (26 février 1992) et publiée au B.O. n° 4142 du 18 mars 1992, a institué dans

la municipalité de Tanger une place financière offshore ouverte aux activités de banques et des

sociétés de gestion de portefeuille et de prise de participations.

On entend par banque offshore :

toute personne morale, quelle que soit la nationalité de ses dirigeants et des détenteurs de son capital, ayant un siège dans une place financière offshore et qui :

1. exerce comme profession habituelle et principale la réception de dépôts en monnaies

étrangères convertibles ;

2. effectue, en ces mêmes monnaies, pour son propre compte ou pour le compte de ses

clients toutes opérations financières, de crédit, de bourse ou de change. e plusieurs des missions visées ci-dessus, dans une place financière offshore par une banque ayant son siège hors de ladite place.

Créancier chirographaire

obligations par le débiteur et de réalisation de son actif, les créanciers chirographaires sont primés

par les créanciers titulaires de sûretés.

Créancier privilégié Créancier possédant une garantie sur sa créance. En cas de défaillance, il est le premier dans la

hiérarchie de remboursement de la dette.

Cross-selling

gamme complète de produits et services et répondre au mieux à

Greenfield

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 7

SOMMAIRE

Partie I : ATTESTATIONS ET COORDONNEES .............................................................................................. 8

I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION ...................................................................... 9

II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK ................................................. 10

III. LE CONSEILLER FINANCIER ................................................................................................. 12

IV. LES RESPONSABLES DE LINFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIERE

DTTIJARIWAFA BANK ...................................................................................................... 14

V. AGENCE DE NOTATION ......................................................................................................... 14

PARTIE II ........................................................................... 15

I. PRESENTATION GENERALE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................. 16

II. GOUVERNANCE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................................. 38

II. PRESENTATION DE LACTIVITE DTTIJARIWAFA BANK ....................................................... 60

III. INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES ........................................................ 165

IV. STRATEGIE DINVESTISSEMENT ET MOYENS TECHNIQUES ................................................. 191

PARTIE III BANK ...................................................... 200

I. PRESENTATION DES COMPTES CONSOLIDES IFRS ................................................................ 227

II. PRESENTATION DES COMPTES TRIMESTRIELS CONSOLIDES..... ERREUR ! SIGNET NON DEFINI.

PARTIE IV :PERSPECTIVES ........................................................................................................................... 276

I. STRATEGIE ET PERSPECTIVES .............................................................................................. 277

PARTIE V : FAITS EXCEPTIONNELS ........................................................................................................... 278

PARTIE VI : LITIGES ET AFFAIRES CONTENTIEUSES.......................................................................... 281

PARTIE VII : FACTEURS DE RISQUE .......................................................................................................... 283

I. RISQUE DE TAUX ET DE CHANGE ......................................................................................... 284

II. RISQUE DE LIQUIDITE ......................................................................................................... 287

III. GESTION DU RISQUE DE CONTREPARTIE ............................................................................ 289

IV. RISQUES REGLEMENTAIRES .............................................................................................. 293

V. GESTION DU RISQUE PAYS .................................................................................................. 294

VI. RISQUE OPERATIONNEL ET P.C.A. ................................................................................... 297

VII. CONCENTRATION DES RISQUES SUR UN MEME BENEFICIAIRE .......................................... 299

PARTIE VIII : ANNEXES .................................................................................................................................. 300

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 8

Partie I : ATTESTATIONS ET COORDONNEES

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 9

I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION

Dénomination ou raison sociale Attijariwafa bank

Représentant légal M. Mohamed EL KETTANI

Fonction Président Directeur Général

Adresse 2, boulevard Moulay Youssef Casablanca

Numéro de téléphone 05.22.46.97.01

Télécopieur 05.22.27.72.38

E-mail kettani@attijariwafa.com

Objet : Document de réf et au premier semestre 2021

il assume la responsabilité, sont conformes à la réalité. Elles comprennent toutes les informations

nécessaires au public po altérer la portée.

Mohamed EL KETTANI

Président Directeur Général

Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2020 et premier semestre 2021 10 II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK

Dénomination ou raison

sociale Deloitte Audit Ernst & Young Prénom et nom Sakina Bensouda Korachi Abdeslam Berrada Allam

Fonction Associée Associé

Adresse

Bd Sidi Mohammed Benabdellah,

Bâtiment C, Tour Ivoire 3, 3ème étage

La Marina - Casablanca

37, Bd Abdellatif Benkaddour 20 050

Casablanca

Numéro de téléphone et fax

Tel : 05.22.22.40.81

Fax : 05.22.22.40.78

Tel : 05.22.95.79.00

Fax : 05.22.39.02.26

E-mail sbensouda@deloitte.com abdeslam.berrada@ma.ey

Date du premier exercice

soumis au contrôle 2017 2014 mandat

AGO statuant sur les comptes de

2022