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environnement intense et choix stratÉgiques : le cas des banques islamiques 3 CRÉATION ET DÉVELOPPEMENT DES BANQUES ISLAMIQUES

Ecole des Hautes Etudes Commerciales

Affilie lÕUniversit de Montral Le fonctionnement des organisations dans les milieux de culture intense, le cas des banques islamiques comme exigence partielle du Doctorat en administration

Par Lachemi Siagh

Tome I

Montral, Septembre 2001

Ecole des Hautes Etudes Commerciales

Affilie lÕUniversit de Montral Le fonctionnement des organisations dans les milieux de culture intense, le cas des banques islamiques comme exigence partielle du Doctorat en administration

Par Lachemi Siagh

Tome II

Montral, Septembre 2001

Remerciements

TOME 1

Introduction gnrale............................................................................................................. 2

Chapitre IÊ: LÕindustrie bancaire islamique ....................................................................... 8

Introduction........................................................................................................................... 9

Section 1Ê: De lÕIslam ............................................................................................................ 9

1.1 La religion musulmane............................................................................................. 9

1.2 Conception de lÕhomme................................................................................................. 16

1.4 Conception de la proprit............................................................................................. 17

1.5 Proprit, pouvoir et prise de dcision........................................................................... 17

1.6 Rle de lÕtat ................................................................................................................ 18

1.7 Oprations bancaires islamiques............................................................................ 2.9

1.7.1 Les comptes courants ........................................................................................ 29

1.7.2 Comptes de partage de pertes et de profits ........................................................... 29

1.8 Les produits bancaires islamiques ................................................................................ 33

1.8.1 Financement de transactions commerciales (debt-like instruments, fixes claims)......... 33

1.8.2 Les oprations de type participatif (equity-like instruments, residual claims)................ 34

1.8.3 Les oprations de nature concessionnelle ............................................................. 35

1.9 Dveloppement de fonds islamiques ............................................................................. 37

Section 4Ê: Analyse............................................................................................................. 39

1.10 Banques classiques vs banques islamiques................................................................. 37

1.12 Perspectives dÕavenir des banques islamiques ........................................................... 46

Conclusion ......................................................................................................................... 50

Chapitre IIÊ: Revue de la littrature, dfinition des concepts et problmatique de

recherche .......................................................................................................................... 53

Introduction ........................................................................................................................ 53

Section 1Ê: LÕenvironnement organisationnel ....................................................................... 54

Introduction ........................................................................................................................ 54

2.1 Dfinition de lÕenvironnement de lÕorganisation .............................................................. 57

2.1.1 LÕenvironnement tche .............................................................................................. 58

2.1.2 Dimensions et mesures de lÕenvironnement .......................................................... 59

2.2 LÕapproche information ................................................................................................. 62

2.3 LÕapproche ressources ................................................................................................. 64

2.3.1 Ressources internes ou ÇÊresource based view of the firmÊÈ .................................... 65

Conclusion ......................................................................................................................... 66

Section 2Ê: LÕenvironnement intangible ............................................................................... 67

2.4 Dfinition de lÕenvironnement intangible ........................................................................ 67

2.5 LÕenvironnement intangible et ses composantes ........................................................... 67

2.6 Milieu de culture intenseÊ: Dfinition .............................................................................. 70

2.7 Les diffrents aspects de lÕenvironnement intangible ..................................................... 71

2.7.1 Environnement intangible ÇÊdoctrine intensiveÊÈ ..................................................... 71

2.7.2 Environnement intangible ÇÊideology intensiveÊÈ .................................................... 72

2.7.3 Environnement intangible ÇÊinstitutional intensiveÊÈ ................................................ 75

2.8 Dimensions et mesures de lÕenvironnement intangible .................................................. 76

2.8.1 Degr de dpendance entre lÕorientation prdominante (dogme, religion, idologie) et

lÕtat

........................................................................................................................ 76

2.8.2 Type dÕautorit et relation avec le citoyen .............................................................. 78

Conclusion ......................................................................................................................... 84

Section 3Ê: Le fonctionnement des organisations en milieu de culture intense ..................... 85

2.9 La lgitimit et lÕacceptabilit ........................................................................................ 85

2.10 Rputation et image ................................................................................................... 88

2.11 Formes organisationnelles en milieu de culture intense ............................................... 89

2.12 Stratgies organisationnelles en milieu de culture intense ........................................... 92

2.13 Structures organisationnelles en milieu de culture intense ........................................... 94

2.14 Rle des acteurs en milieu de culture intense ............................................................. 97

2.16 La stratgie dans les milieux de culture intense, tentative de thorisation .................. 105

Conclusion ....................................................................................................................... 110

Chapitre IIIÊ: Le cadre mthodologique ......................................................................... 111

Introduction ...................................................................................................................... 111

Section 1Ê: Les choix mthodologiques ............................................................................. 114

31 LÕapproche objective 114

3.2 LÕapproche phnomnologique ................................................................................... 116

3.3 LÕapproche praxologique........................................................................................... 117

Section 2Ê: Notre mthodologie ......................................................................................... 119

3.4 Le design de recherche .............................................................................................. 122

3.5 La cueillette de donnes ............................................................................................. 125

3.6 Le site ........................................................................................................................ 129

3.7 Caractristiques des cas tudier .............................................................................. 130

3.8 LÕanalyse des donnes ............................................................................................... 131

Conclusion ....................................................................................................................... 135

Section 3Ê: Doutes et certitudes du chercheur ................................................................... 136

AnnexesÊ:

Liste des personnes interviewes ..................................................................................... 140

Questions de recherche ouvertes ..................................................................................... 141

Chapitre IVÊ: Prsentation des cas ................................................................................ 149

Introduction ...................................................................................................................... 149

Section 1Ê: LÕenvironnement bancaire Bahrain ............................................................... 150

Section 2Ê: Prsentation des cas ...................................................................................... 158

4.1 Cas de lÕABC Islamic Bank ......................................................................................... 158

4.1.1 Mise en place de lÕactivit bancaire islamique ...................................................... 161

Conclusion ....................................................................................................................... 179

4.2 Cas de lÕIslamic Investment Company of the Gulf (IICG) ............................................. 180

banquier dÕinvestissement ........................................................................................ 185

Conclusion ....................................................................................................................... 196

4.3 Cas de Bahrain Islamic Bank (BIB) ............................................................................. 196

.............................................................................................................................. 198

Conclusion ....................................................................................................................... 210

Conclusion gnrale ......................................................................................................... 211

TOME 2

Chapitre VÊ: Les banques islamiques et formes dÕorganisation .................................. 214

Les banques islamiques et formes dÕorganisation ............................................................. 214

Introduction ...................................................................................................................... 214

Section 1Ê: Processus dÕÊÈenactmentÊÈ des formes dÕorganisation adoptes par les banques

islamiques ........................................................................................................................ 216

5.1 Les banques commerciales islamiques ....................................................................... 217

5.1.2 Structuration de lÕenvironnement intangible des banques islamiques ...................... 219

5.1.3 La culture thique ou Souloukiat ........................................................................ 223

5.1.4 Structuration de lÕenvironnement intangible et Souloukiat gale forme dÕorganisation

.............................................................................................................................. 225

5.2 Les formes dÕorganisation gnres dans un milieu culturel intense sont-ils viables

ailleurs? ........................................................................................................................... 228

5.3 Les fentres islamiques en tant que formes dÕorganisation ont-elles un avenir? .......... 232

5.3.1 Les fentres islamiques des banques occidentales .............................................. 233

5.3.2 Les fentres islamiques des banques commerciales locales .................................. 239

Section 2Ê: Conceptualisation des patterns dÕvolution des formes dÕorganisation oprant

dans un milieu de culture intense ...................................................................................... 243

Conclusion ....................................................................................................................... 249

AnnexeÊ:

Requirements to be fulfilled when conventionel banks set up Islamic banks ÇÊWindowsÊÈ or

ÇÊIslamic fundsÊÈ by Nizam Yaqubi ................................................................................... 250

banques islamiques ....................................................................................................... 256

Introduction ...................................................................................................................... 256

Section 1Ê: La gouvernance corporative ............................................................................ 258

6.1 La thorie dÕagence .................................................................................................... 258

6.2 LÕapproche lgale ....................................................................................................... 261

6.3 LÕapproche organisationnelle ...................................................................................... 261

Section 2Ê: La gouvernance du comit de la ChariÕa .......................................................... 263

6.4 Rle lgal ................................................................................................................... 263

6.5 Rle tacite .................................................................................................................. 268

Section 3Ê: Relation ChariÕa Ð performance ....................................................................... 271

6.6 Profit et ChariÕa sont-ils compatibles? ......................................................................... 271

6.7 La ChariÕa est-elle un handicap la performance? ...................................................... 273

6.8 Zones grises et leur rsolution .................................................................................... 275

Section 4Ê: Les divergences conseil dÕadministration Ð comit de la ChariÕa ...................... 279

6.9 Situation de domination des actionnaires .................................................................... 280

6.10 Situation de domination du Comit de la ChariÕa ....................................................... 281

Section 5Ê: Rle des dirigeants ......................................................................................... 283

Conclusion / Faire des profits, le Coran la main! ............................................................ 291

milieu de culture intense ............................................................................................... 294

Introduction ...................................................................................................................... 294

Section 1Ê: Milieu de culture intense et environnement intangible ...................................... 297

7.1 Le milieu de culture intense ÇÊdoctrine intensiveÊÈ, ses dimensions et leur mesure ...... 297

7.1.1 Environnement intangible ÇÊdoctrine intensiveÊÈ ................................................... 297

7.1.2 Environnement intangible ÇÊideology intensiveÊÈ .................................................. 298

7.1.3 Environnement intangible ÇÊinstitutional intensiveÊÈ .............................................. 298

7.2 Le milieu de culture intense ÇÊdoctrine intensiveÊÈ, les facteurs qui le caractrisent et leur

mesure ............................................................................................................................. 298

Section 2Ê: LÕenvironnement intangible et lÕaction orgaisationnelle ..................................... 307

7.3 LÕenvironnement intangible de type ÇÊinstitutional intensiveÊÈÊ:le carr (1) ................... 308

7.4 LÕenvironnement intangible de type ÇÊdoctrine intensiveÊÈ ou ÇÊideology intensiveÊÈÊ: le

carr (2) ........................................................................................................................... 314

7.5 LÕenvironnement intangible de type ÇÊdoctrine intensiveÊÈÊ: le carr (2) ....................... 329

7.6 LÕenvironnement intangible de type ÇÊdoctrine intensiveÊÈÊ: le carr (3) ....................... 332

Section 3Ê: Thorie institutionnelle, environnement intangible et banques islamiques ........ 336

Conclusion ....................................................................................................................... 341

Conclusion gnrale ......................................................................................................... 342

Bibliographie .................................................................................................................... 356

Liste des schmas

Les produits financiers islamiques ...................................................................................... 32

Facteurs dÕintensit de lÕenvironnement intangible .............................................................. 74

Environnement intangible et performance organisationnelle ................................................ 87

......................................................................................................................................... 101

Les dterminants de la performance organisationnelle dans un milieu de culture intense .. 106

Organigramme de la fentre islamique de lÕABC ............................................................... 168

Patterns dÕvolution des formes dÕorganisation des banques islamiques ........................... 247

Organigramme du groupe de la ChariÕa de Al Rajhi Banking & Investment Corp. .............. 267

Conceptualisation du rle des dirigeants ........................................................................... 292

Les dterminants de lÕenvironnement intangible ................................................................ 301

Liste des tableaux

Tableau comparatif des mthodes quantitatives et qualitatives ......................................... 119

Questions de recherche (ouvertes) ................................................................................... 141

Historique de la VAN du Fonds Islamique de lÕABC .......................................................... 153

Historique du taux de rendement moyen du Fonds islamique de lÕABC ............................. 165

Historique de la VAN des actions de la compagnie de Clearing de lÕABC .......................... 166

Historique du taux de rendement moyen de la compagie de Clearing de lÕABC ................. 171

volution de la performance de lÕIICG entre 1994 et 1999 ................................................. 171

Les diffrents facteurs dÕintensit des milieux de culture intense ....................................... 304

REMERCIEMENTS

douleur, de bonheur, oublieux de tout. Elle est le fruit de mon effort personnel, mais elle a bnfici des contributions de plusieurs acteurs. Je voudrais les remercier tous, mais ne reconnaissant. quatre vingt seize printemps; ainsi que mes enfants Samir et Djellal qui je ddie cette faisait le trajet entre Ottawa et Montral pour suivre ses cours ou poursuivre ses recherches, et ce, malgr ses lourdes obligations professionnelles et ses dplacements frquents

lÕtranger. Djellal, en particulier, mÕa aid faire plusieurs photocopies et certains tableaux.

Je le remercie. Je sais qu'ils sont fiers de moi et moi je suis fier dÕeux. Mes profonds remerciements vont au prsident de mon comit Taieb Hafsi pour son

dvouement sans limite, pour ses conseils judicieux, pour les mille et une versions quÕil a d

nÕy croyais plus. Sans ses encouragements, je nÕaurais jamais pu finir ce travail. Je voudrais galement remercier les autres membres de mon comit, Michel Patry et Alfred Jaeger, pour leurs contributions importantes aussi bien au cours de la phase deux, cÕest- - dire au cours prcieux. Leurs questionnements concernant mon domaine de recherche qui, pourtant, leur est peu familier, mÕont permis de prendre plus de recul et d'explorer dÕautres pistes que je nÕavais pas souponnes. Je voudrais galement remercier tous les dirigeants qui ont accept de me recevoir, qui ont

pris la peine de rpondre mes questions, et dÕchanger leurs ides avec moi. Ils ont

contribu collectivement par leurs commentaires, leurs impressions, leurs perceptions Mes remerciements vont aussi tous mes professeurs et aux tudiants du programme de doctorat conjoint, et tout le personnel de soutien avec qui, un moment ou un autre, nous avons chang des ides.

AhkamÊ: Loi ou dispositions de la loi

AkidaÊ: Un des piliers de la religion musulmane qui rgit les principes de la foi et de la croyance islamique

Al AkhlakÊ: Code dÕthique islamique

AllahÊ: Dieu pour les musulmans

ChahadaÊ:Acte de tmoigner quÕAllah est le seul Dieu et que

ChariÕaÊ: Jurisprudence islamique

ChariÕa ÔIbadatÊ: Lois ayant trait aux questions de foi ChariÕa MuÕamalatÊ: Lois ayant trait aux activits politiques, conomiques et sociales ChouraÊ:Consensus, ou consultation en vue dÕatteindre un consensus

CoranÊ: Livre saint des musulmans

DinÊ: Religion

DouniaÊ: Univers, aussi faon de vivre

FardÊ: Obligation

FatwaÊ: Jugement rsultant du Fikh

FikhÊ: Comprhension, jurisprudence

Fikh AlÕibadatÊ: Jurisprudence relative aux obligations religieuses Fikh Al MouÕamalaÊ: Jurisprudence commerciale islamique

GhararÊ: Incertitude, spculation

HalalÊ: Chose licite

HalilaÊ: Femme lgitime

HaramÊ: Chose illicite

IjtihadÊ:Formation de jugements indpendants par les ÔOulma en se basant sur la ChariÕa judasme et le christianisme

IÕtirafÊ: Reconnaissance

KhalifÊ: Chef spirituel et religieux des musulmans Khalifa fi al ardÊ: Vice rgent de Dieu sur terre

KhalilaÊ: Ma"tresse, femme illgitime

MaghrourÊ: Vaniteux

MaisirÊ: Jeu de hasard

MakrouhÊ: Chose indsirable

ManboudÊ: Chose recommande

MaÕrifaÊ: Le savoir

MoubahÊ: Chose permise

MoubarakÊ: Bni par Dieu

quotesdbs_dbs31.pdfusesText_37

[PDF] Ecole des Hautes Etudes Commerciales Affiliée à lUniversité de

Ecole des Hautes Etudes Commerciales

Par Lachemi Siagh

Tome I

Montral, Septembre 2001

Ecole des Hautes Etudes Commerciales

Par Lachemi Siagh

Tome II

Montral, Septembre 2001

Remerciements

TOME 1

1.1 La religion musulmane............................................................................................. 9

1.2 Conception de lÕhomme................................................................................................. 16

1.4 Conception de la proprit............................................................................................. 17

1.5 Proprit, pouvoir et prise de dcision........................................................................... 17

1.6 Rle de lÕtat ................................................................................................................ 18

1.7 Oprations bancaires islamiques............................................................................ 2.9

1.7.1 Les comptes courants ........................................................................................ 29

1.7.2 Comptes de partage de pertes et de profits ........................................................... 29

1.8 Les produits bancaires islamiques ................................................................................ 33

1.8.1 Financement de transactions commerciales (debt-like instruments, fixes claims)......... 33

1.8.2 Les oprations de type participatif (equity-like instruments, residual claims)................ 34

1.8.3 Les oprations de nature concessionnelle ............................................................. 35

1.9 Dveloppement de fonds islamiques ............................................................................. 37

1.10 Banques classiques vs banques islamiques................................................................. 37

1.12 Perspectives dÕavenir des banques islamiques ........................................................... 46

2.1 Dfinition de lÕenvironnement de lÕorganisation .............................................................. 57

2.1.1 LÕenvironnement tche .............................................................................................. 58

2.1.2 Dimensions et mesures de lÕenvironnement .......................................................... 59

2.2 LÕapproche information ................................................................................................. 62

2.3 LÕapproche ressources ................................................................................................. 64

2.3.1 Ressources internes ou ÇÊresource based view of the firmÊÈ .................................... 65

2.4 Dfinition de lÕenvironnement intangible ........................................................................ 67

2.5 LÕenvironnement intangible et ses composantes ........................................................... 67

2.6 Milieu de culture intenseÊ: Dfinition .............................................................................. 70

2.7 Les diffrents aspects de lÕenvironnement intangible ..................................................... 71

2.7.1 Environnement intangible ÇÊdoctrine intensiveÊÈ ..................................................... 71

2.7.2 Environnement intangible ÇÊideology intensiveÊÈ .................................................... 72

2.7.3 Environnement intangible ÇÊinstitutional intensiveÊÈ ................................................ 75

2.8 Dimensions et mesures de lÕenvironnement intangible .................................................. 76

2.8.1 Degr de dpendance entre lÕorientation prdominante (dogme, religion, idologie) et

2.8.2 Type dÕautorit et relation avec le citoyen .............................................................. 78

2.9 La lgitimit et lÕacceptabilit ........................................................................................ 85

2.10 Rputation et image ................................................................................................... 88

2.11 Formes organisationnelles en milieu de culture intense ............................................... 89

2.12 Stratgies organisationnelles en milieu de culture intense ........................................... 92

2.13 Structures organisationnelles en milieu de culture intense ........................................... 94

2.14 Rle des acteurs en milieu de culture intense ............................................................. 97

2.16 La stratgie dans les milieux de culture intense, tentative de thorisation .................. 105

31 LÕapproche objective 114

3.2 LÕapproche phnomnologique ................................................................................... 116

3.3 LÕapproche praxologique........................................................................................... 117

3.4 Le design de recherche .............................................................................................. 122

3.5 La cueillette de donnes ............................................................................................. 125

3.6 Le site ........................................................................................................................ 129

3.7 Caractristiques des cas  tudier .............................................................................. 130

3.8 LÕanalyse des donnes ............................................................................................... 131

AnnexesÊ:

4.1 Cas de lÕABC Islamic Bank ......................................................................................... 158

4.1.1 Mise en place de lÕactivit bancaire islamique ...................................................... 161

4.2 Cas de lÕIslamic Investment Company of the Gulf (IICG) ............................................. 180

4.3 Cas de Bahrain Islamic Bank (BIB) ............................................................................. 196

TOME 2

5.1 Les banques commerciales islamiques ....................................................................... 217

5.1.2 Structuration de lÕenvironnement intangible des banques islamiques ...................... 219

5.1.3 La culture thique ou Souloukiat ........................................................................ 223

5.1.4 Structuration de lÕenvironnement intangible et Souloukiat gale forme dÕorganisation

5.2 Les formes dÕorganisation gnres dans un milieu culturel intense sont-ils viables

5.3 Les fentres islamiques en tant que formes dÕorganisation ont-elles un avenir? .......... 232

5.3.1 Les fentres islamiques des banques occidentales .............................................. 233

5.3.2 Les fentres islamiques des banques commerciales locales .................................. 239

AnnexeÊ:

6.1 La thorie dÕagence .................................................................................................... 258

6.2 LÕapproche lgale ....................................................................................................... 261

6.3 LÕapproche organisationnelle ...................................................................................... 261

6.4 Rle lgal ................................................................................................................... 263

6.5 Rle tacite .................................................................................................................. 268

6.6 Profit et ChariÕa sont-ils compatibles? ......................................................................... 271

6.7 La ChariÕa est-elle un handicap  la performance? ...................................................... 273

6.8 Zones grises et leur rsolution .................................................................................... 275

Montral, Septembre 2001

Montral, Septembre 2001

1.4 Conception de la proprit............................................................................................. 17

1.5 Proprit, pouvoir et prise de dcision........................................................................... 17

1.6 Rle de lÕtat ................................................................................................................ 18

1.7 Oprations bancaires islamiques............................................................................ 2.9

1.8.2 Les oprations de type participatif (equity-like instruments, residual claims)................ 34

1.8.3 Les oprations de nature concessionnelle ............................................................. 35

1.9 Dveloppement de fonds islamiques ............................................................................. 37

2.1 Dfinition de lÕenvironnement de lÕorganisation .............................................................. 57

2.1.1 LÕenvironnement tche .............................................................................................. 58

2.4 Dfinition de lÕenvironnement intangible ........................................................................ 67

2.6 Milieu de culture intenseÊ: Dfinition .............................................................................. 70

2.7 Les diffrents aspects de lÕenvironnement intangible ..................................................... 71

2.8.1 Degr de dpendance entre lÕorientation prdominante (dogme, religion, idologie) et

2.8.2 Type dÕautorit et relation avec le citoyen .............................................................. 78

2.9 La lgitimit et lÕacceptabilit ........................................................................................ 85

2.10 Rputation et image ................................................................................................... 88

2.12 Stratgies organisationnelles en milieu de culture intense ........................................... 92

2.14 Rle des acteurs en milieu de culture intense ............................................................. 97

2.16 La stratgie dans les milieux de culture intense, tentative de thorisation .................. 105

3.2 LÕapproche phnomnologique ................................................................................... 116

3.3 LÕapproche praxologique........................................................................................... 117

3.5 La cueillette de donnes ............................................................................................. 125

3.7 Caractristiques des cas tudier .............................................................................. 130

3.8 LÕanalyse des donnes ............................................................................................... 131

4.1.1 Mise en place de lÕactivit bancaire islamique ...................................................... 161

5.1.3 La culture thique ou Souloukiat ........................................................................ 223

5.1.4 Structuration de lÕenvironnement intangible et Souloukiat gale forme dÕorganisation

5.2 Les formes dÕorganisation gnres dans un milieu culturel intense sont-ils viables

5.3 Les fentres islamiques en tant que formes dÕorganisation ont-elles un avenir? .......... 232

5.3.1 Les fentres islamiques des banques occidentales .............................................. 233

5.3.2 Les fentres islamiques des banques commerciales locales .................................. 239

6.1 La thorie dÕagence .................................................................................................... 258

6.2 LÕapproche lgale ....................................................................................................... 261

6.4 Rle lgal ................................................................................................................... 263

6.5 Rle tacite .................................................................................................................. 268

6.7 La ChariÕa est-elle un handicap la performance? ...................................................... 273

6.8 Zones grises et leur rsolution .................................................................................... 275

6.10 Situation de domination du Comit de la ChariÕa ....................................................... 281

7.2 Le milieu de culture intense ÇÊdoctrine intensiveÊÈ, les facteurs qui le caractrisent et leur

7.3 LÕenvironnement intangible de type ÇÊinstitutional intensiveÊÈÊ:le carr (1) ................... 308

7.5 LÕenvironnement intangible de type ÇÊdoctrine intensiveÊÈÊ: le carr (2) ....................... 329

7.6 LÕenvironnement intangible de type ÇÊdoctrine intensiveÊÈÊ: le carr (3) ....................... 332

Liste des schmas

Al AkhlakÊ: Code dÕthique islamique

DouniaÊ: Univers, aussi faon de vivre

FatwaÊ: Jugement rsultant du Fikh

FikhÊ: Comprhension, jurisprudence

GhararÊ: Incertitude, spculation

HalilaÊ: Femme lgitime

KhalilaÊ: Ma"tresse, femme illgitime

MakrouhÊ: Chose indsirable

ManboudÊ: Chose recommande

MoubarakÊ: Bni par Dieu