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03 PROFIL DE LA BANQUE CALÉDONIENNE D'INVESTISSEMENT

06 ENTRETIEN AVEC OLIVIER KLEIN, DIRECTEUR GÉNÉRAL DE LA BRED

09 PRÉSENTATION GÉNÉRALE

10 BANQUE DE PROXIMITÉ AU SERVICE DES PARTICULIERS ET DES PROFESSIONNELS

14 L'ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE EN 2015

18 LES FAITS ET CHIFFRES MARQUANTS DE 2015

22 LES CHIFFRES CLÉS AU 31 DÉCEMBRE 2015

28 LE BILAN ET L'ACTIVITÉ DE L'EXERCICE 2015

34 LES RÉSULTATS DE L'ACTIVITÉ

42 L'INFORMATION DES ACTIONNAIRES

44 LE CONTRÔLE INTERNE ET LA GESTION DES RISQUES

54 LE RAPPORT GÉNÉRAL DES COMMISSAIRES AUX COMPTES

56 LES COMPTES ANNUELS PUBLIABLES ̍AU 31 DÉCEMBRE 2015̎

62 L'ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE DU 20 AVRIL 2016

64 LES ANNEXES

98 LES CONTACTS

SOMMAIRE

Premier réseau bancaire de Nouvelle-Calédonie, au service des particuliers comme des entreprises,

la BCI est un acteur majeur du développement du territoire. Au-delà de son rôle d'établissement

fi nancier, elle contribue, par ses engagements et les valeurs qui l'animent, à forger activement la vision d'une société dynamique et sereine pour, ENSEMBLE, VOIR PLUS LOIN. Photos de couverture : © Stéphane Ducandas, © Marc Le Chélard. 12

PRIVILÉGIER LA PROXIMITÉ

20

ACCOMPAGNER

LES CALÉDONIENS

DANS LEURS

PROJETS

26

TRANSMETTRE

DES VALEURS

32

ENCOURAGER

LES ENTREPRISES

40

PROMOUVOIR

LES ÉNERGIES

RENOUVELABLES

3 C réée en 1988, La Banque Calédonienne d"Investissement est une société anonyme d"économie mixte. Son Capital est détenu par deux actionnaires principaux, la Nouvelle- Calédonie et le groupe BRED Banque Populaire. Cette situation lui confère sa singularité, alliant les caractéristiques pleines et entières d"une banque commerciale agissant en milieu concurrentiel et celles d"un établissement fi nancier au service du développement de son territoire. Enracinée dans la Nouvelle-Calédonie, la BCI est présente sur toute la Grande Terre dans les principales communes, ainsi que sur les îles d'Ouvéa, de Maré, de Lifou et de l'île des Pins, où elle est seule banque présente. Elle oɪ re ainsi le réseau le plus étendu géographiquement, avec

26 agences, complétées par 6 bureaux périodiques et un bureau

de Change à l'aéroport international de Nouméa - La Tontouta. Elle propose le parc d'automates de délivrance d'espèces, de change, de remises de chèques ou de mise à disposition d'informations, le plus dense de Nouvelle-Calédonie avec un total de 121 machines. Avec 28,5 % de parts de marché des dépôts clientèle et

32 % de part de marché des crédits, la BCI est la première

banque de Nouvelle-Calédonie. Elle participe activement au

cycle d'exploitation des principales fi lières économiques, parmi elles, l'agriculture, la pêche,

l'aquaculture, l'hôtellerie, le BTP et la promotion immobilière, contribuant ainsi à générer

des revenus et des emplois et à consolider le tissu économique calédonien. La BCI occupe également le premier rang en matière de fi nancement de l'habitat. Adossée à un actionnaire de qualité, le groupe BRED Banque Populaire, la BCI dispose

d'un opérateur de gestion lui oɪ rant la garantie d'un partenariat public/privé performant au

bénéfi ce des ménages et des opérateurs économiques calédoniens. " Avec 28,5 % de parts de marché des dépôts clientèle et

32 % de part de marché

des crédits, la BCI est la première banque de Nouvelle-Calédonie. ».

PROFIL

52

FAVORISER L'ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ

60

CROIRE EN

L'INNOVATION

68

TISSER DES LIENS

FORTS 78

SOUTENIR LA VIE

SPORTIVE

88

PRIVILÉGIER

LE PARTAGE

Quel regard portez-vous sur le

contexte économique local ?

L'activité minière et

métallurgique est particulièrement aɪ ectée par la chute des cours du nickel. La création d'emplois est en panne, et les chefs d'entreprise sont attentistes dans un contexte qui ne leur donne que peu de visibilité sur le plan économique mais aussi sur le plan politique, alors que nous sommes dans la dernière mandature de l'accord de Nouméa.

Cependant, la crise du nickel

ne doit pas faire oublier les autres atouts de la Nouvelle-

Calédonie. Pour preuve, malgré cet

environnement peu favorable, la demande de crédit pour l'acquisition de logements ou de biens de consommation est restée forte et comme d'autres acteurs économiques, la BCI a su tirer son épingle du jeu en réalisant de belles performances commerciales et fi nancières. Comment jugez-vous l'activité et les résultats de la

BCI en 2015 ?

Le niveau général de l'activité en 2015, en croissance par rapport à celui de 2014, confi rme le dynamisme commercial de la BCI et de ses équipes. Cette dynamique se retrouve en premier lieu dans la croissance soutenue de son fonds de commerce : plus de 7 000 ouvertures de compte et une progression des comptes actifs de 4,5 %. En 2015 la BCI a également atteint le plus haut niveau d'octrois de crédits jamais réalisé depuis sa création :

81,2 milliards de F CFP, tous types de

crédits confondus, soit une hausse de 10 % par rapport à 2014. Avec

32 % des encours de crédit de la

place, la BCI est clairement le 1 er fi nanceur de l'économie calédonienne et des Calédoniens. Concernant les dépôts, le fait marquant a été le retour à une croissance équivalente à celle des crédits, avec une progression des encours clientèle de 16 milliards, se traduisant par une augmentation de parts de marché de 1,5 point. Première banque du territoire en matière de crédit, la

BCI l'est aussi en matière de dépôts,

avec 28,5 % de parts de marché.

Sur le plan fi nancier, la BCI a

franchi pour la première fois la barre des 10 milliards de F CFP de PNB et, grâce à une remarquable eɭ cacité opérationnelle (le coeɭ cient d'exploitation ressort à 42,2 %), le résultat net progresse de plus de

6 % pour atteindre 2,883 milliards

de F CFP.

À ce sujet, une précision

s'impose, car la question de la rentabilité des banques est souvent un sujet de polémique : réaliser un bénéfi ce est nécessaire pour une banque, et son montant est à apprécier en comparaison du volume des engagements dans son bilan. Il est indispensable que la BCI dégage un résultat bénéfi ciaire pour qu'elle puisse continuer à prêter, car il y a un ratio strict à respecter entre les fonds propres et les encours de crédits. C'est une obligation réglementaire à laquelle aucune banque ne peut se soustraire. C'est la raison pour laquelle, au-delà d'un juste retour à ses actionnaires sous forme de dividende, la BCI consacre l'essentiel de son résultat à conforter ses fonds propres et à investir. Ainsi, en 2015, la banque a continué la rénovation et l'extension de son réseau d'agences : déplacement et agrandissement de l'agence de Koné en janvier, création de l'agence spécialisée " Carré Immo » en mai, construction de l'agence de Boulouparis (inaugurée en mars 2016). La BCI joue à fond la carte de la proximité car c'est le meilleur atout d'une banque pour asseoir son développement. Elle a également continué à implanter de nouveaux automates dans un souci de meilleur service à la clientèle, notamment dans le cadre d'un ambitieux programme de modernisation de son réseau d'agences, destiné à renforcer la BCI dans ce qu'elle représente, c'est-à-dire une banque adaptable et moderne, toujours plus proche des Calédoniens. Enfi n la BCI s'est résolument lancée sur le segment patrimonial, en proposant, par l'intermédiaire de collaborateurs dédiés, des produits sans équivalent sur le territoire mais répondant aux préoccupations patrimoniales de ses clients. 4

ENTRETIEN AVEC THIERRY CHARRASʊGILLOT,

DIRECTEUR GÉNÉRAL

" la BCI est clairement le 1 er fi nanceur de l'économie calédonienne et des calédoniens ». 5

LES MEMBRES

DU COMITÉ DE DIRECTION

La BCI est-elle toujours

une banque diɅ érente des autres ?

Banque de tous les

calédoniens, sur tout le territoire, la BCI présente des particularités qui la distinguent des autres banques de la place. Outre sa mission originelle d'aide au développement économique de la Nouvelle-Calédonie qui se retrouve dans l'importance des concours apportés aux fi lières économiques sensibles, la BCI possède le 1 er réseau bancaire du territoire, et à ce titre, elle est notamment la seule banque présente sur les îles. Elle a également les tarifs les plus compétitifs des banques de la place et les comparatifs mettent d'ailleurs bien en évidence l'avantage

à être client de la BCI.

Aidée par la BRED, dont les valeurs mutualistes et la culture de l'entreprenariat sont proches des siennes, la BCI a toujours témoigné d'un esprit de solidarité qui ne s'est jamais démenti vis-à-vis de ses collaborateurs, de ses clients, de la jeunesse et des institutions calédoniennes depuis plus de 20 ans.

Quelles sont vos ambitions pour 2016 ?

Les perspectives de la BCI pour 2016 sont évidemment tributaires de l'évolution économique de la Nouvelle- Calédonie. Ce qui est sûr, c'est que notre ambition d'accompagner les Calédoniens au quotidien sera toujours présente. Nous conforterons notre collecte des ressources clientèle qui, inscrite au premier rang des objectifs, nous permettra de fi nancer, comme chaque année, les projets qui nous seront soumis. Nous continuerons à étoɪ er notre gamme de produits et de services à destination des particuliers comme des professionnels et des entreprises, afi n qu'ils disposent d'une palette de solutions adaptées aux situations qu'ils peuvent rencontrer, notamment dans le domaine de l'assurance. Nous nous attacherons à parfaire la qualité de notre organisation et de nos services à la clientèle afi n d'être au meilleur niveau de la profession bancaire. Enfi n nous veillerons à conserver cette proximité géographique et humaine des agents de la BCI avec les Calédoniens qui fait de la BCI une banque diɪ érente des autres. " la BCI présente des particularités qui la distinguent des autres banques de la place ».

M. Thierry Charras-Gillot,

Directeur général

M. Éric Wiard,

Directeur général délégué

Mme Virginie RAMBAUD

Directrice des risques

et de la conformité

M. Michel François,

Directeur de l"audit

M. Jean-Michel Delefortrie,

Directeur des back-offices

et de l"informatique

Mme Marie-France Loiseau,

Directrice des engagements

M. Jean-Réné Coulson,

Directeur du réseau

M. Régis Mainot,

Directeur des ressources

humaines

M. Jean-Jacques Annonier,

Directeur de l"exploitation

commerciale

M. Yann Marty,

Directeur administratif

et financier

M. Jean Bourrelly,

Directeur général adjoint

M. Frédéric Terrat,

Directeur des entreprises

Le Groupe BRED a connu une très belle année en 2015, comment l'expliquez-vous ?

Le PNB consolidé de la BRED Banque Populaire

a dépassé pour la première fois le cap symbolique du milliard d'euros. Une croissance de 8,7 %, rentable puisque, au terme de l'exercice, le résultat net ressort

à 238 millions d'euros, en hausse

de 19 %. Un chiɪ re dû à la bonne marche de tous nos métiers. La banque commerciale en France a contribué à hauteur de 50 % à ces résultats, ce qui est notable eu égard aux diɭ cultés que les banques de détail doivent aɪ ronter : croissance très faible, marché saturé, courbe des taux d'intérêts très défavorable

à la marge nette d'intérêt bancaire,

surcroît de réglementation... Notre stratégie, que toutes les équipes mettent en oeuvre, porte ses fruits. Nous avons lancé une nouvelle dynamique dans la banque commerciale en France, la banque privée, le private equity, la banque en ligne, la salle des marchés, la banque des PME comme celle des grandes entreprises, à l'international enfi n. Nous nous

sommes développés en métropole, dans les DOM, en Nouvelle-Calédonie, au Vanuatu et à Fidji, à Genève, à

Djibouti, comme au Laos.

Nous avons pris à bras le corps la nouvelle donne, cette révolution technologique qui modifi e le comportement de nos clients particuliers notamment, en augmentant à juste titre leur exigence de praticité comme de pertinence et de valeur ajoutée du conseil bancaire. Précisément, comment organiser la relation clients avec le développement du digital ? Notre proposition comme nos eɪ orts consistent en la fusion du concept de banque en ligne et de celui de la banque de réseau, au sein de chaque agence, en Métropole, comme dans les DOM ou en Nouvelle-Calédonie. Avec un conseiller engagé, proactif et compétent, capable d'apporter une réponse dédiée aux projets de vie ou d'entreprise de chacun. Avec des outils facilitant l'accessibilité de notre banque aux clients, tout comme leur relation avec nous, mais qui permettent aussi à nos conseillers d'apporter des conseils encore plus pertinents et appropriés à la situation spécifi que de chacun, de chaque famille, de chaque entreprise. Nous sommes alors en mesure d'oɪ rir un relationnel de proximité, et ce quel que soit le canal utilisé, en agence, par téléphone ou par e-mail, en fonction des souhaits de nos clients. Notre ambition est d'oɪ rir une banque sans distance. Nous continuons de travailler et d'investir en ce sens. Quelle est votre stratégie en termes de développement géographique ? Nous nous implantons dans des zones géographiques à croissance particulièrement élevée (Pacifi que Sud, Asie du Sud-Est, Corne de l'Afrique) et les fi liales à l'international de la BRED disposent d'une grande capacité d'adaptation et de beaucoup de soutien pour leur permettre de suivre les évolutions de leur marché et d'être en conquête. L'année 2015 a été une année de renforcement de notre dispositif à l'international et de poursuite du développement géographique. Tout d'abord, pour compléter notre dispositif dans le Pacifi que Sud, nous avons décidé d'ouvrir une succursale dans les Îles Salomon. Cela va 6

ENTRETIEN AVEC OLIVIER KLEIN,

DIRECTEUR GÉNÉRAL DE LA BRED

BANQUE POPULAIRE

" Notre ambition est d'o˾ rir une banque sans distance.

Nous continuons

de travailler et d'investir en ce sens ». 7 nous permettre avant fi n 2016 de tisser un réseau bancaire (Nouvelle-Calédonie, Vanuatu, Fidji, Îles Salomon, Tahiti via SOCREDO dans laquelle nous avons une participation) qui facilitera le développement des entreprises de cette région du monde. Nous y sommes reconnus désormais comme un interlocuteur sur lequel on peut compter. La banque centrale cambodgienne a accordé une licence bancaire à BRED Bank Cambodia, laquelle devrait débuter son activité à la fi n de l'année 2016. Cela va permettre de compléter le dispositif du Groupe BRED dans la zone Mekong, une des régions les plus dynamiques aujourd'hui dans le monde. La succursale de la BIC BRED en Suisse a été transformée en fi liale grâce à l'obtention d'une licence bancaire octroyée par le régulateur Suisse en août 2015. Les équipes ont été complétées par l'arrivée de nouveaux spécialistes du fi nancement du commerce international. La banque est désormais sur une trajectoire ambitieuse sur son marché spécifi que. La BRED poursuit par ailleurs la croissance de son réseau de banques correspondantes dans le monde tout en enrichissant son oɪ re afi n d'accompagner le développement de l'activité de fi nancement du commerce international.

La poursuite du développement de nos parts de

marché est fondée sur la très grande motivation de nos équipes, leur capacité à mixer leur propre expertise locale aux expertises de la BRED : la salle des marchés à Paris, nos activités à l'International, nos activités d'ingénierie patrimoniale et fi nancière ou par exemple notre expertise également reconnue de la gestion des fl ux de masse. Avec un résultat net en hausse de 6,1% à 24,2 M€, la BCI a confi rmé sa dynamique de croissance, quelle analyse en faites-vous ? La Nouvelle-Calédonie a présenté en 2015 des indicateurs économiques nuancés. L'indicateur du climat des aɪ aires se replie mais la consommation des ménages se maintient. Avantagés par la baisse des taux et les lois de défi scalisation, les concours octroyés par l'ensemble des acteurs bancaires du territoire sont en hausse de 3 %. Dans ce contexte la BCI a su capitaliser sur ses atouts

historiques pour développer ses activités : qualité du conseil, approche partenariale avec les entreprises et les

professionnels, capacité d'innovation. Elle a ainsi réalisé une année record en matière de production de prêts et crédits, confi rmant sa position de 1 er fi nanceur de l'économie calédonienne et des Calédoniens. Parfaite illustration du rôle spécifi que d'une banque engagée sur ses territoires. Les équipes de la BCI ont aussi su s'appuyer sur les synergies existantes avec la BRED. Vous évoquez le rôle d'une banque engagée , comment traduisez-vous concrètement cette spécifi cité pour la BCI ? Dans un monde plus global, plus connecté que jamais, où la relation au temps et à l'espace est profondément modifi ée par le digital, il nous faut être encore plus proches, toujours plus pratiques et plus accessibles. Toujours plus qualitatifs dans le service comme dans le conseil. Toujours plus ancrés au coeur de nos territoires en consacrant durablement nos ressources au fi nancement de l'économie, soutenant ainsi le développement des régions et territoires où nous sommes implantés. Toujours plus entrepreneurs aussi, comme les professionnels et les entreprises que nous accompagnons au quotidien. Nous sommes engagés dans le fi nancement du développement de nos territoires . C'est à cet état d'esprit partagé que nous devons nos succès. Associé à la recherche permanente de la plus grande valeur ajoutée apportée à chacun de nos clients et à la société dans laquelle nous sommes un acteur important, cet état d'esprit est décisif pour demain. Partout à la BRED, dans le réseau comme au sein de nos sièges, sur tous les territoires où nous sommes implantés, nous nous attachons à construire la banque telle que la voudraient nos clients. Une banque qui change avec ses clients. Pour ses clients. " Nous nous attachons

à construire

la banque telle que la voudraient nos clients ».

Koumac

Koné / VKP

Népoui

PoyaPoindimié

Hienghène

Bourail

La Foa

Province

Nord L

Boulouparis

Tontouta

PK6 La Belle VieNormandie

Thio

PaïtaBanutr

Canala

KouaouaHouaïlou

Province Sud

Agences permanentes

Nouméa

Bureaux périodiques

Bureau de changeOuvéa

Kenu-in

"DMSQD©C@.@HQDRquotesdbs_dbs26.pdfusesText_32

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