[PDF] bnc-rapport-annuel-2020.pdf 1 janv. 2021 À l'instar

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Rapport

annuel 20 20

26 517 Employés

(2)

483 Succursales

(3)

1 573 Guichets automatiques

(4)

2,7 millions Clients

(1)

597 G$

Actifs sous administration

et sous gestion

332 G$

7

927 M$ Revenu total

2

083 M$ Résultat net

21,5

G$ Capitalisation boursière

Table des matières

3 Message du président et chef de la direction

5 Membres du bureau de la présidence

6 Message du président du conseil d"administration

8 Membres du conseil d"administration

9 Notre mission commune

10 Environnement, social et gouvernance (ESG)

13 Divulgation d"information sur les risques

15 Rapport de gestion

123 États financiers consolidés audités

226
Données relatives aux exercices antérieurs 228 Glossaire des termes financiers

230 Renseignements à l"intention des actionnaires

(1) Clients du secteur des Particuliers et Entreprises (2)

Au niveau mondial

(3)

403 au Canada, 77 au Cambodge et 3 aux États-Unis (Floride)

(4)

940 au Canada et 633 au Cambodge

(5) En équivalent imposable et excluant la rubrique Autres Fondée en 1859, la Banque Nationale du Canada offre des clients institutionnels et des gouvernements partout au Canada. Nous sommes l"une des six banques d"importance systémique au Canada et l"une des banques les plus rentables à l"échelle mondiale selon le rendement des capitaux propres. Nous exerçons nos activités dans trois secteurs au

Canada

: Particuliers et Entreprises, Gestion de patrimoine et Marchés financiers. Un quatrième secteur, Financement spécialisé aux États-Unis et International, vient compléter la croissance de nos activités domestiques.

Nous sommes une institution bancaire de premier

plan au Québec, notre principale place d"affaires, ainsi qu"un chef de file dans des activités ciblées

à l"échelle canadienne.

Nous visons l"atteinte des normes les plus rigoureuses en matière de responsabilité sociale tout en créant de la valeur pour nos actionnaires. Nous sommes fiers d"être reconnus à titre d"employeur de choix ainsi que pour la promotion de la diversité et de l"inclusion. Notre siège social est établi à Montréal et nos titres sont négociés à la Bourse de Toronto (TSX : NA).

En bref

19

Revenus par secteur

d"exploitation en 2020 (5)

Particuliers et Entreprises

Gestion de patrimoine

Marchés financiers

Financement spécialisé

aux États-Unis et International

Répartition géographique

du revenu total en 2020 (5)

Province de Québec

Autres provinces canadiennes

Hors-Canada23 %

25 %
54
31 %
42 %
10 Rang (6)

Banque Nationale

Banques

canadiennes (6) TSX

1 an# 1(2) %(14) %(2) %

3 ans# 15 %(2) %2 %

5 ans# 113 %6 %6 %

10 ans# 111 %8 %5 %

20 ans# 113 %9 %5 %

Chef de file pour le rendement total pour les actionnaires (TCAC (5) pour les périodes terminées le 31 octobre 2020) > Banque super-régionale canadienne, chef de file au Québec > Stratégie de croissance ciblée à l'échelle pancanadienne > Stratégie internationale nichée générant des rendements supérieurs > Modèle d'affaires diversifié et gestion des coûts disciplinée > Positionnement défensif des portefeuilles de crédit grâce à une diversification judicieuse par région et par produit > Niveaux de fonds propres élevés > Rendement des capitaux propres supérieur (1) > Rendement sur dividendes attrayant

Rendement des capitaux

propres supérieur (1) 2020

Forte croissance du Résultat

avant dotations aux pertes de crédit et charge d"impôts (3)

2019-2020

Niveau de fonds propres élevé

(4)

Au 31 octobre 2020

(1)

Selon le rendement des capitaux propres attribuables aux détenteurs d"actions ordinaires publié par les banques canadiennes, incluant la Banque de Montréal,

la Banque Canadienne Impériale de Commerce, la Banque Royale du Canada, la Banque Scotia et la Banque Toronto-Dominion (les "

Banques canadiennes »)

(2)

Excluant les éléments particuliers. Consulter la rubrique " Mode de présentation de l"information » aux pages 22 et 23 pour le détail des mesures financières

non conformes aux PCGR. (3)

Consulter la rubrique " Mode de présentation de l"information » aux pages 22 et 23 pour le détail des mesures financières non conformes aux PCGR.

(4) Ratio des fonds propres de catégorie 1 sous forme d"actions ordinaires (CET1) (5) Taux de croissance annuel composé. Source : Nasdaq (6) Parmi les Banques canadiennes, tel que défini ci-dessus 11,8

Investir dans la

Banque Nationale

Banque Nationale du Canada

Rapport annuel 2020

1 14,9 15,8 (2) 8,0 %

Banque Nationale du Canada

Rapport annuel 2020

2 (1)

Consulter la rubrique " Mode de présentation de l"information » aux pages 22 et 23 pour le détail des mesures financières non conformes aux PCGR.

Aperçu

financier

Objectifs à moyen terme et résultats

Au 31 octobre ou pour l"exercice terminé le 31 octobre (en millions de dollars canadiens, sauf pour les données par action)20202019

Résultats d"exploitation

Revenu total7 927 7 432

Résultat avant dotations aux pertes de crédit et charge d"impôts (1) 3

3823 131

Résultat net2 083 2 322

Résultat dilué par action5,70$ 6,34 $

Rendement des capitaux propres attribuables aux détenteurs d"actions ordinaires 14,9 % 18,0 %

Ratio de versement des dividendes 49,6 % 41,6%

Résultats d"exploitation en équivalent imposable et excluant les éléments particuliers (1) Revenu total en équivalent imposable et excluant les éléments particuliers 8 216 7 666

Résultat avant dotations aux pertes de crédit et charge d"impôts en équivalent imposable et

excluant les éléments particuliers3 8033 488 Résultat net excluant les éléments particuliers 2 216 2 328 Résultat dilué par action excluant les éléments particuliers 6,06 $6,36 $

Ratio d"efficience en équivalent imposable et excluant les éléments particuliers 53,7 % 54,5 %

Dividendes déclarés2,84 $ 2,66 $

Actif total 331 625 281 458

Faits saillants financiers

Croissance du résultat dilué par action excluant les éléments particuliers (1) 5-10 Rendement des capitaux propres excluant les éléments particuliers (1) 15-20 Ratio de versement des dividendes excluant les éléments particuliers (1) 40-50

Ratio des fonds propres CET1 > 10,75 %

Ratio de levier> 3,75 %

Résultats

2020

Objectifs à

moyen terme (4,7) % 15,8 46,6
11,8 4,4 %

Résultats

2019
7,1 %

18,0 %

41,6 %

11,7 %

4,0 %

Banque Nationale du Canada

Rapport annuel 2020

3

Message du président

et chef de la direction

L"humain d"abord

Au cours de la dernière année, le monde a traversé une période extrêmement difficile, tant en matière de santé publique que d"économie. Dès le tout début de la pandémie de COVID-19, notre priorité a été le bien-être de nos employés, de nos clients et de nos communautés. Nous avons pris l"ensemble de nos décisions à la lumière de notre mission - prioriser "l"humain d"abord». Je suis fier de la façon dont nous nous sommes adaptés, ce qui n"aurait pas été possible sans le grand dévouement de nos employés ni la profonde transformation de la Banque depuis quelques années. Nous avons pu constater que lévolution de notre culture vers une organisation hautement collaborative et agile constitue un véritable avantage concurrentiel. Nous avons ainsi été en mesure de nous adapter et dafficher une bonne performance dans un contexte sans précédent. Je tiens à remercier sincèrement nos employés et nos clients davoir maintenu le cap à nos côtés.

Un bon positionnement dans un environnement

difficile Dès le début de la crise, la Banque a pu sappuyer sur ses fondations robustes, grâce à la solidité de son bilan, à la qualité élevée du crédit et à son positionnement défensif. Et malgré lenvironnement imprévisible, la Banque a bien performé avec une croissance des revenus dans tous les secteurs dexploitation et une hausse de 8% du résultat avant dotations aux pertes de crédit et charge dimpôts par rapport à lexercice précédent. De plus, la Banque a généré un rendement des capitaux propres de 15%, parmi les meilleurs de lindustrie. Notre performance au cours de lexercice2020 reflète la résilience de notre franchise et la saine diversification de nos revenus. Au cours de la dernière année, nous avons adopté une approche proactive et prudente en matière de provisionnement, compte tenu des perspectives macroéconomiques incertaines. À la fin de lexercice, nos provisions pour pertes de crédit totalisaient plus de 1,3G$, soit près du double du niveau de lexercice précédent. Même si la reprise économique est amorcée, lincertitude subsiste. Grâce à notre positionnement défensif ainsi quà la performance de nos actifs, nous sommes satisfaits de notre niveau de réserves et nous estimons être bien positionnés pour continuer à soutenir nos clients, à la lumière des informations disponibles aujourdhui. Malgré la volatilité des marchés en 2020, la Banque a encore une fois généré un rendement total pour les actionnaires supérieur, à léchelle de lindustrie, pour les périodes dun an, trois ans, cinq ans, dix ans et vingt ans.

Les bons choix stratégiques

Notre performance durant la pandémie a confirmé que nous avons fait les bons choix stratégiques en matière d"allocation du capital, de mixte d"affaires et de gestion des risques. Forts de quatre piliers solides, nous sommes en bonne position pour poursuivre la croissance de toutes nos activités en 2021. Dans le secteur des Particuliers et Entreprises, nous avons été en mesure d"offrir un soutien extraordinaire à nos clients grâce au succès de notre transformation culturelle et numérique. Le dévouement et l"agilité de nos équipes, la profondeur des relations humaines et la qualité de nos conseils nous ont permis de nous démarquer quant à la façon de soutenir nos clients. Nos efforts ont porté fruit et se sont traduits par une amélioration considérable de la satisfaction de la clientèle et par des gains de parts de marché dans les catégories de produits clés. Notre secteur de Gestion de patrimoine est le chef de file au Québec et il est solidement implanté à l"échelle du Canada avec un positionnement différencié. Notre modèle d"architecture ouverte, axé sur la distribution, est bien aligné avec les besoins des clients en matière de choix et de conseils indépendants. Notre mixte d"affaires et notre stratégie centrée sur les interactions avec les clients se sont avérés efficaces en 2020, soutenus par les choix stratégiques et technologiques que nous avons faits par le passé. Au début de la pandémie, le volume de transactions a été élevé, ce qui a plus que contrebalancé les reculs enregistrés sur les marchés, et au deuxième semestre, les actifs sous administration et sous gestion sont revenus à leurs niveaux d"avant la crise. Le secteur des Marchés financiers a obtenu d"excellents résultats en 2020. Notre franchise des Marchés mondiaux était bien positionnée au début de la crise et a généré une croissance particulièrement forte. Notre franchise des Services financiers aux entreprises et services de banque d"investissement a également bien fait, grâce à la vigueur des marchés des fusions et acquisitions et de l"émission d"obligations gouvernementales. Leader reconnu dans certains créneaux spécialisés, notre secteur des Marchés financiers est un pilier important qui permet à la Banque de bénéficier de revenus diversifiés. Dans le futur, nous continuerons d"accorder la priorité au soutien de nos clients tout en maintenant un profil de risque prudent.

Banque Nationale du Canada

Rapport annuel 2020

4 Message du président et chef de la direction(suite) Nous sommes très satisfaits de la performance et du positionnement de nos activités internationales. Credigy, aux États-Unis, et ABA Bank, au Cambodge, génèrent systématiquement des rendements supérieurs. En 2020, la croissance d"ABA Bank, qui compte maintenant plus d"un million de clients, a été plus importante que celle du marché. Credigy et ABA Bank continuent sur leur lancée et sont bien positionnées pour générer une croissance des résultats attrayante dans le futur.

Notre engagement envers les facteurs ESG

La Banque se consacre entièrement à mettre en œuvre ses principes directeurs en matière environnementale, sociale et de gouvernance dans le but de développer une économie verte, d"enrichir nos communautés et de respecter les normes les plus strictes en matière de gouvernance d"entreprise. Au premier anniversaire de la signature des Principes bancaires responsables de l"ONU, nous avons annoncé notre engagement à atteindre une cible ambitieuse de réduction de nos émissions de gaz à effet de serre de 25% d"ici 2025, par rapport aux niveaux de 2019. La Banque est aussi fièrement devenue signataire des Principes d"autonomisation des femmes de l"ONU en 2020, renforçantquotesdbs_dbs33.pdfusesText_39

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