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RAPPORT ANNUEL
1997COMITÉ DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT
ET DES ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT
Ce rapport a été préparé
par la Direction des établissements de crédit et des entreprises d'investissement de laBANQUE DE FRANCE
CECEI - Rapport - Exercice 1997 1
SOMMAIRE
IÈRE
PARTIE : L'ACTIVITÉ DU COMITÉ EN 1997
1.LES TRAVAUX DU COMITÉ EN 1997........................................................................
...........................241.1. LES PRINCIPALES AFFAIRES TRAITÉES PAR LE COMITÉ EN 1997...................................24
1.2. LA MISE EN OEUVRE DES NOUVEAUX DISPOSITIFS LÉGISLATIFS ET
2.LES DÉCISIONS DU COMITÉ EN 1997........................................................................
.........................322.1. LE DÉROULEMENT DES SÉANCES DU COMITÉ EN 1997....................................................32
2.2. LES PRINCIPAUX TYPES DE DÉCISIONS RELATIVES À DES ÉTABLISS
EMENTS
DE CRÉDIT PRISES EN 1997........................................................................ ................................332.2.1. Agréments ........................................................................
2.2.2. Retraits d'agrément ........................................................................
2.2.3. Décisions relatives à des modifications de situation .............................................................37
2.3. LES DÉCISIONS CONCERNANT CHAQUE CATÉGORIE D'ÉTABLISSEMENTS DE
CRÉDIT ........................................................................2.3.1. Banques........................................................................
2.3.2. Banques mutualistes ou coopératives........................................................................
............402.3.3. Caisses d'épargne et de prévoyance ........................................................................
.............412.3.4. Caisses de crédit municipal........................................................................
...........................422.3.5. Sociétés
2.3.6. Institutions financières spécialisées........................................................................
...............462.4. LES DÉCISIONS RELATIVES AUX ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT...........................47
2.4.1. Agréments ........................................................................
2.4.2. Retraits d'agrément ........................................................................
2.4.3. Changements de contrôle ........................................................................
..............................482.4.4. Modifications de situation........................................................................
.............................482.5. LA MISE EN OEUVRE DES PROCÉDURES EUROPÉENNES....................................................49
2.5.1. Procédures européennes concernant les établissements de crédit .........................................49
2.5.2. Procédures européennes concernant les entreprises d'investissement ..................................52
2.5.3. Coopération bilatérale entre autorités de surveillance...........................................................52
2.6. LES DÉCISIONS CONCERNANT
LES ÉTABLISSEMENTS AGRÉÉS POUR
EXERCER LEUR ACTIVITÉ À MONACO ........................................................................
.................53 IIÈME
PARTIE : L'ORGANISATI
ON DU SECTEUR BANCAIRE
ET FINANCIER FRANÇAIS ET SES ÉVOLUTIONS
3. LES PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DU SYSTÈME BANCAIRE ET FINANCIER3.1. UN MARCHÉ DÉVELOPPÉ, SOPHISTIQUÉ ET TRÈS CONCURRENTI
EL............................59
3.1.1. Un marché développé........................................................................
....................................593.1.2. Un marché sophistiqué........................................................................
..................................613.1.3. Un marché très concurrentiel........................................................................
........................623.2. UN SECTEUR ÉCONOMIQUE IMPORTANT........................................................................
.....633.3. UNE OFFRE DIVERSIFIÉE........................................................................
...................................653.4. UN SYSTÈME OUVERT ........................................................................
3.5. UN SECTEUR EN ÉVOLUTION ET EN RESTRUCTURATION...............................................67
3.6. LES PERSPECTIVES DE LA MISE EN PLACE DE L'EURO...................................................71
4. LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT AGRÉÉS EN FRANCE ET HABILITÉS ÀTRAITER TOUTES LES OPÉRATIONS DE BANQUE.......................................................................73
4.1. BANQUES........................................................................
4.1.1. Caractéristiques générales........................................................................
.............................764.1.2. Évolution au cours de la dernière décennie ........................................................................
..824.1.3. Évolution en 1997........................................................................
4.2. BANQUES MUTUALISTES OU COOPÉRATIVES....................................................................86
4.2.1. Caractéristiques générales........................................................................
.............................874.2.2. Caractéristiques propres et évolution de chaque réseau........................................................88
4.3. CAISSES D'ÉPARGNE ET DE PRÉVOYANCE........................................................................
..934.3.1. Caractéristiques générales........................................................................
.............................934.3.2. Évolution........................................................................
4.4. CAISSES DE CRÉDIT MUNICIPAL........................................................................
.....................944.4.1. Caractéristiques générales........................................................................
.............................944.4.2. Évolution........................................................................
5.LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT SPÉCIALISÉS AGRÉÉS EN FRANCE...............................95
5.1. SOCIÉTÉS FINANCIÈRES........................................................................
....................................955.1.1. Sociétés financières régies par des dispositions législatives ou réglementaires
...................975.1.2. Sociétés financières ex
erçant divers ty pes d'activité..........................................................1005.2. INSTITUTIONS FINANCIÈRES SPÉCIALISÉES .....................................................................103
6. LES ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT ET LES AUTRES PRESTATAIRES DESERVICES D'INVESTISSEMENT AGRÉÉS EN FRANCE..............................................................105
6.1. LA PROCÉDURE DE RECENSEMENT DES DROITS ACQUIS ............................................106
6.1.1. Le principe des " droits acquis »........................................................................
.................1066.1.2. Les déclarants........................................................................
6.1.3. Appréciation des services d'investissement déclarés..........................................................107
6.1.4. Bilan de la procédure ........................................................................
..................................1076.2. DÉFINITION DES SERVICES D'INVESTISSEMENT ET DES INSTRUMENTS
6.2.1. Réception/transmission d'ordres pour compte de tiers.......................................................108
6.2.2. Exécution d'ordres pour compte de tiers ........................................................................
....1096.2.3. Négociation pour compte propre........................................................................
.................1096.2.4. Gestion de portefeuille pour compte de tiers ......................................................................109
6.2.5. Prise ferme et placement........................................................................
.....110 2CECEI - Rapport - Exercice 1997
6.2.6. Services assimilés........................................................................
6.2.7. Services connexes........................................................................
6.2.8. Les instruments financiers........................................................................
...........................1116.3. LES ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT........................................................................
.......1116.3.1. Caractéristiques générales de la catégorie........................................................................
...1116.3.2. Les obligations imposées aux entreprises d'investissement................................................112
6.3.3. Les anciennes sociétés de bourse ........................................................................
................1146.3.4. Les anciens agents des marchés interbancaires...................................................................116
6.3.5. Les sociétés
de contrepartie........................................................................ .........................1176.3.6. Les intermédiaires en marchandises........................................................................
............1176.3.7. Les récepteurs/transmetteurs d'ordres........................................................................
.........11 86.3.8. Les nouvelles entreprises d'investissement........................................................................
.1196.4. LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT PRESTATAIRES DE SERVICES
6.4.1. Les banques de droit français prestataires de services d'investissement.............................121
6.4.2. Les services d'investissement fournis par les banques mutualistes ou coopératives,
les caisses d'épargne et de prévoyance et les caisses de crédit municipal...........................122
6.4.3. Les services d'investissement fournis par les sociétés financières......................................123
6.4.4. Les services d'investissement fournis par les institutions financières spécialisées.............123
6.4.5. Les services d'investissement fournis par les succursales en France d'établissements
de crédit originaires de pays tiers........................................................................
................1246.4.6. Les services d'investissement fournis par les succursales en France d'établissements
de crédit communautaires prestataires de services d'investissement ..................................124
6.4.7. Tableau de répartition des PSI au 31 décembre 1997 .........................................................125
7.LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT MONÉGASQUES.................................................................127
7.1. LA RÉGLEMENTATION BANCAIRE APPLICABLE À MONACO........................................127
7.1.1. Principe de l'application de la réglementation française et de l'extension du champ
de compétence des autorités de tutelle françaises aux établissements de crédit implantés à Monaco........................................................................ .....................................1277.1.2. Particularités de la réglementation bancaire monégasque et de l'organisation de la
profession bancaire........................................................................7.1.3. L'assistance entre les autorités françaises et monégasques.................................................130
7.2. LA SITUATION DE MONACO AU REGARD
DE LA LOI DE MODERNISATION DES
ACTIVITÉS FINANCIÈRES........................................................................ ................................1317.3. LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT MONÉGASQUES ........................................................131
7.3.1. Les établissements habilités à exercer leur activ
ité à Monaco ............................................1317.3.2. Les banques agréées à Monaco ........................................................................
...................1337.3.3. Les sociétés financières........................................................................
...............................1367.3.4. Les autres
................................136 IIIÈME
PARTIE : L'INTÉGRATION INTERNATIONALE
DU SYSTÈME BANCAIRE ET FINANCIER FRANÇAIS
8. LA PRÉSENCE ÉTRANGÈRE DANS LES SECTEURS BANCAIRE ET FINANCIER8.1. LES ÉTABLISSEMENTS DE L'ESPACE ÉCONOMIQUE EUROPÉEN HABILITÉS À
FOURNIR DES SERVICES BANCAIRES OU FINANCIERS EN FRANCE............................1418.1.1. La réglementation applicable aux succursales d'établissements ayant leur siège
social dans un autre État membre de l'Espace économique européen ................................141
8.1.2. Les succursales originaires de l'Espace économique européen ..........................................142
CECEI - Rapport - Exercice 1997 3
8.1.3. Les établissements ayant déclaré leur intention d'intervenir en libre prestation de
8.2. LES AUTRES TYPES D'IMPLANTATIONS BANCAIRES ET FINANCIÈRES
ÉTRANGÈRES EN FRANCE.......................................8.2.1. Succursales d'établissements de crédit ayant leur siège social dans un pays tiers..............148
8.2.2. Etablissements de crédit filiales de groupes bancaires étrangers.......................................150
8.2.3. Établissements de crédit sous contrôle d'entreprises étrangères non bancaires..................152
8.2.4. Entreprises d'investissement sous contrôle étranger...........................................................153
8.2.5. Bureaux de représentation d'établissements de crédit et d'entreprises
8.3. LES INVESTISSEMENTS DU SECTEUR BANCAIRE ÉTRANGER EN FRANCE ...............158
8.4. LES PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DU MOUVEMENT
D'INTERNATIONALISATION DU SYSTÈME BANCAIRE ET FINANCIER FRANÇAIS DEPUIS 1985........................................................................ ........1608.4.1. Évolution de l'importance de la présence étrangère au sein du système bancaire .............160
8.4.2. Évolution de la nature de la présence étrangère parmi les établissements de crédit...........164
8.4.3. Évolution de la nature de la présence étrangère au sein des entreprises
8.4.4. Perspectives d'évolution........................................................................
.............................171 9.LA PRÉSENCE FRANÇAISE À L'ÉTRANGER........................................................................
.........1739.1. VUE D'ENSEMBLE........................................................................
9.1.1. L'évolution du nombre global des implantations bancaires françaises à l'étranger............174
9.1.2. Les investissements du secteur bancaire français à l'étranger............................................177
9.2. LA PRÉSENCE FRANÇAISE DANS L'ESPACE ÉCONOMIQUE EUROPÉEN.....................180
9.2.1. Les succursales d'établissements de crédit français dans l'Espace économique
9.2.2. L'exercice de la libre prestation de services par les établissements de crédit français
dans l'Espace économique européen ........................................................................
..........1899.2.3. Les filiales d'établissements de crédit français dans l'Espace économique européen
au 31 décembre 1996........................................................................ ..................................1929.2.4. La présence des entreprises d'investissement françaises dans l'Espace économique
9.3. LES IMPLANTATIONS DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT FRANÇAIS DANS LES
PAYS TIERS........................................................................9.3.1. Les implantations toutes
formes juridiques confondues.....................................................1969.3.2. Recensement des succursales d'établissements de crédit français dans les pays tiers
au 31 décembre 1996........................................................................ ..................................1989.3.3. Filiales d'établissements de crédit français dans les pays tiers...........................................201
IVÈME
PARTIE : LE RÔLE ET LE FONCTIONNEMENT DU COMITÉ DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT ET DES ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT 10. LES MISSIONS ET L'ORGANISATION DU COMITÉ DES ÉTABLISSEMENTS DECRÉDIT ET DES ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT...............................................................206
10.1. LA PLACE DU COMITÉ PARMI LES AUTORITÉS BANCAIRES ET FINANCIÈRES
ET LE FONDEMENT JURIDIQUE DE SES COMPÉTENCES ...............................................20610.1.1. Le Comité des établissements de crédit et des entreprises d'investissement et les
autres autorités bancaires et financières........................................................................
....20610.1.2. Les compétences confiées au Comité par la loi bancaire et la loi de modernisation
des activités financières............................................................ 4CECEI - Rapport - Exercice 1997
10.1.3. Les changements dans la composition du Comité et l'adoption de nouvelles règles
de procédure........................................................................10.1.4. La mise en oeuvre des dispositions transitoires .................................................................209
10.2. LES MISSIONS INCOMBANT AU COMITÉ DANS LE CADRE NATIONAL.....................212
10.2.1. Les personnes morales soumises au Comité......................................................................212
10.2.2. Délivrance et retrait d'agrément........................................................................
................21310.2.3. Autorisations préalables à certaines modifications de la situation individuelle des
10.2.4. Déclarations relatives à l'ouverture de guichets................................................................217
10.2.5. Déclarations individuelles........................................................................
.........................21710.3. LES MISSIONS INCOMBANT AU COMITÉ DANS LE CADRE DE L'ESPACE
ÉCONOMIQUE EUROPÉEN........................................................................ .............................21910.3.1. Exercice d'activités dans un État de l'EEE par un établissement ayant son siège
social en France........................................................................10.3.2. Exercice d'activités en France par un établissement ayant son siège social dans un
état de l'EEE........................................................................10.3.3. Cas particulier des établissements financiers ....................................................................225
10.4. L'ORGANISATION ET LE FONCTIONNEMENT DU COMITÉ ET DE SON
10.4.1. Composition du Comité........................................................................
...22610.4.2. Organisation des travaux........................................................................
....22710.4.3. Conditions de fonctionnement du Comité........................................................................
.22810.4.4. Listes des établissements de crédit et des prestataires de services d'investissement.........229
10.4.5. Rôle du secr
étariat du Comité ........................................................................ ...................229 11. LES ACTIVITÉS FINANCIÈRES NÉCESSITANT UN AGRÉMENT LES ACTIVITÉSOUVERTES AUX ÉTABLISSEMENTS ET ENTREPRISES AGRÉÉS..........................................231
11.1. LES ACTIVITÉS FINANCIÈRES DONT L'EXERCICE EST SUBORDONNÉ
À UN
11.1.1. Principes........................................................................
11.1.2. Activités nécessitant et justifiant un agrément d'établissement de crédit..........................234
11.1.3. Activités nécessitant et justifiant un agrément au titre de la loi de modernisation des
activités financières........................................................................ ...................................24011.1.4. Autres activités dont l'exercice est réservé à certains professionnels...............................241
11.2. L'ÉTENDUE DES ACTIVITÉS OUVERTES AUX ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT
ET AUX ENTREPRISES D'INVESTISSEMENT......................................................................242
11.2.1. Les opérations permises aux établissements de crédit.......................................................242
11.2.2. Les opérations permises aux entreprises d'investissement................................................245
12.LES CRITÈRES D'APPRÉCIATION UTILISÉS PAR LE COMITÉ..............................................249
12.1. LA NATURE DES ACTIVITÉS EXERCÉES ET DE L'AGRÉMENT DEMANDÉ................250
12.1.1. Agrément nécessaire à la réalisation d'activités bancaires................................................250
12.1.2. Agrément nécessaire pour rendre des services d'investissement......................................251
12.2. LE MONTANT DES FONDS PROPRES........................................................................
...........25112.2.1. Capita
l minimum........................................................................12.2.2. Adéquation aux activités envisagées........................................................................
.........25312.2.3. Dispositions communes........................................................................
.............................25412.3. LA QUALITÉ DES APPORTEURS DE CAPITAUX ET L'ORGANISATION DE
12.3.1. Principes concernant les établissements de crédit.............................................................255
12.3.2. Qualité individuelle des apporteurs de capitaux d'établissements de crédit......................256
CECEI - Rapport - Exercice 1997 5
12.3.3. Organisation de l'actionnariat des établissements de crédit.............................................257
12.3.4. L'actionnariat des entreprises d'investissement................................................................259
12.4. L'HONORABILITÉ ET L'EXPÉRIENCE DES DIRIGEANTS................................................259
12.4.1. Les dirigeants d'établissements de crédit........................................................................
..25912.4.2. Les dirigeants de prestataires de services d'investissement..............................................261
12.5. LES MOYENS TECHNIQUES ET L'ORGANISATION..........................................................262
12.6. LA FORME JURIDIQUE DE L'ÉTABLISSEMENT................................................................262
12.7. LA DÉNOMINATION........................................................................
12.8. LA CONSULTATION DES AUTORITÉS ÉTRANGÈRES......................................................265
VÈME
PARTIE : ÉTUDES
13. L'ÉVOLUTION DES MAISONS DE TITRES À LA SUITE DE L'ENTRÉE EN VIGUEURDE LA LOI DE MODERNISATION DES ACTIVITÉS FINANCIÈRES........................................268
13.1. DANS LE CADRE DE LA LOI BANCAIRE DE 1984, LES MAISONS DE TITRES
CONSTITUAIENT UNE CATÉGORIE DIVERSIFIÉE ET, À CERTAINS ÉGARDS,13.1.1. Principales caractéristiques de la situation juridique des maisons de titres
depuis 1984........................................................................13.1.2. L'évolution de la population des maisons de titres entre 1984 et 1996............................271
13.1.3. Le montant du capital des maisons de titres au 31 décembre 1996..................................272
13.1.4. L'actionnariat des maisons de titres au 31 décembre 1996..............................................273
13.1.5. La classification économique des maisons de titres d'après leurs activités......................275
13.2. UN CADRE JURIDIQUE NOUVEAU ET SOUPLE PERMETTANT DE CLARIFIER
L'ACTIVITÉ DES MAISONS DE TITRES........................................................................
.......27713.2.1. Les orientations générales de la loi de modernisation des activités financières................277
13.2.2. L'option laissée aux maisons de titres par l'article 97-IV de la loi de modernisation
des activités financières............................................................13.2.3. La procédure mise en oeuvre........................................................................
.....................27813.2.4. Les critères de choix des maisons de titres .......................................................................278
13.2.5. Les choix effectués par les maisons de titres traduisent une clarification des
orientations d'activités........................................................................ ..............................279 6CECEI - Rapport - Exercice 1997
LISTE DES TABLEAUX
TABLEAU 1 Composition du Comité des établissements de crédit et des entreprisesd'investissement au 31 décembre 1997 ........................................................................
.........15TABLEAU 2 Évolution du nombre des décisions concernant des établissements de crédit prises
par le Comité depuis 1993 (hors Monaco)........................................................................
.....34TABLEAU 3 Établissements de crédit en 1997 (hors Monaco)...................................................................35
TABLEAU 4 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant les banques (hors Monaco)........................................................................TABLEAU 5 Incidence des décisions sur l'effectif des banques installées en France en 1997..................39
TABLEAU 6 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant les banquesmutualistes ou coopératives........................................................................
............................40TABLEAU 7 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant les caisses d'épargne
et de prévoyance ........................................................................ TABLEAU 8 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant les caisses de crédit TABLEAU 9 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant les sociétés financières autres que les " mais ons de titres » (hors Monaco)..............................................42 TABLEAU 10 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant les " maisons de titres » ........................................................................ ..................................45 TABLEAU 11 Évolution depuis 1993 du nombre des décisions concernant des institutionsfinancières spécialisées........................................................................
...................................46 TABLEAU 12 Évolution du nombre des décisions concernant des entreprises d'investissementprises par le Comité en 1996 et 1997 (hors Monaco) .............................................................47
TABLEAU 13 Notifications concernant l'implantation dans d'autres États membres desuccursales d'établissements de crédit agréés en France........................................................49
TABLEAU 14 Déclarations de libre prestation de services d'établissements de crédit agréés en
France dans d'autres États membres depuis 1993...................................................................50
TABLEAU 15 Notifications concernant des succursales en France d'établissements de créditagréés dans d'autres États membres depuis 1993...................................................................51
TABLEAU 16 Décisions prises en 1997 concernant les établissements de crédit agréés pour
exercer leur activité à Monaco........................................................................
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