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LA VIE DES FRANÇAIS

Recueil de textes et de dialogues

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L'ARGENT

CAISSES D'ÉPARGNE, BANQUES

En France, l'argent sous forme de billets de banque et de pièces de monnaie ne circule que pour les achats quotidiens (le pain, le vin, etc.). Le plus souvent, lorsque vous effectuez des achats ou que vous recevez des services (le coiffeur, par exemple) pour plus de 10 euros, vous pouvez tirer un chèque (payer par chèque/avec un chèque). Pour des sommes supérieures à 20 euros, vous pouvez utiliser une carte de crédit. Si vous êtes employé, votre salaire est viré sur votre compte bancaire personnel par l'employeur. Dès réception du virement du salaire , la banque en informe son client en lui envoyant un avis de virement 1 Il est donc essentiel en France d'ouvrir un compte bancaire dès que l'on commence à travailler. Pour cela, vous déposez votre signature

à la banque, ce qui permettra à

cet établissement d'authentifier votre signature lorsque vous signez un chèque. C'est une garantie pour elle et pour vous.

Dès que quelqu'un vous remet un chèque

, vous devez l'endosser, c'est-à-dire le signer au dos de façon à ce que son montant soit crédité à votre compte (c'est-à-dire placé sur votre compte). En revanche, lorsque vous émettez un chèque , le destinataire l'endosse et le montant est débité (ou prélevé) de votre compte. Il vaut mieux ne pas attendre d'arriver au bout de son chéquier pour en commander un autre à sa banque ; en général, ces carnets sont de 25 ou 50 chèques.

Il existe un autre moyen de

paiement encore plus pratique que les chèques : c'est la carte de crédit. Pour 41 euros par an, vous pouvez par exemple bénéficier d'une

Carte Bleue

Visa nationale ou internationale. Jusqu'à une date récente, pour payer vos achats, vous n'aviez qu'à apposer votre signature sur un petit formulaire portant le numéro de votre carte bancaire ainsi que la somme payée. Le double de ce reçu permettait de tenir à jour sa comptabilité et de vérifier, sur les relevés bimensuels envoyés par la banque, quand le compte a été débité. Aujourd'hui, pour payer vos achats, vous donnez votre carte à puce

à la vendeuse puis composez votre code secret

sur le petit appareil qu'elle vous présente. Quand vous payez par chèque, c'est le talon du chèque sur lequel vous avez indiqué la date de votre achat, la somme et le nom du créditeur qui vous permet de vérifier vos comptes. Si vous êtes trop dépensier et un peu brouillon , il peut arriver que votre compte soit dans le rouge, c'est-à-dire que vous avez un débit au lieu d'un crédit. (On dit aussi que vous êtes/ que votre compte est à découvert ). Vous devez alors de l'argent à la banque, mais si elle vous connaît bien, elle vous fera crédit moyennant le paiement d'intérêts pour la durée du découvert . A vous de faire attention et de suivre vos dépenses !

L'argent déposé sur votre compte-chèques

ne rapporte aucun intérêt, car ce n'est pas une épargne ; seul un compte-épargne en rapporte. 1

Autrefois, le salarié était payé en liquide (en espèces/ en billets et pièces) toutes les semaines, voire toutes les quinzaines ; on

disait " toucher sa quinzaine ». Par la suite, il fut mensualisé (c'est-à-dire payé au mois) ; désormais on touche son salaire par virement postal ou bancaire. 5

Si vous ne voulez pas que votre argent perde de

sa valeur (se dévalue) à cause de l'inflation, vous pouvez le faire fructifier à la Caisse d'épargne dont on reconnaît les bâtiments au symbole de l'écureuil placé sur la façade. Cet établissement vous délivrera un livret sur lequel vous ferez des versements qui vous rapporteront des intérêts. Cette formule présente l'avantage de vous laisser la libre disposition de votre capital, puisque vous pouvez retirer votre argent quand vous voulez, si vous avez un compte à vue . Si vous avez un compte à terme, vous pouvez récupérer votre argent au bout d'un certain temps (un, trois ou six mois, en fonction de la formule choisie Beaucoup de gens préfèrent avoir un compte à la Banque Postale plutôt que dans une banque privée. Le système est pourtant le même : vous faites un dépôt minimum et on vous délivre ensuite un chéquier. La Poste, dont les services financiers sont devenus autonomes pour répondre aux injonctions de la Commission européenne sur la concurrence, délivre également des cartes de crédit permettant de payer ses achats ou de retirer de l'argent 24 heures sur 24 . D'une façon générale, on trouve des distributeurs automatiques un peu partout : près des banques, des postes, dans les gares ou les aéroports. Vous introduisez votre carte de crédit, un panneau s'ouvre et un clavier apparaît ; vous tapez la somme désirée, qui ne peut excéder une certaine somme par semaine, puis votre numéro confidentiel , et l'opération se fait billet par billet, ou tous les billets à la fois suivant les distributeurs.

L'avantage

de la Banque Postale sur toute autre banque est qu'elle vous permet de poster vos lettres, vos colis, d'acheter des timbres, là où vous allez retirer de l'argent. C'est sans doute la raison pour laquelle les personnes âgées y sont attachées. Peut-être aussi parce qu'elle est encore, en partie, un service public et offre plus de garanties.

Pour obtenir un prêt bancaire

, il faut déposer un dossier auprès des services prê- teurs de la banque, dossier comprenant entre autres un bulletin de salaire justifiant de vos revenus et le détail de vos charges (pension alimentaire, emprunts éventuels, etc.). Le montant du prêt est calculé en fonction de vos rentrées . Le remboursement se calcule de la façon suivante: dans un premier temps, remboursement des intérêts, qui peuvent varier entre 6 % et 10 %, puis remboursement du principal de la dette. Si vous voulez acheter un appartement sans disposer de la somme d'argent nécessaire, vous avez la possibilité d'ouvrir un compte épargne logement sur 18 mois (CEL [seGEl]) ou un plan épargne logement sur 4 ans (PEL [peGEl]). Cet argent rapporte un intérêt (1, 75% pour le premier et 2, 5% pour le second), mais il est bloqué (si vous retirez de l'argent, vous cassez le plan et devez repartir à zéro). Au bout des 18 mois, ou des 4 ans suivant le cas, vous pouvez non seulement récupérer votre capital initial majoré des intérêts, mais aussi d'obtenir un prêt de la banque pour une période allant de 4 à 15 ans en moyenne. Vous rembourserez bien sûr progressivement ; pour cela, l'établissement prêteur prélèvera, chaque mois, une certaine somme sur votre compte. L'épargne logement vous aura ainsi servi à acheter un appartement en partie à crédit à des conditions avantageuses

LA BOURSE

Si vous voulez suivre l'économie de votre pays et gagner de l'argent, ou en perdre suivant que vous le placerez bien ou mal, vous achèterez des actions ou des obligations cotées en bourse Qu'est-ce qu'une action, qu'est-ce qu'une obligation? Prenons par exemple une usine de fabrication de bicyclettes. Cette usine possède un capital de X euros qui lui permet de fonctionner. Imaginons qu'elle veuille lancer sur le marché une bicyclette révolutionnaire. Pour cela, elle a besoin de recruter de nouveaux chercheurs dans son 6 secteur recherche. Or elle n'a pas d'argent disponible et a besoin d'en emprunter. Elle lance pour cela sur le marché des obligations ou des actions.

Si elle lance des obligations, elle fait

purement et simplement un emprunt auprès de vous , pour lequel elle vous verse régulièrement un intérêt fixe. Si vous achetez 100 obligations à X francs, vous lui prêtez la somme en question pour une période donnée Mais l'entreprise peut tout aussi bien émettre des actions , c'est-à-dire grossir artificiellement son capital grâce à votre argent. En devenant actionnaire, vous posséderez une partie du capital de l'entreprise de bicyclettes et aurez votre mot à dire dans les assemblées générales suivant votre part du capital. Vos propres bénéfices suivront ceux de l'entreprise et il en sera de même de vos pertes. La différence essentielle entre obligations et actions est que les premières vous assurent un bénéfice sûr et fixe, tandis que les secondes vous offrent un bénéfice ou une perte proportionnels à l'évolution de l'entreprise. A vous de savoir prendre des risques pour gagner gros

LE BUDGET D'UNE FAMILLE FRANÇAISE MOYENNE

Avec nos deux salaires nous vivons correctement, nous ne nous privons de rien d'essentiel, mais nous ne pouvons pas nous offrir tout ce que nous souhaiterions. Mon mari est fonctionnaire au ministère des Finances. Il a un bon salaire 2 , qui est viré chaque fin de mois sur son compte en banque. Le ministère lui remet (donne) un bulletin de salaire 3 qui lui indique le montant de son salaire brut 4 , des diverses retenues et primes et enfin celui de son salaire net. La banque lui envoie notification du virement. Si mon mari avait choisi de travailler dans le privé, il aurait sans doute gagné beaucoup davantage, compte tenu de ses diplômes, mais dans la fonction publique il a la sécurité de l'emploi car il n'y a pas de licenciement économique 5 dans ce secteur. Moi, je travaille à mi-temps dans une banque. Je gagne ainsi un salaire d'appoint 6 qui nous permet d'arrondir nos fins de mois. Nous avons trois enfants et nous touchons des allocations familiales 7 qui ne représentent pas une grande part des revenus de la famille. Pendant une partie de ses vacances, notre fils aîné trouve des petits boulots (des jobs) pour se faire un peu d'argent de poche. Nous dépensons près du quart de nos revenus à payer le loyer de notre appartement. L'achat de la voiture et son entretien grèvent aussi lourdement notre budget. Et il ne faut pas oublier le prix de l'essence. Proportionnellement, la part de la nourriture dans le budget ne cesse de décroître (de diminuer) et ne constitue plus le principal poste 8 budgétaire. 2 En parlant des fonctionnaires on dit aussi "traitement». 3 On dit aussi: fiche (feuille) de salaire, bulletin (fiche, feuille) de paye. 4

Le salaire brut, c'est la somme à partir de laquelle se calcule le salaire net, une fois ajoutées les primes diverses (prime

d'ancienneté, prime de rendement (dans les entreprises industrielles), prime de langue, etc.) et soustraites les cotisations

sociales (pour les assurances maladie, chômage, retraite que tout travailleur doit payer obligatoirement).

5

Mais il y a des licenciements pour faute, quand on est sanctionné pour avoir mal fait son travail.

6

Le salaire d'appoint est un salaire qui ne permet pas de vivre, mais ajoute un complément au salaire principal.

7

En France, on touche des allocations familiales régulières à partir du deuxième enfant ; pour le premier enfant on ne touche que

des allocations de naissance. 8

Poste budgétaire = catégorie de dépenses, par ex. alimentation, loyer, loisirs, voiture, etc.

7 Tous les ans nous payons une assurance pour nous-mêmes, pour notre appartement et pour notre voiture 9 . Nous avons aussi contracté (souscrit) une assurance vieillesse pour compléter plus tard notre pension de retraite 10 Chaque mois nous mettons de l'argent de côté 11 pour les imprévus ainsi que pour les vacances. Il est plus sage d'avoir un peu d'argent devant soi en cas de maladie ou d'accident. Il est vrai que les frais de maladie, y compris les conséquences d'un accident, sont en partie couverts par la Sécurité sociale. Si on a été prévoyant et contracté une assurance maladie, on sera mieux couvert 12 Nous devons aussi penser aux impôts (impôt sur le revenu, taxes locatives ou foncières, contribution sociale généralisée, etc.). En France, l'impôt sur le revenu est calculé sur les revenus de l'année précédente. Les deux tiers provisionnels 13 (environ un tiers de la somme totale des impôts réclamée en fin d'année) doivent être payés à date fixe 14 , faute de quoi la somme est majorée de dix pour cent. Le

solde est réglé en fin d'année. Suivant l'évolution de vos revenus (de l'année passée),

vous avez à payer une somme plus ou moins élevée. Parfois, si vos revenus ont énormément baissé, c'est le fisc qui vous rembourse.quotesdbs_dbs44.pdfusesText_44

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