[PDF] Limpact des Fintechs sur le secteur bancaire Cas pratique du la

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Université Mouloud Mammeri de Tizi-Ouzou

Faculté des Sciences Economiques, Commerciales et des Sciences de Gestion Département des Sciences Financières et comptabilité

Mémoire de fin de cycle

Financières et Comptabilités

Option : Finance et Banques

Thème

Présenté par :

Melle MENAD Ryma

Soutenu le 14 / 10 /2020 devant le jury composé de :

Président : Dr SI MANSOUR Farida .MCA . UMMTO

Examinateur : Dr HABBAS Boubekeur. MAA.UMMTO

Encadrement : Dr AMIAR Lila .MCA. UMMTO

Cas pratique du la Trust banque et la fintech

Kepler technologie

Dirigé par : Dr AMIAR Lila

Promotion : 2018/2019

Remerciements

volonté le courage et la patience pour accomplir et réaliser ce modeste travail. Je tiens à exprimer mes remerciements à ma promotrice Dr AMIAR LILA, Je remercie également le personnel de la TBA Banque " ALGER » et durant le stage pratique. Ainsi que le gérant de la start-up Kepler technologies monsieur ABDELKADER SALHI pour sa collaboration également dans la réalisation de mon cas pratique faculté des sciences économiques, commerciales et sciences de gestion Et tous mes remerciements et mes profondes gratitudes à Dr ALGHIMA Enfin, je remercie toutes les personnes qui ont participé de près ou de loin

à la réalisation de ce modeste travail.

Dédicaces

Je dédie ce modeste travail à:

mes parents les deux personnes devant les quelles tous les mots de l'univers sont incapables d'exprimer mon amour et mon affection pour eux, eux êtres qui me sont les plus chers, Père, Mère, si vous savais combien je vous aime , Je vous remercie pour tous vous sacrifices pour pour moi. vous protège. toute ma famille MENAD et BEN SI AMARA. encouragé pour avancer et être toujours à la hauteur tous mes amis pour qui je dois beaucoup de reconnaissance. travail. toute la promotion Finance et Banque 2018-2019. RYMA abréviations

Abréviations Significations

AI Intelligence Artificielle

AML/CFT Le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme

API Interface de programmation d'application

B2C Business to Consumer

BDD C

BPM Business Process Management

CARE C

CIB Carte Inter Bancaire

COSOB

CRT Cessation de relation de travail

CSF Conseil de stabilité financière

CSF Financial Stability Implications from Fintech,

DAB Distributeurs Automatiques de Billets

DAO Une organisation décentralisée autonome DGI

EMS Extended Message Services

FinTech Technologie financière

GAB Guichet Automatique de Billets

GAFA Google, Apple, Facebook, Amazon

GED Gestion électronique des documents

IDO Internet des objets

IP Identification Périphérique

Système de télé-

NLI La langue naturelle en intelligence

NR Nouvelle Recrue

OAD

OWASP Open Web Application Security Project

P2P Peer-to-peer lending,

PME Petite et moyenne entreprise

PWC Price waterhouse coopers (grands cabinets audit)

RMC Risk Management Committee

SaaS (Software as a Service),

SEFI Service électronique de Facturation intégrée

SFNB Security First Network Bank

SLA Service Level Agreement

SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

TBA Trust Banque Algérie

TF Trust Filaha

TIA Trust Ijara Auto

TIBTP Trust Ijara BTP

TIC

TIE Trust Ijara Equipements

TIM Trust Ijara Médical

TIT Trust Ijara Transport

TPE Terminaux de payement électronique

VBV dispositif vérifie by visa

VIP Vente à Tempérament

Liste des illustrations

le résultatde la probabilité de travailler avec des sociétés de technologie les plus connues offraient des services bancaires, le nombre de projets lancés par le crowfunding en Afrique

Actionnaire de la TRUST BANK ALGERIA

les statistiques sur les activités et produits (leur développement) Statistique sur les opérations des clients effectués en agence et en ligne

Sommaire

Introduction générale ............................................................................................................ 02

Chapitre I : Contextes des Fintechs

................................................................................................................ 06

Section1 : Les Fintechs définitions et fonctionnements ............................................ 07

Section 2 : évolution de la banque face à la transformation digitale ......................... 11

Section03 : produit et services proposés par les fintechs ........................................... 28

Conclusion ................................................................................................................... 45

Chapitre II : Impact des Fintechs sur les banques

................................................................................................................ 47

Section1 : Les Fin-Techs et les banques ..................................................................... 48

Section 3 : les innovations technologiques et les perspectives fintechs en Algérie .... 74

Conclusion .................................................................................................................. 84

financier algérien cas de la Trust Banque Algérie (TBA) Alger, Hydra et de la fintech Kepler Technologies (KT) Alger, Birkhadem ±Texraine

................................................................................................................ 86

Section1 : Présentation de la banque Trust .................................................................. 87

Section 2 : Les FinTechs (technologies financier) lié aux activités, produits et services

proposés par la TBA et leurs avantages ................................................................................ 115

Section 3 : Impact des FinTechs sur Trust Banque Algérie (TBA) ......................... 128

Conclusion ...................................................................................... 143

Conclusion générale ............................................................................................................. 145

Introduction

générale

Introduction générale

Introduction

tous, presque tout le monde a un compte bancaire où sont inscrites toutes les opérations telles

que les virements, les prélèvements, les demandes de crédit ou bien juste des conseils pour

savoir comment placer une épargne.

Les banques ont la capacité de se réformer, les établissements ont intégré les

nouvelles technologies Fin-Tech, ce processus amorcé depuis le début des années 2000 est

toujours en cours à l'heure actuelle. Les individus ont adopté ces technologies, via internet,

la téléphonie mobile, les réseaux sociaux, ou encore plus récemment, les smartphones avec

leurs applications. Ces technologies font parties du quotidien, les banques ont été durement

touchées par la crise financière 2007/2008, depuis de nouveaux acteurs se sont développés

dans le secteur financier, Ils sont connus sous le terme fintech , ce terme fait référence aux entreprises dans le secteur des finances (les start-up) qui déploient de nouvelles technologies pour proposer des services et produits financiers de manière plus efficace et de nouvelles solutions de financement. Unis et depuis peu de temps ils sont arrivés sur le continent européen, puis ils se sont

KXLSDUPLOHVKXEVGHODILQWHFKOHVSOXV

dynamiques au monde, elles se développent rapidement, car avec la démocratisation des

technologies mobiles, de nombreuses opportunités se sont créées dans le secteur financier. Ces entreprises, souvent des startups, concurrencent les institutions financières du monde avec leurs technologies et solutions innovantes mais cela reste à vérifier. -De quelle manière les Fintechs transforment-elles les services et produits financiers des banques ? -Est ce que les Fintechs représentent une menace ou une opportunité pour les banques ?

Introduction générale

le secteur bancaire Algérien. voulons aboutir, nous formulons trois hypothèses par lesquelles nous essayerons de répondre aux questions de la problématique : La première hypothèse : Les Fintechs transforment les services et produits bancaires La deuxième hypothèse : Les Fintechs représentent une opportunité pour les secteurs financiers notamment les banques. La troisième hypothèse : Les Fintechs sont présentes dans le secteur bancaire algérien notamment dans leurs services et produits. Afin de confirmer ces hypothèses, nous allons réaliser des recherches ce travail selon une méthodologie qui est structurée en trois chapitres. Notre travail de recherche est scindé en trois chapitres qui sont structurés comme suite : Le premier chapitre dénommé les contextes des Fintechs ( définition et

fonctionnements), il définit dans la première section les concepts généraux desFintechs(

face à la transformation digitale et pour la dernière section de ce chapitre, elle se penche sur

les produits et services proposés par les Fintechs . fintechs sur les activités bancaires et nous allons clôturer ce chapitre par les innovations technologiques et les perspectives Fintech en Algérie.

Introduction générale

empirique.

Chapitre I

Contextes des

Fintechs

Chapitre I :Contextes des Fintechs

4

Introduction

technologique notamment, dans leur produit et service, cette innovation ce nome Fintech,

dans ce chapitre nous déterminerons les contextes des Fintechs. La première section définit

les deux concepts FinTech et une fintech ainsi que leurs historiques, la deuxième section la banque face à la transformation digitale.

Chapitre I :Contextes des Fintechs

5 Section1 : Les Fintechs définitions et fonctionnements

1.1 Distinction entre Fin-Tech et une fintech

Les Fintechs ou les innovations, renvoient à un service ou modèle stratégique start-up technologique nouvellement crée dans le secteur financier). En outre, des l'établissement de nouvelles règles.

1.1.1Définition des Fin-Techs

français par "Technologies financières".

cette Innovation financière fondée sur la technologie, susceptible de donner lieu à de

nouveaux modèles stratégiques, applications, processus ou produits ayant un impact important sur les marchés et les établissements financières ainsi que sur la prestation des services financiers »

La FinTech désigne aussi

innovants dans les services financiers » 2 1.1.2 " La fintech est une nouvelle industrie financière qui applique la technologie pour améliorer les activités financières ».3

1Le CSF a analysé les bénéfices et les risques liés aux innovations technologiques du point de vue de la stabilité

financière, et propose une définition dans son rapport Financial Stability Implications fromFinTech, Supervisory

2(Drummer, Koenitzer, Stein, Tufano, & Ventura The Future of FinTech , A Paradigm Shift in Small Business

Finance , Worlde Economic From , Global Agenda Council on the Future of Financing & Capital 2015, p. 3

3Patrick SCHUEFFEL, Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech , HochschulefürWirtschaft

Fribourg, Journal of Innovation Management December (2016) p. 45

Chapitre I :Contextes des Fintechs

6

Ce terme fait référence aux entreprises dans le secteur des finances (les start-up,

notamment) qui déploient des nouvelles technologies pour proposer des services financiers de manière plus efficace et souvent à moindre coût. que ce que proposent les institutions bancaires.

technologiques aussi qualifiées de non-banking), ces solutions se caractérisent par la

désintermédiation financière.4 Distinction peut être faite entre " Fin-Tech » et " une fintech » la différence San start-up).5

1.2. Historique des Fintechs

Selon Abraham LeonBettinger" Fintech est un acronyme qui signifie technologie

1.2.1.Historiques des technologies financières (Fin-Tech)

Même si nous parlons beaucoup des FinTech depuis quelques années, nous oublions

que les FinTechs existent depuis la moitié du XXe (20) siècle. En effet, déjà en 1950, les

4 Drummer, Koenitzer, Stein, Tufano, & Ventura The Future of FinTech , A Paradigm Shift in Small Business

Finance , Worlde Economic From , Global Agenda Council on the Future of Financing & Capital 2015

5 .Patrick Schueffe, Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech , HochschulefürWirtschaft Fribourg,

Journal of Innovation Management December (2016),p .46 ,

6Bettinger, A. FINTECH: A series of 40 time shared models used at Manufacturers

Hanover Trust. Interfaces, 2(4),(1972). pp. 62-63.

Chapitre I :Contextes des Fintechs

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